Het idee om te leven volgens een budget kan veel ogen doen rollen. Het woord zelf heeft een manier om gevoelens van ontbering en somberheid op te roepen. Dat is echter niet de manier waarop het moet zijn - of zelfs de manier waarop het is zou moeten zijn.

'Houd er bij het maken van een budget rekening mee dat het niet bedoeld is om u te beletten van uw leven te genieten; het helpt je eerder om prioriteiten te stellen waar je geld aan uitgeeft, zodat je jezelf niet in het rood zet', zegt Colleen McCreary, chief people officer en financieel pleitbezorger van KredietKarma . 'Een begroting kan een poolster zijn voor degenen die zich willen verantwoorden terwijl ze werken aan een specifiek financieel doel.'

Of dat financiële doel nu is om uit de schulden te komen, te sparen voor pensioen of de uitgaven te beperken, het doel van een begroting is om te helpen hou je op het goede spoor . Bovendien helpt een goed budget je om de balans te vinden tussen geld dat binnenkomt en geld dat uitgaat, voegt McCreary toe. En tot slot kan budgettering helpen om potentieel ongezonde gewoonten aan het licht te brengen, zoals te veel uitgeven aan onnodige items.

Dus nu we allemaal de verschillende voordelen van budgettering hebben erkend (toch?), laten we het hebben over het identificeren van een budget dat bij u past en bij uw unieke levensstijl en bestedingspatroon. Er zijn natuurlijk verschillende opties, waaronder 50-30-20 budgettering, zero-sum budgettering, line-item budgettering en het envelopsysteem. Hier is een nadere blik op elke benadering en waarom het wel of niet geschikt voor u is.

gerelateerde items

50-30-20 budgetmethode

De 50-30-20-benadering van budgettering is een van de eenvoudigste en meest duidelijke opties voor geldbeheer, ideaal voor diegenen die een budget willen maken, maar niet de tijd of het geduld hebben om hun uitgaven in gedetailleerde categorieën bij te houden.

'De essentie is dat je 50 procent van je loon na belastingen uitgeeft aan behoeften, 30 procent aan behoeften en 20 procent aan sparen of het afbetalen van schulden', legt McCreary uit.

Hoe krijg je een sticker van een shirt

De voordelen van het 50-30-20-budget zijn onder meer dat het een goed budgetformaat voor beginners , vooral voor degenen die tijd willen besparen of niet helemaal zeker weten waar te beginnen. Als u slechts drie categorieën hoeft bij te houden, kunt u zich ook concentreren op het verfijnen van uw financiën in plaats van vast te lopen in het categoriseren van elke afzonderlijke uitgave, zegt McCreary.

'Door uw uitgaven in drie categorieën te verdelen - 50 procent voor behoeften, 30 procent voor wensen en 20 procent voor spaargeld of schulden - vermindert u de hoeveelheid tijd die u besteedt aan het detailleren van uw financiën, zodat u zich meer op het grote geheel kunt concentreren in plaats van.'

Als een toegevoegde bonus kan de 50-30-20-benadering van budgettering u helpen om af en toe meer op uw gemak te zijn als u geld aan uzelf besteedt.

'Dit systeem is ontworpen om de financiële schuld te verminderen die je kunt voelen wanneer je bezorging bestelt of een andere streamingdienst toevoegt - zolang je niet meer dan 30% van je maandelijkse inkomen uitgeeft aan 'wensen' zoals deze, zit je goed ', zegt Bryan Stiger, gecertificeerd financieel planner bij Betterment.

Aan de andere kant is een 50-30-20-budget misschien niet per se ideaal in het huidige economische klimaat, wanneer velen van ons nog steeds herstellen van de financiële gevolgen van de COVID-19-pandemie, of voor degenen wier economische situatie in beweging is .

'Naarmate het inkomen verandert en de prioriteiten verschuiven, is het voor veel mensen misschien niet realistisch om 30 procent te besteden aan je behoeften', vervolgt McCreary. 'Meer dan ooit moeten Amerikanen uiterst ijverig met hun geld omgaan en prioriteit geven aan de dingen die er het meest toe doen, zoals huur en andere benodigdheden.'

Afhankelijk van uw unieke levensstijl, kan het logischer zijn om meer van uw inkomen te besteden aan behoeften en besparingen, in plaats van aan eventuele wensen.

Zero-sum budgettering

Het idee achter zero-sum budgeting is om elke dollar die je verdient uit te geven. Voor alle duidelijkheid: dit betekent niet dat je eropuit gaat en elke cent verspilt. Het betekent eerder dat u een specifiek doel toewijst aan elke dollar die u binnenbrengt, of het nu gaat om spaargeld, uitgaven of discretionaire uitgaven. Zegt Brian Walsh, gecertificeerd financieel planner voor de persoonlijke financiële onderneming SoFi.

'Het wordt een nulsombudget genoemd, want als je voor elke dollar een baan hebt gekozen, houd je nul dollar over', legt Walsh uit.

Maar wees gewaarschuwd, zegt Walsh: dit is een uiterst gedetailleerde en tijdrovende benadering van budgettering, dus als je extreem hands-on bent of veel hulp nodig hebt bij het beheersen van je uitgaven, kan dit een geweldige optie zijn. Het nadeel is echter dat het nogal wat werk kost op een permanente basis. Dit betekent dat het misschien niet de beste aanpak is voor diegenen die niet toegewijd zijn om een ​​behoorlijke hoeveelheid tijd te besteden aan het onderhouden van hun budget.

Regelitembudget

Een regelitembudget is wat u zich voor het eerst kunt voorstellen als u denkt aan een typisch budget of het budgetteringsproces zelf.

'Je kent het soort, in Excel of een ander spreadsheet dat elke uitgave per categorie opsomt', zegt Walsh.

Om te beginnen met het samenstellen van uw eigen regelitembudget, maakt u een lijst van al uw uitgaven, of beter nog, categorieën van uitgaven, voor een bepaalde periode, zoals een maand. Regelitembudgetten werken door gerelateerde kosten te groeperen.

hoe krijg je stickerresten van een shirt

Bedenk vervolgens een doelbestedingsbedrag voor elke regelitem- of onkostencategorie in uw budget. Idealiter doe je dit op basis van je eerdere uitgaven in dergelijke categorieën, legt Walsh uit. Een goed uitgangspunt zou kunnen zijn om uw uitgaven van de afgelopen drie maanden te bekijken en elke transactie die u heeft gedaan toe te wijzen aan een uitgavencategorie in uw nieuwe regelitembudget.

Regelitembudgetten worden vaak gebruikt door bedrijven en maken een jaarlijkse analyse of vergelijking van uw uitgaven in specifieke categorieën mogelijk. Ze maken het ook mogelijk om zowel inkomsten als uitgaven gemakkelijk te volgen.

De voor- en nadelen van deze benadering van budgetteren zijn praktisch hetzelfde, afhankelijk van uw persoonlijkheid en behoeften.

' Omdat een regelitembudget gedetailleerd is, kan dit een goede optie zijn als u meer controle over de uitgaven wilt of een detailgericht persoon bent', legt Walsh uit. Het detailniveau, dat veel installatie en onderhoud vereist, kan voor sommigen echter een nadeel zijn.

Envelop systeem

Het envelopbudget is een praktische manier om uw geld te beheren en de uitgaven onder controle te houden. Als je deze aanpak gebruikt, heb je een vast bedrag te besteden in verschillende categorieën, en die geldpotten worden in verschillende enveloppen bewaard - vandaar de naam, zegt Walsh.

'Als je de voorkeur geeft aan digitaal betalen, kan dat ook met aparte rekeningen of kluizen', legt Walsh uit.

Als onderdeel van deze budgetteringstechniek kunnen uw enveloppen worden bestemd voor zaken als boodschappen, benzine, schoolbenodigdheden en meer, voegt Stiger van Betterment toe.

'De starheid van dit systeem voorkomt dat je in een bepaalde categorie te veel uitgeeft', legt Stiger uit.

Omdat het envelopbudget gedetailleerd is en tastbaar aanvoelt, kan het een geweldige optie zijn voor diegenen die de behoefte voelen om hands-on te zijn en de uitgaven nauwlettend in de gaten te houden, of als te hoge uitgaven een probleem zijn geweest.

'Als het gebruik van een creditcard in het verleden heeft geleid tot te hoge uitgaven, kan contant betalen u niet alleen helpen om slechts een bepaald bedrag uit te geven, maar het kan de transactie ook reëler maken. Door te visualiseren dat het geld recht voor je neus in een envelop gaat, kun je je aan je doelen houden en impulsieve uitgaven vermijden', zegt McCreary.

Aan de andere kant kan het riskant zijn om al uw geld in enveloppen vol contant geld te bewaren en voorkomt u dat u uw spaargeld op een hoogrentende spaarrekening laat groeien.

Hybride budget

Elk van deze budgetten kan elementen bevatten die u aanspreken. En dat is oké, zegt Evan Gorenflo, expert op het gebied van financieel advies met de app voor bankieren, sparen en beleggen Albert. Het is heel goed mogelijk om een ​​hybride budget te creëren, waarbij de tactieken van elk van de besproken benaderingen worden gecombineerd.

'Je zou bijvoorbeeld kunnen beginnen met een 50/20/30-plan, waarbij het doel is om 20 procent van je inkomen te sparen', zegt Gorenflo. En dan, binnen uw bestedingsruimte, kunt u gedetailleerde uitgavencategorieën instellen en zelfs geldenveloppen gebruiken om geld toe te wijzen voor verschillende soorten uitgaven.

Uiteindelijk is het belangrijkste om te onthouden dat het maken van een budget iets heel persoonlijks is. Er is niet één juiste manier voor iedereen om te budgetteren. Identificeer een aanpak die voor u, uw doelen en uw persoonlijkheidstype werkt.