Iedereen wil je nummer. Verzekeringsmaatschappijen, gsm-providers, nutsbedrijven en zelfs verhuurders vragen routinematig om die driecijferige score om erachter te komen of u financieel verantwoordelijk bent. Uw FICO-kredietscore kan hen helpen die beoordeling te maken, zegt John Ulzheimer, de president van consumenteneducatie bij SmartCredit.com , een site voor kredietbewaking.

Die FICO-score, het getal dat door de meeste kredietverstrekkers wordt gebruikt om uw kredietrisico te bepalen, wordt berekend door drie nationale kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax - die uw kredietgeschiedenis bijhouden. Scores variëren van 300 tot 850, met een mediaan van ongeveer 710, volgens FICO, het bedrijf dat kredietscores heeft ontwikkeld.

Als je je nummer niet weet, ga dan naar MijnFico.com om een ​​kopie aan te vragen (tegen een vergoeding van $ 20). Als het 760 of hoger is, ontspan dan. De meeste consumenten in dat bereik worden over het algemeen als betrouwbare kredietnemers beschouwd, zegt Ken Lin, de CEO van CreditKarma.com , een gratis kredietbeheerservice. Als je nummer op de bubbel of lager staat, moet je actie ondernemen. (En als u een fout in uw rapport ziet, zoals een zogenaamd gemiste betaling die u daadwerkelijk op tijd hebt gedaan, neem dan contact op met het kredietbureau en zeg: ik betwist de juistheid van deze informatie, dus corrigeer het alstublieft, stelt Ulzheimer voor. Neem dan contact op met een brief waarin hetzelfde wordt gevraagd.)

Lees verder om meer te weten te komen over de bewegingen die grote schade kunnen aanrichten aan je score (plus een paar die het geen kwaad kunnen doen). Hoewel u uw kredietscore niet gemakkelijk of snel kunt verhogen, zal het vermijden van dit geldgerelateerde gedrag er uiteindelijk een positief effect op hebben.

Vermijd ten koste van alles

Herhaaldelijk te laat betalen. Betaalgeschiedenis is goed voor maar liefst 35 procent van je score, dus dit is een van de slechtste dingen die je kredietwaardig kunt doen, zegt Lin. Hoe ernstiger de delinquentie, hoe meer schade het aan uw score kan toebrengen. Aftrekken: tot 200 punten voor drie of meer gemiste vervaldatums binnen een jaar.

Creditcards maximaliseren. Het hebben van een hoge schuld-tot-kredietgebruiksratio - het percentage beschikbaar krediet dat u gebruikt in vergelijking met uw kredietlimiet - schaadt uw score. Zorg ervoor dat op elk moment ten minste 90 procent van uw tegoed is vrijgemaakt. Aftrekken: ongeveer 100 punten.

makkelijke manier om een ​​kalkoen te snijden

Ga voorzichtig verder

Een moeilijk onderzoek. Wanneer u een creditcard of lening aanvraagt, vraagt ​​de instelling naar uw krediet om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening; dit wordt een hard onderzoek genoemd. Het is prima om één nieuwe creditcard te openen, maar open er niet meerdere binnen een paar maanden, zegt Ulzheimer. Aftrekken: tot 30 tot 40 punten voor buitensporige vragen.

Oude kaarten sluiten. Aangezien uw schuld-tot-kredietgebruiksratio wordt gebruikt bij het berekenen van uw score, moet u voorzichtig zijn met het verminderen van het aantal kaarten dat u bezit, omdat dit uw totale beschikbare krediet kan verlagen. Probeer uw rekeningen met de grootste kredietlimieten open te houden, tenzij er een kaart is met een jaarlijkse vergoeding die u zelden afschrijft. Aftrekken: ongeveer 100 punten.

Geen behoefte om bang te zijn

Een zacht onderzoek. Dit is een verzoek van u of, laten we zeggen, een nutsbedrijf dat geen verband houdt met een kredietbeslissing, dus uw score zal geen hit krijgen.

Winkelen voor een lening op afbetaling. Als u op zoek bent naar een hypotheek, een eigen vermogen of een autolening, realiseert FICO zich dat er veel vragen zullen worden gesteld. Het zal de verzoeken samenvoegen, zolang de banken uw score binnen een periode van 45 dagen opzoeken. Dus sleep het zoeken naar leningen niet te lang uit, anders kan uw nummer worden verlaagd, aangezien elk verzoek als een afzonderlijke harde aanvraag wordt beschouwd.