Schulden aan studieleningen kunnen een enorme impact hebben op elk aspect van je financiële leven. Studies hebben uitgewezen dat de last van studieleningen de plannen voor het kopen van een huis, het sparen voor je pensioen en zelfs het creëren van een noodfonds voor veel millennials vertraagde. Maar in de aflevering van deze week van de Geld vertrouwelijk podcast, host Stefanie O'Connell Rodriguez onderzoekt een andere enorme impact van studieleningen: een onvermogen om te sparen om te helpen met de schoolkosten voor kinderen.

Rita (niet haar echte naam), een 40-jarige moeder van twee kinderen in Columbus, Ohio, worstelt onder het gewicht van de studieschuld. 'Mijn kinderen zullen afstuderen en we gaan zijn leningen nog steeds afbetalen', zegt ze.

Rita zegt dat het gebrek aan vermogen om geld opzij te zetten voor haar kinderen, haar het gevoel geeft dat haar ouders falen, aangezien ze slechts $ 50 per maand kan sparen in een 529-abonnement voor hen. 'Mijn ouders konden het voor mij doen, ik wil het voor hen kunnen doen', zegt ze.

O'Connell Rodriguez wendde zich tot Ron Lieber, auteur van De prijs die u Betalen voor college : Een geheel nieuwe routekaart voor de grootste beslissing die uw gezin ooit zal nemen voor advies over hoe u kunt nadenken over de studiereis voor uw kinderen. Hij wijst op de emoties van angst en schuldgevoelens - en een beetje snobisme - die de poging van elke ouder kunnen voeden om te proberen Ivy League en zeer competitieve scholen een mogelijkheid voor hun kinderen te maken.

We zijn als ouders actief in het maken van volwassenen. We zijn niet bezig met het vervaardigen van universiteitsstudenten waar succes alleen wordt afgemeten aan de vraag of uw kind naar een plaats mag gaan waar slechts een percentage van één cijfer studenten accepteert.

— Ron Lieber, auteur van De prijs die u betaalt voor school: een geheel nieuwe routekaart voor de grootste beslissing die uw gezin ooit zal nemen

Ron stelt voor om goed naar je financiën te kijken en een realistisch gesprek met je kind te hebben over wat je je kunt veroorloven - en dat al vroeg te doen, als je kind in groep 8 zit.

Overweeg opties om de kosten te verlagen, zoals het dekken van de basis aan een community college, voordat je verder gaat en een vierjarige opleiding aan een prestigieuze universiteit afrondt. En overweeg of die high-end scholen echt een high-end onderwijs bieden versus meer betaalbare opties. 'Ouders moeten daar helemaal over nadenken', zegt Lieber. 'Omdat het punt van de oefening niet een of ander naambordcollege is. Het doel van de oefening is een goed aangepaste volwassene die de wereld in gaat en iets vindt waar ze gepassioneerd over zijn en gelukkig wordt in wat ze ook besluiten met zichzelf te doen voor de rest van hun volwassen leven.'

Bekijk de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk —'Ik heb nog steeds $ 51.000 aan studieleningen. Hoe kan ik sparen voor de studie van mijn kinderen?' - voor het volledige gesprek van O'Connell Rodriguez en Lieber over het aflossen van je studieschuld en het sparen voor de opleiding van je kind. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

Vertaling

Maria : Weet je, als hij naar de universiteit wil, wil ik kunnen zeggen, ja, ik kan je helpen. Dat zou zo moeilijk zijn als ik zou zeggen dat ik weet dat je naar de universiteit wilt gaan, maar je droom niet kunt waarmaken omdat ik nog steeds, je weet wel, $ 600, $ 700 aan studentenschuld moet betalen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Kozel Bier over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 40-jarige moeder van twee kinderen die in Columbus, Ohio woont, die we Rita noemen - niet haar echte naam.

Rita: Ik denk dat ik een heel goede relatie met geld heb, maar onze studieleningen zijn een zwarte wolk die voor altijd over ons leven hangt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: NAAR enquête 2021 van de Amerikaanse millennials tussen de 33 en 40 jaar, ontdekte dat 23% de pensioenbijdragen beperkte, 27% het kopen van een huis uitstelde en 24% bezuinigde op het opbouwen van hun noodbesparingen als gevolg van lopende betalingen voor studieleningen.

Rita: Ik had het geluk dat mijn studieleningen werden afbetaald door mijn familie. Mijn man ging later in zijn leven naar school. Dus dat betekent dat zijn schuld begon toen hij begin dertig was en dat hij uiteindelijk meer afnam dan hij waarschijnlijk ooit nodig had, en nu zitten we vast.

Nadat we de afgelopen acht jaar heel veel hebben betaald, hebben we nog steeds ongeveer $ 51.000 aan schulden. Het lijkt alsof we aan het afbrokkelen zijn op een berg die nooit ergens heen gaat.

Zijn saldo begon bij ongeveer $ 65.000.

Dus we gaven op een gegeven moment bijna $ 750 per maand uit en samen verdienden we zo'n $ 50.000. Dus als we belastingaangiftes of iets dergelijks krijgen, gooien we er wat geld tegenaan.

En toen, waarschijnlijk zo'n drie jaar geleden, begon ik meer te solliciteren naar de directeur. Dus we konden ongeveer 50 tot 100 dollar meer betalen aan de hoofdsom, afhankelijk van waar we financieel stonden

En in maart 2019 verkochten we het aan SoFi, zodat we die vaste rentevoet konden hebben, want dat was wat ons bleef doden, dat fluctuerende tussen onze loonstrookjes of, weet je, wat we verdienden, doodde ons. We hadden toen ook twee kinderen. Dus het was als, oké, we moeten iets doen om deze dezelfde betaling te houden, wat ons toen helaas weer terugbracht naar, oh, je hebt 20 jaar om dit nu af te betalen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe voel je je als je daaraan denkt?

Rita: Het is lachwekkend. Ik lach letterlijk omdat ik denk, mijn kinderen zullen afstuderen en we gaan nog steeds zijn leningen afbetalen.

Ik weet op dit moment niet eens wat ik anders moet doen. Alsof ik geprobeerd heb er geld naar toe te gooien. Ik heb geprobeerd het weg te werken. Het voelt alsof niets werkt, dat nummer hangt gewoon constant boven ons hoofd.

We hebben ook een bijna tweejarige en een vierjarige die we proberen te redden zodat ze niet in dezelfde situatie komen als waarin we ons bevinden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Net als Rita hebben veel millennials nu hun eigen kinderen en beginnen ze na te denken over hoe ze kunnen sparen voor hun hbo-opleiding, vaak, terwijl ze nog steeds aan het werk zijn om hun eigen studieschuld af te betalen.

Dus, gezien uw ervaring met hoger onderwijs en het proces van studieleningen, hoe denkt u daarover als het gaat om wat u uw kinderen zou vertellen om te doen voor de universiteit?

Rita: Oh mijn god. Ik heb zin om. Mijn man en ik hebben allebei onze passies nagestreefd. Ik heb een kunstdiploma, hij heeft een Engels diploma, toch. Dus niemand gaat een hoop geld verdienen met een van die dingen. Maar wat ik denk dat ik mijn meisjes moet vertellen, of waar ik aan denk, is, begin op het niveau van de gemeenschapsschool, kijk hoeveel je houdt van wat je gaat doen.

En als je het leuk vindt, zullen we manieren vinden om beurzen te krijgen. Als je dat niet doet, hebben we er niet heel veel geld in geïnvesteerd, weet je? Het doodt me omdat ik wil dat ze doen wat ze willen doen. Ik wil dat ze zijn wat ze willen zijn en de kansen krijgen zoals wij die hadden. Maar ik wil niet dat dit hen overkomt als ze 40 zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe voelt het idee om niet financieel bij te dragen aan hun opleiding?

Rita: Oh, als een mislukking, als een ouderlijke mislukking.

Mijn ouders konden het voor mij doen. Ik wil het voor hen kunnen doen.

Hier in Ohio is er iets dat een Ohio 529-rekening wordt genoemd, voor spaargeld voor mijn kinderen. Dus zodra ze allebei geboren waren, hebben we rekeningen voor ze geopend en $ 50 voor elk van hen in een maand gestort.

Maar als ik naar die aantallen kijk, weet ik wat we voor hen op die rekening hebben verzameld. Ik bedoel, tegen de tijd dat ze 18 zijn, zal dat waarschijnlijk een semester betalen. Het lijkt erop dat het niet veel zal betalen

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je lijkt een veel duidelijkere en opzettelijkere structuur te hebben om voor hun studie te sparen dan voor je eigen pensioen.

Rita: O, absoluut. Ja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Waar denk je dat dat vandaan komt?

Rita: Moeders schuld misschien? Ik denk echt dat het komt omdat ik het beste voor ze wil en ik zal de rest voor mij uitzoeken. Ze komen hoe dan ook op de eerste plaats.

Ik bedoel, eerlijk gezegd, ik zou misschien de betalingen van elk van de meisjes met $ 25 per maand moeten verlagen. Dus zet in de onze en voor elk van hen. Je voelt je verslagen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: De gewoonte is belangrijker dan de hoeveelheid - je kunt later altijd optimaliseren, veranderen, verschuiven. Ik denk dat dit op zijn plaats krijgen waar dit iets is dat je in je plan opneemt, zelfs als het niet op het niveau is waarop je wilt dat het is. Het gaat meer om de gewoonte en dat op zijn plaats hebben dan om het perfect op zijn plaats te hebben. hoe kwam je achter de 529 plannen?

Rita: Ik had een vriend die al een kind had gehad en hij had zoiets van, je moet dit 529-ding voor je kinderen krijgen en hij heeft me er min of meer op aangezet. Dus ik hou er van om wat dieper in te graven. Ik had zoiets van, oké, dit is makkelijk. er is een klein gedeelte waar je grootouders of een familielid een bijdrage aan kunt laten leveren, wat aan het begin van elke kerstmail of elk kerstseizoen, ik denk, alsjeblieft, ze hebben geen speelgoed meer nodig. Draag gewoon bij aan hun opleiding.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je een idee hoe je het gesprek over universiteit en betaalbaarheid zou beginnen?

Rita: Ik denk dat net zo transparant zijn met geld is hoe we dingen zullen moeten aanpakken.

En er is geen magisch vangnet dat hen zal terugtrekken uit sommige van de beslissingen die ze gaan nemen, dus let goed op hoe u uw geld uitgeeft. Zo leerden mijn ouders me om heel kritisch over het geld na te denken en ze zo snel mogelijk een pensioenrekening te geven.

als Teresa's dochter de moeder van mijn dochter is, wat ben ik dan?

Want ik bedoel, ik had dat niet tot mijn dertigste en, en mijn man heeft dat nog steeds niet en hij is in de veertig, dus zorg ervoor dat ze klaar zijn voor succes voordat ze zelfs maar aan hun carrière beginnen of aan hun opleiding beginnen voor hun carrières.

Maar het is zeker leuk om ze te leren van zodra ze kunnen onthouden hoe deze kleine dingen met je geld en creditcards en studieleningen en pensioen, ze allemaal elkaar beïnvloeden, en ze zullen je later beïnvloeden. En dan ga je het echt voelen, want je gaat het niet meteen voelen.

Als je 40 bent, zal dit elke avond voordat je gaat slapen in je gedachten zijn, alsof je nooit meer gaat slapen. De golf beukt op je en je weet niet wat er gaat komen. En dan denk je onder water dat je een mislukkeling bent.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ook al voelen velen zich nog steeds belast door hun eigen studieleningen, 77 procent van de oudere millennials zei dat ze hun pensioen zouden uitstellen om de opleiding van hun kinderen te betalen als het moest.

Maar met de oudste leden van de millenniumgeneratie, zoals Rita, op of nadert de 40, toekomstige niveaus van sociale zekerheid onduidelijk, en meer gewicht op persoonlijke pensioensparen, aangezien banen met pensioenen en zelfs 401ks steeds minder worden. minder toegankelijk , kan de balans tussen het afbetalen van het verleden en sparen voor de toekomst — zowel die van uzelf als die van uw kinderen — onmogelijk lijken

Dus na de pauze praten we met columnist van de New York Times, Ron Lieber, over hoe we het financiële en emotionele mijnenveld van sparen en betalen voor de universiteit kunnen beheren - wanneer, zoals Lieber opmerkt in zijn nieuwe boek, De prijs die u betaalt voor college, uw totale collegegeldrekening kan oplopen tot meer dan wat sommige gezinnen voor hun huis betalen.

Ron Beste: Het is echt een groot aantal. Het is super verwarrend. Het gaat om onze kinderen. Het is, weet je, iets dat op maat is gemaakt om je 's nachts wakker te houden, maar het uitstellen en niet plannen is geen recept voor geluk. Het is slechts een recept voor toekomstige angst en mogelijke teleurstelling, waaronder het teleurstellen van uw kind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dat is Ron Lieber, columnist van 'Your Money' voor de New York Times en auteur van De prijs die u betaalt voor school: een geheel nieuwe routekaart voor de grootste beslissing die uw gezin ooit zal nemen — Even een opmerking, ik heb Ron via videochat geïnterviewd vanuit zijn huis in New York City, dus je kunt af en toe sirenes op de achtergrond van ons gesprek horen.

Ron Beste: Het is verleidelijk om financiële planning en alle compromissen die daarbij komen kijken om te zetten in een soort bloedeloze economische wetenschap, maar dat is het helemaal niet. En omdat er zoveel gevoelens bij betrokken zijn, vooral wanneer kinderen in de mix komen, is het bijna onmogelijk om mensen praktisch advies te geven dat volledig is gebaseerd op wetenschap en gegevens die los staan ​​van de sterke gevoelens die we hebben over de zorg voor onze kinderen . Rechts? Dus in deze specifieke context kent u het advies over de afwegingen tussen sparen voor de universiteit en het terugbetalen van schulden en sparen voor pensioen. Um, weet je, vaak gaat zoiets als dit, toch?

Als er iets ergs gebeurt en de zuurstofmaskers vallen, zet ze dan eerst op jezelf. Rechts? Het gaat gewoon tegen de hele menselijke natuur in.

Ik moedig mensen aan om de wiskunde onder ogen te zien. En dus als je studieschuld wegtikt naar, weet je, zeven of acht procent rente, omdat je niet consolideerde op twee of drie procent en je de mogelijkheid hebt om te sparen voor je pensioen in een werkplaatsplan, dan komt dat overeen met uw Besparingen. Weet je, dat komt overeen met 50% rendement of meteen 100% rendement. Ik zou zeggen dat het dwaas is om dat af te wijzen, toch? Dus misschien spaar je alleen zoveel om de match te krijgen en dan verleg je de rest, je weet wel, naar je schuld van 8%, en dan spaar je 50 dollar per maand voor je kinderen om zo snel mogelijk te beginnen.

Zodat je in ieder geval minder afwegingen kunt maken of meer keuzes hebt aan de achterkant. Maar kijk, voor ons allemaal in ons financiële leven houdt bijna elke dag een soort afweging in. En omdat studeren zo duur is, is het trieste feit dat zo'n 90% of 95% van ons in deze context goed over geld zal moeten nadenken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als iets zo emotioneel geladen is, hoe kom je er dan achter dat je een beetje wiskunde kunt inbrengen terwijl je toch geloof hecht aan de emotionele ervaring?

Ron Beste: Ik denk dat dit moet beginnen met rekening te houden met de emoties die zich het meest waarschijnlijk voordoen als het gaat om college in het bijzonder.

Er zijn er dus minstens drie die bijna altijd in een bepaalde hoeveelheid aanwezig zijn. De eerste is angst. Vrees dat je kind van de sociale klasse naar beneden zal tuimelen als je de verkeerde zet doet, als je niet genoeg uitgeeft, als je niet genoeg leent. Rechts. Al deze plannen die je twintig jaar voor dit kind hebt gemaakt, zullen allemaal op niets uitlopen.

Het is niet noodzakelijkerwijs gebaseerd op de realiteit, toch. Maar mensen zullen waarschijnlijk angst ervaren rond hun kinderen om allerlei rationele of irrationele redenen. En vooral als je zelf tientallen jaren hebt doorgebracht met het beklimmen van de sociale klassenladder op volwassen leeftijd, waar je ook bent begonnen, of als je zelf neerwaartse mobiliteit hebt ervaren.

Je wilt niet dat je kind dat blijft ervaren. Dus daar is angst. Dan is er schuld - schuld dat je niet genoeg verdient, schuld dat je niet genoeg hebt gespaard, schuld die je niet doet voor je kind, wat je ouders voor je konden doen.

Schuldgevoel dat je niet de volledige vracht betaalt voor je kind. Toen je jezelf decennialang beloofde dat je een situatie gaat creëren die heel anders is dan degene waar je doorheen ging, toch. Je kunt jezelf op duizend verschillende reisroutes van schuldgevoelens sturen.

En dan is er nog het snobisme, toch? Privé moet beter zijn dan openbaar. Duurder moet beter zijn dan minder duur. Het koperen naamplaatje moet betekenisvol zijn en het is de moeite waard om tienduizenden dollars extra uit te rekken en te lenen, dus we moeten elk van deze dingen onder ogen zien, ze herkennen voor wat ze zijn, eerlijke gesprekken voeren met onszelf, met onze echtgenoot of met iemand anders vertrouwde adviseur of therapeut of vriend die gewoon beter is in helder emotioneel en financieel denken, toch? Dus je confronteert die emoties eerst en dan kijk je naar de afwegingen.

En een deel van de confrontatie met de emoties, is gewoon tegen jezelf zeggen, weet je wat. De dingen zijn nu anders dan toen ik naar de universiteit ging — als ik naar de universiteit ging. De dingen zijn anders dan toen mijn ouders wel of niet voor me zorgden. Dingen kunnen radicaal duurder zijn. En het is ook duidelijk dat een perfect goede opleiding beschikbaar is bij honderden en honderden residentiële niet-gegradueerde instellingen.

En dus als we ons de plek waar ik 20 of 30 jaar geleden naartoe ging niet kunnen betalen, dat nu heel chique en duur en selectief is geworden, is dit niet het einde van de wereld. Als aanbieder ben je geen mislukkeling.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Een van de dingen die me altijd frustreerde over het gesprek rond de universiteit, was de framing van de universiteit als het ultieme einddoel, in tegenstelling tot een fase die je doormaakt.

Het voelt bijna alsof we onszelf opstellen voor een raamwerk waar we natuurlijk alles gaan opofferen, want dat is het, dat is het einde, in tegenstelling tot dat was nog maar het begin.

Ron Beste: Absoluut. Dus vanuit het perspectief van het ouderschap, is het gemakkelijk om je in je hoofd op te winden over dit soort dingen, toch? Want als ouder voelt dit alsof ze weggaan en niet meer terugkomen. Misschien komen ze terug voor de zomer. Rechts. Je wilt niet echt dat ze terugkomen als ze 22 zijn, want dat is een soort mislukking om te lanceren.

Rechts. Je weet dat dit in veel opzichten het einde is en waar ze de bumpersticker krijgen, die je op de auto plakt, toch? Of de Facebook sweatshirt reveal of Instagram voor de kids. Rechts. Weet je, het voelt als een trofee, een gouden ster-maatstaf voor je eigen prestatie, niet alleen als opvoeder, maar als aanbieder.

En ik zou mensen willen aanmoedigen om daar helemaal over na te denken. Omdat het punt van de oefening niet een of ander naambordcollege is. Het doel van de oefening is een goed aangepaste volwassene die de wereld in gaat en iets vindt waar ze gepassioneerd over zijn en gelukkig wordt in wat ze ook besluiten met zichzelf te doen voor de rest van hun volwassen leven.

Dat is jouw taak. We zijn als ouders actief in het maken van volwassenen. We zijn niet bezig met het vervaardigen van universiteitsstudenten waar succes alleen wordt afgemeten aan de vraag of uw kind naar een plaats mag gaan waar slechts een percentage van één cijfer studenten accepteert. Daar gaat dit niet over.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, ik denk dat dat een heel goede herformulering is van hoe we emotioneel over de waarde van een school denken. En ik zou me afvragen wat je als raamwerk gebruikt om de waarde van een hbo-opleiding financieel te beoordelen.

Ron Beste: Zeker wel. Ik denk dat we op het meest basale niveau moeten beginnen met de gegevens die in de gegevens bestaan, is vrij karig, toch.

Maar een primair soort basispunt om naar de universiteit te gaan, is om te eindigen. Rechts? En het blijkt dat alle soorten scholen, waaronder heel veel waarvan je hebt gehoord en die je heel wenselijk vindt, slechts 50 of 60 of 70% van de mensen die daar als 18-jarige beginnen, binnen zes jaar daadwerkelijk klaar zijn.

Ze moeten dus eindigen. Ze moeten hopelijk afstuderen met een redelijk bedrag aan studieleningen. Als je het je niet kunt veroorloven om een ​​cheque uit te schrijven voor de kosten en sommige scholen zijn beter dan andere, zowel om hun kosten laag te houden als om zowel de studenten als de ouders in het bijzonder aan te stoten of sluw aan te moedigen om meer schulden aan te gaan dan zou moeten.

moet ik gloednieuwe lakens wassen

Dus we hebben gegevens over voltooiing. We hebben gegevens over het gemiddelde schuldbedrag, zowel van de leerlingen als van de ouders. Er zijn wat gegevens over aanvangssalarissen over wat er met mensen gebeurt nadat ze klaar zijn.

Nu hangt veel daarvan sterk af van majors, toch? En een hoofdvak computerwetenschappen aan de Universiteit van Texas in Arlington, weet je, ze zullen een startsalaris hebben, zal er niet zo heel anders uitzien dan wat een comp sci-majoor Rice University zou kunnen verdienen, ook al zijn die scholen een kwart miljoen dollar uit elkaar in hun prijskaartje over vier jaar. Het is zeker de moeite waard om naar die dingen te kijken.

Het wordt veel moeilijker als je dingen probeert te meten die ofwel meer kwalitatief zijn. Dus de hele vraag hoeveel iemand bij een bepaalde instelling leert. Dit is geen informatie waar we eigenlijk van op de hoogte zijn. Ze testen ze niet op de weg naar binnen en naar buiten. En als een groot deel van wat u denkt te betalen voor uw kind is om een ​​opleiding te volgen, dan weten we daar eigenlijk niet zo veel van.

Als je een netwerk voor ze koopt, en je denkt dat het netwerk op Rice University beter zal zijn dan het netwerk op UT Arlington. Weet je, Rice University staat niet echt op in de groepsinformatiesessie voor middelbare scholieren die kwantitatieve gegevens bieden over het percentage studenten dat stage loopt dat wordt betaald met alumni van Rice University. Alsof dit gegevens zijn die we niet krijgen, toch? We zouden moeten. En we krijgen zeker geen consumentenrapporten over klanttevredenheidsgegevens waarin ze over een jaar, vijf jaar en tien jaar praten met alumni.

We kunnen erachter komen hoe goed de Toyota Camry het na tien jaar volhield, maar we weten niet hoe goed de graad van Rice University standhoudt en hoe mensen er tien jaar later over denken als ze nog steeds $ 22.000 aan studieleningen hebben. Ik wou dat we dat deden.

Als u op zoek bent naar meer informatie over wat mensen vijf jaar verdienen in bepaalde graden. Als je op zoek bent naar kansen op toelating tot een graduate school, weet je, per hoofdvak, als je aan het winkelen bent, voor welk percentage van de tijd in mijn klas zal ik les krijgen van vaste docenten of mensen op de tenure track?

Als je op zoek bent naar informatie over hoe verbonden alumni 10 jaar later blijven, toch? Als u informatie zoekt over diversiteit en hoe goed ondersteund mensen zich voelen, als u winkelt voor meer informatie over tevredenheid op het loopbaanbureau, als u op zoek bent naar informatie over hoe lang het duurt om een ​​afspraak te krijgen bij het centrum voor geestelijke gezondheidszorg tijdens deze epidemie van de behoefte aan geestelijke gezondheidszorg en de vraag naar diensten op deze niet-gegradueerde campussen, je zult het niet vinden. En als u het wel vindt, kunt u het niet tussen instellingen vergelijken. En toch zijn dit de dingen die het belangrijkst zijn voor de universiteitsshoppers met wie ik jarenlang heb gesproken, en het is absoluut klote dat we geen toegang krijgen tot deze informatie.

Dus ik moedig mensen gewoon aan om steeds meer gerichte vragen te stellen. Ik probeer in feite een leger van beter geïnformeerde consumenten op de been te brengen die vinden dat ze recht hebben op meer gegevens. En we zouden ons zo moeten voelen als het normale tarief voor deze ervaringen nu vier jaar lang $ 300.000 bedraagt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, daar ben ik het helemaal mee eens en ik heb het gevoel dat veel van deze frustratie met een systeem misplaatst wordt in het oordeel over de manier waarop andere mensen hun kinderen of hun eigen studie financieren. Ik zie veel van deze schande van, nou ja, je had naar een handelsschool moeten gaan of naar een community college.

Ron Beste: Ik heb alle sympathie voor ouders die tienduizenden dollars in de schulden steken of meetekenen op 50 of 75 of honderdduizend dollar om hun tiener het soort droomschoolonderwijs te geven. Ik snap helemaal hoe dat komt. En de scholen proberen je in veel gevallen absoluut onder druk te zetten om dat te doen door de manier waarop ze hun financiële hulp aanbieden.

En dus geen oordelen van hier. Weet je, ik zou je willen aanmoedigen om jezelf een paar ongemakkelijke vragen te stellen over hoe het zou kunnen voelen om nog drie of vier jaar aan de achterkant te moeten werken. En wat gebeurt er als je fysiek niet kunt werken of niemand je op dat moment wil aannemen.

Zoals wat voor soort decennialange opoffering zou dat kunnen betekenen in termen van uw pensioenlevensstijl en hoe groot is de kans dat uw kind u moet redden? Rechts? Dit zijn echte vragen waar ik mensen over wil laten nadenken. Maar geen schaamte, geen schuld aan welke keuze je ook voor jezelf maakt.

Gezien alle complexiteit en de mogelijke kosten voor een standaardprobleem, is het zo verleidelijk om het systeem op verschillende manieren te verslaan.

En er zijn een heleboel manieren om het te doen, toch. Je kunt naar de community college gaan en daar twee jaar beginnen en daarna overstappen.

Je kunt je inschrijven voor een honours college of een honoursprogramma. Je kunt naar de universiteit gaan buiten de Verenigde Staten. Je kunt proberen een atletische achtervolging na te streven die je betere kansen geeft op toelating of misschien zelfs een studiebeurs. Je kunt een tussenjaar nemen om te proberen je kansen op toelating op die manier te vergroten, of de mate van volwassenheid die je op je opleiding toepast, vergroten.

U kunt zich aansluiten bij de Amerikaanse strijdkrachten. Dit zijn allemaal dingen die je kunt doen, toch. Maar je kunt je alle valkuilen en valkuilen voorstellen die er zijn met community college, je zult heel hard moeten werken en heel goed opletten om ervoor te zorgen dat je alle cursussen krijgt die je nodig hebt met een 100% garantie van overstappen naar de vierjarige school die je probeert te bereiken.

En. Welke opleiding ga je proberen te volgen op de vierjarige school? En wat als dat verandert en wat als de opleidingseisen veranderen? En weet je wat, als je niet kunt deelnemen aan de lessen die je nodig hebt op de community college, omdat het niet overeenkomt met je werkschema, je woon-werkschema of de beschikbaarheid van die ene professor die het ding leert dat je nodig hebt , dat het UCSB, je weet wel, biologieprogramma wil dat je als voorwaarde hebt, toch?

Dit spul is niet eenvoudig, en het is moeilijk voor een tiener om er twee jaar lang direct bovenop te zitten, maar het is mogelijk toch? Nutsvoorzieningen. Hetzelfde geldt voor zoiets als naar een honours college of honoursprogramma gaan. De zeer fundamentele vraag die de meeste gezinnen niet stellen, is: oh, dat is interessant.

Heel cool dat je zo'n elite geclusterd programma hebt. Welk percentage van de kinderen die beginnen, houdt het ook echt vol? Nou, het blijkt dat het laag kan zijn als 15 of 20 of 25%.

Rechts. Dus je moet een soort van fundamentele consumentenvragen stellen over de waarde waarvan je denkt dat je ze afleidt of de snelkoppeling die je denkt te kunnen gebruiken. Gaat het echt goed werken?

Hoe vaak werkt het zoals je denkt en wat zijn de nadelen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Over tieners gesproken, hoe faciliteert een ouder die dialoog, vooral als het gaat om het nadenken over het prijskaartje?

Ron Beste: Zeker wel. Ik bedoel, laten we beginnen met wat er gewoon totaal verkeerd is aan het systeem, toch? Dat is dat college verspild wordt aan 18-jarigen. Het is compleet gestoord dat we deze tieners wegsturen op deze ongelooflijk dure ervaring.

Rechts. Je moet een jaar of twee of drie iets anders gaan doen. En breng die ervaring terug in je bacheloropleiding. En geen tussenjaren zijn niet alleen voor de rijken en gerechtigden. Er zijn allerlei manieren, vooral nu met het arbeidstekort in de Verenigde Staten om $ 20.000 te verdienen.

En, weet je, als je het aankan om thuis te wonen en als je familie je wil laten blijven, dan kun je een behoorlijk groot deel van dat geld weggeven. Je kunt veel leren over de wereld en wat je erin zou willen doen.

Als je die route niet gaat nemen en de meeste mensen niet, ondanks mijn beste inspanningen, zul je eerder een aantal behoorlijk volwassen gesprekken moeten voeren dan je zou denken. Ik ben er een groot voorstander van om je achtste te laten zitten, zoals vlak voordat de middelbare school begint en het geldgesprek over de universiteit begint te voeren.

Ik heb het gevoel dat het niet meer dan eerlijk is dat elke tiener weet wat hun ouder of ouders voor hen kunnen en willen doen als het op school aankomt. Trouwens, als er een grote kloof is tussen wat je kunt betalen en wat je bereid bent te betalen, kun je maar beter bereid zijn om dat uit te leggen in termen die logisch zijn, toch?

Omdat ze regelrecht in die kloof tussen bekwaamheid en bereidheid zullen zwemmen en je je echt beroerd laten voelen als je geen logische verklaring hebt waarom je misschien de volledige prijs kunt betalen voor Southern Methodist University of Emory, maar doe het niet' t heb de bereidheid omdat je goed denkt, Emory is niet Duke of SMU is geen Rice.

En mensen maken al deze gekke onderscheidingen zoals, nou je weet wel, geweldig of staat, toch. Wat betekent dat uberhaupt? Rechts. Leuk voor wie? Je baseert je op de US News-lijst? Alsof je onderscheid gaat maken op basis van Ivy League-scholen die het waard zijn om voor te betalen? Nou, het blijkt dat veel van de Ivy League-scholen geen erg goede studentenervaring bieden. Ssst, vertel het aan niemand.

En weet je, en als er niet veel is dat je je kunt veroorloven, is dat oké. Je hebt niets om je voor te verontschuldigen. Je hebt vrijwel zeker je best gedaan.

Maar kinderen moeten klaar zijn om naar de middelbare school te gaan. Weet je wat de kop van stoom, als ze in feite hun weg moeten verdienen naar de scholen waar ze naartoe willen door middel van academische beurzen die in aanmerking komen voor toelating op selectieve scholen, zullen ze bereid zijn om hen de op behoeften gebaseerde financiële hulp die het betaalbaar zal maken.

Dus spring dit niet alleen op hun junior jaar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik heb het gevoel dat als je voor het eerst een gelddialoog met je kinderen begint als je het over studeren hebt, het heel moeilijk wordt om een ​​open eerlijk gesprek over waarde te voeren.

En aangezien we in deze aflevering met iemand praten die jonge kinderen heeft, vraag ik me af of je gedachten hebt over: 'Oké, hoe zorgen we ervoor dat we deze gesprekken vroeg beginnen en wat zijn de beste werkwijzen voor gesprekken over waarde meer? breed met kinderen?'

Ron Beste: Heel erg bedankt dat je dit ter sprake hebt gebracht, want je hebt helemaal gelijk.

Als je in de zomer na groep acht voor het eerst een serieus geldgesprek voert met je kind. Het zal niet erg goed gaan omdat ze geen context hebben voor deze grote aantallen.

Beginnend met kleinere aantallen als de kinderen eencijferige leeftijd hebben en je gaat van, je weet wel, een maandelijkse toelage van $ 4 per week, uh, maandelijkse toelage voor je weet, denkend aan aankopen van twee cijfers wanneer je iets in een app koopt om te overwegen een fiets die je wilt, kan een driecijferige kosten hebben.

En dan, weet je, is er het gesprek waarbij elk kind de high-end telefoon wil die nu een laag viercijferig bedrag kost. En dan willen ze misschien een auto als ze 16 zijn en zoals een gebruikte auto die hen niet zal doden, is dat waarschijnlijk vier of $ 5.000 op zijn minst. En dus worden deze aantallen steeds groter, toch?

En u begint hen enkele componenten van het huishoudbudget voor te stellen. Dus tegen de tijd dat je klaar bent om over studeren te praten, hebben ze een redelijk goed idee van wat deze grotere getallen betekenen en oh, tussen haakjes, zo niet eerder, zullen ze je vragen wat je verdient en wat heb je.

En als je wilt dat die cijfers kloppen, moet je die kleinere al die tijd hebben uitgelegd.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe kunnen die ouders die misschien niet weten hoe het post-secundaire onderwijslandschap er over 15 jaar uitziet, hoe kunnen ze nadenken over wat ze moeten sparen voor de universiteit?

Ron Beste: Dit is een moeilijke. Ik legde deze vraag voor aan de man die het boek letterlijk over dit onderwerp schreef. Er is daar een boek genaamd The End of College, dat een zeer goede zaak is voor de best mogelijke zaak die echt zou kunnen worden gemaakt voor de uiteindelijke verstoring van het residentiële niet-gegradueerde onderwijs in Amerika en hij heeft een dochter die nu misschien acht of negen is jaar oud nu. En ik vroeg hem, oké, wel, wat ben je aan het doen? En hij spaart op een 529 college spaarrekening, net als de rest van ons.

Dus ik zou mensen willen aanmoedigen om te sparen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In zowel mijn gesprekken met Rita als met Ron is het duidelijk dat beslissingen over wat, of en hoe te betalen voor de universiteit gepaard gaan met evenveel emotionele als financiële overwegingen - en misschien zelfs nog meer voor ouders die nog bezig zijn met betalen van hun eigen studieleningen af.

Dus volgens Ron is het belangrijk dat we die emoties herkennen en verwerken - de angst, het schuldgevoel, de betekenis die we hechten aan wat de schoolkeuzes van onze kinderen over ons als ouders zeggen - door via hen te praten met een echtgenoot of een hulpverlener of zelfs onze kinderen, zodat we een ruimte kunnen krijgen waar we helderder kunnen gaan nadenken over de echte waarde van een bepaalde universiteitservaring en de afwegingen die we wel en niet bereid zijn te maken om het te betalen - onszelf en de scholen vragen vragen over voltooiingspercentages, gemiddelde studieschulden bij afstuderen, startsalarissen, studententevredenheid op de lange termijn - en onze kinderen zo snel mogelijk bij die gesprekken betrekken.

Op de leeftijd van twee en vier jaar zijn Rita's kinderen misschien nog niet klaar om zich daar allemaal in te verdiepen, maar in de komende jaren kunnen ze kennismaken met kleine financiële gesprekken - concepten van sparen versus uitgeven versus delen, en wat iets waardevol maakt -zodat ze tegen de tijd dat ze naar de middelbare school gaan en over deze dingen gaan nadenken in verband met hun opleiding en hun toekomst, ze beter in staat zullen zijn om ze te begrijpen.

Wat Rita betreft, door nu zelfs kleine bedragen opzij te zetten in een speciaal 529 college-spaarplan, kan ze er trots op zijn dat ze haar kinderen al klaarstoomt voor succes - wat dat saldo ook is, of en wanneer ze moeten tikken erin.

Dit is Money Confidential van Kozel Bier. Als je, net als Rita, een geldverhaal of vraag hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op geldpunt vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.