U ziet uw arts minstens één keer per jaar, brengt uw auto naar de monteur, stelt een herinnering in om het huis lenteschoon te maken. Dus waarom zou u uw financiële gezondheid niet jaarlijks dezelfde aandacht geven? Door je cijfers graven is geen beoordelingsoefening - het is een manier om ervoor te zorgen dat er geen verrassingen zijn en om intenties voor de toekomst te stellen, zegt Manisha Thakor, oprichter van MoneyZen Financial Education in Portland, Oregon, en co-auteur van Word financieel naakt . Hier leest u hoe u uw financiële situatie kunt beoordelen, zodat u kunt zien op welke gebieden het goed gaat - en welke misschien wat TLC nodig hebben.

VERWANT: Houdt u teveel geld op de bank? Hier is hoe te vertellen

gerelateerde items

1 Netto waarde

Ken het nummer: Nettowaarde is de waarde van alle activa, minus het totaal van alle verplichtingen. Of, om het duidelijk te zeggen, het is wat je bezit minus wat je verschuldigd bent. Dat geeft je meteen een idee of het geld dat binnenkomt wordt vertaald in rijkdom die je later kunt gebruiken, zegt Thakor. Tel eerst uw vermogen op: hoeveel heeft u op uw bankrekeningen staan? Wat is het huidige saldo van uw pensioen- en beleggingsportefeuilles? Hoeveel zou uw huis opbrengen als u het morgen op de markt brengt? Heeft u nog iets anders - een boot, een vakantiehuis, een set Fabergé-eieren - dat de moeite waard is? Tel vervolgens de dingen op die u verschuldigd bent, zoals uw hypotheek, studieleningen, creditcardschulden en autoleningen. Dat eerste totaal minus de tweede is gelijk aan uw nettowaarde.

Stap voor stap spaghetti maken

Wat te doen: Je controleert twee dingen met een nettowaarde: dat het niet negatief is en dat het een stijgende lijn vertoont, zegt Thakor. Als u nog nooit uw vermogen heeft berekend, beschouw dit dan als uw benchmark. Rijkdom hoeft niet in een perfect rechte lijn te groeien - misschien daalt een jaar lang de vastgoedmarkt of uw aandelenportefeuille struikelt - maar u wilt er alles aan doen om dit aantal te verhogen. Natuurlijk, als uw salaris en uitgaven in de pas lopen, kan uw vermogen niet veel stijgen. Om dingen te laten groeien, kun je ofwel meer geld krijgen (een gigantische meevaller binnenhalen, een loonsverhoging afdwingen, een bijzaak starten) of meer vasthouden van wat je verdient (door te sparen of te beleggen). Of - idealiter - beide!

twee Mee naar huis betalen

Ken uw nummer: Je kent je salaris, maar hoeveel neem je eigenlijk mee naar huis? Mensen zijn niet intiem met dat aantal en hebben de neiging om te overschatten hoeveel ze na belastingen verdienen, zegt Rachel Rabinovich, directeur financiële planning bij de Society of Grownups, een financiële opleidingsgroep in Brookline, Massachusetts. Kijk op je loonstrook en noteer de frequentie. Tweewekelijks betekent dat u 26 cheques per jaar krijgt; tweemaandelijks betekent slechts 24.

Wat te doen: Nu u weet hoeveel u mee naar huis neemt, moet u ervoor zorgen dat u dat geld gebruikt om uw doelen te ondersteunen. Thakor is een fan van de 50-30-20-regel: de helft van uw nettoloon moet naar behoeften gaan, 30 procent naar behoeften en 20 procent naar sparen en schuldaflossing. De meeste mensen zitten ver beneden met spaargeld en ver boven met wensen, zegt ze, dus raak niet in paniek als je budget niet klopt. Maar elke vooruitgang die je kunt boeken, is het waard.

3 Kredietscores

Ken uw nummer: Drie belangrijke kredietbureaus - Experian, TransUnion en Equifax - houden uw geschiedenis bij, die financiële analysebedrijven zoals FICO en Vantage gebruiken om uw score te verbeteren. Haal je score via Experian op gratiscreditscore.com of ontdek.com (zelfs als u geen Discover-kaarthouder bent).

Wat te doen: Ga naar jaarlijksecreditreport.com voor gratis kredietrapporten van alle drie de bureaus. U vindt details over alles wat uw score naar beneden zou kunnen trekken. Controleer op fouten: volgens de Federal Trade Commission bevat een op de vijf betwiste rapporten er een, en hoewel de meeste kleine fouten zijn (zoals onjuiste adressen), is 20 procent van de geïdentificeerde fouten groot genoeg om een ​​score te verhogen zodra ze zijn gecorrigeerd. Als uw rapport foutloos is, weet dan dat de zekerste manieren om uw score te verbeteren, zijn om rekeningen op tijd te betalen en uw schuld te verminderen.

4 Hypotheekrente

Ken uw nummer: Als u uw woning heeft gekocht met een hypotheek met variabele rente, verandert de rente jaarlijks na de aanvankelijk vastgestelde periode van drie, vijf of zeven jaar. Of het nu springt of inzakt, heb je niet in de hand, maar je wilt voorbereid zijn als je naar een stijging staart. Zorg ervoor dat je tarief concurrerend is, ook als je een hypotheek met vaste rente hebt, zegt Thakor.

geschenken voor 32-jarige man

Wat te doen: Bij herfinanciering draait alles om het bijhouden van de cijfers om erachter te komen of de maandelijkse besparingen van een lagere hypotheek het papierwerk en de leningskosten waard zijn. Bankrate biedt een uitgebreide online calculator. Als herfinanciering financieel zinvol lijkt, neem dan contact op met uw hypotheekverstrekker of vergelijk aanbiedingen van de enorme hoeveelheid online sites ( Legende , Betere Hypotheek , SoFi , en Quicken ).

VERWANT: Hoe u uw hypotheek vervroegd kunt aflossen?

5 Besparingen

Ken uw nummer: Uw spaargeld moet uw financiële doelen nabootsen, zowel op korte als op lange termijn. Om te zien of dat waar is, controleert u de saldi op uw noodfonds en pensioenportefeuille.

Wat te doen: Afhankelijk van uw financiële situatie is drie tot zes maanden levensonderhoud het doel voor besparingen op regenachtige dagen, maar dat bedrag lijkt voor de meesten misschien verheven, zegt Rabinovich. Om ernaartoe te gaan, tel de niet-onderhandelbare uitgaven. (Hypotheek, boodschappen, verzekeringen? Ja. Kleding, reizen, entertainment? Nee.) Dat aantal weerspiegelt uw essentiële kosten van levensonderhoud, en zelfs een maand weggooien zal gemoedsrust geven. Wat het pensioen betreft, is het ideaal om 15 procent van je salaris te sparen. Als je er niet bent, overweeg dan om je bijdrage met slechts 1 procent te verhogen. Nu voelt het niet als veel, maar later zal het optellen.

VERWANT: Dus je hebt je noodfonds - dit is wat je vervolgens moet doen

6 Creditcardrentetarieven

Ken uw nummer: Het gemiddelde Amerikaanse huishouden met creditcardschuld heeft een saldo van $ 16.748, volgens de laatste jaarlijkse enquête van NerdWallet. Maak de balans op van uw schuldbekentenissen: meld u aan bij elke kredietbedrijfsite en rangschik uw rentetarieven van hoog naar laag.

cadeau voor vrouwen die alles al hebben

Wat te doen: Financiële professionals kunnen twijfelen over wanneer en of het zinvol is om uw hypotheek of studieleningen vervroegd af te lossen, maar bijna iedereen is het erover eens dat creditcardschuld een haar-op-het-vuren-prioriteit is. Voer ten minste de minimale betalingen uit op al uw rekeningen en gooi eventueel extra geld naar de kaart met de hoogste rente. Zodra die kaart is afbetaald, concentreert u zich op het volgende hoogste tarief. En zodra je eindelijk geen schulden meer hebt, verschuif je die maandelijkse uitgaven naar sparen, zegt Thakor. U zult geen verschil voelen in uw budget, maar u zult het voelen in uw vermogen.