De pandemie heeft het leven zoals we dat kennen op veel niveaus onderbroken, waaronder het stopzetten van de pensioenbijdragen van miljoenen Amerikanen die plotseling zonder werk kwamen te zitten of op zijn minst van een verminderd inkomen moesten leven.

NAAR UBS-enquête uitgevoerd in januari bleek dit met name het geval te zijn voor vrouwen: een op de vier vrouwelijke respondenten stelt pensioenplannen uit vanwege financiële problemen veroorzaakt door een pandemie.

Maar dit is nauwelijks een uitdaging exclusief voor vrouwen. EEN recente Pew Center-studie onthulde dat ongeveer de helft van de niet-gepensioneerde volwassenen zegt dat de economische impact van de uitbraak van het coronavirus het voor hen moeilijker zal maken om hun financiële langetermijndoelen te bereiken.

Ongeveer een kwart van de Amerikaanse volwassenen van 50 jaar en ouder verwacht bijvoorbeeld dat de uitbraak van het coronavirus hun mogelijkheid om met pensioen te gaan . Dit omvat 7 procent die zegt dat ze hun pensioen al hebben uitgesteld en nog eens 17 procent denkt dat ze macht moet het uitstellen. De cijfers zijn slechter voor degenen die zijn ontslagen of een loonsverlaging hebben gekregen tijdens de pandemie: meer dan vier op de 10 (46 procent) zegt dat ze hun pensionering al hebben uitgesteld of denken dat ze hun pensioen moeten uitstellen.

Nog een opmerkelijke conclusie uit dat Pew Center-onderzoek: terwijl 44 procent van de respondenten denkt dat ze over ongeveer drie jaar weer op het goede spoor zullen zijn, denkt ongeveer een op de tien dat hun financiën niet zullen veranderen. herstellen. Ooit.

Laten we hopen dat dat niet waar is.

In feite hoeft dat niet uw lot te zijn. Experts zeggen dat het heel goed mogelijk is om uw pensioen doelen na een terugval van een jaar of langer.

'Hoewel het van de baan raken met uw pensioensparen schadelijk kan zijn voor uw toekomst, hoeft dat niet zo te zijn. Kleine stappen die nu zijn gemaakt om weer op het goede spoor te komen, zullen op de lange termijn echt vruchten afwerpen', Emily Franco, CFP, financieel adviseur bij Fort Pitt Capital Group .

Om u daarbij te helpen, hebben we bruikbare tips verzameld van enkele van de toonaangevende geldexperts van het land die zijn ontworpen om uw pensioenfondsen te helpen herstellen van de verwoesting van 2020. Hier leest u hoe u aan de slag kunt.

gerelateerde items

Het kan zijn dat je klein moet herstarten, maar begin nu

Voor degenen die nog steeds geen werk hebben of nog steeds worstelen met een verminderd inkomen, probeer indien mogelijk uw inspanningen op het gebied van pensioensparen niet helemaal op te geven.

doucheafvoer stinkt naar rotte eieren

'Elke dollar telt. Zelfs als je maar $ 50 per maand kunt bijdragen aan een pensioenrekening, is dat nog steeds beter dan niets bijdragen, dankzij de kracht van samengestelde rente', zegt Julie Fox, algemeen directeur en markthoofd, UBS Private Wealth Beheer. 'Die $ 50 per maand, dankzij de gemiddelde langetermijngroei van de aandelenmarkt, kan over tien tot twintig jaar duizenden dollars waard zijn.'

Wees niet bang om te investeren

De pandemie heeft velen van ons een heel belangrijke geldles geleerd: zorg altijd voor een noodspaarrekening. Het is van cruciaal belang om geld te hebben waartoe u onmiddellijk toegang hebt om indien nodig de kosten van levensonderhoud te dekken. Hoewel dat axioma waar blijft terwijl we op weg zijn naar een postpandemische wereld, is het ook belangrijk niet om verlegen te worden over beleggen terwijl u uw spaargeld opbouwt. Onthoud dat beleggen een cruciaal onderdeel blijft van uw algehele financiële planningsstrategie.

'Als je geld op een spaarrekening staat, groeit het niet. Hoewel de aandelenmarkt intimiderend kan zijn, is de sleutel om vroeg of laat met pensioen te gaan, je geld zo snel mogelijk te laten groeien', zegt Fox.

De rente op spaarrekeningen is momenteel bijna nul en zal waarschijnlijk niet snel stijgen, vervolgt Fox. Hoewel beleggen op de aandelenmarkt risico's met zich meebrengt, kunnen de historische gemiddelde winsten op lange termijn in aandelen een belangrijke rol spelen bij het laten groeien van uw geld en het genereren van voldoende inkomen voor uw pensioen.

moeten kinderen een tv in hun kamer hebben

Dit is vooral belangrijk in een omgeving met lage rentetarieven die we momenteel ervaren, voegt Heather Comella, CFP, een leidende financiële planner voor Oorsprong.

U moet voldoende contant geld hebben voor een noodfonds van drie tot zes maanden. Zes maanden uitgaven voor een huishouden met één inkomen of drie maanden uitgaven voor een huishouden met twee inkomens, plus kortlopende geldbehoeften, meestal voor de komende één tot drie jaar, en dat is het dan, zegt Comella.

Elk extra geld moet worden geïnvesteerd om een ​​hoger rendement te behalen, legt Comella uit.

Zoek parttime of freelance werk voor de korte termijn

Als u als gevolg van de pandemie werkloos blijft, probeer dan de inspanningen voor pensioensparen niet helemaal op te geven. Zoek in plaats daarvan naar parttime of freelance werk en gebruik die fondsen om uw pensioensparen op peil te houden.

Voor degenen die fulltime werken maar toch extra geld willen verdienen om hun pensioensparen in te halen, overweeg dan om een ​​secundaire inkomstenstroom aan te leggen.

' Een bijbaantje hebben is een geweldige manier om jezelf loonsverhoging te geven', zegt Carmen Perez, voorvechter van persoonlijke financiën van Varo Bank. 'U kunt uw 9 tot 5 inkomen gebruiken voor algemene kosten van levensonderhoud en uw bijverdienste alleen richten op pensioenbeleggen.'

Misschien kun je in je vrije tijd in de weekenden met honden gaan wandelen of op vrienden passen. Er zijn tal van manieren om inkomsten te genereren voor je pensioen, en dit is vooral belangrijk als je huidige baan een beetje onzeker aanvoelt.

'Het hebben van een bijbaan is over het algemeen altijd een goede verzekering voor inkomensverlies', zegt Perez.

Stel financiële beslissingen niet uit aan uw echtgenoot

Als u vóór de pandemie een hands-off benadering van de financiën van uw gezin heeft gevolgd, is het hoog tijd om dat feit te veranderen.

'Onderneem stappen om elk aspect van de financiële situatie van uw gezin te begrijpen. Je moet weten hoeveel geld je gezin op elke spaarrekening, betaalrekening, beleggingsrekening en pensioenrekening heeft staan', zegt Fox. 'Als je financieel niet weet waar je aan toe bent, wordt het moeilijk om financiële doelen te stellen en te behalen.'

Verspil geen geld

Bij het omgaan met de uitdaging van een baanwissel of het weer aan het werk gaan, is het belangrijk om uw uitgaven strikt in de gaten te houden en ervoor te zorgen dat uw geld zinvol wordt toegewezen. Elke dollar zou een doel moeten hebben.

'Betaal je nog steeds voor een sportschoollidmaatschap of een luisterboekabonnement dat je niet meer gebruikt?' zegt Comella, van Origin. 'Een ander voorbeeld dat ik onlangs heb gezien, zijn twee partners die onder hetzelfde dak wonen en allebei betalen voor het Amazon Prime-lidmaatschap.'

Controleer uw uitgaven en houd rekening met elke dollar en stuur eventuele besparingen die u identificeert door kostenbesparingen naar pensioenfondsen.

Open een Gezondheidsspaarrekening

Een ander hulpmiddel dat u zou kunnen overwegen om uw inspanningen op het gebied van pensioensparen te stimuleren, is een gezondheidsspaarrekening (HSA). Hoewel dit misschien een raadselachtige suggestie klinkt, kunnen HSA's op veel manieren een waardevol instrument voor pensioenfinanciering zijn. En nog relevanter voor deze discussie, afhankelijk van uw ziektekostenverzekering, komt u mogelijk in aanmerking om er een te openen en eraan bij te dragen, of u nu werkt of niet, zegt Frances Bird, analist bij Garrison Point-adviseurs .

HSA's worden beschouwd als 'drievoudig belastingvoordeel'-rekeningen en hebben als zodanig voordelen die mogelijk opwegen tegen de bijdragen aan andere soorten pensioenregelingen, legt Bird uit.

Deze rekeningen zijn ontworpen om geld opzij te zetten om gekwalificeerde medische kosten te betalen. Het geld in een HSA kan worden geïnvesteerd in beleggingsfondsen en aandelen en de beleggingen mogen belastingvrij groeien zolang ze op de rekening blijven staan.

U kunt ook bijdragen aan een HSA op basis van vóór belastingen, waardoor u vandaag uw belastbaar inkomen verlaagt en vervolgens omdraait en de besparingen gebruikt om investeringen in andere pensioenrekeningen op te voeren. Voor degenen die in dienst zijn, vermijden bijdragen aan HSA's op basis van vóór belastingen socialezekerheids- en Medicare-belastingen (ook bekend als VAIS-belastingen), zegt Bird.

hoe een mannenstropdas te strikken

Nog een ander belangrijk punt: HSA's maken inhaalbijdragen mogelijk naarmate u de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Degenen die 55 jaar of ouder zijn, kunnen een extra $ 1.000 per jaar investeren.

Ten slotte helpen deze rekeningen uw geld verder te gaan tijdens uw pensionering, want als uw opnames worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten (en het is zeer waarschijnlijk dat u tijdens uw pensionering medische kosten zult maken), kan het geld, inclusief elk deel dat mogelijk aangroeit, belastingvrij toegankelijk zijn, zegt Bird.

Draag bij aan een echtelijke IRA

Als u deel uitmaakt van een stel en een van u vindt eerder een volledige baan dan de ander, zorg er dan voor dat u een echtelijke IRA voor de ander opent.

'De werkende echtgenoot kan tot de limiet bijdragen aan zijn eigen IRA en dan weer tot de limiet voor de echtgenoot die geen inkomen heeft of heel weinig verdient', zegt Christie Whitney, CFP en vice-president beleggingsadvies bij beleggingsbeheerbedrijf Rebalance. 'Vanaf 2021 is de contributielimiet $ 6.000 voor individuen. Dat betekent dat de werkende partner maximaal $ 12.000 kan opbergen.'

Bovendien kunnen degenen die 50 jaar of ouder zijn elk nog eens $ 1000 bijdragen, wat allemaal neerkomt op $ 14.000 per jaar.

'Dit is erg belangrijk voor vrouwen, aangezien een groot percentage van de werknemers die hun baan verloren als gevolg van COVID, vrouw was', zegt Whitney. 'Aangezien vrouwen vaak langer leven dan hun echtgenoten en minder betaald krijgen tijdens hun loopbaan, is dit een manier waarop een echtgenoot kan zorgen voor de toekomstige financiële situatie van zijn echtgenoot wanneer hij er niet meer zal zijn.'

Activa opnieuw implementeren

Heeft u onlangs een belastingteruggave of een stimuleringscheque ontvangen? Heb je tijdens de pandemie minder uitgegeven aan entertainment, reizen, kindersport of kinderopvang? Gebruik dat geld verstandig.

'Hoewel ik niet zal beweren dat onze economie de boost van uw besteding van deze dollars zou kunnen gebruiken, is het sparen ervan de beste manier om weer op het goede spoor te komen', zegt Nicole Asher, CFP, vice-president en senior vermogensbeheeradviseur voor Greenleaf Trust . 'Als u teveel spaargeld heeft, verhoog dan uw 401(k)-bijdragen of reserveer die dollars voor uw financiële doelen. Bewaar op jaarlijkse basis alle toekomstige loonsverhogingen of bonussen '

Overweeg om een ​​verhoging te vragen, zodat u meer kunt besparen

Helaas is er nog steeds een ernstig pensioentekort voor vrouwen in dit land. Hoewel er verschillende factoren zijn die bijdragen aan deze realiteit, is een belangrijk onderdeel lagere levenslange inkomsten, wat kan leiden tot: lager pensioenvermogen . Vrouwen verdienen nog steeds minder dan mannen.

'Vechten voor loongelijkheid kan niet alleen een financieel voordeel op korte termijn hebben, maar ook een effect op de lange termijn, zoals het vergroten van het vermogen van vrouwen om meer geld opzij te zetten voor hun pensioen', zegt Mindy Yu, directeur investeringen en gecertificeerd analist voor beleggingsbeheer voor de personal finance-app Stash. 'Aan de positieve kant, meer bedrijven dan ooit proberen de loonongelijkheid aan te pakken, dus dit zou een bijzonder goed moment kunnen zijn om een ​​verhoging of promotie te vragen.'

Uiteindelijk kunnen hogere inkomsten het mogelijk maken om de pensioenbijdragen te verhogen en langetermijndoelen te bereiken.

En als je toch bezig bent, wees niet bang om van baan te veranderen, zegt Eryn Schultz, oprichter van Haar persoonlijke financiën, die zegt dat er later dit jaar waarschijnlijk een post-COVID-aanwervingsgolf zal zijn. 'Veel werkgevers zullen opnieuw mensen aannemen', legt Schultz uit.

Wanneer u naar een baan zoekt, richt u dan op banen die hogere 401 (k) -overeenkomsten bieden dan uw huidige werkgever, zodat u uw pensioensparen sneller kunt opbouwen, voegt ze eraan toe.

'Soms is het gemakkelijk om je te concentreren op de uitgavenkant van de geldvergelijking en op zoek naar plaatsen om kosten te besparen en geld te besparen. Je kunt echter maar zo veel op je budget besparen, maar je inkomen wel oneindig laten groeien', vult Schultz aan.

Neem meer risico op uw pensioenrekening

Voor sommigen lijkt deze tip misschien onvoorzichtig als je al achterloopt met sparen. Als u echter nog 10 jaar of langer te gaan heeft tot uw pensioen, kan het nemen van meer beleggingsrisico een verstandige strategie zijn om een ​​hoger rendement te behalen en de verloren tijd in te halen om financiële doelstellingen te behalen, zegt Jonathan Shenkman, financieel adviseur bij Oppenheimer & Co.

hoe lang duurt het voordat zoete aardappelen koken

'Bijvoorbeeld, een belegger die 40 jaar oud is met een verdeling van 70 tot 30 procent tussen aandelen en obligaties, wil misschien zijn blootstelling vergroten tot een verdeling van 80 tot 20 procent tussen aandelen en obligaties', zegt Shenkman. 'Dit is vooral relevant voor vrouwen van middelbare leeftijd, die nog vele werkjaren voor de boeg hebben en ook langer leven dan mannen.'

Nog een laatste punt: sneeuwvlokspaarbetalingen

Als er een enkele doorslaggevende afhaalmaaltijd is van al deze adviseurs en hun tips, is het waarschijnlijk dit: elke kleine cent telt als het erom gaat uw pensioensparen met succes over de eindstreep te krijgen. En als u niets anders kunt doen, probeer dan zelfs minimale bedragen opzij te zetten. Perez noemt deze microdeposito's graag 'sneeuwvlokspaarbetalingen'.

'Zelfs als je niet in staat bent om elke maand een bescheiden bedrag aan pensioen te besteden, kunnen kleine wisselgeldbetalingen voor je spaargeld en pensioen helpen', zegt Perez. 'Geen bedrag is te klein en deze kleine sneeuwvlokken beginnen op te tellen. Als je extra geld in je budget vindt of als je een geldelijke gift hebt gekregen, overweeg dan om dat geld direct op je spaar- of pensioenrekening te zetten.'