Elke week op Geld Vertrouwelijk, Echt eenvoudig 's nieuwe podcast, host Stefanie O'Connell Rodriguez heeft een echt, eerlijk gesprek over geld, allemaal om een ​​deel van de schuld en schaamte uit te bannen die mensen zo vaak associëren met hun financiën. In de aflevering van deze week praat O'Connell Rodriguez met Maria, een 39-jarige moeder van twee kinderen die zichzelf veel verwijten voelt over haar huidige financiële situatie. (Maria is een alias om de identiteit van onze beller te beschermen.)

Maria bevindt zich in wat ze een feest- of hongersnoodcyclus noemt: elke keer dat ze wordt betaald of een cheque ontvangt, gaat dat geld naar onbetaalde rekeningen - en dan wacht ze angstig op het volgende salaris. Tegelijkertijd wil ze haar kinderen alles kunnen geven wat ze willen, en voelt ze zich schuldig als ze het zich niet kan veroorloven. Hoewel Maria heeft geprobeerd met haar familieleden te praten over haar uitdagende situatie, voelt ze nog steeds veel schaamte en gelooft ze dat ze niet slim is met geld - en worstelt ze om emotionele steun te vinden om haar te helpen uit haar slechte geldcyclus te komen.

Om Maria te helpen haar financiën onder controle te krijgen en wat steun te vinden - en uiteindelijk haar geldschuld uit te wissen - roept Rodriguez Tiffany Aliche op, een geldexpert die bekend staat als De Budgetnist. Nu de auteur van verschillende boeken over het omgaan met uw geld, waaronder: Word goed met geld, uit 30 maart 2021 - Aliche heeft in het verleden haar eigen geld-schaamte-spiraal gehad. Sinds ze haar financiën onder controle heeft, is Aliche op een missie om anderen te helpen hetzelfde te doen.

Luister naar deze week's Geld vertrouwelijk— 'Ik ben het zat om 'slecht met geld om te gaan'. Waar begin ik zelfs om mijn financiën op orde te krijgen?' - om de tips van Aliche en Rodriguez te horen om geldschaamte te bestrijden, de financiën van je salaris onder controle te krijgen en de emotionele steun te vinden die je nodig hebt om verder te gaan op je geldreis.

_____Vertaling

Maria: Zodra ik creditcards kreeg, bracht het mijn wilde kant naar voren, zoals, 'Ooh, ik kan nu geld uitgeven.'

Laura: En dus is het heel moeilijk om een ​​manier te vinden om alles tegelijk te betalen en toch niet het gevoel te hebben dat je zoveel schulden hebt.

Maria: Ik heb het gevoel dat het mijn schuld is en dat ik niet goed ben met geld. Ik ben niet slim met geld.

Laura: 'Dus mijn vraag is, hoe begin ik eigenlijk?'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een nieuwe podcast van Real Simple over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez, en vandaag praten we met een luisteraar die we Maria noemen.

Maria: Ik zit vast in een cyclus van feesten of hongersnood, dus ik krijg een hele grote cheque, maar omdat ik achterloop met mijn rekeningen, moet ik al dat geld gebruiken om mijn rekeningen te betalen. En dan heb ik niets meer. Dus dan wacht ik een beetje af. Ik zit vast. Alles staat stil. Ik heb geen geld en dan krijg ik nog een grote cheque en moet ik die gebruiken om alle rekeningen te betalen die ik eerder niet had afbetaald. En het blijft maar gebeuren en gebeuren. Alsof ik niet kan inhalen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : 74% van de Amerikanen leeft van salaris naar salaris. Maar als het alleen jij en je rekeningen zijn, of jij en je bankrekening, of jij en je creditcardafschriften, kan het heel geïsoleerd aanvoelen.

Zoals hoe iedereen om je heen dingen lijkt te laten werken - op de hoogte blijven van de rekeningen en zelfs sparen voor grote aankopen zoals een huis of een vakantie - terwijl je het gevoel hebt dat je gewoon moeite hebt om de eindjes aan elkaar te knopen?

Ik heb het afgelopen decennium met mensen over hun geld gepraat, en een van de belangrijkste dingen die ik heb ontdekt, is dat de meesten van ons op een bepaald moment in ons leven met geld worstelen.

Maar het is moeilijk om over die worstelingen te praten en de geldfouten die we hebben gemaakt toe te geven. Dus we doorbreken die barrières hier bij Money Confidential. Dit is een plek om echt over geld te komen, om uw geldvragen, worstelingen en zelfs geheimen te delen. En we zullen extra financiële experts inschakelen om echte, praktische oplossingen te bieden.

Want hoewel geld ingewikkeld is en erover praten moeilijk kan zijn, is het niet een strijd die je alleen ervaart. Dat brengt ons terug bij de luisteraar van vandaag, Maria, die omwille van de vertrouwelijkheid niet haar echte naam is.

Maria: Dus ik woon in de buitenwijken buiten Chicago. Ik ben 39 jaar oud. En mijn relatie met geld was rotsachtig.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Om wat meer inzicht te krijgen in Maria's relatie met geld, en hoe de cyclus van feesten of hongersnood waarmee ze worstelt begon, vroeg ik haar om me terug in de tijd te brengen naar haar eerste herinneringen aan het beheren van haar eigen geld.

Maria: Ik herinner me dat ik op de universiteit op de universiteit liep en dat sommige mensen naar me toe kwamen en me een creditcardaanvraag aanboden.

Dus ik dacht: ja, laten we dit doen, want ik herinner me dat mijn moeder altijd twintig creditcards in haar portemonnee had. Dat was bijna het moment waarop het mis begon te gaan, want ik begon een creditcard te krijgen en dan zou ik die gebruiken en er soms alleen de minimumbetalingen op doen. En ik kreeg een tweede creditcard omdat ze me er ook een aanboden.

Tegen de tijd dat ik getrouwd was en me klaarmaakte om levensverzekeringen en zo op te zetten, weet ik dat ik al $ 10.000 in de schulden had en het was beschamend voor mij. Mijn man wist op dat moment niet eens hoeveel ik op mijn creditcard had staan. Dus ik schaamde me om mijn eigen geldpatronen te verbergen.

Ik voelde me geen goed mens. Ik had het gevoel dat ik iets had verborgen en ik had het gevoel dat ik het mis had.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maar het lijkt alsof je het personaliseerde. Alsof er iets mis was met jou als persoon, in tegenstelling tot alleen het feit dat je in een situatie van creditcardschuld zat, wat heel gewoon is.

hoe lang is zoete aardappel houdbaar

Maria: Ja. Ik heb het gevoel dat het persoonlijk is. Ik heb het gevoel dat het mijn schuld is en dat ik niet goed ben met geld. Ik ben niet slim met geld. Ik ben niet verantwoordelijk met geld. Dus dat voelt alsof het een weerspiegeling is van mij als persoon.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Zijn er vanwege dat gevoel delen van het beheren van uw geld die u vermijdt, zoals het openen van rekeningen of het controleren van bankrekeningafschriften of iets anders?

Maria: Ik vermijd absoluut het openen van rekeningen totdat ik weet dat ik het geld heb om ze te betalen. Ik heb niet eens in mijn agenda gekeken in termen van wanneer ik elke rekening moet betalen, omdat ik weet dat ik dat niet kan, en ik haat het om waarschuwingen te krijgen in mijn bank-app op mijn telefoon, omdat ik gewoon weet dat het ga zeggen dat je rood staat.

Ik kwam net op een punt waarop de schuld zo hoog was en de toestroom van contant geld en het werkelijke bedrag in dollars op de bank zo laag aanvoelden dat het deprimerend werd, als ik daar elke dag opnieuw naar keek.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe lang voel je je al zo?

hoe zich te ontdoen van papier rommel

Maria: Ik zou zeggen zeker in de afgelopen zes maanden, maar het is een beetje aanwezig in mijn leven sinds ik ongeveer vijf jaar geleden gescheiden was. Ik denk dat ik vorig jaar rond de feestdagen gewoon veel over het budget ging en dat is wat de creditcardschuld heeft getipt naar een plek waar ik het niet meer bij kon houden.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Is er een vreugde op die momenten om het geld te besteden?

Maria: Ik voel me goed als ik voor mijn kinderen kan zorgen. Ik geef meer uit rond de feestdagen omdat ik een vrijgevig persoon ben en ik wil dat iedereen zo gelukkig is en krijgt wat ze willen. En dus kocht ik deze kerst bijvoorbeeld een pc voor mijn zoon, terwijl ik dat geld had kunnen sparen en het gebruiken om rekeningen te betalen. Wat me echt opvrolijkt, is wanneer ik voor mijn kinderen kan zorgen zonder altijd nee te hoeven zeggen.

[ Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoe voelt het om nee tegen hen te zeggen?

Maria: Het voelt moeilijk, want ik krijg altijd een beetje pushback en ze hebben zelfs dingen tegen me gezegd. Zoals, mam, je hebt nooit geld.

Dus als mijn kinderen me dat vragen, waarom heb je dan nooit geld? Ik voel me schuldig. En ik heb het gevoel dat ik het niet goed doe. Dus het feit dat je een slechte moeder bent met geld, houdt verband met alleen moederschuld in het algemeen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Afgezien van dat gesprek van hen die zeiden dat je nooit geld hebt, mam. Heb je bijvoorbeeld gesprekken met ze gehad over geld?

Maria: Ja, ze hebben me vragen gesteld als, nou ja, wat betekent het om rood te staan ​​en waar gebruik je het geld voor? hoeveel geld heb je? Wat voor rekeningen betaal je? Hoe hoog is de hypotheek? Ze zijn zeker meer geïnteresseerd in geld, wat volgens mij goed is. Ik wou gewoon dat ik het goede voorbeeld gaf.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je het gevoel dat wanneer je hen de antwoorden op die vragen vertelt die het voor hen registreert, dat ze begrijpen wat het betekent?

Maria: Dat doe ik, vooral als ik uitleg wat het betekent om rood te staan ​​en hoe ik, zelfs als ik dit geld krijg, in principe eerst de bank moet terugbetalen. En dan zit ik zonder geld en ze denken dat het stinkt, maar ze begrijpen het.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Heb je met iemand over deze financiële uitdagingen gesproken met je familie, met je partner, wie dan ook?

Maria: Mijn partner weet wat er aan de hand is. Hij probeert me zo goed mogelijk te helpen. En bovendien heb ik het een paar weekenden geleden aan mijn familie verteld, omdat het er gewoon allemaal uitkwam. Het was een slechte nacht. Ik was boos over veel dingen. En dus weten ze dat ik in een moeilijke positie zit, maar ze kunnen me ook niet echt helpen of willen dat ook niet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn ze emotioneel behulpzaam geweest?

Maria: Nee, die discussie die we hadden gevoerd en toen was het net alsof het nooit is gebeurd. We hebben er sindsdien niet meer over gesproken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hebt u, aangezien u zich niet gesteund voelt door uw familie, andere bronnen van steun gezocht?

Maria: Ik ben zeer recent lid geworden van een paar financieel gerichte Facebook-groepen, dus ik probeer daar meer bij betrokken te raken, zodat ik van hen kan leren en mijn kleine overwinningen kan delen. Deelnemen aan deze groepen voelt praktisch heel veilig, bijna omdat ze me niet per se van aangezicht tot aangezicht kunnen zien. En dus is er een zekere mate van anonimiteit waardoor ik me op mijn gemak voel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe stel je je voor dat je leven zou veranderen als je meer controle over je geld zou hebben?

Maria: Ik zou me beter voelen. Ik zou het gevoel hebben dat ik 's nachts beter slaap. Ik onderdruk niet de zorgen en angst die ik erover heb, wat in feite is wat ik nu doe. En ik zou me vrij voelen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En wat zou je met die vrijheid doen?

Maria: ik zou het terug inbrengen in waar ik van hou, dat is mijn bedrijf en mijn kinderen, mijn familie. Ik ben een zeer genereus persoon als ik kan. En dat is gewoon verstikt in deze tijd van feest of hongersnood.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je het gevoel dat er andere delen van je zijn die hierdoor verstikt zijn?

Maria: Ik denk het wel. Ik denk zeker aan mijn creativiteit, want nogmaals, dat voelt alsof het gebonden is aan vrijheid. En dus als ik me niet vrij voel, heb ik ook niet het gevoel dat ik erg creatief ben en het is gewoon een gevoel van misschien een laag zelfbeeld, een laag zelfvertrouwen dat waarschijnlijk alle gebieden van mijn leven doordringt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat je dingen aan het identificeren bent die je waardeert aan jezelf, dat je het gevoel hebt dat je moet onderdrukken omdat geld een wegversperring is.

Maria: Vast en zeker.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Praten met Maria was een herinnering aan hoe geld over zoveel meer gaat dan cijfers op een pagina. Het gaat om de belofte van wat dat geld je kan opleveren: de gemoedsrust om 's nachts beter te slapen, de vrijheid om creatief te zijn, het vermogen om genereus te zijn en het vertrouwen om te leven in overeenstemming met je waarden en potentieel.

Ons gesprek was ook een herinnering aan hoe pijnlijk het kan zijn als geld een constante, schijnbaar ondoordringbare wegversperring wordt om die dingen te bereiken. En hoe we, bij gebrek aan een netwerk van sociale steun voor het omgaan met de echte uitdagingen van zaken als creditcardschuld of niet genoeg contant geld om alle rekeningen te dekken, onze financiële omstandigheden beginnen te internaliseren en ze zien als een weerspiegeling van wie we zijn als mensen, in plaats van de rechtvaardige situatie waarin we ons bevinden.

' Ik ben niet goed met geld. Ik ben niet slim met geld. Ik ben niet verantwoordelijk met geld.'

Dit zijn dingen die ik keer op keer heb gehoord, niet alleen in mijn gesprek met Maria, maar met mensen op alle inkomensniveaus, op alle opleidingsniveaus en op alle niveaus van succes.

Als we terugkomen, krijgen we gezelschap van een expert die letterlijk het boek heeft geschreven over goed met geld omgaan.

Tiffany Aliche: Hoi hoi hoi. Mijn naam is Tiffany Aliche, beter bekend als de 'Budgetnista'. Ik ben een financiële opvoeder en auteur en uiteindelijk ben ik een leraar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tiffany's nieuwe boek heet Word goed met geld: 10 eenvoudige tips om financieel gezond te worden . Dus ik vroeg haar naar de situatie van Maria - hoezeer Maria het idee had geïnternaliseerd dat ze op de een of andere manier slecht met geld omging en hoe Maria dat zou kunnen veranderen.

Tiffany Aliche: Dus Stefanie, hoe het klinkt dat Maria ervaart wat ik heb meegemaakt. En zovelen van ons hebben meegemaakt dat ze zich financieel schaamt. Maar het ding over schaamte, het is echt destructief omdat schaamte een leugenaar is. Schaamte zegt niet dat er een fout wordt gemaakt. Schaamte zegt dat je een vergissing bent. Je voelt je slecht over jezelf, in plaats van je te concentreren op misschien een actie waar je controle over hebt, dat je iets anders zou kunnen doen.

Weet je, niet, 'Oh man, weet je, ik heb mijn creditcard gebruikt.' Het is 'Oh man, ik ben zo slecht. Waarom deed ik dit? Ik ben echt dom. Ik doe dit altijd.' Dat is wat schaamte doet.

Dit betekent dat Maria, om die schaamte van zich af te schudden, het zal moeten delen met iemand die ze vertrouwt, of het nu een financieel adviseur, financieel planner, haar bestie, wie dan ook, ze een stem zal moeten geven aan datgene dat ze schaamt zich ervoor, want in die veilige omgeving zullen ze haar geruststellen.

Ik herinner me de eerste keer dat ik iemand vertelde wat ik dacht dat mijn grootste duisterste financiële angst was. Het was mijn beste vriendin, Linda. Het was na de grote recessie. Het was als 2010. En ik schaamde me om te zeggen dat ik mijn baan was kwijtgeraakt. Ik was 10 jaar leraar. Ik schaamde me om te zeggen dat ik geen inkomen had en dat ik mijn hypotheek niet kon betalen.

Ik kon mijn rekeningen niet betalen. Dus ik vertelde het aan niemand en schaamte gedijt op alleen zijn. Rechtsaf? Schaamte gedijt als je je mond houdt, schaamte gedijt als je niemand iets vertelt. En dus hield ik al die dingen een jaar voor mezelf. En ik ben eerlijk gezegd gestopt om met mijn vrienden om te gaan totdat op een dag mijn beste vriendin, Linda, nadat ze me een beetje had lastiggevallen via telefoontjes, was als, 'Tiffany, wat is er aan de hand?' Ik stortte in en begon te huilen en ik vertelde haar dat ik mijn baan was kwijtgeraakt. Ze is net als iedereen? Het was zoals, wat? Het was alsof ik mijn rekeningen niet kan betalen. Ze is zoals, nogmaals, zoals iedereen? Ik had zoiets van, wacht, wat?

En wat Linda effectief deed, is dat ze ontkrachtte wat ik mezelf had verteld dat ik slecht ben omdat ik deze fouten heb gemaakt. In plaats daarvan liet ze me zien dat er enkele fouten zijn die ik heb gemaakt, maar het was geen veroordeling van mijn karakter.

Het was in plaats daarvan, dit zijn fouten die jij hebt gemaakt, andere mensen hebben die fouten ook gemaakt. En dat is dus wat ik wil van Maria om haar schaamte te laten horen zodat ze het van zich af kan schudden.

Dus toen ik dacht: oké, ik ga mezelf niet meer in elkaar slaan omdat ik een van de vele andere mensen ben die ook worstelen. Dus laten we nu eens kijken waar ik mee worstel, en laat me gewoon mijn volledige situatie opschrijven. Dit is wie ik verschuldigd ben. Dit is hoeveel ik verschuldigd ben, dit is de status. Ik ben te laat, ik ben op tijd of wat dan ook. Dus ik schreef letterlijk mijn financiële situatie op een stuk papier, zodat ik kon beginnen te zien waar ik prioriteit aan moest geven en mijn energie kon steken in het werken aan mijn weg uit het gat waarin ik me bevond.

Dit deel is zeker, echt belangrijk. Omdat ik dit niet deed en ik wenste dat ik dat had gedaan, dat ik te veel deed. Het is zoals, weet je, iedereen aan het begin van het jaar: ik ga elke dag sporten, ik ga drie mijl rennen. En als je nog nooit eerder hebt gerend, en je gaat jezelf na een tijdje dwingen om drie mijl te rennen, weet je, misschien een week, misschien haal je het misschien twee, maar het is te veel.

Het is prima om jezelf om minder te vragen totdat je opgewarmd bent. En dus is de volgende stap om jezelf af te vragen. Oke. Welnu, wat kan ik de komende 24, 48, 72 uur doen? In plaats van te zeggen: ik ga iedereen betalen, ik ga mijn bankrekening leegmaken. Ik ga al mijn geld van mijn 401k opnemen en dit goed doen.

Nee, weet je wat? Ik ga de incassobureaus bellen die ik een beetje heb vermeden en vragen of er... een ontberingsprogramma is. Hmm, weet je, zo super simpel, zoals, je weet wel, jezelf om minder vragen. Het is gewoon regel voor regel voor regel en het is oké dat niet iedereen op hetzelfde moment wordt betaald.

kamerplanten die geen zon nodig hebben

Dat was ook moeilijk voor mij om te begrijpen, want dat zou ik zeker doen, iedereen moet nu betaald worden, zelfs als dat betekent dat ik dakloos en hongerig en koud ben. Het is als, nee, nee, nee, nee. Ze hebben al die tijd niet betaald gekregen. Het is oké om te zeggen, nou ja, mobiele telefoonmaatschappij, of hey, creditcardmaatschappij, ik heb even nodig, want deze huur moet echt betaald worden, dus ik heb een plek om te blijven.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoe weet u welke uitgaven u als eerste moet aanpakken?

Tiffany Aliche: Dus eerst en vooral zou ik willen dat iemand me had verteld dat u eerst naar uw gezondheids- en veiligheidsuitgaven wilt kijken. Dit zijn dus de uitgaven die u nodig heeft om uw gezondheid en uw veiligheid te behouden. Dus je huur en je hypotheek kunnen een gezondheids- en veiligheidsrekening zijn, weet je? Ik heb astma bij kinderen, dus het is als, oké. Weet je, soms heb ik mijn inhalator nodig. Dat is dus een gezondheids- en veiligheidsrekening. Voedsel. Dat is een gezondheids- en veiligheidskost, weet je, ze zeggen tijdens de vlucht dat je eerst je masker opzet, want als je eerst het masker van je baby opzet en ze zijn kieskeurig en dan verlies je het bewustzijn. Dus nu ben je niet beschermd, maar je kind ook niet omdat jij er niet bent.

Dus verzamelaars van rekeningen kunnen niet betaald worden als je niet op een goede plek zit. Dus zorg eerst voor uw gezondheids- en veiligheidskosten, en dan kunt u ze bereiken.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dit is een thema dat volgens mij ook echt waardevol is als we het hebben over moeder zijn. Het ding dat Maria identificeerde als een soort van fooien van haar creditcardschuld tot het punt waarop ze voelde dat ze het niet meer bij kon houden, waren de feestdagen.

Het is emotioneel. Het is voor mij een manier om te zeggen: ik hou van je. Het is een manier voor mij om het te bieden, het is een manier voor mij om een ​​goede moeder te zijn, vooral tijdens de pandemie waar er zo weinig manieren zijn voor kinderen om de dingen te krijgen die ze willen en nodig hebben.

En dus vraag ik me af hoe dat persoonlijke werk samengaat met het schuldgevoel, het schuldgevoel van de moeder en die behoefte om te voorzien. En, weet je, ik denk dat het voor ouders gewoon is - we weten misschien dat we in theorie eerst voor onszelf moeten zorgen. Hoe maken we dat mogelijk?

Tiffany Aliche: Dus ik ben een stiefmoeder, maar dit is wat ik me goed herinner toen mijn moeder vlak voor Kerstmis haar baan verloor, ze verpleegster was en weet je, ik ben een van de vijf meisjes, dus we hebben een groot gezin. Vijf kinderen, Kerstmis komt eraan. Geen baan voor mama. Wat doen we? Maar een ding dat mijn ouders deden dat me tot op de dag van vandaag nog steeds is opgevallen, is dat ze gingen zitten en het ons vertelden op een manier die feitelijk was, niet eng.

Ik had moeten zijn, ik wil zeggen misschien als 13 of iets dergelijks. En het was als, hé jongens, je weet dat moeder haar baan verloor. En we hadden zoiets van, ja. Ik zei graag, maar het goede ding is, weet je, ze gaat op interviews. Ze zou binnenkort een nieuwe baan moeten hebben. En we hadden zoiets van, oké. En zij was - mijn vader had zoiets van, maar weet je, Kerstmis komt eraan.

En ik herinner me een angstgevoel van, 'Oh nee.' En hij zei, maar het mooie is dat we er vrij zeker van zijn dat mama in januari of februari een nieuwe baan zal vinden, want tegen die tijd was het november. Dus we houden onze boom tot die tijd hoog en leggen er cadeautjes onder als ze haar nieuwe baan krijgt. En we hadden zoiets van, oké! Weet je, dus voor ons was het niet, je krijgt geen cadeautjes.

Dit snap je niet. Dat snap je niet. Het was, dit is wat er gebeurt, maar dit is wat we eraan gaan doen. Dus transparantie op een manier die past bij de leeftijd van kinderen, is volgens mij een manier om te navigeren.

Hier is het ding. Als je een kleintje hebt en ze glijden weg en ze vallen en ze kijken je aan, moet ik dan huilen? Is dit slecht? Ze kijken naar jou om te zien hoe ik moet reageren op basis van jouw reactie op wat er gebeurt.

Dus als je in paniek raakt met je financiën, hebben ze zoiets van, oh, dit is een freak-out moment. Dus mijn vader, ik was 13, ik probeerde te peilen, is dit erg? Is dit goed? En het was alsof, oh, geen buistelevisie, want kijk eens aan, hij lijkt kalm. Ondertussen had hij van binnen misschien zoiets van, ah! Maar hij lijkt super rustig. Dus ik had zoiets van, nou, ik ben kalm.

Ik denk dat we in februari kerst hebben. En dat deden we.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ik denk dat voor veel ouders het idee van transparantie rond geld als het geld krap is, gewoon nee zeggen betekent, en dat is niet iets wat ze willen doen. Maar wat je in je verhaal laat zien, is dat transparantie rond geld op veel verschillende dingen kan lijken.

Het kan de nee's in deze lessen herkaderen. En ik denk dat dit iets anders is wat Maria deelde, ze heeft een klein beetje van dit gesprek met haar kinderen gehad, maar ik denk dat wat er in haar kinderen wordt weerspiegeld in haar kinderen. vragen over geld zijn de onzekerheden die ze voor zichzelf heeft.

En weet je, dit idee dat ik slecht ben in geld terwijl haar kinderen zeggen: mam, waarom heb je geen geld? En ik denk dat ze dat een beetje internaliseert als een oordeel over zichzelf, in plaats van misschien een weerspiegeling van de gesprekken die ze heeft gevoerd.

is het veilig om elke avond kamillethee te drinken?

Is er een manier die je aanbeveelt om dat gesprek met andere mensen te benaderen, zodat het die schaamte en dat oordeel niet weerspiegelt?

Tiffany Aliche: Dus je Linda vinden, gewoon iemand die je eerlijk kunt delen waar je mee worstelt in je financiën op een manier dat je niet naar hen zoekt om oplossingen te bieden, alleen een luisterend oor, omdat je iemand wilt helpen normaliseren wat er gebeurt, want als je eenmaal beseft dat je ergens niet alleen voor staat, dan kun je stoppen met, nou ja, het moet iets zijn dat ik specifiek doe vanwege wie ik ben.

Het is een feit dat als je niet voorbij de emotionele component komt, je merkt dat je daar dezelfde fouten herhaalt en dan dezelfde les en energie doorgeeft aan je kinderen. En dus wil je sommige van die dingen afleren om jezelf te leren, oké. Weet je, één, ik ben het niet alleen. Twee, het gaat niet om mijn karakter. En drie, er is een uitweg.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tiffany creëerde een Facebook-groep die ze Dreamcatchers noemt om vrouwen een veilige ruimte te bieden om financiële vragen te stellen en te beantwoorden, elkaar aan te moedigen en te steunen en elkaar verantwoordelijk te houden voor hun dromen en gelddoelen.

Tiffany Aliche: Ik kan me herinneren dat er een vrouw was die op Maria leek. Het was net als twee jaar geleden. Ze zei: ik weet niet wat ik ga doen.

Ik heb twee kinderen. Kerstmis komt eraan. Ik heb het moeilijk. Ik wil cadeautjes voor ze kopen. Ik weet dat ik dat niet zou moeten doen, maar het is zo dat het enige waarvan ik denk dat het hun leven een beetje normaal kan maken. Ik schaam me dat ik het niet heb.

En voordat ik iets kon zeggen, dacht een vrouw, twee kinderen, die vorig jaar had geworsteld, van, hé meid, dit is wat ik deed. Nog een vrouw hé, meid. Dit is wat ik deed. En ik dacht bij mezelf, nou, dat is wat ik zo leuk vind aan het vinden van deze groepen, is omdat ik een andere moeder heb met kinderen van dezelfde leeftijd, vergelijkbare situatie en achtergrond, en zei: dat was ik, dit is hoe ik dat probleem heb opgelost, was zo krachtig.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoewel de angst en het vastzitten dat Maria voelt om haar geld, verband houdt met zoveel van deze dingen, is er ook de realiteit dat er meer maand over is dan geld, wat mijn gesprek met Tiffany naar het b-woord leidde.

Tiffany Aliche: Het begint met een budget en een simpel, simpel budget is gewoon geld erin, geld eruit. En idealiter geld erin, over een maand, geld uit in een maand, gewoon alles opnoemen waar je geld aan uitgeeft, hoeveel kosten die dingen je gemiddeld per maand? Hoeveel verdien je in een maand?

En als de cijfers niet zijn wat je wilt dat ze zijn, oké, wel, wat staat er op mijn geld-uit-lijst, wat zijn enkele dingen die ik kan veranderen? Komt er genoeg geld binnen op mijn geldlijst, wat kan ik veranderen? Dus bij zijn kale basis begin je met een budget.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ik denk dat budgettering een slechte reputatie krijgt en dat het terugkomt op deze emotionele kant ervan. Het voelt alsof het beperkend is. Het voelt alsof het me vertelt wat ik niet kan doen. En hoe houdt iemand dat momentum vast als ze het gevoel hebben, nogmaals, het is alsof ik alleen maar 'nee' hoor, als ik aan budget denk.

Tiffany Aliche: Eerlijk, Stefanie, ik beschouw mijn budget als mijn 'ja'-plan. Mag ik op vakantie? Ja. Wanneer je dit bedrag hebt gespaard. Budget, kan ik deze auto kopen? Ja, als je verdient, je weet wel, vraag je baas om die opslag. En dus veranderen hoe u over een budget denkt, zodat uw budget er echt is om die dingen te laten gebeuren die u wilt, maar om dit te doen op een manier die de rest van uw financiële leven niet schaadt.

Stefanie O'Connell Rodriguez : En hoe blijft dat in je hoofd als je je dag doorbrengt, hoe blijf je verantwoordelijk voor dat budget dat je misschien aan het begin van de maand hebt vastgesteld, maar dan, weet je, verdwaal je gemakkelijk de weg.

Tiffany Aliche: Nou, ik geloof dat automatisering de nieuwe discipline is. Automatisering krijgt geen houding. Krijgt geen honger. Brutaal. Automatisering is niet moe. Dus ik heb mijn automatisering vooraf ingesteld. Dus mijn man heeft zoiets van, hij noemde me de Budgetnista-pestkop. Ik had zoiets van oké, hoe kan ik er aardiger over zijn? Ik realiseerde me dat ik het spreadsheetmeisje ben. Ik hou ervan. Weet je, maar dat is hij absoluut niet. Dus ik zei: oké, laten we eens kijken of we budget kunnen maken zonder te budgetteren. Dus ik zei tegen hem, ga naar HR, ga naar je, je weet wel, wie je loonlijst doet en hoe vaak kun je je salaris verdelen?

Hij heeft het geluk dat hij het tot vier keer kon splitsen. Dus nu krijgt hij niet al zijn geld op één rekening, zoals vroeger, ze zetten een deel op onze gezamenlijke langetermijnspaarrekening. En ze stopten wat in zijn persoonlijke spaargeld, ze stopten wat op onze gezamenlijke betaalrekening voor rekeningen en ze stopten wat in zijn persoonlijke uitgaven.

Dus als er nu geld binnenkomt, ik ben niet zo van, heb je geld overgemaakt naar de rekeningenrekening? Heeft u geld overgemaakt naar de spaarrekening? Hij splitste het voordat hij het kreeg. U kunt dus letterlijk een eenvoudig, eenvoudig budget creëren door... als uw baan het toelaat om uw geld binnen te laten komen en het te splitsen voordat u het krijgt.

Of u kunt het zelf doen, het op één account laten landen en dat account de overboekingen voor u laten doen nadat het is geland. Maar dat is een manier om alles bij te houden en het automatiseren van dat systeem gaat echt helpen. Zoals ik alles automatiseer zodat die rekeningen betaald worden. Ik hoef me er geen zorgen over te maken. Het is mijn taak om elke maand te controleren of er genoeg geld is? Ik weet hoeveel onze rekeningen zijn. Ik heb zoiets van, staat er genoeg geld op die rekening voor de rekeningen? Ja dat is er. Mijn spaargeld wordt automatisch opgeslagen. Automatisering is dus een nieuwe discipline.

Als je de automatisering instelt, zou je deze ongeveer een keer per maand kunnen controleren, alleen om er zeker van te zijn dat het soepel verloopt, maar je hoeft niet alle discipline te hebben en al het tweaken zelf te doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Nou, en het voelt alsof dat systeem ook helpt om een ​​beetje meer momentum te genereren. En ik denk dat waar je het hier over hebt gewoon al die extra kansen ziet om te winnen.

Tiffany Aliche: Ja precies.

S Stefanie O'Connell Rodriguez : En waarom is deze erkenning van wat werkt belangrijk?

Tiffany Aliche: Het is super belangrijk, want als je de overwinningen niet erkent, voelt het gewoon altijd alsof je bezig bent om je een weg uit een gat te graven of weg te rennen. Er zullen voor altijd financiële verantwoordelijkheden zijn. En dus als het altijd komt van een plaats van angst, van een plaats van gebrek, van een plaats van precies dit, dit, deze donkere wolk boven je, dan zal het zo zijn voor een hele lange tijd.

En dus zelfs ik, soms kan ik me zeker overweldigd voelen, vooral wanneer ik me een weg naar buiten aan het zoeken was, maar het was alsof, zoals ik me herinner dat ik bijvoorbeeld was, iemand tegen me zei: 'Tiffany, je weet wel, mijn auto ging kapot naar beneden en ik ben net klaar met sparen, je weet wel, $ 400. Ik was zo trots op mezelf en het kostte $ 400 om af te betalen, je weet wel, zoals het repareren van mijn auto.'

En ik had zoiets van, klinkt als een overwinning voor mij. En ze zegt, waarom? Ik ben zoals je net zei, voor het eerst heb je 400 dollar gespaard in je noodfonds, en toen had je een noodgeval en had je het geld.

Dat is een, dat is een overwinning, want wat zou je eerder hebben gedaan? Ze zegt, 'gebruik mijn creditcard.' Dus, weet je, dus het is, het is, het is hetzelfde, maar als je er anders naar kijkt, zoals, waar neig je naar toe in plaats van weg te rennen?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dus wat doe je als je, net als Maria, het zat bent om slecht met geld om te gaan?

Wel, u kunt beginnen met de balans op te maken. Waar gaat uw geld eigenlijk naartoe - waar moet het naartoe en waar wilt u dat het naartoe gaat?

waar wordt grutten van gemaakt?

Doorloop rekeningen en onkosten regel voor regel, waarbij u eerst prioriteit geeft aan uw eigen gezondheids- en veiligheidsbehoeften.

Herkader uw uitgaven, niet rond waar u vandaan probeert te komen, maar waar u naartoe probeert te gaan. Een plan dat niet is opgebouwd rond 'nee zeggen'. maar dient als een gids voor het zeggen van 'ja' naar meer van wat je wilt.

Automatiseer waar u kunt: automatische factuurbetaling, automatische besparingen, automatische schuldbetalingen. Profiteer van deze systemen die u klaarstomen voor financieel succes op de lange termijn, terwijl u vrijer kunt besteden met wat er nog over is.

Zoek naar gemeenschappen waar geld geen taboe is, waar je veilig je geldfouten, angsten en vragen kunt delen en de schaamte los kunt laten die voortkomt uit isolement.

En tot slot, vier uw financiële successen en werk eraan om daarop voort te bouwen in plaats van u uitsluitend te concentreren op wat niet werkt in uw financiële leven.

'Slecht zijn met geld' is geen identiteit. En geldfouten zijn geen weerspiegeling van wie je bent. Ze dicteren niet uw waarde, noch uw potentieel. Geldfouten zijn gewoon momenten in de tijd. En elk moment biedt een nieuwe kans om 'beter te worden.'

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je weet hoe Maria zich voelt en je ervaring wilt delen, stuur me dan een e-mail op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ik, Stefanie O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

Als je het leuk vindt wat je hoort, overweeg dan om een ​​recensie achter te laten op Apple Podcasts, of je vrienden te vertellen over Money Confidential. Real Simple is gevestigd in New York City. U kunt ons online vinden op realsimple.com en u kunt zich abonneren op onze gedrukte publicatie door te zoeken op Real Simple op www.magazine.store.

Bedankt voor je komst en we zien je volgende week.