Heb je een nodig Financiële planner ? Een trieste waarheid: de meeste mensen zijn niet rijk genoeg om zelfs maar met een financieel adviseur te kunnen praten, laat staan ​​om toegang te krijgen tot professionele tools voor geldbeheer. De meeste geldmanagers van tegenwoordig zullen alleen met u samenwerken als u al een zeer grote hoeveelheid geld hebt verzameld (bijvoorbeeld bijna $ 1 miljoen) die ze kunnen beheren, omdat ze verdienen op basis van percentages. (Het heeft ook vaak geen zin voor mensen die minder hebben om te betalen voor financiële planning vanwege de kosten.) Maar uiteindelijk betekent dit dat als je aan het sparen en verdienen bent, de meeste mensen dit vrijwel in het donker doen .

Voer nieuwe start-ups in zoals Facet Rijkdom , STASH rijkdom , en Persoonlijk kapitaal , die gericht zijn op het democratiseren van professionele financiële planning. Facet Wealth en STASH Wealth zijn beide vermogensbeheerders die een vast bedrag in rekening brengen voor: werken met een gecertificeerd financieel planner om een ​​holistisch plan voor uw geld te maken.

Veel CFP's kunnen meer dan $ 5.000 in rekening brengen voor een enkel uitgebreid financieel plan. Ter vergelijking: STASH rekent ongeveer $ 1.800 aan. Facet Wealth brengt maandelijks abonnementskosten in rekening op basis van individuele complexiteit voor een doorlopende relatie en onbeperkte vergaderingen met uw toegewijde financiële planner. Ondertussen, Persoonlijk kapitaal maakt planningssoftware gratis te gebruiken en biedt investeringsadvies voor mensen die slechts $ 100.000 te investeren hebben.

Klinkt het te mooi om waar te zijn? Voor de juiste persoon is dat misschien niet zo. Maar de truc is om erachter te komen of jij een van die mensen bent. 'Ik vind het geweldig dat deze bedrijven financiële planning toegankelijker maken', zegt Elizabeth Windisch, CFP, van Aspen Wealth Management in Colorado. 'Maar je wilt de kosten vergelijken - ze kunnen geweldig zijn, maar ze kunnen meer zijn dan je nodig hebt.'

Als je iemand bent die gewoon is starten in je carrière U bent bijvoorbeeld misschien niet klaar voor het soort service dat deze bedrijven bieden. 'Aan het begin van je carrière, alleen maar om je 401(k) te financieren, hoef je misschien niet zo vaak met iemand te praten. Er zijn veel financiële adviseurs die financiële planning tegen een vast bedrag doen', zegt Windisch. 'Ik heb veel mensen geholpen die maar een uurtje of twee van mijn tijd nodig hebben.'

Aan de andere kant, laten we zeggen dat je een beetje meer senior wordt in je carrière. Je hebt een vrij besteedbaar inkomen (eindelijk!), maar je probeert erachter te komen hoe je het het beste voor meerdere doelen kunt gebruiken: schulden betalen (ugh studieleningen!), je pensioen financieren en sparen voor je kinderen. school of gewoon betalen voor kinderopvang. Bovendien heb je misschien aandelenopties op je werk of een klein bedrijf (als je een gigwerker bent, heb je een klein bedrijf). In dat geval kunt u er echt baat bij hebben om een ​​financieel planner bij u in de buurt te hebben - en misschien is een van deze nieuwe bedrijven misschien iets voor u.

Als je het Windisch vraagt, is het belangrijkste voordeel dat ze het vinden van een expert gemakkelijker maken. 'Het kan overweldigend zijn om een ​​financieel adviseur te vinden. Maar ze maken het je makkelijk', zegt ze.

Elk werkt een beetje anders. Verderop zullen we de basis van elk opsplitsen.

hoe lang moet een bh mee gaan

gerelateerde items

Hoe Facet Wealth werkt

Facet Rijkdom 's belangrijkste onderscheidende factor is dat het u verbindt met een Certified Financial Planner, die aan u is toegewezen. Je ontmoet je planner volgens een regelmatig schema - je kunt ze zelfs ontmoeten wanneer je maar wilt. Het enige wat je hoeft te doen is een tijd in hun agenda te blokkeren. (U kunt ze ook op elk gewenst moment e-mailen.) Uw CFP kan uw investeringen desgewenst voor u beheren, zonder extra kosten. Maar het belangrijkste voordeel is dat ze u helpen een uitgebreid financieel plan op te bouwen rond uw doelen. Dat betekent dat ze u helpen antwoorden te vinden op vragen zoals ervoor zorgen dat u verzekerd bent en hoeveel verzekeringen u moet kopen, hoe u kunt beginnen met sparen voor de studie van uw kinderen terwijl u jongleert met uw andere doelen, en hoe u uw cashflow het beste kunt beheren. (Kun je echt een nieuwe auto betalen?) Omdat Facet-professionals CFP's zijn, zijn het fiduciairs, wat betekent dat ze wettelijk verplicht zijn om advies te geven in jouw belang. In tegenstelling tot sommige andere soorten financiële adviseurs, verdienen ze geen commissie door u producten te verkopen.

Kosten: $ 100/maand basislijn. In plaats van een 'assets under management'-vergoeding - dat is wanneer financiële adviseurs bijvoorbeeld 1 procent in rekening brengen van het geldbedrag dat ze voor u beheren - berekent Facet maandelijkse abonnementskosten op basis van de complexiteit van uw financiële situatie. Je kunt op elk moment annuleren, maar het idee is dat je planner voor de lange termijn bij je is. Terwijl je leven verandert, is je planner er om je te helpen bij het navigeren door nieuwe uitdagingen. De vergoeding die u betaalt, wordt in eerste gesprekken met Facet Wealth uitgewerkt. Via de website kun je een gratis kennismakingsgesprek van 30 minuten inplannen.

Hoe STASH Wealth werkt

STASH Wealth verkoopt zichzelf als het aanbieden van modern financieel advies dat is afgestemd op de unieke situaties van millennials - je weet wel, hella studieleningen en een verlangen naar dagelijkse avocadotoost. In plaats van een financiële partner voor de lange termijn, biedt STASH een uitgebreid financieel plan dat op u is afgestemd door in de loop van een paar weken met u samen te werken. U bent gekoppeld aan een Registered Investment Advisor (RIA), wat ook een fiduciaire aanduiding is, zodat u er zeker van kunt zijn dat het advies dat u krijgt in uw belang is. Als je wilt, kun je je aanmelden voor 'STASH Management', voor doorlopende updates van je abonnement en toegang tot je adviseur voor eenmalige vragen.

Kosten: STASH biedt drie hoofdniveaus van services: voor particulieren beginnen de kosten bij $ 1.497. Ze bieden ook plannen voor stellen en ondernemers. Als u zich uiteindelijk aanmeldt voor STASH Management, brengt het vervolgens een beheervergoeding van 1,2 procent per jaar in rekening. Jij kan doe een snelle quiz op haar website om te zien of u geschikt bent voor haar diensten, of plan een kennismakingsgesprek.

Hoe persoonlijk kapitaal werkt

Personal Capital werkt iets anders dan STASH of Facet, omdat het belangrijkste optreden de softwaretools en het dashboard zijn, die gratis zijn. Nadat u zich heeft aangemeld voor de app, kunt u uw vele accounts koppelen en een volledig beeld krijgen van uw financiële leven en investeringen. Het dashboard biedt tools om uw cashflow te beheren, uw vermogen te begrijpen en te zien of u op schema ligt om met pensioen te gaan. Van daaruit kunt u zich ook aanmelden voor de Investment Service (als u $ 100.000 te investeren heeft) of Wealth Management (als u $ 200.000 te investeren heeft). De onderscheidende factor voor persoonlijk kapitaal is dat het in feite een stap hoger is dan een robo-adviseur. Hoewel het op technologie leunt, krijgt u ook 24/7 (ja, echt, u kunt 24 uur per dag e-mailen of bellen) ondersteuning van twee menselijke adviseurs.

Kosten: Het dashboard is gratis. Persoonlijk kapitaal rekent 0,89 procent per jaar op rekeningen met $ 100.000. De vergoeding daalt na $ 200.000.

Welke is geschikt voor mij?

Alleen jij kunt deze vraag beantwoorden. Uw situatie is uniek voor u en veel van de voordelen van financiële planning kunnen voortkomen uit de persoonlijke relatie die u heeft met uw geld en met uw planner.

Het is ook belangrijk erop te wijzen dat deze drie bedrijven niet de enige opties op de markt zijn. Naast het feit dat er steeds nieuwe start-ups op het gebied van financiële planning opduiken, bieden veel onafhankelijke financiële planners vergelijkbare diensten aan. Hoewel ze misschien moeilijker te vinden zijn, raadt Windisch aan om, afhankelijk van uw financiële situatie, rond te vragen bij vrienden of geliefden die vergelijkbare financiële situaties hebben als de uwe. Het beste advies is om je huiswerk te doen.

'Je wilt ze interviewen. Interview onafhankelijke adviseurs. En vergelijk de kosten. Probeer van alles appels voor appels te maken, dus kijk hoeveel tijd je krijgt met de adviseur en reken uit wat de kosten zullen zijn', zegt Windisch. 'Betaal niet meer voor meer dan je nodig hebt, want dat vreet aan je vermogen.'