Wanneer u plannen maakt voor de toekomst, staat estate planning misschien niet bovenaan uw lijst, maar dat zou het wel moeten zijn. Estate planning houdt in dat u beslist hoe u over uw vermogen gaat wanneer u overlijdt, en hoewel dit niet het leukste onderwerp is om over te praten, is het een belangrijk gesprek om te hebben. Estate planning onder jongvolwassenen is het afgelopen jaar ook toegenomen - en terecht. EEN enquête van Caring.com, een platform voor mantelzorgers, ontdekte dat het aantal jongvolwassenen (18-34 jaar) met een testament sinds 2020 met 63 procent is gestegen.

'We hadden het drukste jaar dat we ooit hebben gehad in 2020, vanwege de pandemie', zegt Lori Anne Douglass, medeoprichter van trust and estates law firm Douglass-Rademacher LLP . 'Plots stierven mensen uit het niets, van alle leeftijden.' Douglass zei dat 2020 voor velen een wake-up call was om het estate planning-proces te starten. 'In het basiserfgoedplan staan ​​niet alleen documenten voor als je komt te overlijden, maar ook documenten voor als je arbeidsongeschikt wordt; uw medische en financiële richtlijnen. Een testament is er maar een klein stukje van', zegt Douglass.

Als u niet weet waar u met het proces moet beginnen, of wat u moet doen, is het belangrijk om te weten dat er voldoende middelen en mensen zijn om u te helpen bij het plannen van uw nalatenschap. Voor BIPOC-gemeenschappen maken de mogelijkheden die estate planning biedt voor vermogensopbouw en het opbouwen van generatierijkdom het nog belangrijker om naar te kijken. Als u niet beslist wat u wilt dat er met uw vermogen gebeurt, zal de rechtbank dat doen.

'Echt, als je echt generatierijkdom wilt creëren, zul je dat niet krijgen tenzij je je plan opstelt voor de rijkdom die je wilt overdragen', zegt Jala Eaton , een erkende advocaat in Californië en een gecertificeerd vertrouwens- en financieel adviseur. 'Als je dat niet doet, zijn er standaardregels.' Dit is wat u moet weten over estate planning - en waarom dit een cruciaal onderdeel is van uw toekomst.

gerelateerde items

1 Estate planning is voor iedereen.

Het eerste dat u moet begrijpen over estate planning is dat het voor iedereen is. 'Estate planning' is nogal een verkeerde benaming', zegt Douglass. 'Het impliceert dat je rijk bent, het heeft een verwaande toon. [Maar de realiteit is dat] iedereen het moet doen.'

Advocaat Art Steele zegt dat mensen met een lager inkomen nog meer behoefte hebben aan estate planning dan rijke mensen. Er zijn wetten in elke staat die mensen met een hoog inkomen geld geven om te gebruiken totdat ze een landgoed plannen voor een overleden familielid - maar degenen met minder middelen moeten het alleen doen, en het proces kan verwarrend zijn als er is er geen plan. 'Vaak wordt veel geld opgebruikt of wordt er nooit veel geld aangeboord omdat niemand weet hoe het moet', zegt Steele. 'We hebben het meer nodig.'

Nalatenschapsplanning omvat alles, van waar u wilt dat uw geld naartoe gaat, tot wie u de leiding wilt geven, tot het aanstellen van een wettelijke voogd voor eventuele minderjarige kinderen die u heeft.

'Een testament is het enige juridische document waarin je voogden kunt aanwijzen voor je minderjarige kinderen', zegt Douglass. Hoewel het zelden voorkomt dat ouders van jonge kinderen bij gewone ongevallen overlijden, 'komt het bij een pandemie niet zo zelden voor dat ouders van minderjarige kinderen dicht bij elkaar overlijden', zegt Douglass.

twee Begin vroeg en werk uw plan regelmatig bij.

U bent misschien al aan het plannen van onroerend goed zonder dat u dat weet. Als u ooit 401K-documenten voor werk moest invullen, is daar een gedeelte voor begunstigden. Douglass zegt om ervoor te zorgen dat u de begunstigdeaanduiding op die 401k, levensverzekeringen en pensioendocumenten bijwerkt. De meeste jonge mensen hebben de neiging om een ​​ouder in de steek te laten en vergeten deze bij te werken als ze gaan trouwen of kinderen krijgen.

'Je bent altijd bezig met estate planning', zegt Douglass. Als u bijvoorbeeld een bankrekening opent en geen begunstigde of volmacht heeft, moet een familielid naar de rechtbank stappen om goedkeuring te krijgen, zodat zij namens u financiële beslissingen kunnen nemen, mocht er iets met u gebeuren.

Als u alleenstaand bent, is estate planning nog belangrijker. Er zijn wetten van kracht als je getrouwd bent of kinderen hebt - in de meeste staten krijgt je partner meestal alles. 'Als je getrouwd bent, bepaalt de wet wat je partner krijgt', zegt Steele.

Als je ongehuwd bent en geen kinderen hebt, gaat alles naar je ouders. 'Met standaardregels wordt ervan uitgegaan dat iedereen in je leven goed met geld omgaat', zegt Eaton. 'En dat iedereen je wensen gaat uitvoeren, en dat je gelukkig bent met je gezin. Veel dingen die normaal niet het geval zijn.' Eaton raadt aan om uw plan minstens één keer per jaar opnieuw te bekijken en bij te werken wanneer er een grote gebeurtenis in het leven plaatsvindt, zoals een huwelijk, kinderen of het kopen van een huis.

Steele zegt dat het voor alleenstaanden van het grootste belang is om een ​​volmachtdocument in te vullen - op deze manier, u kan kiezen wie toegang heeft tot uw financiën en namens u optreden als u dat niet kunt.

3 Estate planning is niet alleen voor na uw leven.

Planning voor arbeidsongeschiktheid is een ander belangrijk onderdeel van estate planning. 'Veel mensen denken niet na over wat er gebeurt als ik bijna dood ga', zegt Steele.

Een levenstestament geeft u de mogelijkheid om te zeggen wat u zou willen als u op de een of andere manier arbeidsongeschikt wordt, zodat uw gezinsleden de last van die beslissing niet hoeven te dragen.

Als je lange tijd in het ziekenhuis ligt en geen toegang hebt tot je geld, is het handig om iemand die je hebt uitgekozen van tevoren te hebben om het voor je te doen. 'Je wilt dat iemand de autoriteit heeft om naar de bank te gaan, toegang te krijgen tot je 401k, misschien heb je geld nodig voor medische kosten', zegt Douglass.

hoe lang gaat een jack o lantern mee

Vul een zorgvolmacht in. Dit is een document waarmee u iemand kunt kiezen die medische beslissingen voor u kan nemen als u daar zelf niet toe in staat bent.

4 Huur een advocaat in.

Van alle dingen die je zelf kunt maken, zou je wil daar waarschijnlijk niet een van moeten zijn. Natuurlijk, advocaten zijn duur en er zijn manieren om online testamenten op te stellen, maar het inhuren van een advocaat voor estate planning zal u helpen bij het proces - fouten in uw boedelplan kunnen u naar de rechtbank sturen. 'Het is heel erg moeilijk om ongeschonden uit de nalatenschap te komen', zegt Eaton. Het proces is lang en openbaar, en zou u uiteindelijk veel meer geld kunnen kosten aan advocaatkosten dan alleen maar naar iemand toe te gaan om een ​​boedelplan op te stellen.

Steele zegt dat als er één ding is waar je voor moet pleiten, het estate planning is. 'Dit rechtssysteem, de procedure die je moet doorlopen, het kan allemaal worden vermeden als je van tevoren een advocaat inschakelt.'

Als u de kosten voor een advocaat nu niet kunt betalen, plan dan vooruit en begroot het zoals u al het andere zou doen. U kunt ook een advocaat vinden die betalingsplannen aanbiedt.

'Vooral voor minderheden is het zo de moeite waard om een ​​advocaat in te huren om hun testament op te stellen om precies te zeggen wat ze willen. Want als ze door het systeem proberen te navigeren, komen ze zoveel obstakels tegen', zegt Steele.

5 Estate planning is de sleutel tot het opbouwen van generatierijkdom.

Het hebben van een zorgvuldig doordacht plan voor uw financiën na uw leven is de sleutel tot het opbouwen van generatierijkdom. Vooral voor gekleurde gemeenschappen die te maken hebben met systemische obstakels voor het vergaren van rijkdom, is estate planning van cruciaal belang. 'Je moet een estate planning maken, zodat je effectief kunt overdragen wat je wilt aan de volgende generatie', zegt Eaton.

Uw vermogen overdragen via liefdadigheid, onderwijs of geld nalaten aan iemand in uw gemeenschap zijn manieren om activa door te geven en generaties rijkdom te creëren.

'Er is niet zoveel geld voor nodig om een ​​levensverzekering van $ 300 tot $ 400.000 of zelfs $ 1 miljoen te hebben', zegt Steele. 'Je kinderen een levensverzekering nalaten is een enorme stap omhoog.' En als je geen kinderen hebt, overweeg dan om het over te laten aan een nicht of neef, of het kind van een vriend. 'Het is zo belangrijk voor ons, minderheden, om slimmer te worden over hoe we geld achterlaten.'

Onthoud aan het eind van de dag dat estate planning slechts een plan is - het is wat u zou doen willen gebeuren. 'Je denkt na over wat je zou willen dat er gebeurt voordat het gebeurt, als het al gebeurt', zegt Eaton. Doe uw onderzoek, begin vroeg en werk uw boedelplan regelmatig bij, zodat u weet dat uw financiële toekomst ook na uw tijd veilig zal zijn.