Weet u of uw ouders een testament hebben - en wat hun wensen zijn voor wie wat krijgt? Van deze week Geld vertrouwelijk gast, Drew (niet zijn echte naam), een 26-jarige die in Texas woont, dacht dat zijn moeder, die terminale kanker had, een testament had opgesteld om iedereen te laten weten hoe ze haar landgoed moest verdelen. Maar toen ze stierf en er geen testament werd gevonden, begon een strijd tussen zijn broers en zussen en zijn stiefvader over haar landgoed. 'Ze had een paar kleine krabbels op papier van: 'Oh, ik laat mijn huis over aan dit kind van mij', maar geen van hen was geldig', zegt Drew. 'Dus er was uiteindelijk geen plan.'

Drew en zijn broers en zussen hebben al meer dan $ 15.000 uitgegeven aan advocaatkosten in hun strijd om het landgoed, en ze zijn nog steeds niet in de buurt van een oplossing. 'Ik verwacht volledig dat het waarschijnlijk meer dan $ 50.000 zal zijn als dit allemaal gezegd en gedaan is', zegt hij. 'Ik heb een groot deel van mijn spaargeld opgebruikt en ik heb van mijn 401k moeten afzien.'

Geld vertrouwelijk presentator Stefanie O'Connell Rodriguez tikte Cameron Huddleston aan, financieel journalist en auteur van Mam en pap, we moeten praten: hoe je essentiële gesprekken kunt voeren met je ouders over hun financiën , over de noodzaak om deze gesprekken zo snel mogelijk te voeren.

VERWANT : Essentiële onderwerpen die u met uw bejaarde ouders moet bespreken

Huddleston leerde deze les op de harde manier, toen haar eigen vader stierf. 'Ik heb geen idee wat zijn wensen waren, want hij heeft ze nooit op schrift gesteld', zegt ze. 'Pas toen mijn stiefmoeder overleed, kreeg ik een paar spullen van mijn vader en een bureau waar hij aan werkte, dat was heel bijzonder voor mij.'

instant pot hardgekookte eieren stoom

Als u zonder testament sterft, heeft uw staat er in wezen een voor u. En de staatswet kan bepalen dat uw geld wordt opgesplitst op een manier waarop u niet wilt dat het wordt opgesplitst.

— Cameron Huddleston, auteur van Mam en pap, we moeten praten: hoe je essentiële gesprekken kunt voeren met je ouders over hun financiën.

Huddleston raadt aan ervoor te zorgen dat je ouders niet alleen een testament hebben, maar ook een volmacht die jou of een andere verantwoordelijke persoon de mogelijkheid geeft om in te grijpen als er iets gebeurt. 'Als dit document niet op zijn plaats is, dan zal iemand - mogelijk jij - naar de rechter moeten stappen om te bewijzen dat je ouder niet meer competent genoeg is om zijn of haar financiën te beheren', adviseert ze. 'En dat kan ongelooflijk duur zijn. Het kan emotioneel uitdagend zijn. Het kan veel tijd kosten. Een persoon die ik voor mijn boek interviewde, bracht uiteindelijk negen maanden en $ 10.000 door met dit proces. En in de tussentijd moest hij de rekeningen van zijn vaders verpleeghuis uit eigen zak betalen totdat hij toegang kon krijgen tot de bankrekening van zijn vader.'

Dit kunnen ongemakkelijke gesprekken zijn voor gezinnen, dus Huddleston raadt aan om een ​​van de drie benaderingen te proberen. Breng je eigen plannen naar voren die je hebt gemaakt (met misschien een verband met hoe de pandemie ons allemaal doet nadenken over wat er zou kunnen gebeuren), noem verhalen die je hebt gehoord, zoals die van Drew, en hoe het je aan het denken heeft gezet over hun plannen , of vraag rechtstreeks om advies en gebruik dat als een vervolg op deze belangrijke gesprekken.

'Houd het gesprek gaande door meer vragen te stellen', zegt Huddleston. 'Maar nogmaals, de sleutel hier is om het te laten lijken alsof je op zoek bent naar advies van je ouders, omdat je ouders zich op hun gemak zullen voelen om jou, het kind, advies te geven. Het vermijdt die rolomkering die veel van deze gesprekken echt doet stokken.'

Bekijk de aflevering van deze week van Geld Vertrouwelijk, 'Mijn moeder stierf zonder testament en ik heb (tot nu toe) meer dan $ 15.000 uitgegeven om haar nalatenschap te regelen', voor meer informatie over hoe u deze belangrijke onderwerpen met uw ouders kunt bespreken. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Speler FM , Stitcher , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

_____________________________________

Vertaling

trok: Telkens wanneer ze de diagnose kreeg tot wanneer ze stierf, dacht ik dat we allemaal zouden samenwerken. Ik had nooit echt gedacht dat ik al deze wegversperringen zou moeten doorstaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Kozel Bier over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 26-jarige die in Texas woont en die we Drew noemen — niet zijn echte naam .

trok: Ik heb zes broers en zussen. De oudste is 45 jaar en de jongste is 19 jaar. We groeiden op in dit kleine stadje in Texas en over geld werd, net als bij de meeste mensen, nooit echt gesproken. Het wordt als onbeleefd beschouwd. En mijn ouders waren erg overdadig in hun levensstijlkeuzes. Ze hebben dit hele grote huis gekocht. Het was ruim 4.000 vierkante meter. het had zo'n zeven slaapkamers, en tijdens mijn jeugd hebben ze tonnen en tonnen uitgegeven aan renovaties, en ze kochten jacuzzi's, ze kochten nieuwe auto's.

Het beviel niet echt dat ze niet echt zoveel geld verdienden om al deze dingen te betalen totdat ze echt gingen scheiden. En ik ontdekte dat ze allebei enorme hoeveelheden creditcardschuld hadden, zoals tienduizenden dollars.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Had u een idee van wat tienduizenden dollars aan creditcardschuld op dat moment eigenlijk betekenden?

trok: Nee. Nee. Dus ik was 14 jaar oud als ze gingen scheiden en weet je, als je een tiener bent, denk je dat zelfs honderd dollar als veel geld wordt beschouwd.

Dus toen ik 18 was, ging ik naar de universiteit en ik herinner me dat ik dacht: hoe kan iemand iets betalen? Heeft iedereen een creditcardschuld?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nadat hij was gaan studeren en afstudeerde, verhuisde Drew terug naar huis om bij zijn moeder te gaan wonen terwijl hij op zoek ging naar een baan.

trok: We zagen elkaar elke dag, we waren heel close omdat ik altijd met haar uit eten ging en haar altijd hielp met dingen. Maar toen kreeg ik een andere baan waar ik eigenlijk uit de VS en naar Thailand verhuisde. En dus was ik niet zo dicht bij haar, in verschillende landen, verschillende tijdzones. maar een van de dingen waarvan ik denk dat ze ons dichter bij elkaar brachten, was dat ze de diagnose darmkanker had. En dus dacht ik, oké, ik wil gewoon mijn leercontract hier in Thailand afmaken.

En dan ga ik terug naar de VS. Maar toen ze erachter kwam, zeiden ze dat het fase vier was, het is terminaal en ze gaven geen exacte like, schatting, zoals, oh weet je, dit is wanneer je gaan voorbij. Maar ze zeiden dat het waarschijnlijk nog zo'n twee tot vijf jaar zou duren als je nog hebt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus gezien het feit dat dit een terminale ziekte was, was er dan enige vorm van open discussie over de financiële planning en estate planning die daarmee gepaard ging?

trok: Ja, er was een beetje, maar ze deed erg geheimzinnig over geld. Ze zei: oh, dit zijn net een paar van mijn plannen van wat ik wil dat je doet nadat ik geslaagd ben. Maar ik probeerde er dieper op in te gaan, zoals, hey, we moeten dit graag precies plannen. We moeten zeggen, hey, dit, dit ding gaat hierheen. Dit ding gaat daarheen. En ze had zoiets van, ja, ik begrijp het. En ik probeerde haar dat meerdere keren te laten doen, maar ze deed weer heel geheimzinnig over haar geld, haar bezittingen, en ze wilde er niet echt over praten als ik haar erop aandrong.

Dus ze zei altijd: oh, nou, weet je, het is prima. Ik heb alles gepland. Ze had er een paar, kleine krabbels van papier van zoiets als, oh, ik laat mijn huis over aan dit kind van mij, maar geen van hen was zo geldig. Dus er was uiteindelijk geen plan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew leerde dit allemaal vlak nadat zijn moeder was overleden, terwijl hij de begrafenis regelde en haar spullen sorteerde.

trok: Er waren alleen maar bergen op bergen, op bergen papierwerk en het kostte ons een aantal dagen om alle verschillende papieren door te nemen. En we probeerden net dit plan te vinden waar ze het over had, want oorspronkelijk had ze zoiets van, ik zet het in mijn dressoir in mijn slaapkamer.

En dan kijk ik daar en dit moment van paniek sloeg toe, want ik keek in het dressoir en er was niets.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er andere dingen die je tegenkomt terwijl je door het papierwerk gaat dat je niet had verwacht?

trok: Ja, er was een heleboel verrassende dingen die ik ontdekte. Ik ontdekte dat ze in totaal vijf keer getrouwd was geweest.

Ik kwam erachter dat ze haar eerste huwelijk had toen ze nog op de middelbare school zat. Dus dat was schokkend. En toen hoorde ik over deze bezittingen waarvan ik me nooit realiseerde dat ze die had.

Het was ook een hoop verwarring. Gewoon daar zitten, al deze dingen doornemen, zoals waarom kon ze niet meer aanhankelijk zijn?

En niet alleen zoals alle geheimen die ik heb ontdekt, maar gewoon een testament maken en ervoor zorgen dat alles georganiseerd is, want iets dat mensen je niet echt vertellen als een geliefde sterft, is dat je te maken krijgt met al het dit spul.

Je hebt je normale verantwoordelijkheden in het leven, je hebt je fulltime baan, je relaties en al je diverse, dagelijkse boodschappen. En nu wordt dit nieuwe grote ding in de mix gegooid en wanneer ze langskwam, huilde ik eerst niet.

Het gebeurde pas enkele maanden later omdat je zoveel te doen hebt. Ik moet de begrafenis regelen. Ik moet ervoor zorgen dat dit gebeurt. Je moet bijna een tijd plannen om te rouwen. Zoals oké, ik moet eerst al dit papierwerk doen en misschien kan ik dan vanavond na 20:00 uur gaan huilen, als ik klaar ben.

Na een aantal dagen door het assortiment papierwerk te hebben gekeken en te beseffen dat er geen plan was, begonnen de ware bedoelingen van mensen naar voren te komen.

Mijn stiefvader, haar man, met wie geen van mijn broers en zussen ooit een super hechte relatie met hem had gehad, begon gereserveerder te worden en hij wilde de controle over alles overnemen. Hij wilde niet door het proces van nalatenschap gaan.

Hij zei dat de twee auto's die mijn moeder had, helemaal van hem waren, dat we er niets van mochten krijgen. Hij zei dat net als al het geld dat nog op mijn moeders pensioenrekening stond, dat dat allemaal van hem was, dat we er niets van mochten krijgen. En hij zei ook dat het huis waar ze in woonden wij, net als wij zeven kinderen, niets van hadden, dat het huis helemaal van hem was en dat hij van plan was het volledig te nemen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heeft u uiteindelijk een advocaat moeten inschakelen?

trok: Ja. Wat nog iets is wat mensen zich niet realiseren, hoe waanzinnig duur het is als iemand overlijdt zonder testament. Hij dacht dat het $ 4.000 zou zijn voor de provisie. En ik dacht: 'Oh mijn god, dit is zoveel geld.' En dat was nog maar de eerste borg. Dus na ongeveer vijf maanden dat hij juridisch werk had gedaan, zei hij: 'Hé, hier is nog een rekening.'

Dus ja, alsof het weer een rekening was van $ 3.600. Dus letterlijk, elke keer dat ik met hem werk, zelfs als ik hem maar een kwartier bel, is dat ongeveer $ 88 daar. In totaal moest ik de provisie $ 4.000 vooruit betalen. En tot nu toe heb ik ongeveer $ 15.700 uitgegeven.

En dan verwacht ik volledig dat het waarschijnlijk meer dan $ 50.000 zal zijn wanneer dit allemaal gezegd en gedaan is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En draagt ​​u die kosten alleen? Helpen je broers en zussen je?

trok: Dat is nog iets vermoeiends, iedereen lijkt blut te zijn als er kosten komen. De meeste van mijn broers en zussen, dus vijf van de zeven van ons betaalden, alsof we elk die aanvankelijke $ 4.000 voorschot verdeelden, maar alle overige onkosten die ik uit mijn eigen zak heb betaald, wat natuurlijk heel moeilijk is. Ik heb er gewoon zo'n hekel aan. Ik heb veel van mijn spaargeld opgebruikt en ik moest graag van mijn 401k trekken. Ik haat het om dat te moeten doen, maar ik heb eigenlijk de meeste kosten op mijn schouders genomen, terwijl ik me nooit had kunnen voorstellen dat nummer één zo duur zou zijn. En dan nummer twee, dat ik de meeste kosten zou willen dragen.

Ik probeer er niet aan te denken, want het maakt me gewoon verdrietig als ik denk aan hoeveel geld ik hieraan uitgeef.

waar kan ik meubels doneren tijdens Covid

Maar tegelijkertijd kan ik er niet gewoon niet aan denken, dus misschien, als alle activa zijn verdeeld, zoals zodra de huizen zijn verkocht en zoals al het andere geld, dat het allemaal bij mij terugkomt.

Dus ik sta weer op gelijke voet. En ik kan het geld dat ik heb opgenomen van mijn 401k er weer in stoppen. Dus ik ben optimistisch, maar ik weet het niet. Het is gewoon dat alles in dit proces tot nu toe erg onvoorspelbaar is geweest.

Maar ik heb niet echt iemand, iemand om op te leunen, zoals iemand die vragen kan stellen, zoals wat moet ik hier doen? Wat moet ik daar doen?

Vooral omdat ik niet in Texas wil wonen. Net zoals ik weg wil uit Texas, wil ik andere dingen met mijn leven doen. Maar ik voel me gewoon als dit proces van nalatenschap - het is net alsof ik me vastgeketend houd aan waar ik ben en het is moeilijk voor mij om zelfs maar iets te plannen. Zoals ik niet kan zeggen oh, weet je, ik kan dit geld sparen om te verhuizen en dan kan ik volgende zomer verhuizen of, of zoiets, want ik heb nog geen idee.

Ik verwacht dat het nog twee jaar duurt, maar ik heb echt geen idee hoe lang het kan duren. Dus ik kan mijn leven niet echt volledig plannen, omdat er iets enorms is dat ervoor zorgt dat ik een hoop geld uitgeef. Ik kan mijn financiële doelen niet volledig plannen. Ik kan mijn persoonlijke doelen niet volledig plannen. Ik kan gewoon echt helemaal niets plannen. Alsof ik gewoon moet blijven zitten en gewoon de cheques moet blijven tekenen

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ongeveer 2 op de 3 Amerikanen hebben nog steeds geen essentiële documenten voor vermogensplanning zoals een testament volgens a enquête 2021 - wat kan leiden tot pijnlijke en kostbare gevolgen, zoals die waar Drew de afgelopen jaren mee te maken heeft gehad.

Dus na de pauze praten we met personal finance-journalist en auteur Cameron Huddleston, over hoe we met onze dierbaren over deze essentiële documenten kunnen praten en onze eigen financiële plannen kunnen herzien, om te voorkomen dat onze dierbaren in een soortgelijke positie komen te zitten.

Cameron Huddleston is een ervaren personal finance-journalist en de auteur van Mam en pap, we moeten praten: hoe je essentiële gesprekken kunt voeren met je ouders over hun financiën.

Cameron Huddleston: Er zijn eigenlijk twee redenen waarom ik mijn boek heb geschreven. Ten eerste stierf mijn vader op 61-jarige leeftijd zonder testament. En hij was advocaat. Hij was in een tweede huwelijk. Hij had beter moeten weten. Ik heb geen idee wat zijn wensen waren, want hij heeft ze nooit op schrift gesteld. Pas toen mijn stiefmoeder stierf, kreeg ik een paar spullen van mijn vader en een bureau waar hij aan werkte, dat was echt speciaal voor mij. Maar we hadden die gesprekken nooit, zagen nooit een reden om mijn vader te vragen of hij een testament had. Ik denk voor een groot deel, omdat ik er gewoon vanuit ging dat hij dat deed.

Toen ik 35 was en mijn moeder 65, kreeg ze de diagnose Alzheimer. Nogmaals, ik had geen gedetailleerde gesprekken met haar gehad over haar financiën. Dus ik moest plotseling klauteren om haar binnen te krijgen voor een ontmoeting met een advocaat, om al haar juridische documenten bij te werken. En toen moest ik met haar praten over haar financiën, omdat ik wist dat ik degene zou zijn die ze voor haar zou moeten beheren omdat haar geheugen achteruitging. En ik nam uiteindelijk het beheer van al haar geld over naarmate haar Alzheimer vorderde.

En toen ik de eerste stap zette om haar te vragen een advocaat te ontmoeten om haar juridische documenten bij te werken, zei ze: 'Natuurlijk.' En dit was echt een geweldige plek om te beginnen, want een ontmoeting met die derde partij, die professional, die persoon die niet betrokken was bij ons persoonlijke leven maar die haar benaderde als een onbevooroordeelde professional die zei: 'Oké, nu heb je deze documenten aanwezig. U heeft een volmacht genoemd, dat is uw dochter, en zij kan financiële beslissingen voor u nemen. Je moet naar de bank. Dat is de volgende stap die je moet nemen. En u moet dat volmachtdocument meenemen en de bank laten weten.'

Dus die advocaat speelde een soort gids voor ons. En mijn moeder was bereid om naar de advocaat te luisteren omdat het niet noodzakelijk van haar dochter kwam. Dus iemand anders laten zeggen: 'Je moet deze volgende stappen nemen', was super handig. En dan moest ik vaak detective spelen omdat ze dingen vergat. Het is dus een gesprek dat moet plaatsvinden, maar ik realiseer me dat veel mensen deze gesprekken pas voeren als het te laat is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus aangezien dit een gesprek is dat moet plaatsvinden. Heb je specifieke taal of scripts die je mensen aanbeveelt om te beginnen?

Cameron Huddleston: Je zou tegen je ouders kunnen zeggen: 'Deze pandemie heeft me echt doen nadenken over de noodzaak om noodplannen te maken.' En misschien kun je jezelf als voorbeeld gebruiken, zoals sommige dingen die je hebt gedaan. 'Ik heb ervoor gezorgd dat ik geld ben gaan zetten in een noodfonds. Ik heb ervoor gezorgd dat ik een levensverzekering heb. Ik heb ervoor gezorgd dat ik nu een testament heb. Mam en pap, ik zou graag willen horen wat voor soort noodplanning je hebt gedaan voor het geval er een noodgeval is en ik moet ingrijpen om je te helpen.' Dus dat is een manier om het te doen. Je zou een verhaal kunnen gebruiken. Praat over iemand die je kent.

Zeg: 'Hé, ik was naar deze podcast aan het luisteren. En er was een vrouw die vertelde hoe haar vader op 61-jarige leeftijd zonder testament stierf. En het maakte het hun familie erg moeilijk.' Als je zelf heel jong bent en net begint, ga dan naar je ouders voor advies. En de sleutel is door deze vragen te stellen over wat voor soort dingen je moet doen in je levensfase, je gaat inzicht krijgen in wat voor soort planning je ouders hebben gedaan.

Dus je zou bijvoorbeeld kunnen zeggen: 'Hé, ik ben net begonnen met een nieuwe baan. Moet ik op mijn werk bijdragen aan mijn pensioenplan?' En je ouders zouden kunnen zeggen: 'O ja, dat moet je zeker doen, want we hebben niet genoeg gespaard voor ons pensioen. En nu proberen we erachter te komen hoe we comfortabel gaan leven als we met pensioen zijn.' Nou, dat zou tot andere gesprekken moeten leiden. 'Nou, rekent u op de sociale zekerheid? Ben je van plan om dan langer door te werken?' Houd het gesprek gaande door meer vragen te stellen. Maar nogmaals, de sleutel hier is om het te laten lijken alsof je op zoek bent naar advies voor je ouders. Omdat je ouders zich op hun gemak zullen voelen om je het kind advies te geven. Het vermijdt die omkering van de rol, dat is wat veel van deze gesprekken echt doet struikelen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus laten we zeggen dat ik het gesprek op gang breng. Wat zijn de dingen die ik nodig heb om ervoor te zorgen dat ik in dat gesprek bespreek?

Cameron Huddleston: Je wilt er dus zeker van zijn dat je dit langzaam doet. Je wilt je ouders niet gaan lastigvallen met elk detail over hun financiën. En ze zijn misschien niet klaar om u al die details te geven, vooral dollars en centen.

De belangrijkste dingen die u echt moet weten, zijn: hebben uw ouders essentiële documenten voor nalatenschapsplanning? Een testament of een trust, iets dat aangeeft wie wat krijgt als hij sterft. Want als u zonder testament sterft, heeft uw staat er in wezen een voor u. En de staatswet kan bepalen dat uw geld wordt opgesplitst op een manier waarop u niet wilt dat het wordt opgesplitst. Dus je ouders moeten dit beseffen. En veel mensen denken: 'Nou, ik heb geen testament nodig. Mijn familieleden kunnen het goed met elkaar vinden. Ze gaan het regelen.' Ik kan je vertellen dat als er geld in het spel komt, familieleden niet altijd goed met elkaar overweg kunnen. Sterker nog, er ontstaan ​​gevechten en mensen kunnen voor de rechter komen. Het is dus belangrijk om je ouders te laten weten dat je je wensen op schrift moet stellen. Laat ons alsjeblieft niet raden. Laat ons er alsjeblieft niet achter komen, zoek uit wat je wilt. Vertel het ons zodat we die wensen kunnen honoreren, en zodat een rechtbank die wensen nog belangrijker zal honoreren, zodat het niet een rechter is die beslist wie wat krijgt. Het is uw wil die bepaalt wie wat krijgt of het vertrouwen dat bepaalt wie wat krijgt en wanneer ze het krijgen.

Volmacht, dit document vind ik nog belangrijker dan een testament, omdat je met een volmacht iemand kunt benoemen die financiële beslissingen neemt en financiële transacties voor je doet als je daar niet meer toe in staat bent. En de sleutel hier is om ervoor te zorgen dat je ouders een duurzame volmacht hebben. Het treedt in wezen meteen in werking. En het blijft van kracht als ze mentaal incompetent worden.

Als dit document niet aanwezig is, zal iemand, mogelijk u, naar de rechter moeten stappen om te bewijzen dat uw ouder niet meer bekwaam genoeg is om zijn of haar financiën te beheren. En dit kan ongelooflijk duur zijn. Het kan emotioneel uitdagend zijn. Het kan veel tijd kosten. Een persoon die ik voor mijn boek interviewde, bracht uiteindelijk negen maanden en $ 10.000 door met dit proces. En in de tussentijd moest hij de rekeningen van zijn vaders verpleeghuis uit eigen zak betalen totdat hij toegang kon krijgen tot de bankrekening van zijn vader.

Dus dit document is zo belangrijk. Als je ouders denken: 'Waarom wil ik je nu zoveel macht geven?' Je zegt gewoon tegen je ouders: 'Kijk, ik heb geen echte macht totdat ik dat document in mijn hand heb. De bank gaat me niet op mijn woord geloven. Pak het document en leg het ergens veilig. En vertel me onder welke omstandigheden ik er toegang toe heb en ga optreden als uw volmacht.'

Het laatste document is een geavanceerde richtlijn. Geeft aan wat voor soort medische behandeling aan het einde van het leven uw ouders wel of niet willen. U kunt ook een zorgproxy noemen, iemand die medische beslissingen voor u neemt als u dat niet kunt. Ouders moeten dit ook hebben terwijl ze nog mentaal competent zijn. Want als moeder een beroerte heeft en jij degene bent die beslissingen moet nemen over haar zorg, kun je dit niet doen zonder haar zorgproxy te worden genoemd. En als er geen zorgproxy is, dan kom je situaties tegen waarin families ruzie maken over wat de zorg van mama zou moeten zijn. Houden we haar aangesloten op levensondersteuning? En door aandacht voor de media weten we dat dit soort zaken eindigen in hele lange, slepende rechtszaken en rechtszaken die jaren kunnen duren. Laat je ouders dus weten dat deze documenten essentieel zijn. En als ze die niet hebben, moedig ze dan aan om een ​​advocaat te ontmoeten.

Het volgende dat u wilt weten, is hoe ze hun rekeningen betalen? Betalen ze ze per cheque, of betalen ze ze via directe storting, automatische factuurbetaling? En de reden waarom dit belangrijk is, is voor noodplanning. Als die beroerte zou gebeuren, als je ouders het coronavirus zouden krijgen, als er een auto-ongeluk was, dan wil je kunnen ingrijpen en ervoor zorgen dat hun rekeningen betaald worden als ze bijvoorbeeld in het ziekenhuis liggen en die rekeningen niet zelf kunnen betalen, dit zijn de belangrijkste dingen waarmee u wilt beginnen. Hebben ze een levensverzekering? Hebben ze een langdurige zorgverzekering? U wilt weten wat hun pensioenplanning is en wat hun pensioenplannen zijn. Je wilt alle details weten als je kunt en hen vragen om het op te schrijven, als ze zich niet op hun gemak voelen om het je te vertellen. Vraag ze om een ​​lijst te maken, stop die bij die estate planning documenten. En nogmaals, vertel je wanneer en hoe je er toegang toe hebt.

Als u deze gesprekken niet voert, kunt u in de rechtbank terechtkomen en kunt u duizenden en tienduizenden dollars uitgeven om een ​​nalatenschap te regelen.

Je luisteraar het klinkt al alsof hij er echt diep in zit. Ik heb het gevoel dat als hij in de beginfase was, het beste advies zou kunnen zijn: 'Nou, misschien wil je hier gewoon je verliezen beperken. Ik denk dat het in zekere zin afhangt van hoeveel geld hij mogelijk zou kunnen ontvangen uit de nalatenschap van zijn moeder. Ik bedoel, als we het over miljoenen dollars hebben, dan is het gevecht misschien de moeite waard. Als we het over hebben, is er misschien alleen nog een gezinswoning en hij wil toegang hebben tot dat huis waarin hij is opgegroeid, maar de stiefvader is terughoudend om dat over te dragen, het is misschien beter zijn verliezen te beperken dan te gaan meer geld van zijn eigen pensioenrekening halen om uiteindelijk in de schulden te komen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Is er een soort overzichtsproces van wat er gebeurt en wat u moet doen als iemand zonder testament overlijdt?

Cameron Huddleston: Zelfs als u een testament heeft, moet u in de meeste staten nog steeds het zogenaamde proces van nalatenschap doorlopen. Het is de juridische procedure om iemands vermogen te verdelen en schulden af ​​te lossen. Dus als uw ouder een trust had, kunt u met een trust het proces van nalatenschap vermijden. Maar als u gewoon een testament heeft, moet u op de meeste plaatsen wel het proces van nalatenschap doorlopen. Het is alleen dat op dat moment, in plaats van te sterven zonder een testament en de staatswet bepaalt wie wat krijgt, de rechter naar het testament gaat kijken. En in de meeste gevallen zal het vermogen worden verdeeld volgens het testament.

Als er geen testament is, heeft u geen andere keuze dan door dat proces van nalatenschap te gaan. Je mag geen geld aanraken, geen geld van je ouders. Je kunt het huis niet verkopen, je mag niets op de bank aanraken totdat het proces van de nalatenschap is geregeld.

Dus laten we zeggen dat moeder stierf en dat ze geen enkele levensverzekering had die u als begunstigde zou ontvangen om de begrafeniskosten te helpen betalen. Je hebt geen toegang tot de bankrekening totdat alles door de nalatenschap is gegaan. Je hebt geen 5.000, 10.000, $ 15.000 zitten om die begrafeniskosten te betalen. Dus nu moet je een GoFundMe-account starten, of je moet contact opnemen met familieleden en iedereen vragen om mee te doen.

Daardoor duurt alles langer. En je hebt familieleden die uit het houtwerk komen. En echt, het leidt alleen maar tot meer argumenten, meer advocaten die mogelijk betrokken raken. Neef Fred krijgt een advocaat, en zus Sally, en tante Sue. En iedereen huurt nu een advocaat in, zodat ze kunnen krijgen wat ze denken te verdienen.

Dus het hebben van een testament maakt dingen gemakkelijker. het is echt het beste om een ​​advocaat te ontmoeten en erachter te komen welke optie het beste voor u is, het beste voor uw ouder, of het nu de wil is, het vertrouwen, afhankelijk van de erfrechtwetten in uw staat.

Maar een andere reden om deze gesprekken te voeren, is dat zelfs als je ouder met testament overlijdt, je al die bezittingen moet inventariseren. De rechtbank wil weten wat uw ouder heeft. En vooral omdat schuldeisers graag terugbetaald willen worden. En als je niet weet wat je ouders hebben, maakt dat het proces een stuk moeilijker.

En dat is gewoon niet iets waar je mee te maken wilt hebben als je rouwt. Dus hoe meer informatie je hebt, hoe meer dingen er zijn, hoe makkelijker het zal zijn als je een ouder verliest.

Nu weet ik dat dat niet betekent dat je je ouders moet vragen: 'Hoeveel krijg ik? Hoeveel krijgen mijn broers en zussen?' Dat hoeven ze je niet te vertellen. Zoals ik al zei, de sleutel is om te weten of ze deze documenten hadden.

Mensen zullen nog steeds ruzie maken over dingen. Ik bedoel, mensen zullen vechten om het kleinste ding. En ik denk dat er in sommige families geen manier zal zijn om je meningsverschillen op te lossen. En je zult een derde partij moeten inschakelen om te helpen. Een adviseur. Als het echt erg is, neem dan contact op met een maatschappelijk werker. Neem contact op met een gezinsadviseur die u kan helpen.

Misschien kunt u contact opnemen met de leider van de plaats waar u aanbidt, of het nu uw voorganger, uw rabbijn of een geestelijk lid is die u kan helpen.

Maar weet je, helaas kun je in sommige gezinnen al deze dingen proberen, en het zal niet alle problemen oplossen. En op dat moment zou je soms moeten zeggen: 'Nou, ik had echt graag het gezin thuis gekregen. Maar het is het niet waard om te blijven vechten met mijn zus, mijn broer, mijn tante, mijn oom.' Je moet uitzoeken wat op dat moment het belangrijkst voor je is.

hoe zoete aardappel in zijn geheel in de magnetron te zetten

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu we het hebben over het proberen om professionals in te huren, of het nu een bemiddelaar of een advocaat is, is er iets waar we op moeten letten, iets dat we zouden moeten vragen wanneer we proberen deze professionals in te huren?

Cameron Huddleston: Nou, zeker als dit te maken heeft met estate planning, wilt u zeker een estate planning advocaat in de arm nemen. Iemand die gespecialiseerd is op dit rechtsgebied. Dat is de eerste plaats waar u wilt beginnen. Wanneer u een advocaat voor estate planning ontmoet, wilt u hen vragen wat voor soort ervaring zij hebben in situaties die vergelijkbaar zijn met de uwe.

Zelfde soort financiële situatie, zelfde soort gezinsdynamiek. 'Wie zijn je klanten? Hoe zijn je klanten? Heeft u klanten die referenties willen geven, hun ervaringen met u willen delen?'

Dus zeker vragen om aanbevelingen van vrienden en familie. Neem contact op met mensen die ouder zijn, misschien oudere familieleden die met een advocaat hebben gewerkt. Dat is een manier om te beginnen.

Ik bedoel, het kan moeilijk zijn om een ​​goede advocaat te vinden als je een paar gesprekken met die persoon kunt voeren voordat je echt cheques naar hem gaat schrijven, zodat je een idee krijgt van die persoon. En voel je je op je gemak bij deze persoon? En kunnen ze je aanspreken op jouw niveau? Kunnen ze met u praten in termen die u begrijpt? Als ze je gewoon met veel juristen willen aanspreken, dan is dat misschien niet de juiste persoon voor jou. Omdat je niet openlijk met die persoon kunt praten, omdat je niet zult begrijpen wat ze zeggen.

Ik voel echt met je luisteraar mee. Hij zit in een hele moeilijke situatie. Maar ik denk dat het het perfecte voorbeeld is van waarom deze gesprekken belangrijk zijn. En ik begrijp dat je zei dat hij met zijn moeder probeerde te praten. En sommige mensen zijn gewoon zo terughoudend. Maar laten we terugkeren naar: 'Oké. Wil je het me niet vertellen, zet het dan op schrift.'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus een ander ding is, het gaat niet alleen om het verdelen van potentiële activa onder broers en zussen. Maar het draagt ​​ook de kosten van al deze advocaatkosten onder de broers en zussen. Dus enig idee hoe je mensen aan boord kunt krijgen om hun steentje bij te dragen aan de inspanning?

Cameron Huddleston: Als je met je broers en zussen en familieleden praat: 'Ik weet dat je om de uitkomst geeft. Als het je echt kan schelen, hoop ik dat je bereid bent een deel van de kosten te dragen. Als het nu misschien niet binnen uw budget past, kunnen we misschien een soort betalingsplan opstellen. Dit is hoeveel ik zou hopen dat u in totaal zou kunnen bijdragen. En misschien draag je $ 50 per maand bij totdat we dat totale bedrag hebben bereikt.'

Ik heb net zo veel van deze verhalen gehoord over familieleden die uit elkaar zijn gerukt omdat iemand zich echt in de schoenen wil schuiven en ze geen centimeter willen geven. En ze vechten met hand en tand zodat ze het ouderlijk huis kunnen vasthouden, of wat het ook mag zijn. En daar heb ik een hekel aan. Ik haat het om te horen over families die verscheurd zijn over geld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat er ook het idee is dat estate planning iets is dat is voorbehouden aan de ultrarijken. Wat denk je daarvan?

Cameron Huddleston: Nee, het is niet voorbehouden aan de ultrarijken. Ik denk dat het net zo belangrijk is voor mensen die niet veel geld hebben om dit te doen. Want nogmaals, het gaat tot vechten leiden. En het is vooral belangrijk om die volmacht te hebben ingesteld. Want als je niet veel geld hebt, zul je eerder op familieleden moeten vertrouwen voor die mantelzorg. En u moet iemand noemen die u vertrouwt om uw financiële en gezondheidsbeslissingen voor u te nemen, want als u dat niet doet, kan iemand opstaan ​​​​en proberen uw conservator of voogd te worden. En dat is misschien niet de persoon die u die beslissingen voor u wilt laten nemen.

Iedereen heeft deze estate planning documenten nodig. Het is niet alleen voor de rijken. Het is niet alleen voor de beroemdheden. Het maakt het leven gewoon zoveel gemakkelijker voor alle betrokkenen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Of u nu met een grootouder, een ouder of een echtgenoot praat over nalatenschapsplanning - of zelfs werkt om het voor uzelf gedaan te krijgen - u kunt beginnen met de essentiële documenten voor onroerendgoedplanning van Cameron - een testament of trust, een duurzame volmacht en een richtlijn geavanceerde gezondheidszorg. Overweeg van daaruit andere potentiële behoeften, zoals levens- en langdurige zorgverzekeringen, en hoe financiële details - zoals hoe rekeningen worden betaald en waar en hoe essentiële documenten kunnen worden geopend - worden gecommuniceerd als dierbaren namens u moeten ingrijpen of mocht je op die van hen moeten ingrijpen.

Natuurlijk zijn deze gesprekken niet gemakkelijk, dus onthoud Camerons gespreksstarters, zoals het gebruik van een actuele gebeurtenis, een verhaal zoals dat u vandaag hoorde, of een vraag over uw eigen financiële planning om in de details te graven. Een externe professional zoals een advocaat of een financieel planner kan tijdens dit proces ook als neutrale gids dienen. En als al het andere faalt, onthoud dan de sleutelzin van Cameron: 'Als je het me niet wilt vertellen, zet het dan gewoon op schrift.'

Dit is Money Confidential van Kozel Bier. Als je, net als 'Drew', een geldverhaal of vraag hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Kom volgende week terug als we praten met een luisteraar uit Californië, die een bekende vraag stelt: is huren echt geld weggooien?

Zorg ervoor dat je Money Confidential volgt op Apple Podcasts, Spotify of waar je ook luistert, zodat je geen aflevering mist. En we zouden graag uw feedback. Als je van de show geniet, laat ons dan een recensie achter, we zouden het erg op prijs stellen. U kunt ons ook online vinden op realsimple.com

Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae [rijmt op ray] Budde [boo*dee].