Voor de meesten van ons is sparen voor pensioen een uitdagende taak. Maar voor een huishouden met één inkomen kunnen pensioenfinanciën een bijzonder steile heuvel zijn om te beklimmen - een die wordt gekenmerkt door zorgen en obstakels waarmee paren met een dubbel inkomen niet noodzakelijkerwijs te maken hebben.

NAAR Vertrouwensenquête pensioen 2020 Uit een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute bleek dat gehuwde werknemers meer vertrouwen hebben in hun vermogen om een ​​comfortabel pensioen te betalen dan ongehuwde leeftijdsgenoten (82 procent versus 56 procent). Uit hetzelfde rapport blijkt dat gehuwde werknemers ook vaker vertrouwen hebben in andere financiële aspecten van hun pensioen, zoals voldoende geld hebben om in de basiskosten te voorzien (87 procent tegenover 62 procent van de ongehuwde werknemers); medische kosten (77 procent versus 54 procent) en genoeg geld hebben om hun hele leven mee te gaan (74 procent versus 47 procent).

Voor alleenstaande vrouwen sparen voor pensioen , de foto is nog zorgwekkender. Een tweede onderzoek van het Employee Benefit Research Institute , deze was gericht op Gen Xers , ontdekte dat alleenstaande vrouwen de helft uitmaakten van de mensen in hun studiecohort die het risico liepen niet genoeg geld te hebben om de basispensioenkosten te dekken. In feite was het verwachte tekort voor alleenstaande vrouwen $ 73.000 of tweemaal het geschatte gemiddelde tekort voor alleenstaande mannen en meer dan driedubbel die van weduwen.

Vraag financiële adviseurs hoe u deze realiteit kunt veranderen en u zult vaak bekend advies horen: Maximaliseer uw 401(k) om die onschatbare overeenkomende werkgeversbijdragen te verdienen, leef onder uw stand en vind manieren om extra inkomsten te genereren. Herhaling.

Hoewel al deze stappen zeker belangrijk zijn, hebben we vijf alleenstaanden die goed op weg zijn naar een veilig gefinancierd pensioen, gevraagd om enkele benaderingen en stappen te delen die bijzonder gunstig zijn gebleken. Dit is wat ze te zeggen hadden.

gerelateerde items

John Dealbreuin, San Francisco

Als alleenstaande die in een bijzonder prijzig deel van het land woonde, was een van John Dealbreuin's grootste gelduitdagingen als het ging om sparen voor pensioen, het niet kunnen delen van de kosten van levensonderhoud met een partner.

Aan de andere kant hielp het feit dat ik single was, me veel meer tijd en energie aan mijn carrière te besteden, zegt Dealbreuin, een eerste generatie immigrant uit India en maker van de site Aftellen naar financiële vrijheid.

De tijd die Dealbreuin in zijn carrière stak, stelde hem in staat om in de loop der jaren een gestage stroom van extra verhogingen en bonussen te verdienen, waarvan hij een groot deel vervolgens naar pensioenrekeningen sluisde. Dealbreuin zegt dat hij erin geslaagd is om meer dan 50 procent van zijn salaris te sparen op fiscaal voordelige rekeningen zoals een 401 (k).

Als immigrant die zich zorgen maakte over een onzekere toekomst, was ik in mijn beginjaren zuinig. De hoge spaarquote die ik realiseerde leek vanzelfsprekend, legt Dealbreuin uit. Zelfs vandaag zal ik alleen een item kopen als ik een gelijkwaardig bedrag heb geïnvesteerd voor mijn pensioen. In plaats van een auto van $ 40.000 te kopen zoals mijn collega's, koop ik een auto van $ 20.000 en investeer ik de resterende $ 20.000 voor mijn pensioen.

Nog een geheim van zijn succes? Dealbreuin besteedde veel tijd aan het leren van de basisprincipes van persoonlijke financiën en groeide geleidelijk om goed thuis te zijn in fiscaal voordelige accounts, investeringsstrategieën en inkomstengenererende activa. Dat heeft allemaal zijn vruchten afgeworpen. Op 41-jarige leeftijd, na 12 jaar zijn strikte budget te hebben gevolgd en de lessen die hij had geleerd over persoonlijke financiën en vermogensopbouw toe te passen, ging Dealbreuin met pensioen met $ 2,3 miljoen aan activa.

'Mijn beste advies aan andere singles is om je als single te concentreren op het verdienen van meer geld en het benutten van de vrije tijd en het ontbreken van locatiebeperkingen,' zegt Dealbreuin. Investeer het extra geld dat met uw menselijk kapitaal wordt gegenereerd in inkomstengenererende activa om met pensioen te gaan.

Keisha Blair, New York

Op 31-jarige leeftijd en slechts acht weken na de geboorte van haar tweede kind, werd Keisha Blair geconfronteerd met een verwoestende curveball die maar weinig mensen ooit hadden verwacht. Haar 34-jarige man stierf onverwachts en ze bevond zich plotseling in de positie om de belangrijkste (en enige) kostwinner van het gezin te zijn.

De ervaring leerde Blair, een econoom en door Harvard University opgeleide beleidsexpert, veel levenslessen over het bereiken en behouden van financiële zekerheid. Het inspireerde haar ook om het boek te schrijven Holistische rijkdom: 32 levenslessen om u te helpen een doel, voorspoed en geluk te vinden . ($ 14,95, Amazone ) Op basis van het succes en de vraag van de lezers die door dat boek werden gegenereerd, ging Blair verder met het creëren van een gecertificeerd holistisch vermogensconsulentprogramma , dat zich met name richt op het helpen van alleenstaande vrouwen.

Een van haar belangrijkste adviezen voor alleenstaanden die voor hun pensioen sparen, is dit: Ken uw eigen persoonlijke financiële identiteit. Waarschijnlijk een concept waar maar weinigen van ons ooit aan denken, single of anderszins. Maar wat betekent het precies?

Velen van ons volgen uiteindelijk de massa met ons geld en onze uitgavenbeslissingen en maken uiteindelijk financiële fouten, legt ze uit. Voor alleenstaanden kan dit nadelig zijn voor de pensioenplanning en het opbouwen van een solide pensioenportefeuille.

Je kunt aan de slag gaan met het vaststellen van een financiële identiteit door je financiële geletterdheid te verbeteren, wat ook de grootste stimulans is voor rijkdom, zegt Blair.

Haar tweede tip voor degenen die een soloreis door het leven maken, is om te focussen op veerkracht.

Voor alleenstaanden kan elke levensveranderende tegenslag, zoals het verlies van een baan of een ernstige ziekte, het pensioensparen in gevaar brengen, legt Blair uit. Het is daarom belangrijk om ervoor te zorgen dat u bij een tegenslag financieel voorbereid bent en uw pensioenrekeningen niet hoeft op te pompen.

Met andere woorden, het hebben van een noodspaarpot (minimaal negen tot twaalf maanden inkomen) is nog belangrijker als u een eenpersoonshuishouden bent. Terwijl we het over dit onderwerp hebben, is het als alleenstaande ook belangrijker om een ​​​​verzekering voor kritieke ziekte te hebben.

Iedereen wordt wel eens ziek en door een ziekte kun je een paar maanden of zelfs jaren niet werken. Voorbereid zijn op een ernstig gezondheidsprobleem is erg belangrijk. Je kunt die risico's aanpakken met een individuele arbeidsongeschiktheids- en kritieke ziekteverzekering, zegt Blair.

En een laatste punt dat Blair deelde dat de moeite waard is om volledig te begrijpen: als je een alleenstaande vrouw van kleur bent, zijn de uitdagingen op het gebied van pensioenbeveiliging nog ernstiger. Vrouwen van kleur hebben de neiging om na verloop van tijd minder inkomen te verdienen en worden geconfronteerd met systemische belemmeringen voor het opbouwen van rijkdom.

Zwarte vrouwen verdienen slechts 61 cent voor elke dollar die een man verdient, vergeleken met de 82 cent per dollar loonkloof voor vrouwen van alle andere rassen, legt ze uit. Met andere woorden, een zwarte vrouw moet werken tot de leeftijd van 86 jaar om hetzelfde bedrag te verdienen als een man op 60-jarige leeftijd.

Dit heeft ernstige gevolgen voor de manier waarop gekleurde vrouwen sparen en plannen maken voor hun pensioen met het weinige dat ze hebben.

'Hoewel het afhankelijk is van de leeftijdsgroep omdat ik niet wil dat zwarte vrouwen het overnemen te veel risico, moeten ze agressiever zijn met hun spaar- en beleggingsstrategie', zegt Blair. 'Passieve inkomstenstromen zijn ook van cruciaal belang, zodat zwarte vrouwen het geld kunnen gebruiken om te sparen en te investeren voor hun pensioen.'

wat is de beste stoommop

Scott Hasting, Torrance, Californië.

Hoewel hij pas 34 jaar oud is, is Scott Hasting er al in geslaagd om in zijn eentje $ 200.000 aan spaargeld en $ 150.000 aan investeringen opzij te zetten. Zijn doel is om op zijn vijftigste met pensioen te gaan.

Het vergaren van zo'n aanzienlijke besparing was aanvankelijk geen gemakkelijke taak, vooral gezien het feit dat Hasting ook een kleine ondernemer is en daarom niet noodzakelijkerwijs een vast inkomen heeft. Maar deze factoren hebben hem ook enkele belangrijke hacks geleerd.

Hoewel het in het begin zeker moeilijk was om met werk, gezondheid en financiën te jongleren, was het echt een leerervaring. Ik moest voor mezelf en alleen nadenken, zegt Hasting, eigenaar van BetWorthy . Maar na verloop van tijd geloof ik dat de sleutel om succesvol met pensioen te kunnen gaan, is om onder je stand te leven.

Voor Hasting betekende dat onder meer het kopen van een appartement met twee slaapkamers en het verhuren van één kamer. Deze actie heeft enorm zijn vruchten afgeworpen. De huur alleen van zijn huurder dekt zijn nutsvoorzieningen en alle andere woonlasten, met uitzondering van de hypotheek.

Ik ga ook maar één keer per week uit eten en de overige zes dagen kook ik zelf. Ik geef ook helemaal niets uit aan merkkleding of schoenen, omdat ik denk dat het een verspilling van iemands geld is, zegt Hasting.

Nog een tip van Hastings pensioenreis: zijn topprioriteit is altijd geweest om slim te sparen en verstandig te investeren.

Elke maand gaat 35 procent van mijn inkomen naar mijn spaarrekening, terwijl 20 procent naar verschillende beleggingen gaat, legt hij uit. Ik beleg voornamelijk in vastrentende waarden, zoals obligaties. Als je alleen woont, kun je het je niet veroorloven om te veel risico te nemen, omdat je niemand hebt om op te vertrouwen. Daarom blijf ik weg van aandelen en cryptovaluta.

Hasting biedt afscheidsadvies voor alle singles die zijn verhaal lezen: Uw pensioensparen zou moeten beginnen vandaag , niet morgen of overmorgen.

Stephanie Bousley, Boston

Stephanie Bousley's benadering om haar pensioen als alleenstaande veilig te stellen, was door vroeg in haar leven een vastgoedbelegging te kopen. Dat deed ze in 2014, op 32-jarige leeftijd, terwijl ze werkzaam was als uitvoerend assistent bij een hedgefonds. Het pand dat ze kocht, in een buitenwijk van de Twin Cities in Minnesota, kostte $ 104.000.

Ik heb de hele tijd dezelfde huurder gehad en het pand betaalt zichzelf terug. Het is gewoon een hypotheek die iemand anders afbetaalt en als ik met pensioen ga of als ik in de toekomst geld nodig heb, kan ik het verkopen voor $ 150.000 tot $ 200.000 en een mooi rendement op mijn investering terugverdienen, of het voorbij laten als de hypotheek is afbetaald en gebruik de huurinkomsten als aanvullend inkomen bij pensionering, zegt Bousley.

In 2017 ging Bousley verder met het kopen van een ander pand, en haar advies aan anderen die deze stap willen zetten om hun eigen pensioen veilig te stellen, is ervoor te zorgen dat de beheerskosten plus de huur die u kunt innen gelijk zijn aan of hoger zijn dan de kosten van de maandelijkse hypotheeklasten. Bousley wijst er ook op dat als het voor haar mogelijk was om op jonge leeftijd met succes een dergelijke aankoop te doen (en met $ 100.000 aan studieleningen), dat ook voor veel andere mensen geldt.

VERWANT: Hoe beleggen in onroerend goed u kan helpen rijkdom te creëren en financiële vrijheid te krijgen

Ik kocht een huurwoning terwijl ik werkte als directiesecretaresse. Ik vind het leuk om mensen te laten weten dat het is mogelijk, benadrukt Bousley. De echte barrières om een ​​hypotheek te krijgen als je alleenstaand bent, zijn dezelfde als voor iedereen: slecht krediet en geen vast inkomen hebben.

Ik ben een alleenstaande die mijn best doet, voegt ze eraan toe. Ik heb het beter gedaan dan veel mensen van mijn leeftijd. Dit is allemaal de reden waarom Bousley een boek heeft geschreven over haar financiële reis om anderen te helpen ( Koop de Avocado Toast: hoe je studentenschulden kunt verpletteren, meer geld kunt verdienen en je beste leven kunt leiden , 10,99, Amazone ).

Mary Sullivan, Seattle

Mary Sullivan was een alleenstaande ouder gedurende haar hele volwassen leven en kon zich terugtrekken uit de bedrijfswereld op 59-jarige leeftijd om haar passie na te jagen om andere vrouwen met geld te helpen. Terugkijkend zegt ze dat er drie belangrijke lessen waren die haar in staat stelden een veilig pensioen te creëren.

Ten eerste adviseert ze, onderwijs jezelf en word financieel geletterd. Om dit te doen, volg indien nodig gratis budgetteringslessen online of in uw gemeenschap.

Veel gemeenschapsgroepen bieden educatieve seminars en tips over het budgetteren en onderhouden van een levensstijl die past bij uw inkomen, zegt Sullivan.

Zoek vervolgens naar andere alleenstaande vrouwen die hun financiële huishouden met succes hebben kunnen redden en beheren en doe je best om van hen te leren.

Tot slot, als het gaat om beleggen, begin klein, begin vroeg en diversifieer.

Begin met een minimaal bedrag in een goedkoop beleggingsfonds op basis van uw risicotolerantie en leer hoe u emotioneel en financieel kunt omgaan met de investeringscycli, zegt Sullivan. Diversifieer uw pensioensparen, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, verzekeringen en onroerend goed.

Hoe eerder u in deze voertuigen begint te investeren, hoe beter, maar het is ook nooit te laat, zegt Sullivan. En terwijl u toch bezig bent, maakt u een financieel plan - ook dit is van cruciaal belang.

Het is het beste om met een financiële professional samen te werken, uw pensioendoelen te herzien en uw risicotolerantie en tijdlijn voor pensionering te bespreken - of het nu 10 of 20 jaar is - en wat u zich kunt veroorloven om maandelijks of jaarlijks te sparen, legt Sullivan uit. Een uitgebreid financieel plan is het beste voor elke alleenstaande vrouw, omdat het u in staat stelt enige controle, geen controle of alle controle over uw investeringsbeslissingen te nemen, afhankelijk van uw comfortniveau.

Na zijn pensionering in 2021 ruim voor op schema, lanceerde Sullivan een tweede carrière. Ze opende haar eigen bedrijf Lief maar onverschrokken , dat zich richt op het helpen van vrouwen met carrière en geld. Ze begon ook met het aanbieden van gratis Financial Literacy 101-workshops in haar gemeenschap om alles wat ze heeft geleerd te delen.

Onthoud: mentaliteit is het halve werk

Ieder van ons neemt elke dag minstens 36.000 beslissingen, zegt Blair, de auteur van Holistische rijkdom . Gezien dit feit is het van cruciaal belang dat we ons strategisch richten op de dingen die ons verrijken en die bijdragen aan onze rijkdom en ons welzijn. We moeten evenveel begrip hebben van de acties die ons financieel en emotioneel uitputten als we pensioendoelen nastreven.

Dus positief denken... het wegwerken van angst en het wegwerken van overweldiging helpt ons om meer zelfvertrouwen te krijgen, legt Blair uit. Levenslang leren, meer betrokken raken bij onze persoonlijke financiën en controle krijgen over ons geld zijn ook belangrijke acties, waarvan de waarde in de loop van de tijd toeneemt.

Als jij een van degenen bent die wordt uitgedaagd door angst en angst als het gaat om het nemen van financiële beslissingen, vooral als een alleenstaande die beslissingen neemt over hoe je succesvol kunt sparen voor je pensioen, begin dan met kleine stapjes waarmee je zelfvertrouwen kunt opbouwen.

Begin met het nemen van afgemeten risico's, ook met beleggen, en verander geleidelijk uw manier van denken, zodat u financiële doelen kunt bereiken en met succes een koers kunt uitzetten naar uw leven na het werk.

En weet dit: door op dit moment goed te beginnen, zet u een grote stap om uw financiële toekomst en uw pensioen veilig te stellen.