NAAR omgekeerde hypotheek stelt huiseigenaren van 62 jaar of ouder in staat om overwaarde in contanten om te zetten zonder hun huis te hoeven verkopen. En als je van dit concept hebt gehoord, vraag je je misschien af: Zijn omgekeerde hypotheken een oplichterij? Een proces dat ouderen verleidt om het eigen vermogen in hun geliefde huizen te verzilveren terwijl ze werkloos zijn, een vast inkomen hebben of anderszins niet in staat zijn om zichzelf financieel te onderhouden, lijkt, nou ja, roofzuchtig. Maar er zijn veel omstandigheden waarin een omgekeerde hypotheek uiterst nuttig kan zijn voor een veeleisende en goed geïnformeerde kredietnemer.

Hier zijn enkele educatieve basistips en waarschuwingssignalen om te overwegen bij het beslissen of een omgekeerde hypotheek geschikt is voor u - of voor iemand van wie u houdt.

Wat is een omgekeerde hypotheek en wie komt er voor in aanmerking?

Omgekeerde hypotheken zijn ook bekend als Home Equity Conversion Mortgages (HECM's). Huiseigenaren ouder dan 62 (of een getrouwd stel waarvan ten minste één partner de leeftijd heeft bereikt) kunnen dit leningproduct gebruiken om een ​​deel van hun eigen vermogen te verzilveren om de kosten van levensonderhoud te dekken en om de cashflow te verbeteren.

hoe vaak moet je nieuwe bh's kopen

De Federale Handelscommissie legt uit: 'Er zijn drie soorten omgekeerde hypotheken: omgekeerde hypotheken voor één doel, aangeboden door sommige staats- en lokale overheidsinstanties, evenals non-profitorganisaties; eigen omgekeerde hypotheken, [ook bekend als] onderhandse leningen; en federaal verzekerde omgekeerde hypotheken, ook bekend als Home Equity Conversion Mortgages (HECM's).'

De minst voorkomende en de goedkoopste is de omgekeerde hypotheek voor één doel: , maar ze hebben allemaal een prijskaartje. Kosten voor het ontstaan ​​van leningen en variabele rentetarieven maken dit leningproduct meestal bijzonder lastig, maar het uitgangspunt is duidelijk: in plaats van een maandelijkse betaling aan de hypotheekverstrekker te doen, betaalt de hypotheekverstrekker u maandelijks.

Waar u op moet letten om ervoor te zorgen dat een omgekeerde hypotheek voor u werkt:

Mis geen belastingbetaling.

Het voordeel van een omgekeerde hypotheek is dat u de akte van uw huis mag houden, en uw geldschieter betaalt u in wezen om daar te wonen. Het nadeel is dat de rekeningen van het eigenwoningbezit nog steeds uw last zijn. Blijf belastingen, nutsvoorzieningen, verenigingskosten van huiseigenaren en alle andere verplichte betalingen betalen. Zoals bij elke andere hypotheek, kan het vervallen van deze kosten en rekeningen een reden worden om de lening op te zeggen.

Plan wie deze lening gaat terugbetalen.

Dat is iets om met uw eventuele erfgenamen te bespreken. Als uw familie het huis op een dag wil erven, moet u heel voorzichtig zijn met hoeveel u opneemt in een omgekeerde hypotheek. De waarschuwing is niet dat erfgenamen aan de haak zullen slaan voor het leningsaldo; in feite is de zorg veel groter.

hoe maak je je huis gezellig

De FTC legt uit: 'De meeste omgekeerde hypotheken hebben een zogenaamde 'non-recourse'-clausule. Dit betekent dat u, of uw nalatenschap, niet meer verschuldigd kan zijn dan de waarde van uw woning wanneer de lening opeisbaar wordt en de woning wordt verkocht. Als u of uw erfgenamen met een HECM de lening willen afbetalen en de woning willen houden in plaats van deze te verkopen, hoeft u over het algemeen niet meer te betalen dan de getaxeerde waarde van de woning.'

Ja, u leest het goed. Als erfgenamen de woning in de familie willen houden, moeten zij het huis terugkopen dat u al hebt gekocht. Anders is de bank eigenaar van het huis wanneer de lener overgaat.

Pas op voor verkopers.

Net zoals een verkoper van gebruikte auto's u niet alle krassen op elk voertuig op de kavel zal laten zien, zal de persoon die u deze lening verkoopt niet alle mogelijke valkuilen van dit product delen. Het is belangrijk om deze waarschuwende verhalen vooraf te lezen. Bereid u voor op hoe u - en uw gezin - ze zullen aanpakken, mochten ze zich voordoen.

Voor veel mensen is een omgekeerde hypotheek een goede optie als het de enige optie is, maar laat niemand je vertellen dat dit een wondermiddel is. En pas zeker op als iemand een omgekeerde hypotheek aanbiedt in combinatie met andere betaalde diensten, zoals verzekeringen, huisreparaties of iets anders dat die omgekeerde hypotheekbetalingen aan een andere financiële verplichting zal binden. Als je een geur ruikt oplichterij , meld het aan de FTC, of ​​het kantoor van de procureur-generaal van de staat of Regelgevende instantie voor banken .

De top drie scenario's waarin een omgekeerde hypotheek echt nuttig kan zijn:

gerelateerde items

een Niemand anders wil dit huis toch.

Terwijl de meeste Amerikanen hun rijkdom in hun huizen houden, is niet elk huis een droomhuis. Een geërfd huis kan zowel een geschenk als een vloek zijn , vooral wanneer de erfgenamen financieel niet voorbereid zijn om het huis te onderhouden, de belastingen te betalen of het bezet te houden. Als een ouder wordend persoon al weet dat hun kinderen van plan zijn het huis toch te verkopen, dan is een omgekeerde hypotheek geen slecht idee. Met de juiste financiële planning kan de persoon die het meest van het huis houdt, maximaal profiteren.

twee U heeft direct medische kosten of zorgkosten.

Als levensreddende medische behandelingen of bepaalde diensten voor ouderenzorg anderszins financieel buiten bereik zijn, kan het benutten van de rijkdom in een huis de allerbeste optie zijn die beschikbaar is. een 2019 Noordwestelijke wederzijdse studie vond dat 'terwijl' Elke dag worden 10.000 babyboomers 65 , heeft bijna een op de vijf (17 procent) minder dan $ 5.000 gespaard voor pensioen en 20 procent heeft minder dan $ 5.000 aan persoonlijk spaargeld... Gemiddeld denken mensen dat er een kans van 45 procent is dat ze hun spaargeld zullen overleven, en 41 procent heeft geen stappen ondernomen om het aan te pakken.'

Veel mensen gaan met pensioen zonder pensioen, en degenen die in het begin slechtbetaalde banen hadden, gooiden waarschijnlijk al hun centen in hun huizen. Het is alleen maar logisch om hun huis te beschouwen als een investering die rendement moet opleveren tijdens hun tijd van nood.

3 Ouder worden is uw prioriteit.

Voor de meeste senioren is ouder worden in huis een teken van onafhankelijkheid en emotionele steun van dierbaren. Gehuisvest zijn in een verpleeghuis of een bejaardentehuis kan demoraliserend zijn, maar ook extreem duur. Het is belangrijk om alle financiële opties met iedereen in het gezin te bespreken en met medische professionals te bevestigen of ouder worden realistisch is. Als alles klopt, is het voordeel van de omgekeerde hypotheek dat het iemands vermogen financiert om gewoon te blijven zitten.

hoe u geld kunt besparen tijdens de vakantie

Dit is vooral handig als de woning al over de dure toegankelijkheidsupgrades dat het comfort en de mobiliteit voor de komende jaren zou bevorderen. Dollar voor dollar, de meeste oudere Amerikanen zouden alles betalen om hun routines en hun autonomie te behouden. Die gemoedsrust kan de kwaliteit van leven verbeteren en deze jaren tot een van hun meest plezierige jaren maken. Als het huis die realiteit kan financieren, kan een omgekeerde hypotheek een zeer nuttig hulpmiddel zijn om te overwegen.