Er zijn een aantal belangrijke levenskeuzes die vaak voorbestemd aanvoelen, ook al zijn het in feite keuzes. Neem bijvoorbeeld het gemeenschappelijke traject van trouwen, een huis kopen en kinderen krijgen. Hoewel de normen rond het huwelijk en het kindergedeelte al lang verschuiven en uitbreiden, kan de druk om een ​​huis te kopen om niet alleen het leven, maar ook financiële doelen te vervullen, nog steeds behoorlijk sterk zijn.

Iedereen is echter anders, en net als elke andere belangrijke levenskeuze, verdient de beslissing om onroerend goed te huren of te kopen een zorgvuldige overweging. Dus schakelden we personal finance-experts in om ons te helpen bij het navigeren door het vaak intimiderende besluitvormingsproces. Blijf lezen voor alles waar u rekening mee moet houden en alle moeilijke maar noodzakelijke vragen die u uzelf moet stellen bij het kiezen tussen huiseigenaar of huurder zijn.

Hoe te weten wanneer te huren versus onroerend goed te kopen?

Word echt over wat je wilt

Je hebt misschien de veelvoorkomende waarschuwingen gehoord dat: huren is geldverspilling , of dat het bezitten van een huis de enige manier is om rijkdom op te bouwen. Deze argumenten zijn echter voorwaardelijk en het is belangrijk om door de ruis te snijden om te bepalen wat u het meest waardeert in uw leven. Als u overweegt of u uw volgende woning wilt huren of kopen, Marsha Barnes , een gecertificeerde financieel maatschappelijk werker, raadt aan om een ​​notitieblok te pakken en een aantal grote vragen op te schrijven. Stel jezelf bijvoorbeeld de vraag: wil ik in de nabije toekomst staten verplaatsen? Ben ik van plan mijn gezin uit te breiden? Wil ik fulltime thuiswerken of persoonlijk werken? 'Sommige hiervan zijn misschien geen antwoorden die u direct beschikbaar hebt, maar het is absoluut belangrijk voor ons om deze kleine soundbites of stemmen die we horen [over huren versus kopen] te nemen en vervolgens terug te dringen tot wat dit betekent voor onze levensstijl als individuen', zegt Barnes.

Uiteindelijk is het belangrijk om de regels te negeren over wat anderen zeggen dat je 'zou' moeten doen en je gewoon te concentreren op wat je wilt. 'Er is geen one-size-fits-all benadering van waar je woont en hoe je ervoor betaalt', zegt Andy Taylor, vice-president en algemeen directeur van Home & New Ventures bij Krediet Karma .

Bepaal of uw levensstijl beter geschikt is om te huren

Veel financiële experts betwisten de algemene stelling dat 'huren geldverspilling is'. Zoals Barnes zegt: 'Als [huren] je een dak boven je hoofd geeft en een plek om te wonen, moeten we dat allemaal hebben, dus het is zeker geen geldverspilling.' Taylor is het daarmee eens en zegt: 'Het komt allemaal neer op wat je je kunt veroorloven en waar je bent in je leven.'

Voor iemand die nog steeds aan het sparen is voor een aanbetaling, of iemand die het onderhoud van het onroerend goed niet wil beheren zoals een verhuurder dat wil, zegt Taylor dat huren een geweldige optie is. 'Of misschien verken je een nieuwe stad of probeer je uit hoe een nieuwe buurt aanvoelt', zegt hij, en hij legt uit dat dat een even geldige reden is om te blijven huren. Soms is de flexibiliteit die huren je kan bieden om het leven te leiden dat je wilt meer dan genoeg om te compenseren voor wat je aan maandelijkse kosten betaalt, legt hij uit.

Crunch sommige nummers

Als uw doel bij de beslissing om een ​​huis te bezitten of te huren is om de meest kosteneffectieve route te nemen, dan is het belangrijk om alle betrokken cijfers te vergelijken. Soms is het waar dat het kopen van een huis u geld kan besparen op uw maandelijkse uitgaven. 'Misschien merk je dat wat je aan een maandelijkse hypotheek betaalt, minder is dan wat je zou betalen aan huur voor een vergelijkbaar geprijsde ruimte, zelfs als je overwaarde opbouwt', zegt Taylor.

Dat wijdverbreide argument dat huren geld weggooien is, kan echter ook worden toegepast op bepaalde situaties van het eigenwoningbezit. 'Het rendement op de aandelenmarkt op een belegging is jaar-op-jaar gemiddeld zo'n 10 procent', zegt financieel expert Shang in de aflevering van deze week van de Geld vertrouwelijk podcasten. 'Volgens Zillow , is de gemiddelde jaarlijkse groei van de huizenprijzen 4 procent per jaar. Als ik praat met een gemiddelde persoon die overweegt om geld op de aandelenmarkt te zetten in plaats van te proberen langzaam overwaarde in een huis op te bouwen, kijk ik gewoon naar die twee cijfers en ik zeg dat dat niet overeenkomt. Je gooit eigenlijk meer geld weg door dat huis te kopen.'

(Verkrijg het volledige transcript van De Money Confidential-podcast van deze week hier .)

Overweeg of u klaar bent voor de verantwoordelijkheden van het eigenwoningbezit

De visie om de sleutels van je eigen huis te hebben kan iets moois zijn, maar die visie omvat niet vaak al het onderhoud en de kosten die ermee gepaard gaan. 'Je moet ook onthouden dat het bezitten van een huis meer met zich meebrengt dan alleen de stickerprijs - dingen als onroerendgoedbelasting, onderhoud en nutsvoorzieningen tellen op', zegt Taylor. Als je er niet klaar voor bent (of geïnteresseerd bent om) alleen verantwoordelijk te zijn voor al het onderhoud van je huis, dan is blijven huren misschien een betere optie voor je.

Taylor zegt echter: 'Er is iets heel speciaals aan je eigen stukje vuil, de mogelijkheid om de muren te schilderen of een hondenluik door de muur te installeren dat zijn eigen aantrekkingskracht heeft.' Als deze dingen klinken als een droom van je - en je bent klaar om alle minder glamoureuze aspecten van die droom op je te nemen - dan is het misschien tijd om serieuzer na te denken over het kopen van een huis.

Beoordeel uw financiële status

Stel dat je hebt besloten dat je er klaar voor bent - op basis van je levensstijl en je persoonlijke doelen - om een ​​huis te bezitten. Dat is geweldig, maar er is er moet nog veel gebeuren voordat het tijd is om huizen te gaan shoppen . 'Je financiën op orde krijgen moet altijd de eerste stap zijn in je reis om een ​​huis te kopen, en het is nooit te vroeg om te beginnen', zegt Taylor.

Taylor beveelt aan dat huiseigenaren zichzelf de volgende vragen stellen om hun financiële positie te beoordelen: Bent u zeker van uw baan? Heb je er vertrouwen in dat je in staat bent om een ​​vast inkomen te blijven verdienen? Hoe gaat het met je krediet? Zit u onder water met hoogrentende schulden?

VERWANT: Dit is hoeveel geld je echt nodig hebt om een ​​huis te kopen

Hoewel de antwoorden op deze vragen geen definitief ja-of-nee-antwoord zullen bepalen of u klaar bent om een ​​huis te kopen, kunnen ze een kaart bieden voor wat u moet doen om financieel meer klaar te zijn. Barnes is ook voorstander van het inschakelen van een deskundige. Als je er niet zeker van bent om je eigen financiële bereidheid om een ​​huiseigenaar te zijn te analyseren, raadt ze aan om iemand zoals een hypotheekverstrekker te ontmoeten, omdat ze je een checklist kunnen geven en je kunnen helpen een plan voor jezelf te maken.

Houd rekening met uw locatie en bereidheid om te verhuizen

Soms ben je misschien emotioneel en financieel klaar om een ​​huis te bezitten, alleen niet op de plek waar je nu woont. U bent bijvoorbeeld meer dan bereid om een ​​huis te betalen in een staat als Michigan, maar dezelfde (of minder) hoeveelheid onroerend goed kan u meer dan een miljoen dollar kosten in een grote stad als New York of Los Angeles. Dus als u ergens woont waar het kopen van een huis buiten uw bereik ligt, moet u zich afvragen of de droom om een ​​huis te bezitten het waard is om te verhuizen, of dat het belangrijker is om te blijven waar u bent en door te gaan met huren.

Overweeg om te huren en kopen

Soms hoeft u niet slechts één optie te kiezen. Als u financieel klaar bent om ergens een huis te kopen, maar niet klaar bent om uw huurderslevensstijl in een duurdere stad op te geven, kan het de moeite waard zijn om ergens anders een woning te kopen en te blijven huren waar u bent. Zoals Barnes uitlegt, is het kopen van een woning om zelf in te wonen niet de enige optie. U kunt ook in een woning investeren om deze te verhuren, een nieuwe inkomstenstroom voor uzelf creëren en overwaarde opbouwen in een woning, terwijl u ook uw eigen woning verhuurt.

Voor Shang kan het kopen van een onroerend goed om het te verhuren een veel beter rendement op de investering bieden dan alleen het kopen van een huis om in te wonen. 'Als je je terugtrekt, kijk je naar de investeringsportefeuilles van mensen in stratosferen met een veel hoger vermogen, de bulk van hun vermogen zit niet in huizen waar ze in wonen, maar het kan wel in onroerend goed zijn dat ze verhuren', zegt ze in de podcast. 'En dat is voor mij een belangrijk verschil. Ik ben erachter gekomen dat een huis een investering is als ik een huisbaas ben, maar als het een huis is waar ik in woon, zijn er zoveel kosten dat je daar eigenlijk je geld mee weggooit. Dat zijn de verborgen kosten van het eigenwoningbezit waar veel beginnende huizenkopers zich niet van bewust zijn.'

VERWANT: Te vermijden fouten als u een huurwoning bezit

Bepaal welke keuze u het beste voorbereidt op toekomstig succes

Een van de meest voorkomende argumenten voor eigenwoningbezit is de mogelijkheid om overwaarde op uw huis op te bouwen. Zoals besproken, biedt het bezitten van een huis niet altijd het beste rendement op uw geld, dus het is belangrijk om slim te zijn in uw keuzes en niet alleen het meest populaire traject te volgen.

'Er wordt zoveel nadruk gelegd op 'je bent pas volwassen als je onafhankelijk bent en in je eigen huis'', zegt Shang in de podcast. 'Maar ik zou ook zeggen dat volwassen worden betekent dat je verantwoordelijk bent voor het geld dat je hebt en de bezittingen die je hebt gekregen en dat je voor je toekomstige zelf kunt zorgen via je pensioenplannen, je pensioenfondsen, [en meer].'

Shang vervolgt: 'Als het bezitten van een huis je er echt van weerhoudt om voor je toekomstige zelf te zorgen, dan is dat geen volwassenheid, dat is een gat graven waar je heel moeilijk uit kunt komen.'

slipje dat niet omhoog kruipt