Laten we dit duidelijk maken: u verdient het pensioen van uw dromen. Maar echte en urgente problemen kunnen het (mogelijk aan het strand) pensioenbeeld in uw geest vertroebelen. Volgens een recent onderzoek denkt slechts een kwart van de Amerikaanse vrouwen dat ze op schema zitten om aan hun pensioeninkomen te voldoen. Wegversperringen zijn onder meer de loonkloof tussen mannen en vrouwen - vrouwen verdienen gemiddeld 82 cent voor elke dollar die mannen verdienen - en de hoge kosten van zorg op latere leeftijd.

Om nog maar te zwijgen over de pandemie. De Covid-19-crisis heeft banen geschrapt en veel vrouwen gedwongen een stap terug te doen uit hun carrière om voor hun kinderen te zorgen en toezicht te houden op leren op afstand. In feite was in januari slechts 57 procent van de Amerikaanse vrouwen aan het werk of op zoek naar werk.

Wees gerust: er is nog tijd om te handelen. Wat uw pensioendoelen ook zijn - uw huidige levensstijl handhaven, upgraden, een dramatische stap zetten - u kunt de juiste weg voorwaarts vinden. Doe het stap voor stap (en levensfase) tegelijk.

Als je nog niet bent begonnen met sparen...

Je bent niet de enige. Volgens een rapport van de Federal Reserve Board heeft 25 procent van de werkende bevolking niets gespaard voor hun pensioen. Maar het is belangrijk om zo vroeg mogelijk te beginnen, zodat u profiteert van samengestelde rente. Als je op 25-jarige leeftijd $ 100 per maand begint te investeren, zou je bijna twee keer zoveel op je rekening kunnen hebben tegen de tijd dat je met pensioen gaat als iemand die op 35-jarige leeftijd begon, zegt Gina Zakaria, oprichter van Whiz redden, een financieel educatief platform.

gerelateerde items

Doe dit zo snel mogelijk

Controleer of uw werkgever een 401 (k) aanbiedt en overeenkomt met de werknemersbijdragen, wat betekent dat het een deel van of alles wat u doet, zal inbrengen tot een bepaald percentage van uw salaris. Veel mensen denken niet aan het matchen van werkgevers als onderdeel van hun compensatie en laten uiteindelijk veel geld op tafel liggen, zegt Zakaria. Dat is hetzelfde als zeggen: 'In plaats van me $ 20 per uur te betalen, is het oké om me $ 17 te betalen.' Probeer op zijn minst genoeg bij te dragen om de volledige werkgeversmatch te verdienen.

VERWANT: Hoe u uw totale vergoeding kunt berekenen

Doe dit volgend jaar

Als je een gig-werker, ondernemer of onafhankelijke contractant bent en geen pensioenplan hebt via een bedrijf, open dan een IRA of Roth IRA, zegt gecertificeerde financiële planner Sarah Catharina Gutiérrez, auteur van Maar eerst, bespaar 10: de enige simpele geldbeweging die je leven zal veranderen . Als u jaarlijks minder dan $ 60.000 verdient, probeer dan 10 procent op uw pensioenrekening te sparen, zegt ze. Als u meer verdient, overweeg dan een vereenvoudigd werknemerspensioenplan of een 401(k)-plan voor één deelnemer, ook wel een solo 401(k) genoemd. In elk van deze scenario's is automatisering de sleutel: omarm die instelling en vergeet de mentaliteit.

Doe het voor je dromen

Sparen voor je pensioen is een geschenk aan je toekomstige zelf. Voor de huidige gemoedsrust, bouw een noodfonds. Streef ernaar om drie tot zes maanden aan uitgaven op een hoogrentende spaarrekening te storten, zegt Gutierrez.

Als je midden in je carrière zit en je uitgaven zijn uit de hand gelopen...

Ook al verdien je misschien meer geld, sparen komt vaak op de achtergrond als je bezig bent met dure levensgebeurtenissen, zoals het opvoeden van kinderen. Maar blijf erbij. 'Sparen voor je pensioen zou een hogere prioriteit moeten hebben dan sparen voor je kinderen' universiteitsfonds', zegt Zakaria. 'Uw kind kan beurzen en beurzen aanvragen, maar u niet voor gepensioneerden.'

gerelateerde items

Doe dit zo snel mogelijk

Controleer uw huidige uitgaven, die er nu heel anders uit kunnen zien dan in voorgaande jaren. Als uw uitgaven voor voedselbezorging bijvoorbeeld omhooggeschoten zijn, raadt Zakaria aan om een ​​dupe afhaalmaaltijd te maken, waarbij u een van uw favoriete restaurantmaaltijden thuis opnieuw maakt. Het verschil kan rechtstreeks in besparingen terechtkomen, zegt ze.

Doe dit volgend jaar

Maak een lijst van al uw huidige en toekomstige prioriteiten en maak vervolgens een hoogrentende spaarrekening voor elk doel, zegt gecertificeerde financiële planner Barbara Ginty, gastheer van de podcast Future Rich. Geef elk account een bijnaam, zoals een aanbetaling voor het huis, en automatiseer bijdragen. Zorg ervoor dat elke prioriteit de moeite waard is en dat uw pensioen een van uw belangrijkste verplichtingen is.

Doe het voor je dromen

Gebruik loonsverhogingen verstandig. Als u een verhoging van de kosten van levensonderhoud van 3 procent ontvangt, raadt Ginty aan om de helft van die verhoging op uw pensioenrekening te storten om uw vermogen te laten groeien.

Als je ouder bent dan 50 en je moet sparen...

'Je zit op het punt om met pensioen te gaan, en het is echt belangrijk om lasergericht te zijn', zegt Ginty. 'Je hebt tussen de 10 en 20 jaar om je toekomst veilig te stellen als het tot nu toe geen prioriteit was.'

gerelateerde items

Doe dit zo snel mogelijk

Bepaal hoeveel geld je nodig hebt om met pensioen te gaan en werk dan terug vanaf dat aantal om te bepalen hoe je genoeg kunt sparen om daar te komen, zegt Ginty. Overweeg een professional in te huren die u kan helpen bij het bepalen van dat doelbedrag en het bepalen van een strategie. U kunt besluiten om een ​​actief te verkopen of uw bijdragen te verhogen. Of misschien wilt u wat langer werken, waardoor u later hogere maandelijkse socialezekerheidsuitkeringen kunt krijgen. Als u uw socialezekerheidsuitkeringen uitstelt tot u met pensioen gaat, kunt u uw betalingen met maximaal 8 procent per jaar verhogen, afhankelijk van hoe oud u bent.

Doe dit volgend jaar

Nadat u 50 jaar bent geworden, kunt u profiteren van de jaarlijkse inhaalbijdrage. Dit is de snelste manier om uw pensioenrekening een boost te geven en uw belastbaar inkomen te verlagen. In 2021 kunt u $ 6.500 extra investeren in uw 401 (k) -account.

Doe het voor je dromen

Als u net begint te sparen voor uw pensioen, adviseert Gutierrez om 30 tot 40 procent van uw salaris weg te werken. Het kan zijn dat u een grote verandering moet doorvoeren, zoals verhuizen naar een kleiner huis of een goedkopere auto rijden. Je zou zelfs met je baas kunnen praten over permanent op afstand werken, waardoor je misschien ergens naartoe kunt verhuizen met lagere kosten van levensonderhoud. Als je je gegijzeld voelt door de routinematige voordelen van je levensstijl - manicure, bezorging van boodschappen, een wekelijkse schoonmaakservice - draai het script om en zeg: pensioen is de prioriteit, en daar wordt nu alles aan afgemeten.

Als u onlangs bent ingekrompen en met pensioen bent gegaan...

Deze ongelukkige realiteit kan als een schok komen en zorgvuldig opgestelde plannen verstoren. Maar blijf van die 401 (k) af! Uw pensioenplan is uw meest waardevolle investering, vaak meer waard dan uw huis, zegt Ginty.

gerelateerde items

Doe dit zo snel mogelijk

Controleer uw creditcard- en debetoverzichten en uw verzekeringen. Wat kun je verminderen of onderhandelen? Veel autoverzekeringsmaatschappijen geven een korting van 15 procent als je een programma voor veilige chauffeurs volgt, zegt Gutierrez. Voer uw nieuwe budgetnummers uit. Kunt u uw jaarlijkse kosten van levensonderhoud nog wel dekken? Onderzoek de prijs van een ziektekostenverzekering en denk na over uw huidige behoeften. Het kan goedkoper zijn om een ​​hoogaftrekbare verzekering te krijgen via uw staatsmarkt dan om te betalen voor COBRA-dekking.

Doe dit volgend jaar

Start een betalend nevenproject om te behouden met pensioen werken. Denk breed na over je ervaring en stel je de wijsheid voor die je uit een hele carrière hebt opgedaan, zegt Gutierrez. Overweeg om je expertise in je vakgebied - of het nu gaat om human resources of technologie - te gebruiken om coach of consultant te worden.

Doe het voor je dromen

Zorg ervoor dat uw grote financiële plannen nog steeds op schema liggen, of u nu uw hypotheek op een bepaalde leeftijd aflost of over een paar jaar volledig met pensioen gaat. Een ontslag kan ertoe leiden dat u in uw noodfonds duikt, maar laat uw pensioenrekening met rust. En probeer zoveel mogelijk de gewoonte te behouden om voor uw pensioen te sparen.