Als je net begint in de echte wereld, is het moeilijk om te weten waar je moet zijn voor het beste, meest realistische advies als het gaat om creditcards. Je luistert naar je ouders, oudere broers en zussen en vrienden, maar we vermoeden dat je gemengde berichten krijgt over de wel en wee van creditcards - van het wel of niet krijgen van een creditcard tot gemiste betaling boetes. Hier is een lijst met de meest voorkomende misvattingen over creditcards die veel te vaak worden rondgegooid - en het echte advies waarnaar u in plaats daarvan zou moeten luisteren.
MYTHE #1: je hebt maar één creditcard nodig.
Hier is de waarheid...
Meer als twee kaarten (de winkelkaarten niet meegerekend). Idealiter zou uw belangrijkste creditcard een beloningskaart moeten zijn die u gebruikt om alles op te laden, waarmee u punten verzamelt. (Betaal de rekening altijd elke maand volledig om rentekosten te voorkomen.)
doet hele voedingsmiddelen geld terug
De tweede kaart moet een back-up zijn, die voornamelijk wordt gebruikt voor noodkosten. Uw remmen gaan bijvoorbeeld uit en u moet ze stat vervangen. Als u ooit een saldo moet hebben, zorg er dan voor dat de kaart een lage rente heeft (zoek naar een APR halverwege de tienerjaren) en een hoge limiet, zoals $ 5.000 of meer. Gebruik deze kaart dan één keer per maand. Eén idee: stel een van uw terugkerende rekeningen, zoals elektriciteit, in op automatisch betalen om het account actief te houden, zegt Gerri Detweiler, het hoofd van de website voor markteducatie voor zakelijke financiering Zijn niet . Anders kan de uitgever de rekening sluiten.
Als u al meer dan twee creditcards heeft, hoeft u zich geen zorgen te maken. Bewaar de rekeningen, zolang u ze op verantwoorde wijze gebruikt, wat betekent dat u het saldo elke maand betaalt en minder dan 10 procent van uw totale beschikbare tegoed gebruikt. Maar als u moeite heeft met het bijhouden van saldi, vervaldatums en algemene voorwaarden, dan wilt u misschien het aantal dat u bij zich heeft terugbrengen tot twee.
MYTHE #2: Het verplaatsen van een saldo van de ene kaart naar een kaart met een lagere rente bespaart u geld.
Hier is de waarheid...
Het lijkt erop dat 80 procent van je snail mail bestaat uit creditcardverzoeken, toch? En hoewel de begeleidende brieven het laten klinken alsof saldooverdrachten voor iedereen geweldig zijn, is dat niet noodzakelijk waar.
Het voordeel van saldooverdrachten: u vermindert het bedrag dat u elke maand verschuldigd bent, bespaart geld op financieringskosten, betaalt minder rentelasten en maakt uw financiële leven in het algemeen eenvoudiger. De nadelen: overdrachtskosten kunnen u tot 5 procent van het saldo kosten. Dus $ 5.000 verplaatsen van kaart A naar kaart B zou je $ 250 kosten. Bovendien is het belangrijk op te merken dat zoete deals, zoals nul procent saldo-overdrachten gedurende 18 maanden, doorgaans zijn gereserveerd voor mensen met een smetteloze kredietgeschiedenis.
Voordat u een nieuwe kaart aanvraagt waarnaar u een saldo wilt overboeken, dient u deze belangrijke informatie te raadplegen op de website van de uitgever of een vertegenwoordiger van het bedrijf.
- Hoe lang de introductierenteperiode duurt
- Hoeveel u elke maand moet oppotten om het saldo af te betalen voordat die tijd verstrijkt?
- De saldo-overdrachtsvergoeding
- De boetes die u krijgt voor te late of gemiste betalingen
- Of het teasertarief van toepassing is op nieuwe aankopen
MYTHE #3: Een jaarlijkse vergoeding betalen is weggegooid geld.
Hier is de waarheid...
Verrassing, verrassing: een creditcard kan de kosten waard zijn. Voordat u zich aanmeldt voor een abonnement, moet u echter wat rekenen om te zien of de voordelen de jaarlijkse kosten betalen of overschrijden. Stel dat een door een luchtvaartmaatschappij gesponsorde kaart een jaarlijkse vergoeding van $ 100 in rekening brengt, maar kaarthouders in staat stelt om op elke vlucht één tas gratis in te checken. Als je een paar retourvluchten per jaar maakt, is dat een enorme overwinning.
MYTHE #4: Het kan geen kwaad om je aan te melden voor winkelkaarten.
Hier is de waarheid...
Wie zegt er nee tegen korting, vooral als je toe bent aan een volledige make-over van je garderobe? Welnu, dat is precies waar retailers op rekenen als ze promoties, kortingen, beloningsprogramma's, nul procent financiering en andere voordelen aanbieden als u een kaartaccount bij hen opent. Sommige winkelkaarten kunnen het waard zijn om te hebben, maar meld u niet aan voor elke kaart die u wordt aangeboden - dat brengt u in gevaar om schulden op te bouwen. Haal ze alleen bij de een of twee winkels die je het meest bezoekt; anders kun je uit het oog verliezen wanneer de verschillende rekeningen moeten worden betaald, zegt Bill Hardekopf, CEO van LowCards.com , een vergelijkingssite voor creditcards.
Deze vuistregel geldt vooral als u op zoek bent naar iets groots dat financiering vereist, zoals een nieuwe auto. Waarom? Elke aanvraag voor een nieuwe creditcard leidt tot een onderzoek naar uw kredietrapport. Als u in korte tijd meerdere rekeningen opent, ziet u eruit als een risicovolle lener en kunt u uw kredietscore met maximaal 30 punten verlagen. Als gevolg hiervan komt u mogelijk alleen in aanmerking voor een lening met zo-zo voorwaarden.
hoe vlekkerige nagellak te repareren
Als jij het type bent dat haar creditcardrekening nooit volledig betaalt, zeg dan altijd nee tegen het bewaren van creditcards. Ze rekenen meestal rentetarieven van meer dan 20 procent, vergeleken met 14 procent en hoger voor gewone kaarten.
MYTHE #5: Eén gemiste betaling zal uw credit score niet beschadigen.
Hier is de waarheid...
Helaas kon het. Uw credit score kan met meer dan 100 punten dalen, vooral als u een geweldige score had (700 of hoger). Dat komt omdat hoe hoger het is om mee te beginnen, hoe harder de val. Iemand met een lagere score wordt al als een risico gezien, dus hun verknoeien is bijna te verwachten. Als gevolg hiervan zouden ze mogelijk slechts 60 tot 80 punten verliezen, zegt Liz Weston, auteur van Uw kredietscore .
Als het maken van de betaling je helemaal ontgaat totdat het overzicht van de volgende maand arriveert, kun je niet veel doen, behalve het instellen van automatische factuurbetaling, wat je absoluut zou moeten doen.
is olijfolie goed voor koken op hoog vuur
MYTHE #6: Het is bijna onmogelijk om uw uitgever ervan te overtuigen uw kosten te verlagen of uw kredietlimiet te verhogen.
Hier is de waarheid...
Het is echt mogelijk om te doen! Stel dat u een lagere rente wilt. Bel de klantenservice, vermeld dat u een aantal aantrekkelijke concurrerende aanbiedingen hebt ontvangen en vertel de vertegenwoordiger dat u een loyale klant wilt blijven, maar dat u uw opties afweegt. Vraag dan: 'Wat kunnen we doen om dit op te lossen?' in plaats van 'Wat kunt u voor mij doen?' 'Met behulp van 'wij' als je het over een oplossing hebt, krijg je het gevoel samen te werken aan een gemeenschappelijk doel', zegt Noah Goldstein, hoogleraar management en organisatie aan de UCLA Anderson School of Management. Houd er echter rekening mee dat als je slecht gedrag hebt vertoond (je kaart maximaal gebruiken, gewoonlijk betalingen overslaat of een slecht krediet hebt), je uitgever je waarschijnlijk geen plezier zal doen.
MYTHE #7: Het gebruik van een bankpas en het gebruik van een creditcard is in principe hetzelfde.
Hier is de waarheid...
Niet helemaal. Debetkaarten hebben zeker hun voordelen: tenzij u rood staat, kunt u niet meer uitgeven dan het bedrag dat op uw bankrekening staat en hoeft u zich geen zorgen te maken over late vergoedingen of rentetarieven.
Creditcards zijn echter over het algemeen consumentvriendelijker. Volgens de federale wet betaalt een creditcardgebruiker maximaal $ 50 als er met een kaart wordt gefraudeerd. (Nog beter, veel uitgevers bieden geen enkele aansprakelijkheid, wat betekent dat u geen cent hoeft te betalen.) In schril contrast hiermee kan een debetkaartgebruiker de haak slaan voor $ 500 als hij de ongeautoriseerde transacties niet binnen twee werkdagen meldt. leren over hen, volgens de Federal Trade Commission. En als er meer dan 60 dagen verstrijken voordat de bank op de hoogte wordt gesteld van de fraude? Zeg maar dag tegen al dat geld.
Gebruik plastic voor alle online aankopen en voor alle items met een groot ticket (banken, koffiezetapparaten, reizen naar Europa), aangezien uw creditcardmaatschappij uw geld zal terugbetalen als het item dat u hebt gekocht verkeerd is voorgesteld. Bij een debetkaart gebeurt dit niet. Bovendien, wanneer u een bankpas gebruikt voor bepaalde soorten aankopen (die waarbij de uiteindelijke aankoopprijs op het exacte moment van de uithaal onbekend is, zoals het vullen van uw tank met benzine of het maken van hotelreserveringen), kan de handelaar uw rekening houden en meer geld voor zichzelf reserveren dan u daadwerkelijk uitgeeft, zegt Linda Sherry, directeur voor nationale prioriteiten voor de in San Francisco gevestigde waakhondgroep Consumer Action. Voorbeeld: een benzinestation kan $ 100 bevriezen (ook al heb je maar $ 20 aan benzine gekocht) voor meerdere dagen. Als je dat geld nodig hebt, heb je pech totdat het de wachtstand opheft.
MYTHE #8: Met een cashback-creditcard wordt u in principe betaald om te winkelen.
Hier is de waarheid...
Helaas is er geen (volledig) gratis lunch. Ja, uitgevers van beloningskaarten beloven u elke maand een percentage van uw creditcardaankopen terug te geven, soms nadat u een vooraf ingesteld minimum heeft verdiend, variërend van $ 20 tot $ 100. U ontvangt het geld terug in de vorm van een cheque, een tegoed voor uw saldo of een cadeaubon.
Er zijn echter een paar valkuilen: je hebt een vergulde kredietscore (720 of hoger) nodig om in aanmerking te komen voor de kaarten met de beste beloningen, zoals kaarten die 1 tot 1,5 procent cashback bieden op alle aankopen of maximaal 6 procent terug in bonuscategorieën, zoals dineren of bij aangewezen retailers. Kaarten met de meest lucratieve beloningen heffen een jaarlijkse vergoeding van $ 50 tot $ 100; hun rentetarieven zijn gemiddeld hoger dan die voor standaardkaarten; en sommige emittenten beperken hoeveel geld terug u in een jaar kunt opbouwen. Deze kaarten kunnen lonend zijn als je veel uitgeeft in categorieën die geld terug bieden, zoals benzine en kleding, zegt Beverly Harzog, een creditcardexpert. Maar als je meestal een saldo bij je hebt, zegt ze, kies dan voor een kaart met een lage rente, anders geef je meer uit aan rente dan je ooit in contanten terugkrijgt.
hoe een kerstboom aan te steken
overgenomen uit De echte eenvoudige gids voor het echte leven: volwassenheid gemakkelijk gemaakt . Copyright © 2015 Time Inc. Alle rechten voorbehouden.
