Sommige mensen slagen erin om elke maand of elk jaar een beetje geld opzij te zetten voor verschillende financiële doelen, waaronder het opzetten van een noodfonds, geld inzamelen voor een aanbetaling op een huis en sparen voor pensioen. Zelfs een beetje is beter dan niets, maar tussen het betalen van huur of een hypotheek, het verminderen van studieleningen of andere schulden, het betalen van rekeningen en soms een beetje geld uitgeven - en nu, met de COVID-19-crisis en de bijbehorende financiële neergang - zelfs een beetje sparen kan voelen als een zware strijd.

Toch slagen sommige mensen er om verschillende redenen in om veel geld te besparen - en dat is meestal niet door elke uitspatting of niet-essentiële uitgave te schrappen. Voornaam, een aanbieder van pensioenprogramma's, geeft een jaarlijks onderzoek van klanten die het meeste geld sparen voor hun pensioen, bieden een kijkje in het leven van Super Savers.

VERWANT: Essentiële tips voor pensioenplanning om nu te volgen (zodat u later kunt ontspannen)

wat te zeggen in een afstudeerspeech

Hier is een Super Saver iemand die ofwel $ 17.100 (90 procent van de maximale bijdrage) of meer bijdraagt ​​aan hun door de werkgever gesponsorde pensioenplan in een jaar of 15 procent of meer van hun inkomen in pensioensparen stopt. (Iedereen die moeite heeft om zelfs maar een bijdrage van 5 procent te betalen, weet wat een prestatie dat is.) De leeftijden van de Super Savers in de Super Savers-enquête van 2020 variëren, en ze zijn niet eens allemaal hoogverdieners - een groot deel heeft een jaarlijkse salaris van minder dan $ 100.000. Hoewel de situatie voor iedereen anders is, kunnen de opofferingen die deze Super Savers doen (en niet) maken om geld te besparen en de strategieën die ze gebruiken, iedereen helpen om wat meer geld te sparen, of het nu gaat om pensioen of een ander doel.

gerelateerde items

een Ze volgen een budget

Van alle respondenten zegt 54 procent dat ze een budget hebben en volgen. (Hier leest u hoe u kunt budgetteren als u op hen wilt lijken.)

twee Ze hebben een noodfonds

Volgens het onderzoek heeft 97 procent van de Super Savers een noodfonds van enige omvang. Van die respondenten heeft 34 procent drie tot zes maanden aan onkosten opgeborgen, 22 procent heeft zeven tot twaalf maanden aan onkosten bespaard en 30 procent heeft meer dan twaalf maanden. Ook in dit geval is iets beter dan niets: 2 procent heeft minder dan een maand aan spaargeld om onverwachte kosten te dekken.

welke concealer is het beste voor donkere kringen

3 Ze brengen wat opofferingen...

Om te sparen voor hun pensioen rijden Super Savers in oudere voertuigen (48 procent); eigen bescheiden woningen (42 procent); reis niet zoveel als ze zouden willen (39 procent); ga zonder schoonmaakster (39 procent); doe doe-het-zelf-verbeteringsprojecten in plaats van hulp van buitenaf in te huren (38 procent); en dragen hoge niveaus van werkgerelateerde stress (31 procent). Andere, minder populaire opofferingen zijn onder meer langer bij de ouders wonen dan gehoopt (5 procent), het uitstellen van een gezin (13 procent) en kiezen voor tweedehands goederen in plaats van nieuwe te kopen (27 procent).

4 ... maar ze vermijden uitspattingen niet volledig

Slechts 5 procent van de Super Savers zegt nergens geld aan uit te geven, terwijl 53 procent betaalt voor abonnementen op entertainmentdiensten (denk aan streamingdiensten) en 46 procent uitgeeft aan reizen. Anderen gaan meer dan een of twee keer per week uit eten, halen onderweg koffie, kopen nieuwe of luxe auto's en betalen voor andere niet-essentiële zaken.

5 Het zijn gemiddelde investeerders

Succesvol sparen voor pensioen vereist geen financiële kennis op Wall Street-niveau: 64 procent van de Super Savers zegt dat ze zich een gemiddelde belegger voelen, met begrip van algemene beleggingsconcepten, terwijl 18 procent toegeeft beginnende beleggers te zijn, met weinig begrip van investeringsprincipes. Slechts 19 procent noemt zichzelf slimme investeerders.

hoe maak ik een pizzasteen schoon

VERWANT: Hoe u op elke leeftijd pensioen kunt sparen

6 Ze zijn gemotiveerd om te sparen door de gedachte aan financiële zekerheid en comfort

Zeventig procent zegt dat hun verlangen om zich financieel veilig te voelen hen motiveert om te sparen, 61 procent is gemotiveerd door een goede levensstijl te willen hebben tijdens het pensioen, 51 procent wil voorbereid zijn op het onverwachte en 73 procent zegt dat het hebben van een inkomen om te sparen hen motiveert om te sparen. doen.

7 Ze zijn (meestal) financieel onafhankelijk

Financiële onafhankelijkheid is de financiële basis hebben om rekeningen en uitgaven te betalen en een comfortabele levensstijl te behouden zonder afhankelijk te zijn van de steun van ouders of andere familieleden - of in sommige gevallen zelfs voor geld te moeten werken. De belangrijkste definities van financiële onafhankelijkheid van respondenten zijn: geen zorgen hoeven te maken over rekeningen; rekeningen kunnen betalen bij ontslag; geen creditcardschuld dragen; en in staat zijn om uit te geven aan aankopen. Uit het onderzoek blijkt dat 54 procent van de Super Savers financieel onafhankelijk is, en 41 procent is nog niet financieel onafhankelijk, maar is op de goede weg om daar te komen. Slechts 6 procent zegt financieel niet onafhankelijk te zijn.

8 Ze controleren hun rekeningen vaak

Op de vraag of het controleren van hun rekeningen hen vaak hielp om te visualiseren waar hun geld naartoe gaat, zei 86 procent dat ze het er enigszins of sterk mee eens waren.

9 Ze laten COVID-19 hun plannen niet ontsporen

Meer dan de helft (57 procent) van de respondenten is van plan hetzelfde bedrag te besparen als vorig jaar, ondanks de financiële gevolgen van de coronaviruscrisis en recessie, en 31 procent heeft geen financiële beslissingen of wijzigingen genomen vanwege COVID-19.