Hoe kom je uit je creditcardschuld

Minimum verschuldigde betaling, leest het vakje op uw creditcardafschrift. Wat een aanlokkelijk idee: betaal een klein bedrag en je bent van de haak voor de hele rekening - voor een tijdje in ieder geval. Helaas, zoals de meer dan 45 procent van de Amerikanen die elke maand een saldo bij zich hebben, weten, komt die roterende heffing meestal terug om je te bijten, en het is geen kleinigheid om erachter te komen hoe je uit je creditcardschuld kunt komen. Bijvoorbeeld, een kaarthouder die $ 15.956 schuldig is - het gemiddelde bedrag aan schuld per huishouden, volgens Ben Woolsey, de directeur van marketing en consumentenonderzoek voor CreditCards.com , een creditcardvergelijkingssite - zal uiteindelijk $ 11.000 aan totale rente betalen als ze elke maand slechts het minimum betaalt.

Je hebt misschien een heel goede reden gehad om een ​​hoge renteschuld aan te gaan: misschien moest je onverwachte grote aankopen doen, verloor je een baan of werd je ziek. Maar ongeacht de oorzaak, zou het uw hoogste financiële prioriteit moeten zijn om van dat saldo af te komen. 'Je hebt een actieplan nodig om te werken aan het verminderen en uiteindelijk elimineren van wat je verschuldigd bent', zegt Gail Cunningham, een woordvoerder van de National Foundation for Credit Counseling, een non-profitorganisatie. Hier zijn verschillende manieren om er een voor jezelf te maken.

VERWANT: 5 keer dat u met een creditcard moet betalen, in plaats van contant of met een bankpas

5 slimme strategieën om uit de creditcardschuld te komen

Hoe u van uw creditcardschuld afkomt - deskundig advies voor het elimineren van schulden Hoe u van uw creditcardschuld afkomt - deskundig advies voor het elimineren van schulden Krediet: Getty Images

Getty Images

1. Richt eerst slechts één kaart. Als u tegoeden op meerdere kaarten bij u heeft, is het een lange worsteling om die schulden weg te werken. Dus geef jezelf vanaf het begin een boost van onmiddellijke bevrediging, zegt Mary Ann Campbell, een gecertificeerde financiële planner in Little Rock, Arkansas. Vraag uzelf af: welk financieel kortetermijndoel zal mij het gevoel geven dat ik betekenisvolle vooruitgang boek bij het terugdringen van de schuld?

Als je antwoord is: 'Eén kaart is volledig afbetaald', gooi dan eerst zoveel mogelijk geld naar de kaart met het laagste saldo, zegt Curtis Arnold, de oprichter van CardRatings.com , een creditcardvergelijkingssite. (Ja, doe dit zelfs als u in de tussentijd alleen het minimum op uw andere kaarten hoeft te betalen.) Als uw antwoord 'Mijn credit score verhogen' is, pak dan de kaart met de hoogste bezettingsgraad aan (dat is uw saldo verdeeld door de limiet van de kaart). 'Omdat je score een deuk krijgt als je meer dan 20 procent van je beschikbare saldo gebruikt, zou een verlaging van de bezettingsgraad met slechts 20 procent je score aanzienlijk kunnen verhogen', zegt Arnold. En als uw antwoord 'minder rente betalen' is, dan is de beproefde methode om eerst de kaart met de hoogste rente af te betalen.

VERWANT: Ik heb $ 10K aan schulden afbetaald met deze eenvoudige methode

2. Vraag uw schuldeisers om een ​​lagere rente. Vaak is een simpel telefoontje naar de uitgever voldoende om een ​​verlaagd tarief te krijgen, op voorwaarde dat u een goed krediet heeft (een score van 730 of hoger) en u een vaste klant bent die op tijd betaalt. U kunt een of twee procentpunten kwijtraken, wat kan oplopen tot honderden dollars per jaar bespaard. Een tip om te proberen: 'Als u een lager tarief is aangeboden door een concurrent, vertel het dan aan de klantenservice', zegt Bill Hardekopf, de CEO van LowCards.com , een creditcardvergelijkingssite. 'Er is een kans dat ze het aanbod evenaren.'

3. Maak (voorzichtig) uw saldo over. Het is verleidelijk om een ​​saldo te verplaatsen van een kaart met een hoge rente naar een kaart met een aanzienlijk lagere (zoek er een op Bankrate.com ). En mogelijk is dat een slimme zet; u kunt honderden dollars per jaar besparen. Maar wees voorzichtig: u moet alleen een saldo overboeken als u vastbesloten bent om de schuld af te betalen binnen een introductieperiode met lage rentetarieven (die doorgaans 12 tot 18 maanden duurt nadat de eerste betalingscyclus is afgesloten) en om maandelijkse betalingen te doen op tijd, zegt Arnold. Anders kan uw tarief omhoogschieten en mogelijk hoger eindigen dan het tarief dat u zojuist hebt verwijderd. (Belangrijk: u moet ook voorkomen dat u aankopen doet met de nieuwe kaart, omdat de lage rente soms niet op hen van toepassing is.) Houd er bovendien rekening mee dat er waarschijnlijk een saldo-overdrachtsvergoeding in rekening wordt gebracht, wat meestal ongeveer 3 tot 4 procent van het totale overgemaakte bedrag.

4. Gebruik een peer-to-peer geldschieter. In een ideale wereld zou u uw creditcard volledig afbetalen en vrij en duidelijk zijn. Maar als u dat niet kunt, overweeg dan om geld te lenen om uw kaart af te betalen bij een peer-to-peer geldschieter, zoals LendingClub.com of Prosper.com . Deze beveiligde sites bieden leningen met vaste rentetarieven die 20 tot 30 procent lager kunnen zijn dan de meeste creditcards, wat betekent dat u honderden dollars aan rente op uw schuld kunt besparen, zegt Lynnette Khalfani-Cox, een medeoprichter van AskTheMoneyCoach.com , een site voor persoonlijke financiën. Als u een baan en een goede kredietscore heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een online leningsaanvraag voor maximaal ongeveer $ 25.000.

5. Als je echt vastzit, doe dan twee minimale betalingen per maand. Kaartuitgevers brengen doorgaans dagelijks rente in rekening, 'dus hoe eerder u een betaling doet, hoe sneller uw gemiddelde dagelijkse saldo wordt verlaagd, wat zich vertaalt in minder dollars aan rente die u uiteindelijk betaalt', zegt Gerri Detweiler, directeur consumenteneducatie voor Credit.com, een website voor persoonlijke financiën. Als je een krap budget hebt, betaal dan elke maand het verschuldigde minimum en probeer dan twee weken later dezelfde betaling opnieuw te doen. Blijf twee keer per maand het aanvankelijk verschuldigde bedrag betalen totdat uw schuld is afbetaald. (Om bij te houden, zet u een herinnering in uw agenda.) Voorbeeld: stel dat u $ 2.000 in rekening heeft gebracht op een kaart met een rentepercentage van 17 procent. Als u alleen de minimale maandelijkse betaling doet (dat is ongeveer 2 procent van het saldo), duurt het meer dan 21 jaar om het saldo af te betalen. Maar als u twee weken later het oorspronkelijke bedrag bijstort, bent u in minder dan drie (!) jaar schuldenvrij.