Je probeerde goed te zijn. Toen experts u vertelden te investeren in uw 401 (k) of 403 (b) om te sparen voor uw pensioen, deed u het. Daarna veranderde je van baan en deed je het opnieuw. En opnieuw. Nu, ondanks je beste bedoelingen, heb je een verwarrend aantal accounts bij verschillende instellingen gekregen. Dit fenomeen van financiële rommel komt vaker voor dan je zou denken en kan een reëel probleem zijn. Waarom? Als u te veel rekeningen heeft, realiseert u zich misschien niet wanneer u een gelddoel hebt bereikt of, omgekeerd, als een investering opraakt. Erger nog, je zou een van je rekeningen kunnen vergeten, zegt Michael B. Rubin, een gecertificeerde financiële planner en een gecertificeerde openbare accountant in Portsmouth, New Hampshire. Gelukkig is het eenvoudig om uw pensioenbezit te vereenvoudigen. Hier is hoe.

Stap 1: consolideren

Idealiter zou u slechts één door de werkgever gesponsorde pensioenrekening moeten hebben. Niet het geval? Actie ondernemen. Als je het saldo van je bestaande rekeningen mag overboeken naar het plan van je huidige werkgever, overweeg dan om dat te doen, zegt Rubin. Anders rolt u het geld op uw oude rekeningen in een traditionele IRA. (Voor elk van deze taken kunt u de beursvennootschap die het plan van uw huidige werkgever beheert om hulp vragen.) Een belangrijke opmerking: wanneer u geld overboekt of opneemt van de oude rekeningen, zorg er dan voor dat die financiële instellingen cheques uitschrijven naar de nieuwe makelaardij vast voor uw voordeel— niet aan jou. Als de cheque aan jou moet worden betaald, kun je boetes en belastingen krijgen, zegt Rubin, omdat het geld technisch gezien werd opgenomen voordat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikte.

Stap 2: Slim toewijzen

Dit is het moment om te beoordelen hoe uw beleggingen het doen. Vraag uzelf af of u risicovol wilt zijn en voornamelijk in aandelen wilt beleggen, of op veilig wilt spelen door het grootste deel van uw spaargeld in obligaties te houden. Rubin beveelt de Bankrate.com Calculator voor activatoewijzing , die verschillende factoren gebruikt, waaronder uw leeftijd, vermogen en risicotolerantie, om te bepalen hoe u uw spaargeld kunt beleggen. Zorg er vervolgens voor dat die toewijzingen worden weerspiegeld in uw huidige IRA- of werkgeversgebaseerde pensioenrekening. (U kunt ook advies vragen aan uw beursvennootschap.)

Stap 3: Vergeet het maar

Check niet vaak in op uw rekeningen. Zet een jaarlijkse herinnering in uw agenda om uw pensioenportefeuille opnieuw in evenwicht te brengen op basis van uw doelen. Probeer er de rest van de tijd niet aan te denken. Goedaardige verwaarlozing kan een goede zaak zijn, zegt Tim Meisenheimer, een financieel adviseur bij Streamline Financial Services, in Naperville, Illinois: u vermijdt de drang om uw bezit te ontladen als de aandelenmarkt een neergang heeft.