Gigwerkers verdienen, net als iedereen, de kans om met pensioen te gaan. Dat betekent zzp'ers, contractarbeiders, zzp'ers, uitzendkrachten, oproepkrachten en mensen met bijkomstigheid ; het aantal mensen dat de kost verdient buiten het traditionele voltijdse werk, vormt een groot deel van onze economie. Er zijn huidige schattingen van 57 miljoen Amerikanen deelnemen aan een of andere vorm van optredens.

De COVID-19-pandemie heeft de gig-economie alleen maar versterkt, met freelance- en gig-marktplaatsen zoals Gigspot en upwork beide rapporteren stijgingen in hun gebruikers sinds maart vorig jaar. Sommige prognoses laten zien dat freelancers rekening zullen houden met de helft van de Amerikaanse beroepsbevolking tegen 2023.

In januari van dit jaar publiceerde Statista de resultaten van een in 2018 uitgevoerd onderzoek waaruit blijkt: 27 procent van de fulltime gigwerkers had geen geld gespaard voor hun pensioen. Hoewel de flexibiliteit en autonomie van zelfstandig ondernemerschap voor velen aantrekkelijk kan zijn, kan het gebrek aan door de werkgever gesponsorde 401K's, fluctuerende inkomens en onvoldoende financiële begeleiding financiële planning op de lange termijn moeilijk en ontmoedigend maken.

Maar dit hoeft niet zo te zijn. Sparen voor pensioen als gig worker is niet alleen mogelijk; het biedt ook bepaalde voordelen die fulltime werknemers misschien niet vinden. Hoewel pensioen voor veel freelancers misschien ver weg lijkt, begint de voorbereiding erop vandaag.

gerelateerde items

Hoe kan ik het me veroorloven om voor mijn pensioen te sparen?

Pensioenplanning moet beginnen voordat u zelfs maar wordt betaald. Of het nu gaat om je fulltime baan of een bijbaantje om andere inkomsten aan te vullen, pensioen is een uitgave waar je rekening mee moet houden. ' Bereken uw tarieven dienovereenkomstig met [pensioen] ingebouwd,' Misty Lynch , GVB, legt uit.

'Vaak onderschatten mensen die beginnen hun diensten misschien, of nemen ze wat er beschikbaar is omdat ze ernaar kijken als: 'Ik moet werken',' zegt ze, en merkt op hoe belangrijk het is om... en vroeg vasthouden aan de juiste tarieven.

Als uw einddoel is om $ 30 per uur te verdienen, brengt u uw klanten misschien $ 50 per uur in rekening. U weet dat u wat opzij zet voor uw pensioen, belastingen en andere uitgaven betaalt, en toch uw netto-uurdoel haalt. Dit systeem kan op dezelfde manier werken als u per baan of project wordt betaald, zolang u maar weet hoeveel u wilt behouden na alle andere financiële verplichtingen. Op deze manier voelt sparen niet alsof het iets wegneemt van het geld dat je nodig hebt voor het dagelijks leven.

' Toen ik pensioen in mijn ondernemingsplan verwerkte, zag ik eigenlijk hoe beheersbaar het is,' Wudan Yan , een freelance journalist en business coach voor freelancers, legt uit. Ze is ook mede-gastheer Coöperatie van de schrijver , een zakelijke podcast voor freelancers waarin zij en Jenni Gritters het belang bespreken van het vaststellen van prijzen die meer zijn dan alleen het thuisloon.

Als u zelfstandige bent, moet 'Werkgever u' klanten genoeg in rekening brengen om alle kosten en voordelen te dekken die verschuldigd zijn aan 'Werknemer u'.

Welke pensioenrekening moet ik gebruiken?

'Er is geen afdeling personeelszaken of bedrijf die zegt 'automatisch inschrijven voor dit 401K-plan'', zegt Lynch, en noemt dit een belangrijke reden waarom veel zelfstandigen geen pensioenrekening hebben. Het is niet zo eenvoudig als het aanvinken van een vakje, en je zult nooit een 'nudge' krijgen van iemand die je zegt het te doen.

Gelukkig hebben contract- en kluswerkers nog steeds genoeg opties als het gaat om pensioenrekeningen. 'Iedereen die een inkomen van welke aard dan ook verdient, kan bijdragen aan een individuele pensioenrekening (IRA),' legt Lynch uit. Freelance werknemers kunnen extreem snel een IRA of Roth IRA opzetten - de eerste gefinancierd met dollars vóór belastingen, de laatste na belastingen - bij online bedrijven zoals Fidelity of Charles Schwab. 'Het is gemakkelijker om deze rekeningen te openen dan de meeste mensen denken', zegt Lynch.

Beide accounts hebben echter een jaarlijkse contributielimiet van $ 6.000, en een Roth IRA heeft zelfs: inkomensbeperkingen voor wie kan bijdragen. Contractarbeiders die te veel verdienen om bij te dragen aan een Roth, of meer dan $ 6.000 opzij willen zetten, kunnen Solo 401K's of SEP-IRA's bekijken. Deze plannen hebben hogere premielimieten, maar zijn specifiek voor bedrijfseigenaren, zelfs als u de enige werknemer bent.

Hoeveel moet ik bijdragen?

Zoals zoveel financiële discussies, zal het afhangen van de specifieke situatie van elke persoon. Yan haalt het maximale uit haar Roth IRA en draagt ​​de maximale limiet van $ 6.000 per jaar bij. Ze helpt dit te conceptualiseren door het te zien als de prijs van een groter hoofdartikel of een paar projecten in de loop van het jaar.

Anderen kunnen maandelijks bijdragen aan hun gekozen pensioenrekening, tweewekelijks of volgens een schema dat voor hen werkt. Lynch legt uit dat het het belangrijkste is om na te denken over je einddoel. 'Sommige mensen weten dat ze maar een beperkte tijd willen werken, of misschien willen ze zoveel mogelijk sparen', legt ze uit, met talloze scenario's die op verschillende mensen van toepassing zijn.

Door uw einddoel te kennen, of het nu een bepaald bedrag is dat u hebt bespaard of een bepaalde hoeveelheid tijd die u wilt werken, kunt u uw weg terug 'reverse engineeren' naar een bedrag dat u maandelijks of jaarlijks opzij zou moeten zetten om daar te komen . Ze merkt ook op dat bijdragen jaarlijks kunnen veranderen, afhankelijk van hoeveel je hebt verdiend.

Wat als ik maar tijdelijk freelance?

Sommige mensen zien werk als een middel om een ​​doel te bereiken totdat de volgende fulltime baan er is; anderen zullen freelancers zijn. Hoe dan ook, Lynch stelt voor om een ​​pensioenrekening op te zetten en er zo snel mogelijk aan bij te dragen.

'Er is geen nadeel', legt ze uit, 'als je constant denkt 'dit is tijdelijk', is dat misschien niet het geval. Maar ook al is het tijdelijk, je regelt in ieder geval meteen dingen waar je in de toekomst profijt van hebt.'

Hoe kan ik 'inhalen' als ik niet heb gespaard?

Contractarbeiders kunnen een paar of vele jaren voorbij laten gaan zonder enige pensioenbijdrage. 'Het is een mentaliteit, en ik denk dat veel mensen die mentaliteit nog niet hebben', zegt Yan.

Maar zelfs als het meer tijd kost om te beginnen met sparen, zijn er manieren om het goed te maken. 'Je kunt het beste gewoon beginnen', zegt Lynch.

Ze moedigt anderen echter aan om voorzichtig te zijn met het proberen om meer te sparen dan wat comfortabel is, alleen om de verloren tijd recht te zetten. 'Als je zegt: 'nu moet ik 20 procent inleggen' en dan voelt 20 procent zich echt ongemakkelijk, dan stop je waarschijnlijk.'

Het beste is om bij te dragen aan wat haalbaar lijkt; verhoog vervolgens uw bijdragen naarmate u groeit.

hoe een douchegordijnvoering te wassen

Is er nog iets anders te weten over pensionering in de gig-economie?

Zoals de flexibiliteit en vrijheid die gepaard gaat met zijn eigen baas , krijgen gig-werkers op dezelfde manier volledige controle over hun pensioenplan. Dit is een enorm voordeel, volgens Lynch: 'Je kunt alle beslissingen nemen', zegt ze, in tegenstelling tot een door de werkplek gesponsord plan waarbij je bedrijf misschien al een makelaar en de investeringsopties heeft gekozen.

Hoewel het aan de voorkant meer tijdrovend kan zijn, is het hebben van volledige autoriteit over uw pensioenplan een voordeel dat u niet moet negeren.

'Het is echt mogelijk. Het is een kwestie van prioriteiten stellen, uitzoeken', legt Yan uit aan collega-freelancers.

'Hoe meer mensen creëren wat ze denken dat de wereld nodig heeft, hoe beter', zegt Lynch. 'Maar ze moeten er alleen voor zorgen dat ze het goed doen - en dat ze zichzelf helpen.'