Niet elke aandelenkeuze kan een winnaar zijn. Maar zelfs de verliezers kunnen in belastingtijd een zilveren randje hebben - als u klaar bent om uw verliezen te beperken. Het is een financiële zet die het oogsten van belastingverliezen wordt genoemd, en als u ervan profiteert, kunt u niet alleen de pijn verlichten van het verliezen van geld bij het beleggen in de aandelenmarkt; het kan ook uw belastingen verlagen.

Christine Benz, directeur persoonlijke financiën voor Morningstar, een in Chicago gevestigd financieel onderzoeks- en ratingbedrijf, legt uit dat u met het oogsten van belastingverliezen uw verliezen kunt verminderen en 'ze kunt gebruiken om de winnaars te compenseren. Het kan een geweldige strategie zijn in volatiele markten.'

Dit is wat u moet weten.

Wat is het oogsten van belastingverliezen?

Het oogsten van belastingverliezen vindt plaats wanneer u een effect verkoopt voor minder dan u ervoor hebt betaald. Wat uw belastingen betreft, kunt u het geld dat u op de belegging hebt verloren, aftrekken van uw beurswinsten om de belastingen die u verschuldigd bent op uw beleggingswinsten te verlagen.

'Het is de moeite waard om te controleren of u effecten heeft die u hebt gekocht en die nu onder uw kostprijs worden verhandeld', zegt Benz, verwijzend naar de kosten die zijn betaald om een ​​effect te kopen.

waar wordt tarwebrood van gemaakt

U moet uw aandelen wel met verlies verkopen om dit aan uw belastingen te kunnen verantwoorden; een onderwaterinvestering in uw portefeuille telt niet mee.

Het oogsten van belastingverliezen is alleen van toepassing op belastbare effectenrekeningen, dus u zult een andere manier moeten vinden om eventuele verliezen op uw pensioenrekeningen op te vangen. 'De meeste mensen beleggen via een soort pensioenrekening', zegt Benz. 'Als dat het geval is, is dit allemaal niet op jou van toepassing.'

Als u belegt via een financiële planner of robo-adviesdienst , kan het oogsten van belastingverliezen al plaatsvinden achter de schermen van uw portefeuille buiten uw pensioenrekeningen. 'We verzamelen belastingverliezen in al onze portefeuilles om te zien waar we een verlies kunnen realiseren, zodat we een deel van de winst kunnen compenseren', zegt Andy Leung, een particuliere vermogensadviseur bij Procyon Partners in Connecticut.

Als er een aandeel is waar u hoge verwachtingen van had, maar dat u sindsdien heeft opgegeven, kan dit een uitstekende kandidaat zijn voor het oogsten van belastingverliezen. 'Het is voor als je eruit wilt,' zegt Leung.

Wat gebeurt er als u geen meerwaarde heeft?

Als u geen geld heeft verdiend met de verkoop van aandelen of beleggingsfondsen - of meer geld hebt verloren dan u in een jaar met beleggen heeft verdiend - kunt u die beursverliezen benutten om uw inkomstenbelasting te verlagen, mogelijk nog jarenlang.

Elk jaar kunnen beleggers een aanvraag indienen tot $ 3.000 aan beursverliezen hun belastbaar gewoon inkomen te verlagen. Verliezen van meer dan $ 3.000 kunnen worden overgedragen voor besparingen in de komende jaren. Voor getrouwde mensen die hun belasting afzonderlijk indienen, is dat bedrag $ 1.500 per persoon.

hoe maak ik mijn haarborstel schoon

Als u van plan bent om deze aanpak te volgen, is het waarschijnlijk de moeite waard om te investeren in hulp bij het voorbereiden van uw persoonlijke belasting.

De kleine lettertjes

Hoewel u tot 15 april de tijd heeft om bijdragen te storten op uw pensioenrekeningen van vorig jaar, moet u verliezende posities op de laatste handelsdag van een belastingjaar verkopen om deze als verlies voor dat belastingjaar te tellen.

'Allerlei mensen proberen dat te bespelen', zegt Leung. 'Er zijn veel grote instellingen die tegen het einde van het jaar belastingverliezen verkopen, dus dat kan voor voorraadzwakte zorgen.'

U kunt ook niet binnen 30 dagen na verkoop hetzelfde of een vergelijkbaar effect terugkopen. Als u dat doet, wordt het door de IRS als een wasverkoop beschouwd en kunt u het verlies niet gebruiken om een ​​​​pauze te nemen in uw belastingen. U moet een belastingadviseur raadplegen als u niet zeker weet of een investering die u overweegt, als een wash-sale wordt beschouwd.