Amerikanen hebben bijna $ 15 biljoen aan schulden, van studieleningen en hypotheken tot creditcardschulden. En voor veel mensen kan het stressvol zijn om erachter te komen hoe ze schulden kunnen afbetalen terwijl ze de toekomst financieren. In de aflevering van deze week Geld vertrouwelijk , deelt gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez deskundig advies over het omgaan met schulden van drie eerdere gasten.

Het maakt niet uit waar of waarom of hoe je die schuld hebt opgebouwd, het is gebeurd en het is oké. Het heeft je geleid tot waar je nu bent en nu erken je het gewoon, vergeef je jezelf, maar dan maak je een plan om verder te gaan.

— Cindy Zuniga-sanchez, oprichter van Zero-Based Budget Coaching LLC

De eerste stap op de weg vooruit, volgens expert Lynnette Khalfani Cox, auteur van Zero Debt: de ultieme gids voor financiële vrijheid, is grip krijgen op hoeveel schuld je precies hebt - iets wat veel mensen niet doen. Kijk naar terugbetalingsopties om er een te vinden die past bij uw inkomen en andere verplichtingen, en waarmee u nog steeds kunt sparen en uw doelen voor de toekomst kunt behalen. 'Er wordt me vaak gevraagd welke ik als eerste moet doen', zegt Khalfani Cox. 'Moet ik mijn schuld afbetalen - of dat nu een studieschuld is of een creditcardschuld - of moet ik eerst sparen? Het antwoord is dat je echt beide moet doen.'

Creditcardschulden hebben de neiging om snel te sneeuwballen, dankzij de hoge rentetarieven op die schuld. Maar Cindy Zuniga-Sanchez, oprichter van Zero-Based Budget Coaching, raadt aan meer dan het minimum te betalen en manieren te zoeken om de rente te verlagen, zoals het gebruik van aanbiedingen voor saldooverdracht waarmee u tijd krijgt om de schuld te deuken tegen een 0 procent rente.

En YouTube-ster Aja Dang, die in twee jaar tijd $ 200.000 aan schulden heeft afbetaald, herinnert mensen eraan om ruimte in hun budget te vinden voor kleine beloningen en traktaties op weg naar schuldvrijheid, zoals de gezichtsbehandelingen die ze in haar budget heeft verwerkt. 'Er waren gelddoelen die ik opzij zette terwijl ik nog steeds mijn schuld afbetaalde', zegt Dang. 'Het zorgde ervoor dat ik me enthousiast voelde om iets financieel te bereiken. Dat hielp me om gefocust te blijven.'

Bekijk de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk -'Wat is de beste manier om uit de schulden te komen?' —–voor de volledige gesprekken van onze experts over het aanpakken van uw schuld. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

______________

Vertaling

Lori : Ik ging gewoon veel over het budget heen en dat is wat de creditcardschuld op een punt bracht waar ik het niet meer bij kon houden.

Maffiabaas: Onze studieschulden zijn deze zwarte wolk die voor altijd over ons leven is geweest

Camilla: Ik doe momenteel in totaal ongeveer $ 400 betalingen en ik heb gewoon het gevoel dat het altijd stagneert.t

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Kozel Bier over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag kijken we terug op enkele van onze expertinterviews om over schulden te praten.

We hebben gepraat veel over schulden in de show - studieleningen, creditcardschulden, medische rekeningen, persoonlijke leningen - en dat komt omdat schulden een realiteit zijn voor zoveel Amerikanen.

Ook al kan het isolerend aanvoelen als je erin zit, Amerikanen houden er samen wat van $ 14,9 biljoen dollar consumentenschuld per eind juni 2021 – het hoogste niveau ooit.

Daarom wilden we vandaag terugblikken op enkele van onze interviews met experts waarin we enkele van de grondbeginselen van het afbetalen van schulden bespreken, inclusief hoe u kunt beginnen, prioriteiten kunt stellen en op schema kunt blijven om schuldenvrij te worden.

Om te beginnen kijken we terug op mijn gesprek met de bestverkopende auteur van Zero Debt: de ultieme gids voor financiële vrijheid , Lynnette Khalfani Cox.

Lynnette Khalfani Cox: In 2001 had ik alleen al honderdduizend dollar aan creditcardschuld. Ik heb alles in drie jaar afbetaald. Toen ik van de middelbare school kwam aan het USC in Los Angeles, had ik $ 40.000 aan studieleningen, het kostte me meer dan tien jaar om mijn studieleningen af ​​te betalen. En geloof me, ik ben helemaal niet geboren met een zilveren lepel in mijn mond. Mijn moeder was secretaresse. Mijn vader was schoenpoetser. Dus in mijn familie, heel weinig middelen, en leningen is hoe ik mijn hbo-opleiding financierde, vooral mijn graduate school-opleiding.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik sprak met Lynnette na een gesprek met een luisteraar die afstudeerde met meer dan $ 100.000 aan studieleningen, waarover je meer kunt horen in aflevering 7. Lynnette en ik hebben zowel de financiële als de emotionele stappen doorgenomen om zo'n enorme schuldenlast aan te pakken.

Lynnette Khalfani Cox: Ik vind dat het over het algemeen de moeite waard is om een ​​universitaire graad te halen. maar ik heb het gevoel dat een deel ervan een beetje een afrekening is om na te denken over de manieren waarop we de Amerikaanse droom hebben verkocht, toch? En een deel van de Amerikaanse droom is dat ik een huis wil of dat ik naar de universiteit wil of dat ik mijn kind naar de universiteit wil sturen. En dat zijn grote verheven ambitieuze doelen. Maar we moeten echt eerlijk zijn over het feit dat aan de andere kant van die doelen schulden staan.

Omdat de meeste mensen het zich niet kunnen veroorloven om een ​​huis contant te kopen. De meeste mensen kunnen het zich niet veroorloven om een ​​cheque voor collegegeld contant uit te schrijven.

En als je dit nu probeert aan te pakken, tussen de twintig en veertig, weet dan dat het overkomelijk is.

Het tweede wat ik zou zeggen, is vanuit een emotioneel standpunt dat je je moet concentreren op de dingen die je kunt controleren. Dus soms is de overweldiging die mensen voelen vaak gekoppeld aan de machteloze gevoelens of het gevoel van, jeetje, er hangt zoveel in de lucht, zoveel dat ik niet kan doen.

Dus, weet je, nogmaals, haal diep adem, doe een soort emotionele reset en begrijp dat je het probleem op een methodische, stapsgewijze manier gaat benaderen, nadenkend over wat je kunt doen, wat je kunt controleren en de dingen dat ligt binnen uw bereik.

Dat is, weet je, niet zoals gebaseerd op de economie of op de aandelenmarkt of, weet je, wat je weet, anderen zouden kunnen doen, enzovoort. Haal diep adem, pauzeer en zeg: oké, ik ga dit overwinnen. Wat moet ik doen? En dat leidt ons naar de praktische en de tactische, enkele van de strategieën om financieel rond uw schulden te komen.

Dus stap één voor veel mensen is om daadwerkelijk op te tellen wat ze verschuldigd zijn. Sommige mensen hebben geen idee hoeveel ze verschuldigd zijn. Ze weten gewoon dat ik getekend heb omdat ik naar school wilde. En dus moet je begrijpen, je moet eerst naar de afdeling onderwijs gaan, kijk op hun website.

Het laat je in feite inloggen op hun systeem en ze zullen je op federaal niveau laten zien - elke studielening die je hebt geleend en ze zullen je de status ervan laten zien. Is het uitstel of verdraagzaamheid, iets achterstallig, weet je wel?

Zoek uit wat het totaal is en wat het totaal is voor alle particuliere studieleningen die u opnieuw contact wilt opnemen met uw leningserviceagent. Je gaat het allemaal opschrijven.

Je gaat het typen, op je spreadsheet zetten. Gebruik uw softwareprogramma, budgetteringssoftwaretool, et cetera van uw keuze. Maar je zult gewoon weten wat de cijfers in zwart-wit zijn. Geen giswerk, toch? Daarna gaat u zien wat uw betalingsplanopties zijn.

Wat zijn de mogelijkheden van uw afbetalingsplan? Op federaal niveau is er een variëteit, maar ze passen allemaal in een soort van vier emmers. er is het standaard terugbetalingsprogramma voor leningen, dat is het programma waar ze de meeste mensen of iedereen naartoe sturen, tenzij je het verandert. En dat is om je studieleningen in 10 jaar af te laten betalen. Daarnaast is er het programma voor het aflossen van leningen. Er is een verlengd aflossingsprogramma voor leningen. Nogmaals, die rekken ze in de loop van de tijd uit - 20 jaar, 25 jaar, sommige kunnen mogelijk 30 jaar zijn. En ik weet dat mensen het niet leuk vinden om dat te horen, want ze hebben zoiets van, ik wil niets betalen voor, je weet wel, 20 of 30 jaar. Maar als u op korte termijn kleinere leningbetalingen wilt hebben, financieel wat verlichting voor uzelf wilt hebben, misschien omdat uw inkomen nu lager is, enzovoort, kunt u ervoor kiezen om een ​​van die betalingsplannen te hebben waarbij u uw betalingen verlengt tijd.

De afweging is dat u in de loop van de tijd wel meer rente gaat betalen, maar dat uw maandelijkse betalingen op korte termijn lager zullen zijn. En dus voelt dat misschien wat beter aan voor mensen in termen van cashflow. De vierde soort ruwe categorie betreft de op inkomen gebaseerde of inkomensafhankelijke terugbetalingsopties voor leningen. Nogmaals, deze zijn allemaal gebaseerd op uw federale opties voor studieleningen.

U wilt opnieuw contact opnemen met uw geldschieter aan de kant van de particuliere studielening.

Die zijn meestal wat strenger, daarom wil je in het begin weten waar je je voor aanmeldt. Dus vanuit een strategisch en een soort tactisch standpunt, ga je uitzoeken wat je verschuldigd bent.

U gaat uw leningopties bekijken. En dan ga je beoordelen, welk plan is logisch voor jou, toch? En als je echt weet, zoals, oké, nou, het is gewoon dat ik nieuw ben in mijn carrière en ik heb een baan, maar, weet je, ik krijg niet veel betaald en ik heb een veel andere rekeningen omdat ik in een nieuwe stad ben of net begin.

Dan kan een van die programma's voor het terugbetalen van leningen die aan uw inkomen zijn gekoppeld, misschien logisch zijn, omdat u het in de loop van de tijd een beetje kunt opschalen. Naarmate uw inkomen stijgt, nemen ook uw maandelijkse betalingen toe. En dat is dus goed voor veel mensen, maar nogmaals, u gaat beoordelen en zien wat voor u het meest zinvol is.

Ik denk dat je echt op een holistische manier naar je budget en je algemene soort uitgavenplan wilt gaan kijken, toch? Je wilt nadenken over waar ik gewoon mijn geld aan uitgeef.

hoe een verticale tuin te laten groeien

Ik vertel mensen dat meevallers weer als een andere strategie worden beschouwd. Wat is een meevaller? Het is een onverwachte of forfaitaire som geld buiten uw normale salaris. Dus als je een stimuleringscheque van de overheid krijgt, als je belastingteruggave krijgt, als je een bonus op je werk krijgt, um, zelfs als je een verhoging krijgt en je dat wilt besteden aan je studieleningen, al die dingen met dat extra, quote unquote, weet je, extra geld om studieschuld af te betalen is een goede zaak, en je zult echt super blij zijn dat je dat gedaan hebt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu weet ik dat als we het hebben over misschien een agressievere terugbetalingsstrategie of zelfs maar proberen om de betalingen voor studieleningen in het algemeen bij te houden, er ook wordt geprobeerd het in evenwicht te brengen met sparen voor de toekomst, zowel sparen voor pensioen als sparen voor de leven dat we willen leven en de [mijlpalen die we willen bereiken. En ik vraag me af hoe je mensen voorstelt om die twee dingen in evenwicht te brengen.

Lynnette Khalfani Cox: Welnu, ik krijg vaak de vraag welke ik als eerste moet doen? Moet ik bijvoorbeeld mijn schuld afbetalen? Of dat nu studieschuld of creditcardschuld is, of moet ik eerst sparen? Het antwoord is dat je echt beide moet doen en de twee sluiten elkaar niet uit.

Dus het betaamt u om door te gaan en schulden stapsgewijs af te lossen als dat voor u de meest haalbare manier is om dat te doen. Maar tegelijkertijd missen degenen die helemaal niet sparen twee dingen. Een daarvan is dat ze niet de spieren of de vaardigheden ontwikkelen die je ontwikkelt door alleen maar de gewoonte van sparen aan te leren. En dus zie ik graag mensen die spaarspier gebruiken en wennen aan sparen. Verhoog het in de loop van de tijd als het mogelijk is en weet dat je op een geweldige manier vooruitgang boekt, gewoon door te sparen, er een gewoonte van te maken.

De spaarcomponent is dus cruciaal, want u wilt wel over middelen of activa kunnen beschikken om calamiteiten en onverwachte gebeurtenissen het hoofd te kunnen bieden. Je wilt dat die besparingen in de loop van de tijd voor je kunnen groeien, en je wilt de schuld aflossen, zelfs die studieleningschuld, zodat deze na verloop van tijd niet groter wordt in termen van, in termen van rente en oplopende, de balans wordt steeds groter.

En ik zal je nog meer vertellen, Stefanie, zeker voor gekleurde mensen zoals ik - ik ben Afro-Amerikaans - is het echt cruciaal dat we onze studieleningen op een heel slimme en strategische manier beheren, want we weten dat uit een economisch standpunt hebben Afro-Amerikanen in het algemeen lagere inkomens in vergelijking met onze blanke tegenhangers.

Twintig jaar nadat de gemiddelde Afro-Amerikaanse afgestudeerden van de universiteit, zijn ze nog steeds 95% van hun studieschuld verschuldigd, tegenover blanke Amerikanen die naar de universiteit gingen. Ze zijn 20 jaar later doorgaans ongeveer 6% van hun studieleningen verschuldigd.

Dus ik wijs alleen op die ongelijkheid, omdat de meeste mensen eerlijk gezegd niet denken dat ze de studieschuld zullen hebben of zo lang zullen dragen als ze daadwerkelijk doen.

is met kop en schouders veilig voor gekleurd haar

Voor de overgrote, grote, overgrote meerderheid van de bevolking zal het niet mogelijk zijn om het opeenvolgend te doen, toch. Als je alleen maar wacht tot je één doel hebt bereikt en dat doel voor honderd procent hebt behaald, dan ga je naar het volgende en dan naar het volgende, en dan verschuif je je tijdlijn zo ver voor het bereiken van zoveel andere doelen, eh, dat het waarschijnlijk zal niet zoveel voldoening, nut of, gewoon een soort van geluk zijn in termen van het bereiken van de doelen.

Dus nogmaals, ik moedig mensen aan om een ​​beetje te herkaderen en na te denken over hoe ze dingen kunnen doen op een manier die tegelijkertijd positief, mogelijk en praktisch voor hen is. Dus, wat kunnen ze gebruiken in termen van wat ze nu doen? Hoe kunnen ze ervoor zorgen dat hun dollars nu voor hen tellen?

Als u zich nog niet heeft aangemeld voor het pensioenspaarprogramma van uw werkgever op het werk, 401k, a 403B, 457, weet u, afhankelijk van het soort werk dat u doet en uw werkgever een of andere match aanbiedt, benutten uw spaargeld niet optimaal. En dat is nog maar een kleine verschuiving die je kunt doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nou, het illustreert ook een beetje het punt dat als we ons alleen op onze schulden concentreren, al onze financiële inspanningen achterwaarts gericht zijn in plaats van op besparingen.

Een deel ervan is net als een emotionele cue om naar de toekomst te gaan, om naar onze opwinding te gaan, om naar onze waarden en onze doelen te gaan.

Hoewel schulden voor studieleningen een enorme last kunnen zijn, is het slechts een van de vele soorten schulden. Dus na de pauze zullen we het hebben over het beheren van een van de andere meest voorkomende (en lastige) soorten: creditcardschulden. Bovendien zullen we het hebben over prioriteiten - dat wil zeggen, hoe we de terugbetaling van schulden kunnen beheren als we een heleboel verschillende schulden en een heleboel verschillende gelddoelen hebben.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ik ben Cindy Zuniga-Sanchez, de oprichter van Zero-Based Budget Coaching LLC. Ik ben een fulltime advocaat voor commerciële geschillen en ik ben ook een maker van persoonlijke financiële inhoud.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En je hebt $ 215.000 aan schulden afbetaald.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Telkens wanneer iemand dat nummer hardop zegt, moet ik mezelf eraan herinneren, oh ja, ik hield van absoluut krankzinnig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus nu kijk je erop terug omdat je het hebt bereikt. Vertel me dat je aan de andere kant daarvan staat.

Cindy Zuniga-Sanchez: Oh God. Het is als het beste gevoel ter wereld. Er zijn maar weinig dingen in het leven waar ik nooit overheen kom.

En een daarvan is het gevoel van afstuderen aan de rechtenstudie, een ander is het gevoel dat ik voor het bar-examen geslaagd ben en het gevoel al mijn schulden af ​​te betalen. Ik zal er nooit overheen komen hoe het voelde toen ik die finale haalde, de betaling indiende en officieel klaar was. Ik huilde, ik voelde alle emoties,

Ik had het gevoel dat het gewicht van de wereld van mijn schouders was gevallen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe blijf je erbij en blijf je gemotiveerd met de zwaarte van die last?

Cindy Zuniga-Sanchez: Je moet altijd je waarom in gedachten houden. Dat is alles wat je in beweging houdt. Het was buitengewoon moeilijk om het licht aan het einde van de tunnel te zien. Mijn ouders zijn immigranten.

Ik ben geboren en getogen in een gemeenschap met zeer lage inkomens in de Bronx. Weet je, we zijn niet met veel opgegroeid. En ik moest in gedachten houden dat mijn ouders zoveel hebben opgeofferd. En dus gewoon in gedachten houdend dat ik voor hen wil kunnen zorgen. En dan natuurlijk, uiteindelijk worden de schulden afbetaald.

Stefanie O'Connell Rodriguez: U zei iets over hoe uw schuld veel van de vrijheid die u nu heeft, heeft vergemakkelijkt. En dat vind ik echt een krachtig standpunt.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ja. Vaak zullen mensen me vragen, Cindy, heb je spijt van je schuld? En ik zeg nee, want ik zou geen advocaat zijn geworden.

Nu kunnen we doorgaan over de, volledig onderdrukkende prijs van hoger onderwijs, maar ik denk dat als je denkt aan het doel achter bepaalde keuzes die je hebt gemaakt, sommige ervan, denk ik, heel eerbaar zullen zijn, [zoals zoals, je weet wel, behandelingen die nodig zijn om gezondheidsredenen, school, je weet wel, dat soort dingen.

Maar sommige mensen zeggen misschien dat, oh, weet je, probeer andere beslissingen te schande te maken. Laten we zeggen winkelen of wat dan ook. Je weet niet wat die persoon op dat moment doormaakte. En dus maakt het niet uit waar of waarom of hoe je die schuld hebt opgebouwd, het is gebeurd en het is oké. Het heeft je geleid tot waar je nu bent en nu maak je gewoon een plan om verder te gaan. Je erkent het, je vergeeft jezelf, maar dan maak je een plan om verder te gaan.

Ik denk dat als het om schulden gaat, creditcardschulden in het bijzonder degene zijn die je als eerste wilt aanpakken, toch? Omdat de rentetarieven zo ongelooflijk hoog zijn en het heel, heel erg kan voelen alsof je er nooit uit zult komen, omdat misschien de betalingen die je doet, nauwelijks de rente op de creditcardschuld dekken

En dus denk ik dat als het op creditcards aankomt, alleen voor iedereen die luistert, je eerst en vooral je cijfers moet begrijpen. trek uw creditcardafschriften voor al uw creditcards. en noteer het saldo op die kaart. Noteer uw minimale betaling die vereist is. Oke. Ook al begrijp je natuurlijk dat dat van maand tot maand zal fluctueren, afhankelijk van je situatie. en schrijf dan ook de rente op.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En wat betekent een hoog schuldsaldo voor uw credit score?

Cindy Zuniga-Sanchez: Vaak vragen mensen me: 'Cindy, mijn credit score is gewoon lijden. Hoe krijg ik het omhoog?' En ik vertel het ze. Ik heb zoiets van, 'Het nummer één ding dat ervoor zal zorgen dat het omhoog gaat ...' en ze zeggen, 'Oh mijn god, ja, vertel me alsjeblieft het geheim. Vertel het me nu.' En ik zeg: 'Betaal je creditcards af.' Dat is het. Betaal ze af en betaal ze op tijd af

Nu hebben we een doel, toch. We hebben een duidelijk doel, namelijk dat we ervoor willen zorgen dat we deze creditcardschuld aflossen en je zult zien dat de kredietscore alleen maar omhoog schiet.

En dat kan ook een goede motivator zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe breng je die prioriteit van sparen voor noodgevallen en onverwachte uitgaven in evenwicht met een creditcard die misschien 25% rente heeft?

Cindy Zuniga-Sanchez: En het is, het is moeilijk toch? Maar wat ik probeer aan te bevelen, is dat je in de eerste plaats altijd je noodfonds wilt hebben.

Bespaar een maand van uw noodzakelijke kosten van levensonderhoud. God verhoede dat je je baan verliest, toch. En voor een maand moet je je huur betalen, je boodschappen, alleen het absolute minimum.

Hoeveel is dat? Dus als dat bedrag bijvoorbeeld $ 2.000 is. Nou, dan is dit wat ik zou zeggen. En dan is 2000 dollar veel geld. Rechts? Maar je begint klein en dat stop je in je budget.

Deze maand heb ik besloten om $ 200 in mijn noodfonds te stoppen. Ik moet dat doen omdat anders mijn lichten worden afgesneden. dat is het soort brandstof dat je wilt hebben.

En dan natuurlijk, hoe je die creditcardschuld ook wilt afbetalen, toch? Omdat de rente zich opstapelt. als die rente $ 60 was en uw minimumbetaling $ 50 is, dekt u de rente niet eens.

Dat betekent dat zelfs als u geen enkele extra aankoop op uw creditcard zet, deze de volgende maand zal groeien - het saldo zal hoger zijn.

Cindy Zuniga-Sanchez: Dus ik zou op zijn minst twee dingen willen zeggen om zeker meer dan de minimumbetaling te doen, omdat je echt wilt beginnen met het afbouwen van die schuld.

Maar een ander ding is om te overwegen te kijken naar een rekenmachine voor schuldaflossing. Je kunt daar gewoon je nummers inpluggen en kijken, oké. Als ik gewoon een extra. Slechts 40 dollar, slechts 40 dollar betaling, bovenop mijn creditcardschuld.

Welke impact zou dat kunnen hebben? Voer de cijfers uit, je zou verbaasd zijn. U zou versteld staan ​​van de impact die slechts een kleine, extra betaling kan hebben op uw algehele schuldaflossing.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik vraag me af of er strategieën zijn voor het afbetalen van creditcards die u zou aanraden naast het doen van meer dan de minimumbetalingen.

Cindy Zuniga-Sanchez: Overweeg zeker een saldooverdracht zou ik zeggen. een saldooverdracht is in feite hoe het klinkt alsof u het saldo op uw creditcards neemt en dat bedrag overboekt naar een andere creditcard met een introductietarief van 0% rente. Nu wil ik dat we hier doorheen lopen omdat er zoveel kanttekeningen bij staan ​​en ik wil dat mensen heel voorzichtig zijn voordat ze er gewoon in springen. Rechts. Dus je ziet vaak deze aanbiedingen voor saldooverdrachten - 0% rente gedurende 18 maanden, toch?

Wat het eigenlijk is, is dat een bank zegt, hé, we nemen in wezen uw schuld over. Rechts. Breng het maar naar ons toe. En op die manier ben je klaar met die 25% rente die je betaalt en die letterlijk aanvoelt alsof je verdrinkt, toch? En dan kom je met ons mee en heb je geen rente opgebouwd voor, laten we zeggen zoiets als 18 maanden. En dat zou fenomenaal kunnen zijn, toch.

Want nu loopt de rente niet op over die schuld. Maar er is een addertje onder het gras, er is altijd een addertje onder het gras, luister meid, als je je creditcardschuld niet aflost in die 18 maanden, krijg je nu een mooie dikke verklaring te zien die zegt dat je terug bent geschopt tot 25 % interesse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Enig idee over persoonlijke leningen?

Cindy Zuniga-Sanchez: Dus een persoonlijke lening vind ik niet erg, maar ik wil wel dat je goed op de voorwaarden let.

Omdat ik klanten heb gehad die dit hebben gedaan. Ze hebben me verteld dat ik ook een persoonlijke lening heb en ik heb zoiets van, oké, waar is dat voor? En ze zeggen, nou, ik heb het eruit gehaald omdat ik mijn creditcards ging afbetalen, en dat deed ik, maar toen maakte ik de creditcardschuld weer op. Dus nu heb ik krediet dat de creditcardschuld hier levend en wel is, en nu heb ik ook de banklening. Dus dat is waar ik wil dat je rekening mee houdt.

Je moet binnenlopen met een plan, want in een van die situaties, in de situatie van saldooverdracht of de persoonlijke lening, als je niet binnenkomt met een plan, zou je in een slechtere positie kunnen komen dan toen je deed toen je was, weet je, toen je überhaupt binnenstapte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat het heel moeilijk is om met je geld bezig te blijven als het alleen maar een negatieve ervaring lijkt te zijn. enig idee hoe je er een positieve ervaring van kunt maken?

Cindy Zuniga-Sanchez: Ik denk dat je die energie van negativiteit, schaamte, schuldgevoel moet omzetten. Dat moet je ombuigen naar iets positiefs. Maar voor mij persoonlijk moet ik dat op een tastbare manier doen. En dus misschien is dat iets dat goed zou kunnen zijn, toch. Is, is, doet soort van dit soort gezinsactiviteiten eromheen. Zodat je er ook niet mee leeft, zoals in je eentje, toch.

Ik zeg niet dat je je, je weet wel, schuld en schaamte op je kinderen moet leggen. Nee natuurlijk niet. Maar je wilt grafieken, plaknotities, stel gewoon echte doelen voor jezelf, zodat je jezelf kunt belonen als je ze eenmaal hebt bereikt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Over jezelf belonen en ervoor zorgen dat je relatie met je schuld een positieve reis wordt, in aflevering 21 spraken we met YouTube-ster Aja Dang over de strategieën die ze gebruikte om op het goede spoor te blijven in de richting van haar doel om meer dan $ 200.000 aan schulden af ​​te betalen in slechts twee jaar.

Omdat een schuldaflossingsplan slechts zo goed is als uw vermogen om er realistisch aan vast te houden.

Aja Dang: Dus ik betaalde mijn creditcard, mijn autolening en mijn studielening af. En toen raakte ik opgebrand. Omdat ik niet opgewonden was over alles wat ik had bereikt. Dus wat ik uiteindelijk begon te doen, was geld opzij zetten om mezelf te trakteren. Dus het had van alles kunnen zijn, van een heel lekker diner, of eerlijk gezegd, het was alsof mijn allereerste doel laser waxen of laser ontharen was.

Daar wilde ik voor mezelf voor sparen. Dus het waren als gelddoelen die ik opzij zette terwijl ik nog steeds mijn schuld afbetaalde, maar het stelde me in staat om het leuk te vinden, me enthousiast te voelen over het bereiken van iets financieels, ook al was het maar zo'n honderd dollar hier en daar. Dat hielp me om gefocust te blijven.

Ik zou eigenlijk een soort stroomdiagrammen maken. Dus laten we zeggen dat ik honderd dollar opzij wilde zetten voor een diner dat ik uiteindelijk zou krijgen, dan zou ik dat opdelen in kleine blokken van misschien $ 20. En elke keer dat ik $ 20 opzij kon zetten, zou ik dat benadrukken.

En dat deed ik ook tijdens mijn schuldenvrije reis. Toen ik mijn enorme $ 150.000 niet-gegradueerde lening had, brak ik het in heel veel dozen van $ 200. En elke keer dat ik $ 200 opzij zette of afbetaalde voor die lening, zou ik het benadrukken. En dat was voor mij ook een motivator, want in plaats van alleen al je schulden zien aflopen, is het net een spel. Ik ben erg competitief. Ik moet kunnen zien als de doellijn.

Toen ik voor het eerst mijn budget opbouwde, hield ik mijn gezichtsbehandelingen binnen mijn budget, ook al had ik $ 200.000 aan schulden

En toen ik mijn eerste budget liet zien, kreeg ik opmerkingen alsof je het eruit moet halen. Alsof dit onaanvaardbaar is. Je moet eruit. En ik denk, maar waarom? Omdat ik dat kan betalen en toch een bijdrage kan leveren. Weet je, in die tijd droeg ik niet zoveel bij boven mijn minimum omdat ik niet zoveel geld verdiende als aan het einde van mijn reis, maar ik kan nog steeds geld op mijn schuld zetten.

Dat ik elke maand een gezichtsbehandeling heb, weerhoudt me er niet van om dat te doen. Dus het is ook alsof je niet naar andere mensen luistert. Het is jouw geld, het is jouw reis. u kunt altijd advies van mensen aannemen, maar uiteindelijk is het uw beslissing wat u in uw budget opneemt.

En dan waarvoor u wilt sparen - u weet wel - scheid uw leuke doelen van uw werkelijke financiële doelen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik geniet van je verhaal over de gezichtsbehandelingen.

Ik vind het geweldig dat je het in je budget hebt ingebouwd, en ik wil het hebben over hoe we dat op een verantwoorde manier kunnen conceptualiseren. Dus wat is dat omslagpunt tussen dit is een prioriteit en een waarde voor mij die ik in mijn budget wil houden, versus ik rechtvaardig nu dingen die ik, als ik het te rechtvaardigen, niet echt vooruitgang ga boeken op mijn financiële reis.

Aja Dang: Dus voor mij is het zoiets als, natuurlijk, als je iets opzij legt, dat is geen noodzaak om te citeren, je offert iets anders op. Rechts. Dus mijn gezichtsbehandelingen, terwijl, weet je, gezichtsbehandelingen zijn duur, maar de mijne zou ik betaalbaar vinden voor $ 85. Dus daarom heb ik het erin gehouden. Maar ik draag bij dat wegneemt van voedsel of het wegneemt voor extra betalingen voor mijn schuld.

En als je erover nadenkt, op die manier denk je of het wel of niet belangrijk genoeg is om te vervangen, weet je, dat geld gaat naar iets meer als een quote-unquote-noodzaak, toch? Zo van, mijn nagels laten doen. Ik vind het niet erg om dat te doen. Dus dat was iets dat ik gemakkelijk opzij kon gooien of mijn haar kon laten knippen. Ik kan een jaar zonder mijn haar te laten knippen. Dus dat was aan de kant, maar voor mij was een gezichtsbehandeling iets waar niet over te onderhandelen was en ik was bereid daar andere benodigdheden voor op te offeren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En ik vind het ook geweldig dat je je niet door iemand anders hebt laten vertellen dat dat geen waarde voor jou zou moeten zijn.

Aja Dang: Ja. Wat ik heel snel heb geleerd door mijn reis te delen, is dat mensen een mening hebben over waar vrouwen hun geld aan uitgeven.

Dus op een gegeven moment moet je gewoon graag de mening van andere mensen afsluiten over wat zij nodig achten en gewoon gaan met wat je wilt. Want uiteindelijk hebben we gezegd dat als je alles waar je van houdt en van geniet uit je leven haalt, je zeker je schuldenvrije reis opgeeft. Dat kan ik je garanderen.

Ik zeg altijd tegen mensen dat je moet doen waar je je prettig bij voelt. Ik denk dat dat ook het grootste probleem is dat ik heb met veel van het financiële advies dat er is. Het is heel erg, je moet dit doen. Dit is de juiste manier. Doe dit, doe dit, maar het houdt niet echt rekening met mensen zoals hun levensstijl, hoe ze zich voelen.

Ik zeg altijd, dit is wat ik deed, en dit is waarom, maar als dat niet overeenkomt met jou, dan, weet je, hier zijn enkele andere opties. Dus het grootste advies dat ik zou kunnen geven, is om je gemeenschap te vinden en jezelf te omringen met mensen, of ze nu als je beste vriend zijn of als complete vreemden online die er gewoon zullen zijn om je te ondersteunen en zonder enig oordeel.

Want het is natuurlijk heel gemakkelijk om je beoordeeld te voelen als je het hebt over geld en je financiële situatie, maar weet je, plaatsen zoals je podcast of zoals mijn YouTube-kanaal waar je leuk kunt vinden, ga naar de commentaarsectie en zeg gewoon, hey, luister ,,Ik had een eh, een hele slechte maand. Ik ging over het budget heen, weet je, mijn airco was kapot.

Mijn noodfonds is op en ik voel me echt gefrustreerd. Mensen zullen je omringen en je aanmoedigen. En we geven je advies. Of we zeggen gewoon, weet je wat, ik ook, ik ben bij je, maar we kunnen dit samen uitzoeken. Dus het is altijd alsof het belangrijkste wat je moet doen, naast het opbouwen van je noodfonds voordat je schulden aflost, je gemeenschap vinden.

beste oogcrème voor hol onder de ogen

Want als je geen mensen hebt die je kunnen omringen en je zonder oordeel kunnen steunen, dan wordt het proces aanzienlijk moeilijker.

Luister niet naar iemand die je een slecht gevoel geeft over jezelf en je beslissingen. Ik ben het zat dat mensen me vertellen wat ik verkeerd doe, of, weet je, wat ik zou moeten doen.

En het is als, nou, weet je wat? Dit is echter mijn reis. En je advies wordt, weet je, gewaardeerd. Maar dat betekent niet dat wat ik doe verkeerd is.

Dus dat is een beetje mijn leidende licht, je neemt al het advies dat je kunt krijgen en luistert er graag naar. Maar uiteindelijk is de beslissing aan jou of je het wilt gebruiken of niet, en je eigen reis wilt maken.

Ik was niet perfect op mijn reis en ik ken jou, net als jij en iedereen die luistert, dat ook niet zal zijn. En ik bedoel, ik denk dat met het leven in het algemeen, hoe meer je stilstaat bij je fouten, hoe moeilijker het is om er graag voorbij te gaan. Maar als je eenmaal in die stroom komt, is het gewoon makkelijker om te leven, te leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Schulden, van elke omvang en van welke aard dan ook, kunnen overweldigende gevoelens van schaamte, angst, schuld, hulpeloosheid, depressie en angst oproepen - en deze gevoelens kunnen alles verteren. Daarom is het van cruciaal belang om te begrijpen en te accepteren dat u niet uw schuld. Uw vermogen bepaalt niet uw eigenwaarde. En waar je vandaag staat, is niet permanent en het bepaalt niet waar je in de toekomst naartoe kunt gaan.

Schulden hoeven niet voor altijd te zijn, en de strategieën die we hier hebben besproken, kunnen je helpen een plan te maken, zodat je je leven krachtig en enthousiast kunt leven over je toekomst, in plaats van je gevangen te voelen door je schulden uit het verleden.

Als je op enig moment in het proces van schuldaflossing tegen die gevoelens van angst, twijfel en overweldiging aanloopt, neem dan even de tijd om opnieuw verbinding te maken met je 'waarom' - stel je voor hoe je leven eruit zal zien nadat je schuldenvrij bent geworden - hoe zou je je voelen en wat zou je kunnen doen — die gevoelens gebruiken om gemotiveerd en op het goede spoor te blijven bij uitdagingen en tegenslagen.

En vier onderweg elke kleine overwinning, elke tijdige betaling, elke mijlpaal voor het afbetalen van schulden.

Zoek ten slotte wat steun. Lees boeken en luister naar podcasts. Volg je grootste inspiraties op social media. Lees de verhalen van andere mensen die uit de schulden zijn gekomen - wat je ook inspireert en verantwoordelijk houdt voor de financiële reis die je dichter bij schuldvrijheid brengt.

is Money Confidential van Kozel Bier. Als je een geldverhaal of vraag hebt die je wilt delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Kom volgende week terug wanneer we ons zullen afvragen wat een letterlijke vraag van een miljoen dollar kan zijn: is het nu een goed moment om een ​​nieuw huis te kopen?

Zorg ervoor dat je Money Confidential volgt op Apple Podcasts, Spotify of waar je ook luistert, zodat je geen aflevering mist. En we zouden graag uw feedback. Als je van de show geniet, laat ons dan een recensie achter, we zouden het erg op prijs stellen. U kunt ons ook online vinden op realsimple.com.

CREDITS: Kozel Bier is gevestigd in New York City. Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.