Niets is zo ongemakkelijk als praten over geld met familieleden, maar beschouw deze 10 essentiële - en ja, ze zijn essentiële - gesprekken als financiële harten tot harten voor ieders voordeel. Uiteindelijk zal het leven van iedereen gemakkelijker worden als u weet dat u en uw dierbaren op één lijn zitten. Of het nu gaat om het bespreken van maandelijkse uitgaven met uw echtgenoot, het budgetteren voor school met uw middelbare scholier, of het schrijven van een duurzame volmacht voor uw ouders, dit zijn de geldonderwerpen om nu te bespreken, zodat u later niet in de problemen komt.
Geldgesprekken met uw echtgenoot
Waar gaat al ons geld naartoe?
Waarom het belangrijk is: Als je niet weet waar het heen gaat, kan het zijn dat je bijna leeg raakt, om nog maar te zwijgen van het belasten van je relatie. Financiële problemen zijn de belangrijkste reden waarom ik koppels zie scheiden, zegt Barton Goldsmith, een psychotherapeut en de auteur van Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, amazon.com ). De grootste huwelijksbreker onder hen? overbesteding. Vaak trouwt een spender met een spaarder, zegt Goldsmith. Ze moeten de kunst van het compromis beheersen, en als ze dat niet doen, kan hun relatie snel ingewikkeld worden.
Wanneer erover praten: Gisteren, zegt Goldsmith. Maar serieus, elk stel moet weten waar ons geld naartoe gaat? discussie. Zelfs als uw financiën in goede staat lijken te zijn, moet u regelmatig inchecken voor het geval prioriteiten veranderen of schulden ongemerkt binnensluipen.
Wat eerst te doen: Stel je partner voor dat jullie samen een maandelijks uitgavendagboek bijhouden waarin persoonlijke en huishoudelijke uitgaven worden bijgehouden.
Hoe breng je het naar voren: Wanneer de maand voorbij is en het tijd is om te praten, concentreer je dan op je gevoelens in plaats van op elkaars acties. Zoiets als ik zal beter slapen, wetende dat onze financiën op orde zijn, elk oordeel uit de discussie wegneemt en uw echtgenoot een concrete manier biedt om met u samen te werken. Gebruik vervolgens het uitgavendagboek om te zoeken naar manieren om binnen het budget te blijven, uitgaven te verminderen of meer te besparen. Het is ook een goed moment om een lijst met langetermijnspaardoelen op te stellen.
Moeten we veranderen wie wat doet?
Waarom het belangrijk is: Het is zeldzaam, en niet altijd praktisch, dat koppels gelijkelijk delen in de dagelijkse financiële taken. Als de balans uit balans raakt of als u jongleert met taken die u niet helemaal begrijpt, kunnen rekeningen worden gemist, kredietscores nadelig worden beïnvloed en, nogmaals, wrok en conflicten kunnen ontstaan.
Wanneer erover praten: Zo spoedig mogelijk. Waarom doorgaan met een kapot systeem als je gemakkelijk een gezond gesprek kunt voeren over je zorgen?
Wat eerst te doen: Stel een lijst samen van elke financiële beslissing of taak die in uw huishouden wordt uitgevoerd, van het betalen van de gasrekening tot het opnieuw toewijzen van uw 401(k)-investeringen.
Hoe breng je het naar voren: Stel voor om een maandelijkse huishoud-zakelijke bijeenkomst te houden (om het een beetje minder angstaanjagend te maken, verander het in meer een maandelijkse gelddatum). Als je op een afgesproken tijdstip over geld praat, blijven de gemoederen onder controle en wordt het werk gedaan, zegt Goldsmith. Bespreek bij de eerste uw lijst en wijs de verantwoordelijkheden gelijkmatiger en passender toe. Herhaal indien nodig.
ideeën voor het uitwisselen van kerstcadeaus voor grote gezinnen
Zijn onze pensioenplannen op schema?
Waarom het belangrijk is: In een ideale wereld heb je ongeveer acht keer je jaarsalaris nodig om te stoppen met werken, wat veel geld is. Als je nu niet op de goede weg bent, is het tijd om te beginnen (je toekomstige zelf zal je dankbaar zijn!).
Wanneer erover praten: ROOK .
Wat eerst te doen: Open uw rekeningafschriften. Het is verleidelijk om ze te negeren en op de automatische piloot te blijven, maar bijt de knoop door en ga erin.
Hoe breng je het naar voren: Kom ter zake: ik heb onze beleggingen goed bekeken en ik ben bang dat we op 65-jarige leeftijd niet met pensioen kunnen gaan en zeker de aandacht van uw echtgenoot zullen krijgen. Ga dan snel verder met: Laten we uitzoeken hoe we weer op koers kunnen komen. Een online pensioencalculator (zoals die op geld.cnn.com ) kunnen helpen. Het kan ook een goed moment zijn om een afspraak te maken met een financieel planner die objectief advies kan geven en ervoor kan zorgen dat u geen opties over het hoofd ziet. (Vind een licentie op fpanet.org .)
VERWANT: Essentiële tips voor pensioenplanning om nu te volgen (zodat u later kunt ontspannen)
Wat is onze risicotolerantie als het gaat om investeringen?
Waarom het belangrijk is: I Als een van jullie denkt dat er een fortuin te verdienen is op de markt en de ander het idee een cent te verliezen niet kan verdragen, kom je in de verleiding om van koers te veranderen en nooit je beleggingsdoelen te halen. En het draait allemaal om teamwerk.
Wanneer erover praten: Natuurlijke tijden om dit ter sprake te brengen: tijdens het belastingseizoen, wanneer u naar uw beleggingsinkomsten kijkt, en aan het einde van het jaar, wanneer veel mensen hun financiën opnieuw evalueren. Maar het simpelweg online bekijken van uw portfolio kan een kans bieden om het onderwerp aan de orde te stellen.
Wat eerst te doen: Leer de noodzakelijke terminologie. Lees enkele artikelen of boeken over beleggen, zoals You Can Do It! van Jonathan D. Pond! ($ 10, amazon.com ), en slimme en eenvoudige financiële strategieën voor drukke mensen, door Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, $ 21, amazon.com ), en u zult zien dat het kennen van uw risicotolerantieniveau, of dit nu laag of hoog is, essentieel is voor succesvol beleggen. (Deze boeken zullen je ook helpen om je tolerantie te beoordelen.) Terwijl je toch bezig bent, vermijd dramatische verklaringen zoals, ik ben bang dat we al ons geld zullen verliezen! en begin in plaats daarvan meer getemperde taal te gebruiken, zoals risicotolerantie, om het hoofd koel te houden terwijl u over investeringen praat.
Hoe breng je het naar voren: Als jij degene bent die wars is van risicovolle beleggingen, geef dan gewoon aan dat je niet op je gemak bent met zo'n agressieve portefeuille. Als jij de agressievere bent, doe er dan rustig aan - je wilt je partner niet afschrikken. Iets zeggen als ik denk dat we enorme kansen missen omdat we te conservatief zijn, zou moeten helpen om de bal aan het rollen te krijgen. Hoe dan ook, jullie moeten allebei bereid zijn om een middenweg te vinden in het belang van jullie relatie, zo niet je portfolio. Een ontmoeting met een financiële planner die alleen betaalt (die u niet naar investeringen stuurt die hem de hoogste commissies betalen) kan u ook helpen investeringen te vinden en langetermijnspaardoelen te formuleren waar u zich allebei prettig bij voelt.
Gesprekken om met je kinderen te hebben
Je hebt die nieuwe iPhone niet nodig, je wilt hem.
Waarom het belangrijk is: Bepalen wat wel en niet essentieel is, zal hun bestedingspatroon een leven lang leiden (en hen helpen te begrijpen waarom u als ouders soms prioriteit moet geven aan iets anders dan een product dat ze willen).
vervanging voor zware room in glazuur
Wanneer erover praten: Zodra je kinderen beginnen te merken wat dingen kosten, meestal in het eerste of tweede leerjaar. Hammer maakt het punt duidelijk tijdens hun merkbewuste tweens en tieners.
Wat eerst te doen: Print een kopie van uw gezinsbudget. (Als u uw inkomen niet wilt laten zien, beperk de cijfers dan tot maandelijkse uitgaven.) Bespreek het dan met uw kinderen. (Heb je geen budget? Microsoft 360 heeft gratis sjablonen die abonnees kunnen downloaden.
Hoe breng je het naar voren: Laten we eens kijken naar waar het geld naartoe gaat, is een goede opener. Kinderen interesseren kan gemakkelijk zijn: zestig procent van de tieners die werden ondervraagd in een onderzoek van de investeringsmaatschappij Schwab en de Boys & Girls Clubs of America, zei dat leren over geldbeheer een topprioriteit is.
Ik geef je je eerste creditcard. Maar…
Waarom het belangrijk is: Zie het als autorijden: de enige manier waarop kinderen verstandig met een creditcard kunnen leren omgaan, is door de jouwe te lenen.
anti-verouderingsformule van het premium merk
Wanneer erover praten: Als ze junioren of senioren zijn op de middelbare school. Zeker voordat ze naar de universiteit gaan, waar ze overspoeld zullen worden met creditcardaanbiedingen en onverantwoordelijk kunnen uitgeven.
Wat eerst te doen: Voeg uw jonger dan 18 jaar toe als geautoriseerde gebruiker aan uw account. Stel een kredietlimiet van $ 100 in op hun kaart, zegt Jennifer Austin Leigh, Psy.D., een psycholoog en een gezinsadviseur in New York City. Als je tiener daar goed mee omgaat, verhoog het dan met $ 100. Als je kinderen in het begin te veel krediet geeft, zorg je ervoor dat ze falen, waarschuwt Leigh.
Hoe breng je het naar voren: Als u de kaart overhandigt, trekt u de aandacht van uw kind. Maar volg het met de analogie van de pizza van $ 50, zegt Linda Sherry, directeur van nationale prioriteiten voor Consumer Action, een belangenbehartigingsgroep voor consumenteneducatie. U rekent een taart van $ 10, maar vergeet de rekening te betalen. Dan krijg je een te late vergoeding van $ 40, en het duurt niet lang voordat die pizza vijf keer zoveel kost. Van daaruit kunt u rentelasten, minimale maandelijkse betalingen, kredietscores, kredietrapporten uitleggen en hoe het u kan opleveren als u niet verantwoordelijk bent met uw plastic.
VERWANT: De 8 meest voorkomende creditcardmythen die u niet mag geloven
Laten we plannen hoe we het beste voor college kunnen betalen
Waarom het belangrijk is: De gemiddelde jaarlijkse kosten van de universiteit? Volgens Het College van Bestuur $ 52.500 voor een particuliere vierjarige school en $ 25.890 voor een vierjarige openbare school (als student in de staat). Als ouder is het jouw taak om uit te zoeken hoe je je kind naar de universiteit kunt brengen zonder dat het grote schulden heeft of failliet gaat met je eigen pensioen, zegt Kalman A. Chany, oprichter van Campus Consultants, een studieadviesbureau gevestigd in New York City. Of uw kind al dan niet moet helpen, betrek het bij het gesprek.
Wanneer erover praten: U en uw echtgenoot zouden de kosten van hoger onderwijs moeten gaan overwegen zodra uw kind is geboren, zegt Chany. En begin direct met sparen. Zodra uw kind begint te praten over de universiteit, wat meestal gebeurt als ze op de middelbare school zitten, is het een goed moment om te introduceren hoeveel het kost.
Wat eerst te doen: Begin te investeren in 529 plannen en Coverdell Education Saving Accounts, die werken als Roth IRA's. Bezoek sparenforcollege.com , een website die verschillende spaarmogelijkheden vergelijkt.
Hoe breng je het naar voren: Wees positief met je kind. Het gaat er niet om hen te ontmoedigen of weg te jagen van het hoger onderwijs; het gaat erom te benadrukken dat kosten een rol kunnen spelen bij de beslissing. Leg aan tweens uit dat collegegeld duur kan zijn: ik ben zo blij dat je aan de universiteit denkt. We zouden allemaal moeten beginnen te praten over hoe we ervoor kunnen betalen. Voor middelbare scholieren, wees specifiek: dat zijn geweldige opties, maar laten we ook wat meer betaalbare scholen op je lijst zetten. Wees eerlijk over financiële hulp: in sommige gevallen moet je praten over hoe je de kosten deelt en verschillende mogelijkheden voor beurzen en/of leningen onderzoeken.
Gesprekken om met je ouders te hebben
Heeft u genoeg om comfortabel met pensioen te gaan?
Waarom het belangrijk is: Veel mensen dragen bij aan de financiën van hun ouders. Met veel mensen die in de 80 of ouder zijn, is het waarschijnlijker dan ooit dat gepensioneerden hun spaargeld zullen overleven.
Wanneer erover praten: Het is nooit te vroeg om dit ter sprake te brengen, ook al is het een ongemakkelijk onderwerp. Als je ouders te jong lijken of al met pensioen zijn, bespreek dan hun plannen en doelen voor de lange termijn en of ze op schema liggen.
Wat eerst te doen: Neem contact op met je broers en zussen om te zien of ze soortgelijke gesprekken hebben gehad met je ouders. Het is misschien het beste om slechts één volwassen kind de aanpak te laten maken. De heilzame pensioencalculator op bankrate.com kan inschatten hoe groot een nestei uw ouders nodig zullen hebben in hun pensioenjaren.
Hoe breng je het naar voren: Voorzichtig. Een context hebben voor het gesprek helpt: Mam, ik merkte dat je voorzichtig was in de supermarkt. Ik wil niet dat je je tijdens je pensioen zorgen maakt over geld. Onthoud: het kan meer dan één poging kosten, zegt Virginia Morris, auteur van How to Care for Aging Parents ($ 13, amazon.com ). Ouders willen vaak niet met kinderen over financiën praten.
Heeft u al nagedacht over een langdurige zorgverzekering?
Waarom het belangrijk is: De gemiddelde kosten voor een privékamer in een verpleeghuis kunnen oplopen tot meer dan $ 90.000 per jaar. Een langdurige zorgverzekering helpt dergelijke kosten te dekken.
Wanneer erover praten: Als je ouders eind 50 of begin 60 zijn en in goede gezondheid verkeren. Dan is de kans het grootst dat ze een betaalbare polis vinden.
hoe kom je van gezwollen ogen af door te huilen
Wat eerst te doen: Zoek en toon hen artikelen over het onderwerp, zodat u de feiten duidelijk kunt presenteren. Voor een idee van mogelijke kosten en verzekeringsvoordelen, bekijk de LTC Insurance Evaluator tool op: aarp.org .
Hoe breng je het naar voren: Gebruik je grootouders als excuus, stelt Marilee Kern Driscoll, keynote spreker, bedrijfsadviseur en president van The Marilee Driscoll Company voor. Zeg iets als mama, weet je nog wat je meemaakte met oma toen ze in een verpleeghuis zat? Ze moest ontzettend veel geld uit eigen zak betalen. Heb je plannen gemaakt als dat jou of papa later zou overkomen? Als je eigen familie niet in dit scenario past, vermeld dan een van je vrienden die een soortgelijke situatie heeft meegemaakt met haar grootouders of ouders. Ga daarna verder door de artikelen die je hebt gelezen te delen.
Wie wilt u in geval van nood uw financiën beheren?
Waarom het belangrijk is: Als een ouder plotseling arbeidsongeschikt is, hebben ze een duurzame volmacht nodig om iemand namens hem financiële beslissingen te laten nemen.
Wanneer erover praten: Nu - hoe jong of gezond je ouders ook zijn.
Wat eerst te doen: Ontwerp a duurzame volmacht voor jezelf, iedereen heeft er een nodig.
Hoe breng je het naar voren: Gebruik jezelf als voorbeeld. Vertel je ouders dat je een duurzame volmacht hebt geschreven en vraag of ze er een hebben. Als ze dat doen, zoek dan uit waar het papierwerk is. Als ze dat niet doen, bied dan aan om te helpen. Maak van de gelegenheid gebruik om andere juridische nooddocumenten te bespreken, zoals een levenstestament en een gezondheidsvolmacht.
VERWANT: Je bent nu een volwassene - Tijd om deze 3 ongemakkelijke gesprekken met je ouders te voeren
- Door Maggie Seaver
- Door Walecia Konrad
