Beleggen

Winnaars:

ELLEVEST

Om het perspectief van een vrouw op beleggen en geldbeheer te plaatsen

Wat het is
Een investeringsplatform gecreëerd door en voor vrouwen. Het biedt een doelgerichte beleggingsaanpak, portefeuillemixen die rekening houden met de lagere winstcurves en langere levensduur van vrouwen, en vanaf vorig jaar een gemakkelijke manier om geld te sturen naar bedrijven die vrouwen vooruit helpen, milieuvriendelijk zijn en een positieve sociale impact.

Waarom we er dol op zijn
Een vrouw die $ 50.000 per jaar verdient, kan met $ 268.639 minder in haar portefeuille met pensioen gaan dan een mannelijke collega. Een vrouw die iets meer dan zes cijfers verdient, kan $ 1,05 miljoen minder hebben dan een mannelijke collega. Het dichten van de investeringskloof kan natuurlijk niet gebeuren zonder in het spel te stappen. Ellevest doodt de intimidatiefactor zonder een greintje financiële verfijning te verliezen. De holistische benadering kan vrouwen echt helpen hun armen om hun financiën te slaan, zegt Kristen Euretig, een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Brooklyn Plannen .

STASH

Om van pensioensparen een microbeslissing te maken

Meer dan 86 procent van de meer dan 3,5 miljoen mensen die deze app voor microbeleggen en bankieren gebruiken, identificeren zich als beginnende beleggers. Wat maakt Stash zo aantrekkelijk voor nieuwkomers? Duidelijke kosten (één abonnement is $ 1 per maand, met een investeringsminimum van $ 5), heel veel educatief materiaal, de mogelijkheid om fractionele aandelen van specifieke bedrijven te kopen en verschillende opties voor automatisch beleggen, zoals het plannen van reguliere stortingsdatums, het naar boven afronden van elke aankoop en het verschil investeren, of het algoritme van Stash toestaan ​​om uw financiën te bestuderen en contant geld op te halen waarvan u niet merkt dat het ontbreekt.

GEBOGEN

Voor het omzetten van aandelen in een loyaliteitsprogramma

Bumped, gelanceerd in 2018, is een investeringsapp die gebruikers fractionele aandelen geeft voor elke aankoop bij deelnemende bedrijven (waaronder Chipotle, Domino's, Target, Netflix en Walgreens). Zie het als een loyaliteitsprogramma dat uitbetaalt in eigendom, in plaats van gratis donuts en kortingen.

HET FONDSVERHAAL VAN MERRILL EDGE

Om zelfsturende investeerders te helpen dieper te duiken (geen gevorderd diploma vereist)

Deze onderzoekstool zonder jargon geeft beleggers een beter inzicht in hun vermogen, zodat ze een meer evenwichtige portefeuille kunnen opbouwen. Via een gebruiksvriendelijk platform kunt u fonds- en risicoclassificaties van beleggingsfondsen en ETF's verkennen, zien hoe vergoedingen het rendement in de loop van de tijd zullen beïnvloeden en beoordelen of een fonds aansluit bij persoonlijke waarden. Deze nieuwe functie is gratis beschikbaar voor Merrill Edge-klanten.

Verzekering

Winnaars:

LADDER

Om het afsluiten van een levensverzekering (bijna) net zo makkelijk te maken als het bestellen van een pizza

Wat het is
Een supereenvoudige manier om binnen enkele minuten een overlijdensrisicoverzekering te kopen. Hiermee kunt u ook uw dekking aanpassen terwijl uw leven zich ontvouwt. (Nog een baby? Uw dekking verhogen! Uw hypotheek afbetaald? Bel uw overlijdensuitkering terug.) Vorig jaar lanceerde het bedrijf Ladder @ Work, zodat werknemers hun verzekeringspolissen mee kunnen nemen terwijl ze van baan wisselen. (Kleinere bedrijven die de administratieve kosten van een groepsbeleid misschien niet willen dragen, kunnen dit gebruiken als een leuk extraatje voor de werknemer.)

Waarom we er dol op zijn
Meer mensen hebben een levensverzekering nodig dan er een hebben. Dekking krijgen via werk is de goedkoopste manier. En het feit dat het niet typisch draagbaar is, is problematisch, zegt financieel expert Jean Chatzky. Ladder lost alle drie die dingen op. En omdat de app het proces zo veel vereenvoudigt (geen fysieke noodzaak!), is er geen excuus meer om een ​​beleid uit te stellen.

WORTEL

Om chauffeurs te behandelen als echte mensen, niet als risicoformules

U kunt uw autoverzekeringspremies laten gebaseerd op een reeks complexe algoritmen die van alles in rekening brengen, van uw burgerlijke staat tot uw kredietscore tot uw postcode.

Of u kunt de Root-app downloaden, hem laten rijden tijdens een proefperiode van twee tot vier weken en een offerte krijgen die voornamelijk is gebaseerd op uw werkelijke rijgewoonten. Gebruikers hebben hun premies met maximaal 52 procent verlaagd en de service (in 25 staten op het moment van schrijven) is van plan om tegen het einde van 2020 nationaal uit te rollen.

LIMONADE

Voor het transparanter maken van woning- en huurdersverzekeringen

Met een typische woning- of huurdersverzekering knabbelt elke claim aan de winstmarge van het bedrijf. Maar de oprichters van Lemonade wilden niet tegenover hun verzekerden komen te staan, dus hebben ze het anders gestructureerd. Het bedrijf haalt een vast bedrag uit de premies en gebruikt de rest om claims te betalen. Het geld dat aan het einde van het jaar overblijft, wordt gedoneerd aan goede doelen, zoals de Amerikaanse rode kruis en Unicef , die klanten helpen kiezen.

Credit

Winnaars:

KREDIET KARMA

Om het doodeenvoudig te maken om op de hoogte te blijven van uw kredietscore

Wat het Is
Met Credit Karma kunt u op elk moment gratis scores controleren (zonder dat u wordt opgejaagd) en wordt u op de hoogte gehouden van activiteiten die invloed hebben op het krediet op uw rekeningen. In 2018 is de site gelanceerd Home Koopkracht , dat leden helpt te begrijpen hoe schulden het kopen van huizen beïnvloeden en stappen te ondernemen om deze te verminderen.

Waarom we houden van Het
Als je net als meer dan 40 procent van de Amerikanen bent, houd je dit deel van je financiële leven waarschijnlijk niet in de gaten. Ga er niet vanuit dat u alleen op moet letten bij het aanvragen van een lening: uw krediet kan van invloed zijn op onverwachte delen van uw leven, zoals verzekeringspremies en sollicitaties, en het controleren ervan kan u helpen identiteitsdiefstal op te sporen. Credit Karma behaalt een topscore voor het vereenvoudigen van het financiële leven van gebruikers, zegt Brad Klontz, PsyD, een gecertificeerde financiële planner, een financieel psycholoog en de auteur van Geest over geld ($ 45; amazon.com ). Updates worden in uw inbox afgeleverd en de inzichten zijn eenvoudig en bruikbaar.

APPELKAART

Voor als je niet wilt wachten op je cashback-beloningen

Apple werkte onlangs samen met Goldman Sachs en Mastercard om de Apple Card te lanceren, die werkt via Apple Pay op de iPhone en ook als een fysieke kaart wordt geleverd. Gebruikers krijgen 1 procent cashback op aankopen die met het plastic zijn gedaan, 2 procent als ze Apple Pay gebruiken en 3 procent als ze iets bij Apple zelf kopen. Beloningen worden dagelijks gestort.

CAPITAL ONE SAVOUR BELONINGEN CREDITCARD

Voor het aanbieden van serieuze voordelen voor plezierliefhebbers

Voor mensen die veel geld uitgeven aan eten en entertainment, biedt Capital One de Savour Rewards-creditcard met 4 procent onbeperkt geld terug voor veel eet- en entertainmentaankopen. De kaart biedt ook 2 procent cashback bij supermarkten en 1 procent cashback op alle andere aankopen.

pensioen

Winnaars:

SLIMME OPNAME VAN PERSOONLIJK KAPITAAL

Voor gepensioneerden die willen weten van welk geld ze wanneer moeten opnemen

Wat het is
Mensen komen al lang massaal naar de gratis financiële dashboards van Personal Capital voor een overzicht van hun bankieren, beleggen, sparen en uitgeven. Vorig jaar introduceerde de financiële dienstverlener Smart Withdrawal bij zijn vermogensbeheerders. De tool gebruikt belastingprognoses om de beste volgorde te voorspellen waarin geld van verschillende pensioenrekeningen kan worden opgehaald.

Waarom we er dol op zijn
Moet u uw belastbare beleggingsrekening leegmaken voordat u uw IRA aanraakt? Welk jaar is optimaal voor het opnemen van een Roth? Als je in de war bent, ben je nauwelijks de enige. Financiële dienstverleners richten zich al jaren op accumuleren, accumuleren, accumuleren. Nu realiseren ze zich dat de terugtrekkingskant van de vergelijking even ingewikkeld is, zo niet ingewikkelder, zegt Chatzky. Ik heb geen andere tool als deze gezien.

ALLY BANK IS DE KOPPELINGSGIDS VOOR INVESTEREN

Voor het helpen van 18- tot 30-jarigen om hun tenen in te investeren

Nadat uit een Ally-enquête bleek dat bijna 66 procent van de millennials denken dat beleggen ronduit eng kan zijn, lanceerde de bank eerder dit jaar een interactieve gids die het bouwen van een nestei van $ 1 miljoen iets minder intimiderend maakt.

GEZONDHEIDSBESPARINGSREKENINGEN VAN FIDELITY

Voor het opbergen van pretax-geld voor zorgkosten

HSA's zijn een drielaagse taart van belastingvoordelen: bijdragen zijn vóór belastingen (via een werkgever) of fiscaal aftrekbaar (indien gemaakt door een persoon); alle uitgaven voor gekwalificeerde medische kosten zijn niet onderworpen aan federale belastingen; en eventuele beleggingswinsten zijn ook federaal belastingvrij (indien gebruikt voor kwalificerende medische kosten). Maar hoewel HSA's de afgelopen tien jaar met ongeveer 400 procent in populariteit zijn gestegen, bieden niet alle werkgevers ze aan. Fidelity vult die leemte nu aan, met een HSA voor de detailhandel die beschikbaar is voor iedereen met een in aanmerking komend gezondheidsplan.

Bankieren

Winnaars:

BEL

Voor het terugbellen van rekening-courantkosten en boetes

Wat het Is
Chime is een volledig digitale bank die gratis is: geen rekeningkosten, geen minima, geen geldautomaatkosten, en voor degenen met directe storting, geen rekening-courantkredieten, zelfs als het rekeningsaldo negatief wordt. Met de SpotMe-functie, die in juli debuteerde, kunt u zonder boete tot $ 200 rood op uw rekening opnemen.

Waarom we houden van Het
Banken halen elk jaar ongeveer $ 11 miljard binnen aan rekening-courantkosten - een van de duurste vergoedingen die op uw rekening kunnen komen. Chime probeert zijn geld niet te verdienen met roodstand (het wordt betaald door Visa wanneer leden Visa-betaalpassen gebruiken om aankopen te doen), dus het kan leden een paar dollar zien als ze vóór de betaaldag een negatief saldo bereiken. Klontz zegt: Als een bank je een knuffel kon geven, zou Chime het doen.

CAPITAL ONE CAFÉ

Om een ​​bezoek aan de bank gastvrijer te maken

Kunnen een latte, een comfortabele bank en gratis wifi ervoor zorgen dat naar de bank gaan minder als een boodschap voelt? Capital One lijkt van wel te hopen. In het afgelopen jaar heeft het bedrijf zijn hybride coffeeshopbanken uitgebreid naar verschillende nieuwe steden, zoals Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington, DC; en Portland, Oregon. Pak een laptop en werk of benader een vertegenwoordiger voor een demonstratie digitaal bankieren.

ERICA VAN DE BANK VAN AMERIKA

Voor het bouwen van een handige virtuele helper

In juni 2018 verbeterde Bank of America de personalisatie van zijn chatbot Erica. Toegankelijk door 7 miljoen mensen en geteld via de mobiele app van de bank, kan Erica gebruikers herinneren aan een aanstaande rekening, saldi bekijken, uitgavengeschiedenis bekijken, terugkerende kosten controleren en meer.

ASPIRATIE UITGAVEN & ACCOUNT OPSLAAN

Voor het belonen van klanten die winkelen bij duurzame bedrijven

Aspiration, het financiële bedrijf dat alleen online geld terugbetaalt, heeft eerder dit jaar zijn nieuwe hybride cheque-spaarrekening uitgebracht, Spend & Save. Hiermee verdienen gebruikers een APY van maximaal 2 procent op besparingen en geld terug op alle debetaankopen. Sterker nog, de app beoordeelt handelaren op hoe ze omgaan met het milieu en hun werknemers, zodat u de impact van uw uitgaven kunt volgen en extra beloningen kunt verdienen als u bij die bedrijven winkelt.

CHASE MOBIELE APP-UPDATES

Om het gemakkelijk te maken om bijna alles financieel te doen vanaf onze telefoons

Chase heeft verschillende updates voor zijn mobiele app gemaakt, waaronder de toevoeging van U belegt portefeuilles , waarmee gebruikers in een van de vier portefeuilles worden geplaatst, variërend van conservatief tot agressief. Klanten betalen één prijs voor ETF's, zonder verborgen beheerskosten. Met de app kun je nu ook je creditcard of betaalpas vergrendelen als deze zoekraakt of wordt gestolen en automatische overschrijvingen van betaalrekeningen naar spaarrekeningen uitvoeren. Bovendien kunnen klanten zonder pinpas geld opnemen bij Chase-geldautomaten door hun mobiele portemonnee te openen (via ( Apple Pay , Google Pay of Samsung Pay ) en met hun telefoon op de geldautomaat te tikken.

Budgettering

Winnaars:

QAPITAL

Om van spaargeld een spel te maken dat we echt willen spelen

Wat het Is
Deze mobiele app maakt verbinding met uw bankrekeningen om spaargeld over te hevelen zonder dat u erover hoeft na te denken. U kunt transacties afronden, geld verplaatsen met vaste tussenpozen of regels maken om stortingen te activeren bij bepaalde taken. Gemiddeld besteden Qapital-gebruikers $ 1.300 per jaar weg. In 2018 werd de app gelanceerd Betaaldag Divvy , waarmee u loonstrookjes in verschillende budgetsilo's kunt verdelen, en Sweet Spot besteden , een tool waarmee u de wekelijkse bestedingsdoelen kunt achterhalen en daaraan kunt houden.

Waarom we er dol op zijn
Voor de meesten van ons staat sparen naast het gaan naar de tandarts - we weten dat we dat zouden moeten, maar ... ugh. Deze app bespaart minder wortelkanaalbehandelingen en meer Candy Crush-games. En dankzij hoofdeconoom Dan Ariely, wordt de app gevoed door wetenschap die werkt: je hebt geen vaag doel om meer te sparen, maar een specifiek streefbedrag - wat, zo blijkt uit onderzoeken, ervoor zorgt dat je meer geneigd bent om door te gaan. U wordt ook gevraagd om aan te geven hoe u uw spaargeld wilt gebruiken (skiweekend in Tahoe? New-car fund? Kitchen reno?), En uit onderzoek is gebleken dat dit ook helpt bij de follow-up.

ZELFS

Om drukbezette mensen eerder toegang te geven tot hun salaris

De Even-app linkt naar uw bankrekeningen, detecteert aankomende rekeningen en schat wat u op een bepaald moment nog te besteden heeft. Door zijn nieuwste functie, Instapay , Zelfs partners met werkgevers (zoals Walmart) om werknemers renteloze toegang te bieden tot geld dat ze hebben verdiend voorafgaand aan de betaaldag.

ALBERT

Om het krijgen van antwoorden op vragen over persoonlijke financiën net zo eenvoudig te maken als het verzenden van een sms

De Albert-app maakt verbinding met je bankrekeningen en analyseert je inkomsten, rekeningen en uitgaven om een ​​persoonlijk budget op te stellen. Nog beter: de add-on-service Genie laat je financiële vragen - over alles van het consolideren van studieleningen tot de basisprincipes van investeringen - sms'en naar een financieel expert van vlees en bloed. De eerste maand is gratis en daarna betaal je wat je denkt dat de service waard is (minimaal $ 4 per maand).

MINT VOOR iOS MET MINTSIGHTS

Om de beste budgetteringstool nog nuttiger te maken

In augustus 2018 heeft Mint zijn iOS-app, die meer dan 10 miljoen actieve gebruikers heeft, vernieuwd met nieuwe designerfuncties en voordelen, zoals het datagestuurde MintSights, een soort technisch financieel adviseur die mensen laat zien hoe ze hun financiële situatie kunnen verbeteren door middel van begrotingen, schuldconsolidatie en investeringen.

Hypotheek

Winnaars:

SNELLE LENINGEN

Voor het helpen van hypotheken in lijn met modern eigenwoningbezit

Wat het Is
Een van de grootste hypotheekverstrekkers van het land omarmt de gig-economie. Quicken Loans houdt nu rekening met huurinkomsten van Airbnb en vrbo wanneer huiseigenaren herfinancieren.

hoeveel fooi geeft u verhuizers lokale verhuizing

Waarom we houden van Het
Herfinanciering kan u een lagere rente opleveren en uw maandelijkse hypotheeklasten verlagen. Maar tot voor kort kwamen kortetermijnverhuur niet in aanmerking voor gebruik in het acceptatieproces. In 2018 begonnen Quicken Loans en Airbnb met het delen van realtime, bevestigde inkomensgegevens, waardoor huurinkomsten in aanmerking kunnen worden genomen bij het berekenen van de schuld-inkomensverhouding. Eerder dit jaar sloot Quicken Loans een soortgelijke samenwerking met verhuurmakelaar Vrbo. Het krijgen van 'tegoed' voor uw inkomstenstroom is precies wat mensen die kortetermijnverhuur organiseren nodig hebben. Geniaal, zegt David Bach, auteur van De automatische miljonair ($ 13; amazon.com ).

DIGITALE HYPOTHEEK VAN DE BANK OF AMERICA

Voor het slepen van hypotheken uit het stenen tijdperk

Start-ups op het gebied van hypotheken hebben gesjoemeld om de papiergebonden industrie het digitale tijdperk in te trekken, maar velen hebben niet de omvang om leningen op lange termijn af te lossen. Bank of America is een van de grootste merken die een digitale end-to-end hypotheekervaring biedt, waarbij huizenkopers van pre-kwalificatie naar pre-goedkeuring naar leningaanvraag wanneer er een koopcontract is afgesloten - allemaal via de mobiele app en website . Het kopen van een huis kan overweldigend en vervelend zijn, zegt millennial money-expert Tonya Rapley. Dit is een stap vooruit.

Diensten

Winnaars:

DOCUMENTOPSLAG VAN DE STOF

Om belangrijke financiële informatie op één plek te krijgen

Wat het Is
Dit online opslagplatform geeft gezinnen gemakkelijke, superveilige toegang tot financiële documenten, zoals levensverzekeringen, beleggingsportefeuilles en bank- en creditcardgegevens.

Waarom we houden van Het
Fabric, een online verzekeringsmaatschappij en verzekeraar, ontdekte dat meer dan 40 procent van de ouders waarschijnlijk moeite zal hebben om belangrijke documenten te vinden. Er zijn andere cloudgebaseerde opslagplatforms in de buurt, maar we zijn fans van de intuïtieve interface van Fabric en de manier waarop het zo gemakkelijk is om informatie aan een geliefde te koppelen. Bovendien zijn financiële documenten veiliger wanneer ze gescheiden van vaak gedeelde foto's en werkmateriaal worden opgeslagen.

POLICYGENIE

Voor het doorbreken van de verzekeringsverwarring

Omgaan met verzekeringsmakelaars voelt vaak als een verkooppraatje onder hoge druk, gevolgd door een stroom van vervolgoproepen en e-mails die je ertoe aanzetten dekking te kopen, zegt Andrea Woroch, expert op het gebied van consumentenfinanciering. Dat is niet het geval met Policygenius, waarmee u offertes van topmakelaars kunt vergelijken, ook voor minder bekende soorten polissen (zoals een verzekering voor gezichtsvermogen en verzekeringen tegen identiteitsdiefstal). Als u via de site koopt, zullen de commissievrije adviseurs u helpen bij het afhandelen van achterblijvende taken, zoals het opzeggen van uw oude polissen.

Methodologie

Om de Smart Money Awards in het leven te roepen, hebben we een lijst samengesteld van financiële bedrijven die producten aanbieden die tussen januari 2018 en juni 2019 debuteerden (of nieuwe functies uitbrachten). Een panel van acht juryleden beoordeelde de lijst op innovativiteit en relevantie voor Echt eenvoudig lezers om een ​​lijst van 20 te bereiken. De topwinnaars scoorden het hoogst onder deze beoordelingen. Alle beschrijvingen en diensten per 30 juli 2019.

rechters

David Bach, Wat - oprichter van AE Vermogensbeheer en auteur van De latte-factor ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO van Haar geld en auteur van Vrouwen met geld ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Vermogensbeheer
Kristen Euretig, CFP, Brooklyn Plannen
Brad Klontz, CFP, PsyD, oprichter van de Instituut voor financiële psychologie en een universitair hoofddocent praktijk in financiële psychologie aan de Creighton University Heider College of Business
Tonya Rapley, millennial geldexpert en maker van myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, Nerdwallet editor
Andrea Woroch, expert op het gebied van consumentenfinanciering