Beleggen wordt lange tijd gezien als een mannenwereld, een wereld waar vrouwen historisch gezien afstand van hebben genomen. Als gevolg hiervan is de accumulatie van rijkdom onder vrouwen achtergebleven bij die van mannen, waarbij veel vrouwen het pensioen lang niet zo financieel voorbereid zijn als hun mannelijke tegenhangers.

Nu het goede nieuws: het tij keert eindelijk.

Een nieuwe studie van Fidelity getiteld Vrouwen en beleggen onthult een aantal veelbelovende veranderingen die zich voordoen. Enkele van de meest opwindende hoogtepunten zijn:

• Vrouwen investeren in recordaantallen. Tweederde van de vrouwen (67 procent) investeert nu spaargeld dat is opgebouwd buiten pensioen- en noodfondsen op de aandelenmarkt. Dat cijfer vertegenwoordigt een stijging van 50 procent sinds Fidelity voor het eerst dit specifieke onderzoek begon uit te voeren in 2018.

• Er is een toename van 43 procent van het aantal vrouwen dat nieuwe retailbeleggingsrekeningen opent sinds afgelopen zomer.

En hier is het meest intrigerende datapunt van allemaal:

• Als vrouwen wel investeren, zien ze indrukwekkende resultaten. Uit een analyse van meer dan 5 miljoen Fidelity-klanten in de afgelopen 10 jaar blijkt dat vrouwen gemiddeld 40 basispunten beter presteerden dan hun mannelijke tegenhangers. Met andere woorden, vrouwen verdienen een hoger rendement op hun investeringen dan mannen.

Er is zoveel goed nieuws in deze gegevens, dat het moeilijk is om te weten waar te beginnen. Hoe zijn we hier gekomen? Wat betekent het voor rijkdom van vrouwen op de lange termijn ? En waar gaan we vanaf hier heen?

Om deze belangrijke vragen te beantwoorden, spraken we met Lorna Kapusta van Fidelity, hoofd vrouwelijke investeerders en klantbetrokkenheid. Hier is een nadere blik op wat het allemaal betekent.

gerelateerde items

Hoe zijn we hier gekomen?

In 2018 begon Fidelity een stijging op te merken bij vrouwen die meer hands-on werden met hun financiën. Vrouwen van alle generaties, zo leek het, waren op een economisch en educatief traject dat met de maand en het jaar sterker wordt, zegt Kapusta.

En opmerkelijk genoeg werden de financiële betrokkenheid en groei zelfs tijdens een wereldwijde pandemie geïntensiveerd die vrouwen onevenredig trof in termen van financiële stress, werkzekerheid en de dagelijkse eisen van het leven en mantelzorg.

Het lijkt er zelfs op dat de gebeurtenissen van het afgelopen anderhalf jaar een krachtige katalysator zijn gebleken, een die nog meer vrouwen heeft geïnspireerd om van financiën een topprioriteit te maken, waaronder het opbouwen van noodbesparingen, het maken of bijwerken van financiële plannen, en zelfs de overstap maken van spaarder naar belegger.

Fidelity zegt het afgelopen jaar een toenemende betrokkenheid bij sparen en beleggen te hebben gezien bij haar klanten. En met name onder vrouwen betekende dit onder meer een recordbijdrage van 9,2 procent aan spaarrekeningen op de werkplek.

'Het momentum dat we in 2018 zagen, is versneld door de pandemie. Het gaf iedereen de kans om een ​​stapje terug te doen en na te denken over hun prioriteiten', legt Kapusta . uit

Dat denkproces omvatte vrouwen die zich realiseerden dat ze willen dat hun geld actief wordt maken geld, om hen te helpen doelen te bereiken. Tegelijkertijd creëerde de verschuiving naar velen van ons die voor het eerst vanuit huis werkten, de mogelijkheid om tijd te besteden aan het leren over beleggen, persoonlijke financiën en meer, zegt Kapusta. Zo was er in de loop van de pandemie een toename van 37 procent van het aantal vrouwen dat gebruikmaakte van Fidelity-begeleiding.

Wat betekent dit allemaal voor het vermogen van vrouwen op de lange termijn?

Het feit dat tientallen vrouwen nu actief geld investeren in plaats van het op een spaarrekening te spuien (zoals vrouwen van oudsher de neiging hebben te doen) is geen klein detail of prestatie. Deze enkele verandering in gewoonte kan ingrijpende financiële gevolgen hebben, vooral in de loop van 10 jaar of langer, zegt Kapusta.

Fidelity kraakte de cijfers om een ​​in het oog springend voorbeeld te geven van hoeveel financieel gewin kan worden gerealiseerd door simpelweg geld van een spaarrekening naar een conservatieve beleggingsmix te verschuiven. Het verschil is verrassend.

• $ 5.000 op een spaarrekening zou over een periode van tien jaar ongeveer $ 30 verdienen. Belegd in de aandelenmarkt via een conservatieve mix, is het winstpotentieel voor diezelfde som geld in een gemiddelde markt $ 3.199.
• $ 20.000 op een standaardspaarrekening zal over een decennium ongeveer $ 120 aan groei realiseren, terwijl dat geld op een gemiddelde aandelenmarkt $ 12.795 zou opleveren.
• $ 50.000 aan basisbesparingen zou een groei van ongeveer $ 301 opleveren over een periode van 10 jaar, maar in een conservatieve beleggingsmix zou het rendement ongeveer $ 31.989 zijn.
• $ 100.000 aan basisbesparingen zou kunnen resulteren in $ 602 aan groei over een decennium, maar op de aandelenmarkt zou dat geld maar liefst $ 63.978 hebben opgeleverd.

Deze vier schattingen zijn gebaseerd op de historische prestaties van de aandelenmarkt. Beschouw dit voorbeeld nu eens in het licht van de nieuwste onthulling van Fidelity's 2021 Vrouwen en beleggen studie - die vrouwen aanzienlijk verdienen hogere rendementen dan mannen. Over 10 jaar kan die realiteit zich vertalen in een zeer lucratief rendement voor vrouwen.

Waarom presteren vrouwen beter dan mannen?

Verschillende factoren dragen bij aan het succes dat vrouwen hebben met hun investeringen, zegt Kapusta. En het is de moeite waard om te noteren wat die factoren zijn.

'Vrouwen zijn slim en bedachtzaam en benaderen beleggen op een veel holistischere manier', legt Kapusta uit. 'Ze denken na over het totaalbeeld: wat vind ik belangrijk? En wat probeer ik te bereiken? En voor wie?''

Als vrouwen investeren, zijn ze ook vaak zeer standvastig, vervolgt Kapusta.

'Ze volgen een consistente strategie om regelmatig van hun salaris te beleggen', zegt Kapusta. 'Ook zij hebben een plan en houden zich daaraan. Vergeleken met het handelsgedrag van mannen, die veel vaker kopen en verkopen dan vrouwen.'

Hoe gaan we verder?

Hoewel meer vrouwen dan ooit de kracht van beleggen erkennen en stappen ondernemen om hun geld agressiever te laten groeien, zijn er nog steeds veel meer vrouwen te bereiken. Velen onder ons houden nog steeds aanzienlijke hoeveelheden contant geld (boven en buiten onze noodspaargelden) op bankrekeningen, verdienen minimale rente en lopen zo duizenden dollars aan inkomsten mis.

De studie van Fidelity bevestigt dit en toont aan dat ongeveer de helft (47 procent) van de vrouwen aangeeft .000 of meer aan spaargeld te hebben buiten de pensioen- en noodfondsen, een derde (31 procent) $ 50.000 of meer heeft en ongeveer één op de vijf (18 procent) hebben $ 100.000 of meer.

Met andere woorden, te midden van alle opwindende vooruitgang, blijft er nog veel werk aan de winkel. Kapusta en anderen benadrukken de noodzaak om opnieuw te formuleren hoeveel vrouwen denken over investeren om het aanhoudende momentum te stimuleren.

Zo zeggen slechts vier op de tien vrouwen dat ze vertrouwd zijn met hun kennis over beleggen. Bovendien zegt 65 procent van de vrouwen dat ze eerder zouden investeren, of zouden investeren meer , als ze duidelijke stappen hadden om dit te doen.

'Er is veel nieuws geweest' vrouwen voelen zich niet zo zelfverzekerd en geloven dat mannen beter zijn in beleggen', zegt Kapusta.

Een aparte studie ( deze van Merrill ) ontdekte dat slechts ongeveer de helft van de vrouwen (52 procent) zegt dat ze zelfverzekerd over beleggen , vergeleken met 68 procent van de mannen.

Om deze hindernissen aan te pakken, moeten we het gesprek over geld normaliseren, het naar buiten brengen en ervoor zorgen dat vrouwen de steun en hulpmiddelen krijgen die ze nodig hebben om te investeren.

Maar het is net zo belangrijk om luid en trots te beginnen te herkennen en te herhalen: vrouwen zijn net zo goed als mannen in beleggen , zo niet beter in tal van gevallen.

Dus misschien moeten we ook herformuleren hoe vrouwen denken over hun eigen kunnen op het gebied van geld en beleggen. Zoals Kapusta zelf - en nu de statistieken - overduidelijk maken, is het gebrek aan vertrouwen dat zoveel vrouwen over dit specifieke onderwerp blijft kwellen volkomen ongegrond.

heren ringmaten in vergelijking met vrouwen

'We moeten vrouwen een pluim geven, als ze actie ondernemen, gaat het goed', zegt Kapusta.