Controlelijst

• Breng uw portefeuille opnieuw in evenwicht. Ervoor zorgen dat uw activaspreiding in lijn is met uw beleggingsdoelen, is een essentieel onderdeel van het beheer van een portefeuille. Het begin van het jaar is een geschikt moment om het te doen, en het proces kan slechts een paar minuten duren.
• Houd uw uitgaven bij. Of u nu een softwareprogramma (zoals Quicken) of pen en papier gebruikt, u moet weten waar uw geld naartoe gaat. Verdeel uw uitgaven in categorieën, zoals nutsvoorzieningen, verzekeringen, entertainment en kleding, om te bepalen waar u kunt terugschalen.
• Stel financiële doelen voor de korte en lange termijn. Of je nu over 10 jaar schuldenvrij wilt zijn of over vijf jaar een huis wilt hebben, je bent eerder geneigd om te sparen als je specifieke doelen hebt. Schrijf ze dus op en bepaal hoeveel geld je elke maand moet sparen om ze te bereiken.
• Betaal eerst jezelf. Maak een regelmatig spaarplan. Stel een directe storting van uw salaris in op een spaarrekening. U zult geen geld missen dat u nooit ziet.
• Schrijf u in voor automatische betalingsprogramma's voor rekeningen wanneer u kunt. U vermijdt kostbare gemiste betalingen, te late vergoedingen en negatieve punten op uw credit score.
• Werk eraan om schuldenvrij te zijn en te blijven. Begin met het afbetalen van dubieuze debiteuren, zoals creditcardrekeningen met hoge rente en niet-aftrekbare schulden.
• Verhoog pensioensparen. Als u het zich dit jaar niet kunt veroorloven om uw door de werkgever gesponsorde 401 (k) of SEP-plan maximaal te benutten, probeer dan voldoende bij te dragen om de volledige bedrijfsmatch te ontvangen. Als u geen pensioenplan op het werk heeft, financier dan een traditionele IRA of een Roth IRA en zorg ervoor dat bijdragen automatisch worden gedaan vanaf uw betaal- of spaarrekening.
• Controleer verzekeringspolissen. Bekijk al uw polissen: huiseigenaar-, huurders-, auto-, arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringen. Zijn de limieten voldoende? Moet het eigen risico worden verhoogd? Is er een goedkopere polis met vergelijkbare dekking? Profiteert u van alle kortingen die uw zorgverzekeraars u bieden?
• Controleer uw kredietrapport. Ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrapport (de numerieke samenvatting van hoeveel u verschuldigd bent en hoe snel u uw rekeningen betaalt, die door iedereen wordt onderzocht, van kredietverstrekkers tot verhuurders) van yearcreditreport.com.
• Maak (of update) uw testament. Dit zorgt ervoor dat uw persoonlijke bezittingen, activa en investeringen naar de begunstigden gaan die u kiest.
• Verhoog uw noodfonds. Streef ernaar om de kosten van levensonderhoud voor 6 tot 12 maanden weg te werken, zodat u in geval van nood (verlies van baan, onverwachte medische rekeningen) geen activa hoeft te verkopen of op creditcards hoeft te vertrouwen.