Toen we een jaar geleden toiletpapier zochten en geïmproviseerde klaslokalen bouwden in de woonkamer, terwijl proberen op afstand te werken , weinigen van ons waren druk met piekeren, Deze pandemie gaat echt tanken mijn kredietscore .

Maar die score, die in feite een rapport is van hoe we onze rekeningen betalen, daalde voor velen van ons in 2020. Dingen die we hebben gebruikt om de (hopelijk tijdelijke) moeilijke tijden door te komen - alleen het minimum betalen op onze creditcard factureren of een betaling helemaal overslaan, of het aanvragen van EIDL- en SBA-leningen - kan hebben geleid tot harde onderzoeken naar onze kredietrapporten, waardoor onze kredietscores zijn verlaagd. ( Geschiktheid voor de pps-leningen was niet gebonden aan een kredietonderzoek en had niet hetzelfde effect voor eigenaren van kleine bedrijven die die weg gingen.) Dergelijke kredietcontroles kunnen een score met 25 punten verlagen.

In andere gevallen rekenden we meer op onze kaarten - of het nu voor een ringlicht was voor Zoom-gesprekken, boodschappen, een extra stoel en bureau voor een thuiskantoor, of zelfs een ruisonderdrukkende hoofdtelefoon - terwijl we wachtten voor werkloosheid of stimuleringsfondsen. Die acties beïnvloedden onze schuld-tot-kredietratio en dus onze kredietscores.

Uit een onderzoek onder 530 werknemers van kleine bedrijven, uitgevoerd door Gusto, bleek dat werknemers een gemiddelde van $ 3.351 aan nieuwe schuld als gevolg van de pandemie. Bijna twee keer zoveel werknemers begonnen saldo op creditcards te dragen dan in het verleden, en twee en een half keer meer vertraagde huur-, nuts- en leningbetalingen.

Nu vaccins worden uitgerold en persoonlijke schooldeuren worden geopend, is het ergste misschien achter ons. Maar voor degenen onder ons die last hadden van een daling van de kredietscore, kan dat lagere aantal de toekomst beïnvloeden, inclusief de beschikbaarheid en tarieven van huiseigenaren of huurverzekeringen, toegang tot autoleningen en zelfs het vinden van nieuwe banen - allemaal dingen die we misschien nodig hebben om terug te stuiteren. Uit de jaarlijkse Discover Credit Health-enquête, uitgevoerd in november 2020, bleek dat 77 procent van de Gen Z-respondenten en 82 procent van de millennial-respondenten actief proberen hun kredietscore op te bouwen of te verbeteren.

Als u zich in de positie bevindt waarin u wilt dat uw postpandemische kredietscore omhoog gaat, volgen hier zeven suggesties om uw situatie te verbeteren.

gerelateerde items

1 Controleer uw kredietrapport.

Een keer per jaar kunt u een gratis rapport krijgen van elk van de drie kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Veel creditcardmaatschappijen stellen dit ook beschikbaar voor rekeninghouders. Zonder te weten wat uw baselinescore is, kunt u niet werken aan verbetering ervan. Kredietscores variëren van 300 tot 850. Over het algemeen wordt een score tussen 300-579 als slecht beschouwd; 580-669 beurs; 670-739 goed; 740-799 zeer goed; en 800-850 uitstekend.

twee Fouten herstellen.

Shazia Virji, vice-president van kredietmarktplaats bij Credit Sesame, zegt dat maar liefst één op de vijf kredietrapporten fouten bevat! Zorg er dus voor dat uw rapport correct is voordat u andere wijzigingen aanbrengt. 'Laat die maar meteen oplossen', zegt ze. Dat is de basis zoals uw naam en adres, maar staan ​​er ook accounts vermeld die niet van u zijn? Late betalingen die niet kloppen? Bewaar betalingsbewijzen zodat u bewijs kunt overleggen.

3 Betaal op tijd.

Veel factoren zijn van invloed op uw score, zoals uw schuld-tot-kredietratio, maar het is essentieel om uw rekeningen op tijd te betalen. 'Eén gemiste betaling kan nadelige gevolgen hebben. Dat kan met 50 punten dalen', zegt Virji. Meld u aan voor Autopay of vraag uw geldschieter of u uw vervaldatum kunt wijzigen in een dag van de maand die overeenkomt met wanneer u wordt betaald. Het is beter om elke maand minimaal $ 50 op tijd te betalen dan de ene maand $ 500 te betalen en de volgende te laat te zijn, zegt Paul Sundin, een CPA bij Emparion in Arizona.

4 Verlaag uw kredietgebruiksratio.

Als je extra geld hebt, van die derde stimuluscontrole of omdat je niet langer met verlof bent, gebruik het dan om af te betalen wat je verschuldigd bent. De meeste kredietverstrekkers zien graag een schuld-tot-kredietratio van minder dan 30 procent. Het bedrag dat die actie uw credit score zal verhogen, hangt af van uw situatie, zegt Virji. Over het algemeen kan het aflossen van schulden een grote invloed hebben op uw score als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Het kan met 20 punten of meer worden verhoogd.

Als u een hogere score heeft, wilt u natuurlijk nog steeds schulden afbetalen, maar die stijging van de kredietscore kan dichter bij 9 punten liggen. Voor mensen met minder krediet kan een sprong van 20 punten 'levensveranderend zijn', voegt Virji eraan toe. Houd er rekening mee dat medische schulden doorgaans niet worden meegeteld in uw schuld-tot-kredietratio en geen invloed hebben op uw kredietwaardigheid zolang u tijdig betaalt. Als je een achterstand hebt en die schuld is naar een incassobureau gegaan, dan kan dat.

5 Vergroot je bereik.

Met tools zoals de Perch Credit-app en Experian Boost kun je terugkerende uitgaven gebruiken, zoals je Netflix-kosten of elektriciteitsrekening, om te laten zien dat je in staat bent om schulden tijdig af te betalen.

6 Sluit geen accounts!

Het kan verleidelijk zijn om creditcards die u niet gebruikt te sluiten. Maar de tijd dat je tegoed hebt gehad, is een andere factor in je score, dus de experts raden aan een kaart te houden en deze af en toe te gebruiken (misschien je maandelijkse Disney+-gebruik in rekening brengen) en deze elke maand op tijd volledig af te betalen. Als je een jaarlijkse vergoeding hebt die zwaar is, wil je misschien toch annuleren, maar wees voorbereid op de tijdelijke hit op je score.

7 Leg jezelf uit.

Als je door de pandemie in een dip zat – omdat je werkloos of ziek was door het coronavirus – heb je de mogelijkheid om het uit te leggen. Met Equifax mag u bijvoorbeeld een addendum van 100 woorden (maximaal 200 woorden in Maine) aan uw rapport toevoegen, zegt Jeffrey Wood, CPA en partner bij Lift Financial in Utah. Noteer de feiten beknopt en duidelijk. U hoeft niet te beschrijven wat de pandemie was, alleen wat uw tijdelijke omstandigheden waren.