Als ik winterjassen voor het seizoen in een diepe opslag stop, ben ik die persoon die niet de moeite neemt om de zakken schoon te maken. Ik wil gewoon dat het koude weer voorbij is en volledig uit mijn zicht. Dat is de reden waarom ik in de herfst een overvloed aan gevonden geld ervaar: een handvol singles hier in mijn puffer, een paar rumply 5s en 10s daar in mijn anorak, en - ka-ching - meestal een frisse 20 (of twee!) in de Napoleon-zak van mijn wollen jas.

cadeau-ideeën voor 22-jarige vrouw

Te lang leek mijn pensioenplanning op mijn jasopslag buiten het seizoen. Toen ik in de twintig en dertig was, speelde ik een druk spelletje carrièrehinkelen, niet geheel ongewoon in mijn vakgebied, en stopte ik plichtsgetrouw een paar duizend in mijn door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen. En om de paar jaar, als ik een nieuwe baan kreeg, stopte ik de oude baan in een diepe opslag zonder het geld uit de zakken te halen. In tegenstelling tot jassen, die een half jaar later weer uitkomen, zaten mijn verschillende 401 (k) s daar gewoon voor decaaades.

VERWANT: Hoe 401 (k) distributies werken

Sommige plannen dateerden van vóór online bankieren, en het vinden van de rekeningnummers leek altijd zo'n grote hindernis. Er zouden telefoontjes bij komen kijken, evenals eindeloze wachttijden bij het luisteren naar gesynthetiseerde lichte rock. Maar toen deed ik de snelle berekening: als ik nu een paar uur frustratie zou doorstaan ​​​​en de oude fondsen zou opsporen, zou ik al mijn activa op een pensioenrekening bij mijn bank kunnen krijgen en die samengestelde rente laten oplopen - in de dezelfde plek, op dezelfde verklaring, achter hetzelfde wachtwoord!

Toevallig ben ik niet de enige die geld op verschillende oude rekeningen laat staan. In het afgelopen decennium hebben 25 miljoen Amerikanen – 43 procent van de generatie Xers en 35 procent van de millennials – de toegang tot pensioenrekeningen verloren door van baan te veranderen. 'Het is alsof je je geld achterlaat bij iemand van wie je gescheiden bent', zegt Zaneilia Harris, een gecertificeerde financieel planner en de president van Harris en Harris Wealth Management. Toegegeven, met een 401 (k) is het geld nog steeds van jou en krijgt het gratis totale bedrag nog steeds rente. Maar je hebt er geen gemakkelijke toegang toe en je voegt niets toe aan het totaal.

Als ik lui was door niet op het geld te jagen, was ik in ieder geval niet totaal onverantwoordelijk. Als ik het geld had opgenomen zodra ik mijn oude baan had verlaten en het had uitgegeven, of het gewoon op een spaarrekening had gezet, zou ik een enorme belastingboete hebben gekregen. Om te voorkomen dat je geld verschuldigd bent aan oom Sucker, heb je drie opties: 'Laat het geld op de rekening staan, verplaats het naar de 401(k) bij je nieuwe baan, of rol het naar een IRA bij een andere financiële instelling', zegt Harris. Geloof me - tenzij u vloeiend investeringsese spreekt, wilt u een financieel adviseur voor dit karwei. Omdat ik al het geld naar een IRA bij mijn oude bank verplaatste, kreeg ik hulp van mijn financieel adviseur daar, wiens naam Vinita is. Maar je kunt ook een onafhankelijke (en onbevooroordeelde) adviseur inhuren en een uurtarief, een vast bedrag, een op activa gebaseerde vergoeding of een voorschottarief betalen, zegt Harris.

Het proces begon, zoals ik had gevreesd, met het opnemen van de telefoon - het bellen van de HR-afdelingen bij oude banen en uitzoeken welke bedrijven mijn geld hadden. (U kunt ook het nationale register van niet-opgeëiste pensioenuitkeringen raadplegen op niet-opgeëiste pensioenuitkeringen.com.)

Toen begon het plezier: na een conferentie in Vinita belde ik de verschillende firma's (hallo, Fidelity en T. Rowe Price!), gewapend en klaar om mijn identiteit te verifiëren en een cheque aan te vragen. Telkens als de servicemedewerkers me iets vroegen dat ik niet wist, kwam Vinita tussenbeide en deed de vertaling. De cheques voor het sluiten van de rekening werden betaalbaar gesteld aan het beleggingsfonds waar ik ze in zou storten, zorg voor mij. Toen ik mijn ongeloof uitte dat dit proces feitelijk gepaard ging met postzegels en papieren cheques (gaat Elon Musk niet een toerist op de maan zetten?) met volgnummers.

Een uur aan de telefoon en twee werkdagen later was ik in het bezit van een handvol cheques die inderdaad opliepen tot bijna $ 10.000. Ik moest toen dat geld naar de bank brengen om in mijn IRA te storten. Omdat ik zo ver was - en niet nog een risico op de post wilde nemen of de nachtelijke verzending wilde betalen - koos ik ervoor om de cheques persoonlijk bij Vinita te bezorgen. Ik zal je precies één keer raden waar ik ze op weg naar de bank heb bewaard. In mijn jaszak.

VERWANT: De verschillende pensioenrekeningen die u moet kennen - en hoe u erachter kunt komen welke u nodig heeft