Beslissen of u financieel klaar bent voor uw pensioen is een intimiderende en complexe overweging. Hoe kun je berekenen hoeveel geld precies is? genoeg ? Of precies peilen of u het zich echt kunt veroorloven om afscheid te nemen van de dagelijkse sleur?

Dit zijn bijzonder prangende vragen gezien de recente onthullingen in een studie van Principal , waaruit bleek dat ongeveer drie op de tien werknemers zich zorgen maken dat ze niet met pensioen kunnen gaan wanneer ze dat willen. Bovendien zei bijna hetzelfde aantal werknemers dat ze hun verwachte pensioendatum of verwachte pensioenleeftijd hebben gewijzigd vanwege de pandemie.

Zo ontmoedigend als de pensioenbereidheid de vraag kan zijn, het is er een waar de meesten van ons vroeg of laat mee te maken zullen krijgen. Het is natuurlijk heel goed mogelijk om met enige zekerheid een antwoord op deze vraag te formuleren. Om u te helpen met de beraadslagingen, hebben we financiële adviseurs en pensioendeskundigen gevraagd om tips en begeleiding te geven over hoe u het beste kunt bepalen of u klaar bent om een ​​permanent 'out of office'-antwoord op te stellen.

gerelateerde items

Creëer een doel voor pensioensparen

Laten we beginnen met de olifant in de kamer aan te pakken: hoe u een betrouwbaar pensioenspaardoel kunt ontwikkelen, een doel waarmee u vol vertrouwen het personeelsbestand kunt verlaten.

Het blijkt dat Fidelity een eenvoudige vuistregel heeft om deze vraag aan te pakken. Rita Assaf, vice-president van college en pensioneringsleiderschap voor Fidelity Investments, zegt dat je moet streven om tien keer je jaarsalaris te sparen tegen de tijd dat je 67 wordt. Dus, om te beginnen, de eerste vraag die je jezelf moet stellen, is hoe je huidige pensioen besparingen vergelijken met die benchmark?

sulfaatvrije shampoo voor jeukende hoofdhuid

'Het tienvoudige doel lijkt misschien ambitieus, maar je hebt nog vele jaren om daar te komen', stelt Assaf voor.

Om u te helpen op het goede spoor te blijven, biedt Fidelity deze op leeftijd gebaseerde mijlpalen: Streef ernaar om ten minste één keer uw inkomen te sparen op 30-jarige leeftijd, driemaal uw inkomen op 40, zes keer uw inkomen op 50 en acht keer uw inkomen op 60-jarige leeftijd.

'Deze vuistregel kan een startpunt zijn om je spaarplan op te bouwen en je voortgang te beoordelen', zegt Assaf.

Jaarlijkse financiële controles uitvoeren om de pensioengereedheid te beoordelen

Zoals u jaarlijks een controle ondergaat bij een arts, zou u ook jaarlijks uw financiën moeten laten controleren. Dit kan worden gedaan met een deskundige adviseur of alleen als u zich daar prettig bij voelt. Welke aanpak je ook kiest, dit is een cruciale stap voor pensioengereedheid.

'Maak tijdens deze jaarlijkse controle een lijst van alle pensioenrekeningen die u heeft, evenals het saldo van elke rekening, inclusief pensioenplannen via huidige en voormalige werkgevers', zegt Sri Reddy, senior vice-president, pensioen- en inkomensoplossingen bij Principal. 'Bekijk hoeveel u bijdraagt ​​aan uw huidige pensioenspaarplan en draag minimaal genoeg bij om ervoor te zorgen dat u de maximale werkgeversmatch krijgt.'

Probeer als onderdeel van deze jaarlijkse financiële check-up bij benadering vast te stellen: hoeveel inkomen waarover u beschikt als u stopt met werken. Het antwoord op deze vraag hangt af van hoe lang u van plan bent door te werken (en u zult ook uw verwachte kosten van levensonderhoud tijdens uw pensionering in gedachten willen houden wanneer u dit cijfer overweegt, evenals verwachte pensioenkosten voor gezondheidszorg. Maar meer hierover vragen achteraf.)

'Dit proces stelt je in staat om zaken als asset allocatie en financiering aan te passen, zodat je op koers blijft voor je doel', legt Reddy uit.

Fidelity's Assaf adviseert ook om periodieke beoordelingen van uw activamix uit te voeren.

'Je wilt zeker weten dat je geld voor je werkt en groeipotentieel heeft', zegt Assaf. 'Zorg ervoor dat u de juiste mix van aandelen, obligaties en contanten hebt op basis van hoe ver u van uw pensioen af ​​bent en hoe comfortabel u mogelijke risico's in uw portefeuille neemt.'

Ontwikkel een pensioenplan voor 'salaris'

Na tientallen jaren van werken, heb je een solide plan nodig om tijdens je pensionering een ander soort salaris te genereren, vervolgt Reddy. Om dit te doen, zult u waarschijnlijk vertrouwen op uw gegarandeerde pensioeninkomen en uw fluctuerende pensioeninkomen.

'Gegarandeerd inkomen is geld waarvan je weet dat je het hebt, inclusief sociale zekerheid, een pensioenregeling of een lijfrente', zegt Reddy. 'Veranderlijk inkomen is al het andere, inclusief investeringen, uw 401 (k), IRA, deeltijdwerk en andere inkomstenbronnen die niet gegarandeerd zijn. Omdat dit inkomen afhankelijk kan zijn van de markt of andere factoren, kan het fluctueren. Het bepalen van uw pensioeninkomensplan is nu van cruciaal belang om te bepalen of u klaar bent om met pensioen te gaan.'

Schat uw pensioenkosten

Hier is nog een huiswerkopdracht om te voltooien: plaats uw huidige uitgaven in twee categorieën: wensen en behoeften. U nodig hebben om te betalen voor zaken als nutsvoorzieningen, huisvesting, boodschappen, gezondheidszorg en verzekeringen. De categorie met wensen (waar we hierna op in zullen gaan) omvat zaken als reizen, uit eten gaan en persoonlijke uitspattingen.

Als onderdeel van uw behoeftenberekeningen, moet u rekening houden met inflatie en hoe deze een rol zal spelen in uw toekomstige kosten van levensonderhoud, zegt Reddy. En vergeet niet om de kosten van levensonderhoud voor een echtgenoot of partner mee te nemen in uw berekeningen.

U wilt er ook zeker van zijn dat u rekening houdt met de kosten in verband met gezondheidszorg tijdens uw pensionering, die waarschijnlijk zelfs aanzienlijk zullen zijn naarmate u ouder wordt.

'Gezondheidszorg is een van de grootste zorgen en een belangrijk aandachtsgebied om uw welzijn en kwaliteit van leven te waarborgen', zegt Andrew Meadows, senior vicepresident bij Ubiquity Pensioen + Sparen . 'Zorg dat je op de hoogte bent van de kosten die daaraan verbonden zijn.'

Enkele van de vragen die u op dit gebied moet overwegen (om de kosten echt te beoordelen), zijn onder meer of u medische dekking voor gepensioneerden beschikbaar hebt via uw werkgever en hoeveel Medicare zal dekken.

'Praat met een financiële professional om een ​​strategie voor pensioeninkomen te ontwikkelen die rekening houdt met medische dekking en de stijgende kosten van gezondheidszorg', beveelt Reddy aan.

Definieer nu uw doelen voor uw pensioenlevensstijl

Eindelijk, nadat u alle andere factoren en vaste kosten hebt overwogen, is het tijd om na te denken over hoe u wilt dat uw pensioenlevensstijl eruitziet en wat de kosten voor die levensstijl zullen zijn.

is een kalebas een fruit of groente

'Hoopt ​​u uw levensstijl voort te zetten of te verbeteren als u met pensioen gaat?' zegt Reddy.

Fidelity's Assaf benadrukt ook het belang van levensstijloverwegingen en hun impact op uw pensioenbereidheid.

Stel uzelf de vraag 'welke levensstijl wil ik na mijn pensionering leiden? Met andere woorden, verwacht u dat uw uitgaven zullen dalen als u met pensioen gaat? Dat noemen we een benedengemiddelde levensstijl. Of geef je net zoveel uit als nu? Dat is gemiddeld', zegt ze. 'Als u verwacht dat uw uitgaven zullen zijn' meer dan ze nu zijn - laten we zeggen dat je veel wilt reizen en de wereld wilt zien - dat is bovengemiddeld. Deze verwachtingen spelen een belangrijke rol bij hoeveel je moet sparen en of je er klaar voor bent.'

Uiteindelijk zal de levensstijl die u na uw pensionering nastreeft van invloed zijn op het antwoord op de vraag of u: werkelijk klaar om met pensioen te gaan .