Ideaal aantal en soorten kaarten

V. Ik kom in de verleiding om rond de feestdagen veel winkelkaarten te openen om van kortingen te profiteren. Heeft dat invloed op mijn credit score?

A. Ja: Elke nieuwe aanvraag resulteert in een kredietrapportonderzoek. Elke aanvraag zorgt er doorgaans voor dat uw score met maximaal vijf punten daalt. En hoe lager uw score, hoe minder aantrekkelijk u wordt voor kredietverstrekkers wanneer u een krediet, lening of hypotheek aanvraagt. (Uw score zal herstellen als uw rekening-betalingsrecord goed is en u niet meer kaarten aanvraagt.) Wees kieskeurig bij het openen van nieuwe kaarten. Bedenk hoeveel u bespaart met de vakantiekorting en of u de rekening wel volledig kunt betalen. Winkelkaarten brengen doorgaans hogere rentetarieven in rekening (soms meer dan 20 procent), dus het hebben van een saldo kan eventuele initiële besparingen opeten.

V. Hoeveel creditcards zijn er te veel? En bestaat er zoiets als te weinig?

wat is een goede tip voor pizzabezorging

A. Veel experts raden aan om niet meer dan drie of vier kaarten te hebben. Als mensen er te veel hebben, hebben ze de neiging om het niet bij te houden, zegt Howard Dvorkin, de oprichter van Consolidated Credit Counseling Services en de auteur van Credit Hell: How to Dig Out of Debt (Wiley, $ 20, amazon.com ). Als u te veel kaarten heeft, kunt u er ook krediethongerig uitzien, wat u pijn kan doen als u krediet aanvraagt ​​dat u echt nodig heeft.

Aangezien geen enkele kaart universeel wordt geaccepteerd, wilt u een of twee van de belangrijkste kaarten, plus een kaart die alleen kan worden opgeladen (het saldo moet altijd volledig worden betaald) en een winkelkaart als u regelmatig ergens winkelt.

Beloningskaarten, saldoverdeling

V. Waar moet ik op letten bij het afwegen van een kaart met kilometerpunten of andere incentives met een andere kaart?

A. Mensen houden van de gedachte om punten te verzamelen, maar de punten zijn waardeloos als je ze niet gebruikt. Controleer de limieten van het programma voordat u zich aanmeldt voor een beloningskaart. Sommige beperken de winkels waar u kunt winkelen en punten kunt ontvangen; anderen beperken het aantal punten dat u kunt verzamelen. Kijk ook naar de rentevoet, aangezien beloningskaarten vaak hogere tarieven en soms kosten met zich meebrengen.

U kunt het beste een beloningskaart houden voor kleinere, dagelijkse aankopen die u elke maand volledig zult afbetalen, en een kaart met lage rente voor het geval u een saldo moet hebben.

V. Is het beter om een ​​groot saldo op één kaart te houden of het saldo over meerdere kaarten te verdelen?

A. Het is meestal beter om kleinere saldi op een paar kaarten te houden. Als je maar één kaart hebt en deze bijna op is, suggereert dat (voor je bank en andere potentiële geldschieters) dat je problemen hebt om krediet te krijgen, zegt Robert D. Manning, Ph.D., directeur van het Center for Consumer Financial Services, aan het Rochester Institute of Technology, in New York.

De uitzondering? Als een kaart een bijzonder lage rente heeft, wilt u misschien al uw tegoeden naar die kaart overzetten om geld te besparen.

Omgaan met ongebruikte kaarten en late vergoedingen

V. Wat moet ik doen met kaarten die ik niet gebruik? Moet ik ze open of dicht laten?

wanneer is de beste tijd om koelkasten te kopen

A. Sluit de rekening en vernietig de kaart. Dat is de veiligste manier om fraude en identiteitsdiefstal te voorkomen. Maar eerst zijn er factoren om af te wegen.

In het beste geval: u zou op elk moment niet meer dan de helft van uw beschikbare krediet moeten gebruiken, omdat uw schuld-tot-beschikbare kredietratio ongeveer 30 procent van uw kredietscore uitmaakt. Als deze verhouding zou worden beïnvloed, is het misschien beter om de rekening open te houden totdat u uw schuld heeft afbetaald.

Een lange kredietgeschiedenis versterkt ook uw kredietscore, dus als u besluit om sommige kaarten op te schonen, annuleert u eerst in volgorde van de nieuwste kaart, adviseert Robert D. Manning, Ph.D., directeur van het Center for Consumer Financial Services, bij de Rochester Instituut voor Technologie, in New York.

V. Het kan zijn dat ik te laat ben met een creditcardbetaling. Wat moet ik doen?

A. Bel uw bank, misschien ziet u af van een te late vergoeding voor een goede klant. Als je een dag of zo hebt voordat de betaling verschuldigd is, betaal dan telefonisch of zelfs 's nachts de cheque. Dat is meestal goedkoper dan de late vergoeding, zegt Ellen Cannon, redacteur van bankrate.com, die financiële gegevens biedt.

De beste strategie: betaal uw rekening op tijd, volledig, zelfs als uw bank het niet leuk vindt. In de industrie worden mensen die geen balans hebben, deadbeats genoemd, zegt Cannon, omdat ze nooit geld aan je zullen verdienen. Een slimme manier (voor jou) om zaken te doen.

Financiële kosten, APR's en dagtarieven Daily

V. Ik heb mijn saldo afbetaald. Waarom zie ik nog steeds financieringskosten op mijn afschrift?

wat te doen in plaats van geheime kerstman

A. Sommige banken rekenen nalopende rente aan, die loopt vanaf het moment dat uw afschriftperiode eindigt totdat uw betaling is ontvangen. Om te voorkomen dat u betaalt, moet u uw saldo binnen 20 tot 30 dagen (de standaard respijtperiode) na het boeken van de afschrijving vereffenen. Ja, dat betekent dat u de rekening moet betalen voordat u hem krijgt. (Vraag uw bank om een ​​uitbetalingsbedrag en datum.)

Nog een banktruc om op te letten: facturering met dubbele cyclus. Hier berekent een bank rente over twee cycli (zeg 60 dagen, niet 30) in plaats van één. Dus zelfs als u het grootste deel van een rekening hebt afbetaald, wordt de rente voor een langere periode berekend over het oorspronkelijke, volledige bedrag.

V. Mijn afschrift vermeldt een APR en een dagtarief. Wat is het verschil?

A. Het JKP is het jaarlijkse percentage - de rente die u voor het jaar betaalt als u een saldo overdraagt. Alle andere periodetarieven zijn gebaseerd op de APR, legt Scott Bilker uit, de maker van DebtSmart.com, een website die consumenten helpt bij het beheren van creditcardschulden. Het dagtarief is het APR gedeeld door 365. Het maandtarief is het APR gedeeld door 12. Dus door de dagelijkse en jaarlijkse percentages weer te geven, doet de bank gewoon de wiskunde voor u.

Voorwaarden voor kredietovereenkomsten, saldooverdrachten

V. Kan mijn creditcardmaatschappij de voorwaarden van de kredietovereenkomst wijzigen zonder mijn toestemming?

A. Ja, een kaartuitgever kan de kredietvoorwaarden op elk moment wijzigen - een belangrijk punt dat waarschijnlijk in de kleine lettertjes van uw oorspronkelijke kredietovereenkomst staat. De bank moet u uiterlijk 15 dagen voordat de wijziging ingaat, op de hoogte stellen. Helaas arriveert het bericht meestal in een gemakkelijk over het hoofd gezien mailer, en het blijven gebruiken van de kaart is een acceptatie van de nieuwe voorwaarden.

Als je niet tevreden bent met de nieuwe voorwaarden, heb je de mogelijkheid om de rekening te sluiten, en sommige banken laten je dan je saldo betalen onder de oude voorwaarden, zegt Joe Ridout, een woordvoerder van Consumer Action, een non-profit educatie en belangenbehartiging groep.

V. Hoe vaak kan ik tegoeden overboeken? Is het slecht om elke keer dat ik een aanbieding krijg over te stappen naar een nieuwe 0 procent-kaart?

A. U kunt uw schuld zo vaak verplaatsen als u wilt. En dat lijkt zeker slim als het betekent dat je schulden sneller aflost omdat er geen rente oploopt. Maar lees altijd de voorwaarden zorgvuldig, zodat u weet wat u krijgt, wat (na een initiële aanbiedingsperiode) een hogere rente kan zijn. Zorg er ook voor dat er geen dure kosten zijn. En vergeet niet dat wanneer u een nieuwe kaart aanvraagt, het resulterende kredietrapportonderzoek uw score kan verlagen.

wat moeders voor hun verjaardag krijgen

Automatische verhoging van de kredietlimiet

V. De bank heeft mijn kredietlimiet automatisch verhoogd. Is er een reden waarom ik nee zou zeggen? Is het slecht om de bank te vragen mijn kredietlimiet te verhogen?

A. Het is meestal geen slecht idee om een ​​verhoging te accepteren (of om te vragen). Wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, hebben kredietverstrekkers zoals u een laag kredietgebruik: het totale bedrag dat u van uw kaarten hebt afgeschreven in vergelijking met uw totale beschikbare krediet. Neem echter een verhoging door als u uw kredietlimieten moet verlagen, zegt Scott Bilker van DebtSmart.com : U vraagt ​​bijvoorbeeld een hypotheek aan en de bank zegt dat u te veel krediet beschikbaar heeft. Banken willen er zeker van zijn dat u een lening kunt terugbetalen. Te veel beschikbaar krediet kan een uitnodiging zijn om uw kaarten maximaal te benutten.