Tijdens mijn 'onoverwinnelijke' jonge volwassenheid, levensverzekering was het verst van mijn gedachten. Ik was er niet alleen van overtuigd dat de noodzaak van een dergelijk beleid nog ver weg was, maar ik had ook geen idee van de vele besparingen en investeringsvoordelen die vaak kan worden afgeleid uit bepaalde soorten beleid.

Fast-forward meer jaren dan ik met enige specificiteit wil onthullen, en ik heb de kostbare fout van mijn eerdere denken op de harde manier geleerd. Om verschillende redenen, een levensverzekering afsluiten beleid op dit punt zou een serieus dure onderneming zijn, een die ik me eenvoudigweg niet kan veroorloven. Daarom heb ik mij ten doel gesteld om anderen te helpen een soortgelijke fout te voorkomen. Vooral millennials moeten opletten.

Terwijl COVID-19 het bewustzijn heeft vergroot over de belangrijke rol die levensverzekeringen spelen in gezinnen' financiële zekerheid, nieuw onderzoek van LIMRA toont aan dat 42 procent van de Amerikanen binnen zes maanden in financiële moeilijkheden zou komen als de primaire loontrekkende onverwacht zou overlijden. Uit dezelfde studie blijkt dat jonge Amerikanen het meeste risico lopen, aangezien meer dan de helft van de millennials geen levensverzekering heeft.

Hier zijn vijf redenen waarom millennials echt moeten overwegen levensverzekering afsluiten liever nu dan nooit.

gerelateerde items

Als je jonger bent, zijn levensverzekeringen goedkoper

Laten we beginnen met het meest voor de hand liggende punt, dat je als een gestage drumbeat hoort van bijna elke levensverzekeringsexpert of financieel adviseur: hoe eerder je een levensverzekering afsluit, hoe betaalbaarder het zal zijn.

Levensverzekeringen zijn goedkoper en gemakkelijker te krijgen als je jong en gezond bent, zegt Micah Metcalf, eigenaar van Metcalf Financieel , een volledig digitaal verzekeringskantoor. Naarmate je ouder wordt, veroudert ook je gezondheid, wat mogelijk een hele reeks medische complicaties met zich meebrengt waar je misschien nog nooit aan hebt gedacht in je twintiger jaren. Dingen zoals diabetes, depressie of artritis kunnen allemaal leiden tot meer problemen bij het verkrijgen van een levensverzekering, waardoor het veel duurder kan worden.

Om dit punt naar huis te brengen, rolt Metcalf het volgende voorbeeld van dollars en centen uit. Als een gezonde 25-jarige man nu een overlijdensrisicoverzekering zou afsluiten, zouden de maandelijkse kosten slechts $ 30 bedragen. Dit is gebaseerd op citaten van bedrijven als AIG, Protective en Banner William Penn. Als een 45-jarige echter dekking zoekt, zijn die maandelijkse premiekosten meer dan vijf keer hoger, variërend van $ 164 tot $ 169 per maand van dezelfde verzekeringsmaatschappijen die voor de 25-jarige worden vermeld.

Hoewel we het hebben over poliskosten, is het ook goedkoper om grotere polissen goedkoper te krijgen als je jonger bent, wat geen onbelangrijke overweging is.

leuke spelletjes om in het echt te spelen

Je kunt meer dekking krijgen voor minder, zegt Jessica Lepore, de duizendjarige oprichter van levensverzekeringsagentschap veiliggesteld . Grotere polissen zijn veel goedkoper om te volgen als je jonger bent. Hoewel je misschien niet denkt dat een levensverzekering van $ 1 miljoen nodig is als je alleen woont in je studio-appartement in New York City, denk vijf, 10, 20 en zelfs 30 jaar later. Uw behoeften zullen op dat moment zeker veranderen, en door dekking na te streven terwijl u jong bent, bespaart u veel meer geld dan wanneer u tot later in uw leven zou wachten om dekking te zoeken.

Beleid is ook gemakkelijker te verkrijgen als je jonger bent

Een ander belangrijk punt als de jeugd aan jouw kant staat: als je jong en gezond bent, zijn levensverzekeringen gemakkelijker in aanmerking te komen (naast een koopje). De keerzijde van deze medaille is dat wanneer je ouder bent en opgezadeld met gezondheidsproblemen, je misschien helemaal niet in aanmerking komt - of het kan een klein fortuin kosten om een ​​polis af te sluiten vanwege eventuele significante gezondheidsproblemen die je hebt ontwikkeld. En dit is geen kleine zorg, zelfs niet onder millennials, want een recente Harris Poll ontdekte dat 44 procent van de oudere millennials nu al chronische gezondheidsproblemen hebben.

In veel gevallen kunt u, als u jong bent, een polis krijgen zonder zelfs maar een medisch onderzoek te hoeven ondergaan. Naarmate je ouder wordt, is dit misschien niet meer het geval. Levensverzekeringsmaatschappijen kunnen van u eisen dat u een examen, bloedonderzoek of zelfs vijf jaar van uw medische dossiers ondergaat om goedgekeurd te worden, zegt Metcalf.

Als een toegevoegde bonus, wanneer u jonger dekking krijgt, voordat u wordt getroffen door ernstige gezondheidsproblemen, is de polis vanaf dat moment vaak gegarandeerd. Dit betekent dat als u later in uw leven gezondheidsproblemen krijgt, u zich geen zorgen hoeft te maken dat u geen levensverzekering kunt afsluiten, omdat u: nu al een beleid hebben.

Sommige polissen zijn gegarandeerd hernieuwbaar aan het einde van de looptijd, dus als je nu instapt, hoef je je geen zorgen te maken dat je later in aanmerking komt als zich een medische aandoening ontwikkelt, zegt Derek Szeto, mede-oprichter van het in Delaware gevestigde Walnotenverzekering .

Studentenschuld in overvloed

Steek je hand op als je studieschuld hebt. De kans is groot dat die hand nu in de lucht hangt, want vanaf het tweede kwartaal van het fiscale jaar 2019 was er voor leners van 25 tot 34 jaar – een aanzienlijk deel van de millennial-bevolking – $ 497,6 miljard dollar aan uitstaande studieleningen, volgens Nieuw-Amerika. Verder, een recente Harris Poll ontdekte dat een meerderheid (68 procent) van de oudere millennials een decennium later nog steeds hun studieschuld afbetaalt. Nu, wie zal worden belast met het afbetalen van die schuld als er iets met u zou gebeuren?

Helaas, als we overlijden, gaan onze schulden niet altijd met ons mee, zegt Lepore van Surevested. Zelfs als u niet iemand bent met een gezin of hypotheek, kunt u andere schulden hebben, zoals studieleningen. Door zelfs maar een kleine levensverzekering af te sluiten als je jong bent, kun je ervoor zorgen dat je familie niet wordt achtergelaten met de last om die schulden terug te betalen als er iets met je zou gebeuren.

En terwijl we deze weg inslaan, heb je toevallig een medeondertekenaar van die studieschuld? Reden te meer om over deze problemen na te denken.

eenvoudigste manier om een ​​kerstboom aan te steken

Als je een mede-ondertekenaar had voor je studieleningen, zou die persoon nog steeds verantwoordelijk kunnen zijn voor je schuld, zelfs als je zou overlijden, legt Allison Kade uit, millennial geldexpert van de digitale levensverzekeringsmaatschappij Kleding stof . Als u er zeker van wilt zijn dat uw ouders of andere medeondertekenaars niet in uw eentje vastzitten om uw schuld af te betalen tijdens uw afwezigheid, kunt u een levensverzekering afsluiten die hen geld geeft om uw leningen af ​​te betalen.

Pensioensparen

Zet nu je telefoon en Slack-berichten op 'niet storen' en besteed wat tijd aan dit volgende punt, zodat je het volledig kunt absorberen: een van de minst begrepen en meest waardevolle voordelen van levensverzekeringen is dat het kan worden gebruikt als een lucratief investeringsvehikel om in de loop van uw leven aanzienlijke contante waarde op te bouwen. Dit is vooral belangrijk als u achterloopt met sparen voor uw pensioen.

Levensverzekering met contante waarde, ook wel permanent leven genoemd, biedt een uitkering bij overlijden en kan worden gebruikt om contant geld op te bouwen (in tegenstelling tot overlijdensrisicoverzekeringen, die de contante waardecomponent niet bieden). Het geld dat u in deze polissen steekt, kan worden gebruikt om een ​​beleggingsportefeuille te ontwikkelen waarmee u vermogen kunt opbouwen. En naarmate u ouder wordt, kan het geld in het beleid worden aangeboord om de kosten van levensonderhoud te dekken.

En hier is misschien wel het beste deel: u bouwt belastingvrij vermogen op.

Dit is het meest verkeerd begrepen en over het hoofd geziene voordeel van permanente levensverzekeringen door de gemiddelde consument, zegt Brian Carlson, een gecertificeerde financiële professional en vice-president van vermogensbeheer met GCG Financieel. Als het op de juiste manier wordt gebruikt, kan een permanente levensverzekering van grote waarde zijn voor iemands spaardoelen op de lange termijn. Het concept van BRAND (Financiële onafhankelijkheid vervroegd met pensioen) is hot onder millennials, en het gebruik van een permanente levensverzekering past perfect in de FIRE-strategie vanwege de mogelijkheid om fondsen te verwijderen zonder belastingen of boetes vóór de leeftijd van 59 en een half. Permanente levensverzekeringen hebben een enorm voordeel, in de vorm van contante waarde.

Een permanent beleid biedt de eigenaar van het beleid de mogelijkheid om fondsen te kweken op een fiscaal voordelige basis en in de toekomst geld te verwijderen zonder belasting te betalen als het op de juiste manier wordt verwijderd, legt Carlson uit. Maar, net als bij pensioenrekeningen, hoe eerder u begint bij te dragen, hoe groter de rekeningwaarde zal worden naarmate u ouder wordt.

Net zo onafhankelijke levensverzekeringsagent Susana Zinn legt uit dat de meeste millennials geen financieel plan hebben dat robuust genoeg is om hun pensioen met succes te dekken. Een levensverzekering kan dat tekort verhelpen.

Eenenzeventig procent van de millennials denkt dat ze op hun 65ste niet genoeg hebben gespaard om aan hun pensioenbehoeften te voldoen, zegt Zinn. En volgens het National Institute of Retirement Security heeft 66 procent van de werkende millennials niets gespaard voor hun pensioen. In plaats daarvan zijn ze bezig met het afbetalen van schulden en het dekken van hun algemene kosten van levensonderhoud, terwijl sparen voor hun pensioen naar de onderkant van hun prioriteitenlijstje wordt geduwd.

hoe je een echte kerstboom langer laat meegaan

Met het risico aan een dood paard te trekken, kan een levensverzekering u als millennial helpen zorgen voor een financieel gezond pensioen.

Met een levensverzekering hoeft u niet dood te gaan om deze te gebruiken; je bent flexibel in hoe het geld wordt gebruikt, wat kan helpen met financiële behoeften voor zowel je geplande als je ongeplande uitgaven, voegt Zinn eraan toe.

OK, u kunt nu terugkeren naar uw regelmatig geplande programmering.

Bescherm uw bedrijf nadat u weg bent

Eigenlijk nog een punt. En het moet een punt van trots zijn. Millennials zijn een van de meest ondernemende generaties die Amerika in lange tijd heeft gezien. EEN recente GoDaddy-enquête van 3.000 Amerikanen - waaronder 1.000 millennials, 1.000 Gen Xers en 1.000 babyboomers, ontdekte dat millennials het voortouw nemen in ondernemersinspanningen, waarbij bijna een op de drie millennials (30 procent) meldde een klein bedrijf of een bijzaak te hebben. Het afsluiten van een levensverzekering kan een manier zijn om deze erfenis te beschermen, zodat uw bedrijf lang blijft bestaan ​​nadat u er niet meer bent.

Als u bijvoorbeeld uw bedrijf deelt met een andere ondernemer, 'kan die persoon het geld van uw levensverzekering gebruiken als een overgang om de zaken draaiende te houden tijdens uw afwezigheid', zegt Kade van Fabric.

De financiële last die u zou achterlaten

Als alle reeds genoemde redenen niet overtuigend genoeg zijn, stel jezelf dan deze laatste vraag: zou iemand een financiële last hebben als ik zou overlijden? Het is niet nodig om ons het antwoord te vertellen, maar zorg ervoor dat u dit laatste advies in acht neemt.

Als het antwoord ja is, dan heb je nu levensverzekeringsbescherming nodig, zodat je je gezin niet met duizenden dollars aan gederfde inkomsten of schulden achterlaat, zegt Metcalf.