Dus je bouwt je nestei, zet geld opzij - misschien in een 401 (k) zoals de miljoenen andere Amerikanen wiens werkgevers pensioenspaarplannen aanbieden. En misschien wordt u, zoals zovelen van ons, ook wakker met het besef dat u uw zuurverdiende dollars niet alleen in obscure indexfondsen wilt steken die bedrijven of sectoren ondersteunen die mogelijk niet aansluiten bij uw waarden - of uw LGBTQ-identiteit.

LGBTQ-geïdentificeerde mensen En zoals ik, maken zich meer zorgen over pensioensparen en genoeg hebben om van te leven, volgens een 2015 studie uitgevoerd door SAGE, een LGBTQ-organisatie gericht op oudere volwassenen. En meer dan LGBTQ-ondersteunende doelen . Helaas is het geen gemakkelijk terrein om te navigeren. In veel opzichten staat het zogenaamde 'impactbeleggen', of beleggingen in indexfondsen die zich richten op milieu-, sociale of governance (ESG)-kwesties, nog in de kinderschoenen. Volgens het onderzoeksbureau is slechts 3 procent van de 401(k)-fondsen ESG-gericht. Morgenster . Dat is vergeleken met ongeveer 25 procent van alle indexfondsen in het algemeen die ESG-gericht zijn. Het goede nieuws is dat er steeds meer belangstelling is voor deze ruimte.

'Uw dollars in ESG- en LGBTQ-vriendelijke fondsen steken, is een geweldige manier om een ​​signaal naar de markt te sturen dat deze kwesties belangrijk zijn', zegt Jim Marrocco, een in New York gevestigde gecertificeerd financieel adviseur bij Groot financieel denken . 'Er vindt veel opwindende groei plaats op het gebied van ESG, maar het kan nog steeds een beetje een grijs gebied zijn als het gaat om daadwerkelijk impact hebben, vooral als het gaat om LHBTQ-inclusieve investeringen', zegt hij.

Sommigen investeren zelfs nog dieper dan ESG, en kijken naar maatschappelijk verantwoord beleggen (SRI), dat niet alleen de praktijken van bedrijven in hun milieu-, sociale en governance-aspecten onderzoekt, maar een niveau dieper werkt om specifieke beleggingen te elimineren die in strijd zouden kunnen zijn met de belangen van de belegger. ethiek, ook als iemand iets heeft gedaan of gezegd dat anti-LHBTQ is.

Er is ook één LGBTQ-specifiek indexfonds waarin u kunt beleggen: Dubbed LGBTQ100 ESG-index , het fonds is ongeveer een jaar geleden opgericht en is samengesteld uit de top 100 van bedrijven die zijn aangekondigd als de meest LGBTQ-vriendelijke. In het fonds zitten onder meer merken als Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks en Verizon die op de lijst staan. Het heeft goed gepresteerd sinds zijn ontstaan, met een rendement van ongeveer 12 procent.

Kijk naar de experts voor hulp

Uw volgende stap na het verkrijgen van enige basiskennis over het landschap van beleggen en ESG-indexen, is om advies in te winnen bij de experts.

'Om ervoor te zorgen dat uw geld LGBTQ-inclusieve doelen ondersteunt, werkt u samen met een financieel planner die deze doelen ondersteunt', zegt David Rae, financieel planner in Palm Springs en Los Angeles en president van DRM Wealth Management, een bedrijf dat eigendom is van LGBT. . 'Schroom niet om te vragen welke goede doelen een potentiële financieel planner ondersteunt. Ik weet persoonlijk dat ik als homoseksuele financieel planner veel meer tijd steek in het vinden van ESG-fondsen en LGBTQ-vriendelijke bedrijven dan de gemiddelde financieel adviseur', legt hij uit.

Als u een 401(k)- of pensioenspaarplan heeft bij uw werkgever, biedt de serviceprovider die uw account beheert vaak gratis enkele ingebouwde adviesdiensten aan. Kijk of u een gesprek van 30 minuten met een adviseur kunt aangaan om uw opties voor beleggen in LGBTQ-vriendelijke en ESG-indexen door te nemen. Of bekijk alle webinars of vooraf opgenomen uitleg die ze mogelijk aanbieden.

Als je dat niet als optie hebt, overweeg dan bronnen zoals SAGE's resource sectie , om u te helpen bij het vinden van LGBTQ-bevestigende juridische en financiële hulp. Een LGBTQ-geïdentificeerde of specifieke financieel adviseur kan een geweldige manier zijn om ervoor te zorgen dat uw belangen centraal staan ​​bij uw investeringsactiviteiten. Het zorgt er ook voor dat u zaken doet aan LGBTQ-bevestigende diensten.

Overweeg alternatieve opties

Gezien de kinderschoenen van ESG-beleggen en hoe moeilijk het is om LGBTQ-specifieke oorzaken te scheiden van de bredere paraplu van beleggen met sociale impact, kan het de moeite waard zijn om een ​​alternatieve benadering te overwegen. Misschien kunt u niet beleggen in meerdere LGBTQ-specifieke indexfondsen, maar u kunt uw dollars nog steeds besteden aan ESG-doelen, waar u meer kans maakt om LGBTQ- en andere minderheidsgroepen en doelen tegen te komen en een positieve impact op hen te hebben. Bovendien kan beleggen in ESG een positieve impact hebben op de gemeenschappen - zoals mensen van kleur en LGBTQ-mensen, met name transgenders en/of niet-binaire mensen - die over het algemeen onevenredig veel negatief beïnvloed door desinvesteringen in die gebieden.

Een alternatieve optie is om specifieke aandelen in individuele bedrijven te kopen. Kijk naar bronnen zoals de Human Rights Campaign's (HRC) Index voor bedrijfsgelijkheid om te zien welke merken het hoogst scoren op het gebied van LHBTQ-inclusief beleid en voordelen.

Andere optie? 'Je kunt doneren aan goede doelen die zich richten op het helpen van de gemeenschap of je geld uitgeven aan op LGBTQ gerichte bedrijven', biedt Marrocco aan. Wijs elk jaar een bepaald deel van uw inkomen toe aan fiscaal aftrekbare donaties aan de LGBTQ-organisaties die het beste aansluiten bij uw waarden en interesses.

Hoewel dat geld niet per se direct naar je terugkomt wanneer je met pensioen gaat om bijvoorbeeld je huur te betalen, is het van grote waarde om in de toekomst te investeren voor LGBTQ-mensen om toegang te krijgen tot kansen waar degenen die voor ons kwamen alleen maar van konden dromen.