Ik betaalde rekeningen op tijd. Ik koop als een pro. Ik keek naar mijn portemonnee. Dus op 21-jarige leeftijd, werkend bij mijn eerste baan, dacht ik dat ik mijn zaakjes op orde had als het om mijn financiën ging. Totdat ik met Joe sprak, een oudere collega, die ontdekte dat ik me niet had aangemeld voor het 401 (k) pensioenplan dat door ons bedrijf werd aangeboden. Hij was geschokt. Langzaam sprekend legde mijn goedbedoelende collega uit dat als ik meedeed aan het plan, het bedrijf mijn bijdragen zou evenaren. Toen ik hem wezenloos aanstaarde, brulde hij gefrustreerd: Het is gratis geld! Toen probeerde hij indruk op me te maken met cijfers: door minder dan $ 100 per salaris te investeren, kon ik uiteindelijk een nestei van een miljoen dollar of meer verzamelen. Nogmaals, krekels. Hoe meer hij doorging over de magie van samengestelde rente, hoe meer hij klonk als de leraar in de tekenfilm Pinda's . Ik was verbijsterd. Waar staat 401 eigenlijk voor? En trouwens, (k)? Om mijn collega van me af te schudden, beloofde ik halfhartig om naar de papieren te kijken.

Ik aarzelde en bleef inschrijven uitstellen voordat ik eindelijk mijn woord hield - een decennium later. Aanmelden voor een 401 (k) was een bizarre psychologische hindernis waar ik niet overheen kon komen. Maar waarom?

Ik maakte deel uit van een fenomeen dat sommige geldexperts de vrouwelijke financiële paradox hebben genoemd. Vertaling: Net als miljoenen andere vrouwen was ik heel blij om centen te verdienen en op verkoop te jagen, maar ik kon niet de minste interesse opbrengen in financiële planning van het grote geheel.

Wat is hier in godsnaam aan de hand? Wij vrouwen zijn nauwelijks zachtmoedig en passief in onze carrières. We hebben meer macht en winstpotentieel dan ooit tevoren. We studeren af ​​met meer universitaire graden dan mannen, en we klimmen verder in de gelederen in bijna elke branche. We zijn ook geen huiveringwekkende viooltjes als het gaat om dagelijkse financiële zaken. Uit een onderzoek bleek dat maar liefst 90 procent van de vrouwen zichzelf identificeert als de belangrijkste rekeningbetaler en shopper voor het huishouden. En toch lopen we achter op mannen in acties die cruciaal zijn voor het opbouwen van rijkdom en veiligheid, zoals beleggen en het hebben van een langetermijnplan voor geld.

Omdat we strijden tegen eeuwenlange maatschappelijke normen waarin vrouwen werden uitgesloten van discussies over financiën, zijn velen gewoon niet geïnteresseerd in deze onderwerpen, zegt Amanda Steinberg, de CEO en oprichter van de persoonlijke financiële gemeenschap voor vrouwen DailyWorth.com . Eileen O'Connor, de vice-president van vermogensbeheer voor McLean Asset Management Corporation, in McLean, Virginia, is het daarmee eens. Ze zegt dat vrouwen traditioneel een kop in het zand hebben bij financiële planning op de lange termijn. Geen wonder dat een recent onderzoek uitgevoerd door DailyWorth.com ontdekte dat 60 procent van de vrouwen dacht dat hun vaardigheden op het gebied van beleggen en plannen onder het gemiddelde waren.

Dat gebrek aan betrokkenheid brengt hoge kosten met zich mee. Volgens het Employee Benefit Research Institute, een non-profitorganisatie gevestigd in Washington, D.C., neemt ongeveer hetzelfde aantal voltijds werkende mannen en vrouwen deel aan pensioenregelingen. Mannen dragen echter veel meer bij aan die plannen: hun mediane rekeningsaldo is $ 31.388, vergeleken met $ 20.877 voor vrouwen, volgens Vanguard, een investeringsmaatschappij. Je zou hopen dat het spaargeld van vrouwen naar gelijkheid zou sijpelen nu de loonkloof tussen mannen en vrouwen een overblijfsel wordt. Helaas, nee. De vrouwelijke financiële paradox is onverminderd doorgegaan.

Deskundigen hebben vier sleutelfactoren geïdentificeerd die ten grondslag liggen aan de paradox: Vrouwen zijn vaak onzeker over het onderwerp geld; we focussen op scrippen in plaats van investeren; we zijn te veel afhankelijk van anderen voor financiële knowhow; en we zijn niet altijd bedreven in het vertalen van abstracte figuren naar concrete doelen. Lees verder om meer te weten te komen over deze belemmeringen en hoe u ze kunt overwinnen.

Financiële barrière nr. 1: we hebben geen vertrouwen

Vreemd, niet? Zoveel vrouwen stralen dagelijks competentie en autoriteit uit (briljante artsen, sterke managers, coole en verzamelde thuisblijvers). Maar als het om dit ene onderwerp gaat, niet zozeer. Neem Amy, een 42-jarige senior manager uit New York City. Geldinformatie stuitert gewoon uit mijn brein, zegt ze. Het is alsof ik een krachtveld heb dat het niet binnenlaat. Ze is niet de enige. Met uitzondering van vrouwen die bijvoorbeeld op Wall Street of in de boekhouding werken, kunnen zelfs enkele van de meest capabele onder ons kampioen aan zelftwijfel worden als we over ons geld moeten praten.

Experts zeggen dat dit een begrijpelijke reactie is op de relatieve ontoegankelijkheid van de door mannen gedomineerde financiële wereld. Neem een ​​kijkje in een prospectus van beleggingsfondsen en u zult een heleboel duistere taal vinden: 12b-1 vergoeding, marktkapitalisatie, front-load, back-load, no-load. Sommige mannen kunnen van het jargon genieten en een gevoel van trots voelen wanneer ze het onder de knie hebben, terwijl vrouwen de neiging hebben om het te zien en te stoppen, legt Galia Gichon, de oprichter van het op vrouwen gerichte financiële educatiebedrijf Down-to-Earth Finance, in Westport, Connecticut.

Gichon herinnert zich het werken met een succesvolle alleenstaande moeder van in de veertig die geen langetermijnsparen had en weigerde te plannen voor pensionering. Het concept voelde zo overweldigend dat ze dacht: waarom zou je je druk maken? Als gevolg hiervan negeerde ze haar grote financiën volledig, zegt Gichon.

Dat verlangen om te vluchten voor financiële planning betekent dat we niet altijd zo goed geïnformeerd zijn als we zouden moeten zijn. Veel vrouwen denken dat ze geen vragen kunnen stellen omdat ze de taal niet kennen, of ze zijn bang dat hun vragen dom klinken, zegt O'Connor.

Die angsten kunnen worden versterkt door frustrerende ontmoetingen met de financiële dienstverlening. Voor elke behulpzame en duidelijke adviseur of planner is er een andere die intimiderend of neerbuigend kan zijn. Vrouwen vertellen me dat hun adviseur sprak over dingen die ze niet begrepen of dat ze de hele afspraak met hun man hebben gesproken, zegt O'Connor.

Als gelddiscussies je nerveus of geen idee geven, moet je meer over je financiën gaan praten, niet minder. Om de intimidatiefactor te elimineren, moet u onderwerpen als uitgeven en sparen opnemen in uw normale gesprek met uw echtgenoot of een vertrouwde vriend, zegt de in New York City gevestigde financieel therapeut Amanda Clayman.

Het helpt ook om een ​​adviseur te hebben waarop u kunt vertrouwen, zelfs als u maar één keer per jaar contact met haar opneemt. Zorg ervoor dat uw geldprofessional duidelijk spreekt, zonder overmatig gebruik van jargon of acroniemen, en dat u zich 100 procent op uw gemak voelt om met haar te praten.

Het andere dat je meer vertrouwen geeft in geldzaken? Kennis. Bekijk om te beginnen uw financiële overzichten maandelijks, zodat u weet waar u aan toe bent. Overweeg dan om een ​​persoonlijk financieel boek te kopen of een website met geldinformatie te bezoeken om jezelf te scholen in alle concepten die je ontgaan.

Financiële barrière nr. 2: We zweten de kleine dingen

Voor vrouwen betekende slim omgaan met geld traditioneel weten hoe ze de gezinsdollar moesten oprekken. (Denk aan al die dames die erin slaagden geweldige meergangenmaaltijden te bereiden tijdens de jaren van rantsoenering en overwinningstuinen in de Tweede Wereldoorlog.) Generaties lang was het idee dat mannen het geld verdienden en vrouwen beslisten hoe ze het moesten uitgeven, zegt Laura Vanderkam, de auteur van Al het geld in de wereld: wat de gelukkigste mensen weten over krijgen en uitgeven ($ 27, amazon.com ).

Vandaag is er niet veel veranderd. Vrouwen doen nog steeds het grootste deel van de huishoudelijke aankopen, en velen zijn meesterdealzoekers. De overgrote meerderheid van de vrouwen - 76 procent - knipt regelmatig coupons en 38 procent koopt massaal in, volgens een recent onderzoek van Citi Economic Pulse. Verkoop en kortingsbonnen bieden de onmiddellijke bevrediging van sparen, zegt Gichon.

Wanneer ze merken dat ze de verkooprekken bereiken, moeten vrouwen onthouden dat zelfs de beste deal die ze vinden veel minder waard is dan een slimme investering in hun pensioenfonds, zegt Eleanor Blayney, de president van het in Washington, DC gevestigde financieel adviesbureau stevige aanwijzingen voor vrouwen. Hoewel er zeker niets mis is met het krijgen van waar voor je geld, zeggen experts dat vrouwen verder moeten gaan dan zich zorgen maken over stuivers en dubbeltjes en groot moeten gaan denken.

Financiële barrière nr. 3: we wachten tot iemand anders het probleem oplost

Onthoud dat het Mad Men-tijdperk nog niet zo lang geleden was. De meeste vrouwen zijn opgevoed met het idee dat hun echtgenoten voor de financiën zouden zorgen. Weinig mensen van nu in de veertig en ouder werden opgevoed door moeders die de belangrijkste financiële besluitvormers waren, zegt Gichon. Vaak adviseerden geen van beide ouders dochters over sparen of beleggen, zegt ze. En zelfs sommige vrouwen van in de dertig of jonger zijn opgegroeid met het idee dat ze bijverdieners zouden zijn en dat een man verantwoordelijk zou zijn voor beleggen en langetermijnsparen, zegt Vanderkam.

Alleenstaande vrouwen die met deze instelling zijn opgevoed, leren meestal uit noodzaak de leiding te nemen over hun financiën, zeggen experts. Maar zelfs vandaag de dag negeren sommige getrouwde vrouwen dergelijke kwesties totdat ze worden gedwongen er aandacht aan te schenken. Voor velen kan die afrekening komen wanneer ze er emotioneel het minst aan toe zijn om ermee om te gaan: nadat ze een echtgenoot hebben verloren door overlijden of echtscheiding. Helaas is er voor veel van mijn klanten een ingrijpende levensgebeurtenis nodig om hun gedrag te veranderen, zegt Gichon.

Financiële barrière nr. 4: we zijn gefocust op doelen, niet op cijfers

In de financiële wereld wordt veel gemaakt van het vetgedrukte getal op uw bankafschrift. En zeker vrouwen willen net zoveel geld verdienen als de volgende man. Maar we zijn op zoek naar veel meer dan alleen een dik (maar abstract) cijfer in onze beleggingsrekeningen, zegt Clayman. Het maakt me niet uit hoeveel geld ik op papier heb, zegt Sarah, een 33-jarige schrijfster. Ik wil weten of ik de keuzes kan maken die voor mij belangrijk zijn. Kan ik het me veroorloven om een ​​nieuwe woning te kopen? Mijn kinderen naar de universiteit sturen? Reizen na pensionering? Dit zijn de concrete doelen die voor ons het belangrijkst zijn. En dat betekent dat de financiële gesprekken over sparen en beleggen die we met onze planner of echtgenoot hebben, rechtstreeks verband moeten houden met de resultaten die we in ons leven willen zien, zegt Clayman.

Daarom is het het beste om specifiek na te denken over wat je zou doen met een pot geld. Maak uw financiële doelen zo gedetailleerd mogelijk (inclusief geschatte kosten) om de kans te vergroten dat u doorzet met wat nodig is om ze te bereiken. Clayman herinnert zich bijvoorbeeld een vrouw van in de veertig die haar pensioenspaarplan niet kon starten totdat ze zich voorstelde haar gouden jaren in Florida door te brengen. Toen ze eenmaal had berekend wat ze nodig had om dat doel te bereiken - in tegenstelling tot een groot, vaag bedrag dat ze moest sparen - werd ze minder angstig en proactiever, zegt Clayman.

Financieel onderlegd zijn hoeft niet te gaan over het verdienen van meer geld alleen om uw accountsaldo te verhogen. Zie geld als een hulpmiddel om je doelen te bereiken, voor jezelf te zorgen en dingen te doen voor de mensen van wie je houdt, zegt Vanderkam. Het is een middel om het leven te krijgen dat je wilt.

Krijg meer advies over hoe u uw geld kunt laten groeien.