Dit is de eerste regel die moet worden gevolgd bij het uitlenen van geld aan een familielid: ga ervan uit dat ze je nooit zullen terugbetalen - en dat is oké.

En hier is de eerste regel die moet worden gevolgd bij het lenen van geld van familie: als je hardop huilt, betaal ze dan terug.

Als iedereen die ooit geld heeft geleend of geleend, deze twee regels zou volgen, zou dit artikel vol kunnen staan ​​met foto's van gelukkige familieleden, glimlachend zonder een greintje schuld of wrok over hun financiële uitwisseling.

Helaas lijkt geld altijd ongemakkelijk persoonlijk te worden. 'Als je geld leent, is er een machtsverschuiving in de relatie', zegt Megan McCoy, PhD, een gediplomeerd huwelijks- en gezinstherapeut in Manhattan, Kansas, en een bestuurslid van de Vereniging voor financiële therapie . 'De geldschieter wordt machtiger - je ziet jezelf als meer verantwoordelijk. Dat plaatst de lener in een one-down positie, wat wrevel kan kweken.'

Een typische gezinslening kan zo gaan, zegt McCoy: Iemand vraagt ​​je om geld. Je wilt het niet echt geven - je hebt misschien zelfs een oordeel over waarom de lener zich in deze hachelijke situatie bevindt - maar je doet het toch. Dan stoof je stilletjes elke keer dat ze bij je thuis verschijnen met een mooie latte of nieuwe schoenen, en ze gedragen zich ongemakkelijk en worden boos dat je ze 'maakt' dat ze zich ongemakkelijk voelen (wat misschien meer te maken heeft met perceptie dan met realiteit, maar toch). Voor je het weet, zijn er maanden verstreken, wacht je nog steeds op je geld, ze hopen dat je het vergeten bent, en er is een breuk in je relatie waar geen van beiden blij mee is.

VERWANT: De 6 financiële cijfers die elke vrouw moet kennen

'Geld is een taboe-onderwerp - we praten er niet graag over', zegt McCoy. 'Maar wanneer een financiële situatie onopgelost is, wordt deze beladen met betekenis, een symbool van macht en controle en vrijheid.' Geld kan ook een relatievernietiger zijn, zegt ze. Maar het hoeft niet zo te zijn. We spraken met drie financiële experts, die het allemaal eens waren over de volgende richtlijnen voor familiaal lenen en lenen. Volg dit advies op en u zou in tijden van nood geld kunnen lenen aan familie (of een deel ervan lenen) - zonder blijvende schade aan uw relatie op te lopen.

9 regels om geld aan familie te lenen (of te lenen)

1. Neem de tijd om erover na te denken.

U bent niet verplicht om ter plekke ja te zeggen als een familielid om geld vraagt, hoe nijpend hun situatie ook is. 'Zeg, 'ik zou je graag willen helpen. Laat me nadenken of dit het beste voor mij is,' stelt gecertificeerd financieel planner Brittney Castro voor, CEO en oprichter van Financieel verstandig , een in Los Angeles gevestigd financieel planningsbureau. 'Pauzeer en denk na voordat je antwoord geeft.'

Zelfs een paar minuten nemen geeft je de tijd om belangrijke vervolgvragen in je hoofd te formuleren. 'Ga in de onderzoeksmodus', zegt gecertificeerd financieel planner Hilary Hendershott, oprichter van Hendershott Vermogensbeheer in San Jose, Californië. 'Je moet weten hoeveel ze nodig hebben, waarom ze het nodig hebben en wat hun inkomensverwachtingen zijn, nu en voor de toekomst. Krijg een idee of ze je kunnen terugbetalen en wat hun tijdlijn daarvoor is.' Neem dan twee tot drie dagen de tijd om te reageren.

2. Bespreek het met je partner.

Voordat u met een antwoord naar de lener teruggaat, moet u uw partner of echtgenoot raadplegen als u die heeft, zegt Hendershott, vooral als het bedrag aanzienlijk is gezien uw financiële plaatje. Hoe weet je of het de moeite van het bespreken waard is? 'Ik hoef niet met mijn man te praten als ik een lunch voor iemand koop, dus ik hoef het waarschijnlijk ook niet met hem af te spreken als ik dat bedrag uitleen', zegt ze.

Zoals bij alle moeilijke onderwerpen, is open communicatie essentieel, vooral als je partner niet zo bereid is een cheque uit te schrijven als jij. 'Als je kunt, ga dan samen zitten en praat over je overtuigingen rond geld en de grote momenten in je leven die tot die overtuigingen hebben geleid', zegt McCoy. 'Dan kun je elkaars perspectief zien en een dieper begrip hebben van de emotionele reactie die je partner op dit moment ervaart waardoor ze zich bang of boos of machteloos voelen.'

Dat gezegd hebbende, als uw partner gewoon niet aan boord is met de lening, gaat de deal niet door. 'Het huwelijk is een financieel partnerschap', zegt Hendershott. 'De partner die niet wil lenen heeft waarschijnlijk een vetorecht.'

Luister naar de podcast 'Money Confidential' van Real Simple voor deskundig advies over het starten van een bedrijf, hoe u kunt stoppen met 'slecht met geld om te gaan',' geheime schulden bespreken met je partner, en meer!

3. Vertrouw op je gevoel als het je zegt nee te zeggen.

De experts staan ​​achter je. Sterker nog, zowel McCoy als Hendershott zeggen dat geld lenen bijna altijd een slecht idee is. 'Elke keer dat je nee kunt zeggen, doe dat dan', zegt McCoy. 'Zelfs als de persoon je terugbetaalt, heb je een deur geopend die nooit meer zal sluiten. U wordt de bank - het verandert hoe uw familielid naar u kijkt en hoe u naar hen kijkt.' De experts zijn het erover eens dat er twee gevallen zijn waarin u (zachtjes maar resoluut) moet weigeren: als u het gewoonweg niet kunt betalen, of als de persoon in het verleden heeft geleend van u of anderen en niet terugbetaalt. 'Is dit een eenmalige ontbering, of is het opraken van geld een chronisch gedragspatroon voor deze persoon?' vraagt ​​Hendershott.

Volledige openbaarmaking: u zult zich waarschijnlijk niet geweldig voelen nadat u de lening hebt geweigerd. Bezit die gevoelens, zegt Castro, en deel ze in de geest van open communicatie. 'De volgende keer dat je die persoon ziet, zeg dan hoe je je voelt', zegt ze. 'Vertel ze dan: 'Voor mij is dit op dit moment de beste beslissing. Ik moet voor mezelf zorgen, en ik hoop dat je dat begrijpt.'

4. Leen geen geld dat je niet hebt.

Dat klinkt misschien vanzelfsprekend. Maar wanneer de liefhebbende ouders die je luiers verwisselden en je braaksel opruimden en de SUV inpakten om je naar de universiteit te brengen in financiële moeilijkheden verkeren, kan het logisch lijken - zelfs noodzakelijk - om een ​​voorschot op je creditcard te krijgen om te helpen hen. Niet doen, zegt Hendershott. 'Als je het je niet kunt veroorloven om te helpen, zeg dan nee. Het is jouw taak om ervoor te zorgen dat je op schema ligt om je eigen financiële doelen te bereiken. Niemand zal meer om je geld geven dan jij.'

5. Bied aan om op andere manieren te helpen.

Of je nu wel of niet geld overmaakt, focus je op het onderliggende financiële probleem van je geliefde en kijk of je het kunt helpen oplossen, zegt Castro. 'Help ze de middelen te vinden die ze nodig hebben of maak een budget', stelt ze voor. 'Je kunt zelfs aanbieden om te betalen voor een financiële planner of een cursus personal finance.'

Als je denkt: 'leer een man vissen...', dan heb je het goede idee. Het aanpakken van het onderliggende probleem is niet alleen gunstig voor uw familielid dat in geldnood zit, zegt McCoy. Het helpt je ook, door ervoor te zorgen dat ze niet binnen zes maanden bij je aankloppen, op zoek naar meer geld. 'Als je ze helpt een tweede baan te vinden of extra inkomen te krijgen of je aanmeldt voor een budgetapp, dan is je relatie veiliger.' En zo ook je banksaldo.

VERWANT: Hoe u geld kunt budgetteren?

6. Voel je goed over het geven van dit geschenk.

Ja, 'cadeau'. Er is geen andere manier om ernaar te kijken, zijn het met McCoy, Castro en Hendershott eens: wanneer je geld leent aan iemand - zelfs je naaste, meest betrouwbare broer of zus - moet je ervan uitgaan dat ze je nooit zullen terugbetalen en daar vrede mee sluiten. 'Het zou leuk zijn om te denken dat ze je kunnen en zullen terugbetalen, en veel mensen doen dat', zegt Castro. 'Maar als je het geld als een geschenk ziet, ben je de volgende keer dat je ze op een familiefeestje ziet, vrij van wrok of rare gevoelens. Het is beter dat je doorgaat met je leven zonder wrok te koesteren.'

7. Als je hoopt te lenen, kom dan gewapend met een terugverdienplan.

Kijk, alleen omdat potentiële geldschieters de lening als een geschenk moeten zien, betekent niet dat leners het als zodanig moeten behandelen. Als je iemand die je liefhebt en vertrouwt, vraagt ​​om je hun geld te geven, is het een teken van respect (voor hen en voor jezelf) om een ​​doordacht afbetalingsschema te presenteren. 'Doe al het harde werk voor ze', zegt McCoy. 'Heb een echt gesprek over hoe de lening wordt terugbetaald en wanneer. Als je eenmaal over geld begint te praten, duurt het maar vijf minuten voordat het gesprek minder ongemakkelijk wordt en kun je erover praten zoals de cijfers op papier dat het echt is.'

hoe roestvrijstalen waterkoker schoon te maken

Het op schrift stellen van de leningsvoorwaarden kan ver gaan om gemoedsrust te bevorderen en wrok te verminderen. Stel een contract op, stelt Hendershott voor - maak een Word-document of download een promesse-sjabloon die specifiek is voor uw staat (google 'promesse-sjabloon NJ' of wat de afkorting van uw staat ook is). Zorg ervoor dat het contract de namen van de betrokken personen, het geleende bedrag, het betalingsschema en de rentevoet bevat (het tarief moet ten minste het door de IRS goedgekeurde minimum zijn, dat maandelijks kan veranderen). Het opnemen van een rentepercentage laat zien dat de lening wettelijk geen schenking is, waarvoor aangifte schenkbelasting kan worden gedaan. 'Het document moet door beide partijen worden ondertekend en kopieën worden bewaard', zegt Hendershott. 'Het is een manier om de transactie officieel te maken en in het zakelijke, in plaats van persoonlijke, domein te plaatsen.'

8. Onthoud een oordeel.

Dit is een taaie - aan beide kanten. Geld lenen aan een familielid geeft je geen gratis pas om hun uitgaven in de toekomst te bekritiseren. Ja, je zus zou een nieuwe lippenstift kunnen kopen; ja, misschien gaan je ouders de vakantie van volgend jaar plannen. 'Verwacht niet dat ze hun geldgedrag zullen veranderen', adviseert Castro. 'Laat ze vrij zijn om met het geld te doen wat ze willen, en veroordeel ze er niet om. Je moet die persoon op zijn eigen reis zien en compassie, liefde en acceptatie op tafel brengen.'

Hendershott benadrukt dat de beste manier om giftige, veroordelende gevoelens los te laten, is om jezelf eraan te herinneren dat je een cadeau hebt gegeven, niet een lening, zelfs als het lijkt alsof je kind je 'cadeau' op nieuwe schoenen verpest. 'Het gaat terug naar: Kun je het geld betalen? Kun je het genereus, welwillend schenken? Kun je het zegenen en laten gaan?' zegt Hendershott. 'Zo ja, dan kun je die super ongemakkelijke relatie vermijden, als je kijkt naar wat mensen uitgeven.'

Evenzo, als u hebt geleend, bedwing dan het instinct om aan te nemen dat, aangezien uw familielid duidelijk meer geld heeft dan u, u er recht op heeft (of het recht heeft om het niet terug te betalen). 'Er kan een verwachting zijn van 'Nou, jij hebt het, dus waarom kan ik er niet wat van hebben?' zegt Hendershott. 'Er kunnen veel lastige dynamieken ontstaan ​​als gevolg van lenen. Maar het zijn je communicatieve vaardigheden, kijk op het leven en liefde voor de ander die je er doorheen helpen.'

VERWANT: Schulden hebben betekent niet dat uw financiële toekomst verpest is: hier leest u hoe u ermee omgaat

9. Houd u aan het terugverdienplan of pas het indien nodig aan.

Het moet worden herhaald: als je een familielid om een ​​lening vraagt, behandel het dan als een lening. Houd u aan het terugverdienschema. En als je dat niet kunt, ga dan kijken naar plan C (want lenen van een familielid was al plan B). 'Als je overweegt een creditcardschuld aan te gaan om een ​​persoonlijke lening terug te betalen, is er iets heel erg misgegaan met je plan', zegt Hendershott. 'Onderhandel in plaats daarvan opnieuw over de voorwaarden met uw familielid, zodat u zich kunt houden aan uw belofte om te betalen.' Als dat niet genoeg is, zegt ze, 'neem een ​​parttime baan, verkoop wat fysieke bezittingen, vraag om loonsverhoging.' U zult blij zijn dat u dat deed, omwille van uw relatie met uw familie - en uw gemoedsrust.