De overgrote meerderheid van de mensen denkt dat een levensverzekering een slimme zet is, maar slechts 59 procent zegt dekking te hebben. Hoe ga je van goed bedoeld naar goed beschermd? Deze tips van experts maken het proces een beetje gemakkelijker om te navigeren.

gerelateerde items

1 Druk op Pauze bij uw aannames

Met levensverzekeringen is het soms het moeilijkste om te beginnen. Onderzoek toont aan dat veel mensen denken dat ze niet in aanmerking komen of het niet kunnen betalen, maar dat is over het algemeen niet waar, zegt James Scanlon, senior onderzoeksdirecteur bij LIMRA, een verzekeringsonderzoeksvereniging in Windsor, Connecticut. In één enquête zei 86 procent van de respondenten dat ze geen levensverzekering hadden gekocht omdat deze te duur was, maar velen overschatten de premies met meer dan het drievoudige. Het goede nieuws: als u eenmaal een levensverzekering heeft, in tegenstelling tot een ziektekostenverzekering, waar u mogelijk elk jaar mee te maken krijgt, kunt u tientallen jaren zonder handen zijn.

twee Crunch the Numbers

Beschouw de overlijdensuitkering van de polis als een vervanging voor uw verdienvermogen: als u sterft, hebben uw dierbaren genoeg nodig om uw inkomen te vervangen totdat ze andere financiële aanpassingen kunnen doen. Voordat u met een agent praat over hoeveel verzekering u moet kopen, voert u de cijfers zelf uit. Sites zoals Bankrate.com en Lifehappens.org (een onderwijsgroep gevormd door organisaties uit de verzekeringssector) bieden online rekenmachines die kunnen inschatten hoeveel verzekering u nodig heeft om eventuele directe kosten in verband met uw overlijden te dekken en de financiële gevolgen voor uw gezin te minimaliseren.

3 Kies een type polis

Er zijn twee hoofdsoorten. Een overlijdensrisicoverzekering dekt u voor een bepaalde periode, laten we zeggen 20 of 30 jaar, en is meestal goedkoper. Een volledige levensverzekering dekt u levenslang en heeft een beleggingscomponent. Het hele leven kan een manier zijn om te sparen voor pensioen of te sparen voor onderwijs, maar voor veel mensen zijn er betere manieren om dat te doen, zoals het financieren van je IRA of 529, zegt Benjamin Sullivan, een gecertificeerde financieel planner bij Palisades Hudson Financial Group in Austin, Texas. Er is niet één juist antwoord voor elke situatie, voegt Scanlon eraan toe, maar termijnpolissen zijn eenvoudig en bieden de meeste dekking per premium dollar. Een levensverzekering die via je werkgever als uitkering wordt aangeboden is leuk, maar niet genoeg. Sommige polissen zijn zo mager dat de overlijdensuitkering uw gezin niet het hele kalenderjaar zou dragen. En als u van baan verandert, kunt u de polis niet meenemen. Zie deze verzekering als een gratis aanvulling op de echte dekking die je zelf koopt.

4 Zoek een makelaar...

U betaalt hetzelfde bedrag voor een bepaalde polis, of u nu rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij winkelt of via een onafhankelijke verzekeringsagent in de VS, zegt Michael Quinn, een onafhankelijke agent in Orlando, Florida, en eigenaar van Levensverzekeringenblog.net . Maar het vergelijken van polissen kan echt vruchten afwerpen. Omdat elke verzekeraar zijn eigen acceptatienormen gebruikt om risico's te beoordelen, kan de een uw gewoonte van parachutespringen of diabetes type 1 als een dure rode vlag zien, terwijl een andere de premies nauwelijks verhoogt. Interview ten minste twee agenten, stelt Marvin Feldman, president en CEO van LifeHappens.org . Ontvang verwijzingen van vrienden of online agentzoekers. Vraag: Wat zijn hun specialiteiten? Met hoeveel vervoerders werken ze samen? Zijn ze een captive agent (wat betekent dat ze met één vervoerder werken en de producten van andere bedrijven niet kunnen aanbevelen)?

5 ... Of doe het alleen online

Sites zoals Ladder , Havenleven , Kleding stof , en TruStage kan het kopen gemakkelijker maken. In plaats van een gigantische stapel formulieren in te vullen, een medisch onderzoek af te leggen en dan drie maanden te wachten om te horen of je bent goedgekeurd, weet je het misschien binnen een week of veel eerder, zegt Feldman. Ze kunnen snel handelen omdat ze vertrouwen op vereenvoudigde acceptatie en algoritmen. Maar weet dat, zoals Sullivan opmerkt, als u een gezond persoon bent, het doorlopen van volledige acceptatie lagere premies kan betekenen, wat de moeite waard kan zijn. Als u eenmaal een abonnement heeft, kunt u door jaarlijks premies te betalen het goedkoopste tarief krijgen. En vertel het de begunstigde! U geeft ze nu gemoedsrust - en voorkomt dat ze het beleid in de toekomst opsporen (of zelfs over het hoofd zien).