Misschien zet COVID-19 je aan het denken over je financiën (en het nemen van stappen om bewaak uw financiële toekomst ), of misschien vraag je je al een tijdje af hoe je je geldspel kunt verhogen. Hoe dan ook, je hebt je waarschijnlijk afgevraagd over de diensten die worden aangeboden door financiële planners of adviseurs.
Of u nu op weg bent naar een solide pensioen of nog in de beginfase van het aflossen van schulden en het aangaan van een noodfonds en een gezonde relatie met geld, kan een financieel planner helpen: een financieel planner kan iedereen helpen meer grip te krijgen op hun uitgaven en sparen, of ze nu werken om rijkdom op te bouwen of op een gezond nestje zitten.
Met een recessie van het coronavirus dreigende en financiële tijden die moeilijker worden, is nu misschien een beter moment dan ooit om te gaan werken met een financieel planner. Maar doe jij werkelijk financieel planner nodig? Hoeveel kosten financiële planners? En hoeveel kunnen ze je eigenlijk helpen? Vind hier enkele antwoorden, plus een blik op hoe u een financieel planner of adviseur kunt vinden die bij uw behoeften past.
gerelateerde items
Heeft u een financieel planner nodig?
Alleenstaand of getrouwd, welgesteld of het moeilijk heeft, iedereen kan profiteren van het hebben van een financiële planner in hun leven. Maar moet je echt geld uitgeven om er een te betalen?
Millennial personal finance auteur finance Stefanie O'Connell zegt van niet. Als je net begint te letten op je geld, kan de focus liggen op gedrag dat je zelf kunt doen, zegt ze. Dus zaken als bijdragen aan het pensioenplan van uw werkgever, geld sparen in een noodfonds, een budget hebben en leren leven binnen uw mogelijkheden. Het soort basiswerk.
Als je al die dingen doet en je bent tientallen jaren verwijderd van je pensioen, loop je voor op het spel, zegt O'Connell. Op dat niveau zou het inhuren van een financieel planner om jezelf verantwoordelijk te houden tijdens het budgetteren en sparen alleen maar bonuspunten voor financieel inzicht verdienen.
Kenneth Lin, oprichter en CEO van Krediet Karma, gaat akkoord. Als u zeker bent van uw vaardigheden en kennis als het gaat om budgetteren, pensioenplanning en beleggen, heeft u misschien geen financieel adviseur nodig, zegt hij. Als u bereid bent de tijd te nemen om u over persoonlijke financiën te lezen, ervoor te zorgen dat uw pensioensparen en -investeringen op schema liggen en eraan werkt om andere financiële doelen te bereiken, kunt u prima zelf uw geld beheren.
Als je moeite hebt om die dingen te doen, kun je misschien baat hebben bij een beetje hulp.
beste manier om witte handdoeken te wassen
Beslissen om een financieel planner of adviseur in te huren
Een financieel planner inschakelen voor hulp is het beste als je op het punt staat een cruciale financiële verandering door te voeren, zegt O'Connell. Dat kan zijn wanneer u een bruiloft plant of wilt sparen voor een huis. Misschien sta je op het punt kinderen te krijgen en wil je ze op de goede weg krijgen met een 529 plannen, of u heeft onlangs een erfenis gekregen. Een financiële verschuiving kan ook nodig zijn als er iets mis is gegaan: misschien ga je door een scheiding of is je partner overleden.
Er zijn gewoon veel meer manieren om in die stadia te optimaliseren, zegt O'Connell. En de kruising van juridische overwegingen, financiële overwegingen, vermogensoverwegingen en fiscale implicaties vereist echt een niveau van expertise.
Als u getrouwd bent of uw financiën hebt gecombineerd met uw partner, moet u plannen om samen financiële planningssessies bij te wonen en elkaar op de hoogte te houden. Op die manier koopt u allebei belangrijke beslissingen en heeft u allebei inzicht in hoe uw financiën werken.
Alle financiële belanghebbenden moeten worden betrokken bij de financiële planning. Een goede financiële planner zal ervoor willen zorgen dat dit gebeurt, zegt Bobbi Rebell, een CFP en personal finance-expert bij Tellen.
De juiste financiële planner of adviseur vinden
Klaar om de sprong te wagen en aan de slag te gaan met een financieel planner? Hier kunnen dingen overweldigend worden. Net als belastingaccountants of kappers, zijn er talloze opties als het gaat om het vinden van een financieel planner of adviseur die perfect is voor u en uw situatie.
wat is een goede vervanger voor slagroom
U wilt iemand met financiële kennis om u te helpen bij uw budgettering, sparen, beleggen en meer, maar u wilt ook iemand die het menselijke aspect van geld begrijpt, dat wil zeggen dat ze u niet zullen veroordelen voor een ongeplande uitgave of een slechte financiële beslissing. O'Connell stelt voor op zoek te gaan naar een gecertificeerde financiële planner (CFP), iemand die de extra stap van meer training en testen heeft doorlopen om gecertificeerd te worden.
Bovendien worden GVB's aan bepaalde ethische normen gehouden, zegt Rebell. Je vindt er een op Laten we een plan maken, een website van de Certified Financial Planner Board of Standards.
Hoewel u zou kunnen overwegen om uw zoekopdracht bij uw lokale bank te starten, zegt O'Connell dat mond-tot-mondreclame en persoonlijke aanbevelingen ook werken. En gezien het digitale karakter van de functie, hoeft u uw zoekopdracht niet te beperken tot die professionals in uw regio: veel financiële planners werken met externe klanten via virtuele vergaderingen.
Als je hulp nodig hebt, stelt O'Connell een site voor zoals XYPlanning-netwerk starten. En onderschat niet hoe belangrijk het is om goed op te schieten met degene die je inhuurt. Lin zegt dat rondkijken voor een adviseur kan zorgen voor een goede pasvorm op de lange termijn.
De sleutel is om uw financieel adviseur te vertrouwen. Zelfs als ze uw geld niet actief beheren, hebben ze toegang tot uw gevoelige financiële informatie en geven ze u advies dat uw financiële toekomst zou kunnen bepalen, zegt hij. U moet weten dat ze uw belang voor ogen hebben.
Vaak, als een planner online aanwezig is, kun je dit controleren door hun blogs te doorzoeken en het soort waarde dat ze bieden via gratis online inhoud. Je wilt een goed idee krijgen van hun aanpak en hun waardesysteem, zegt O'Connell. Je wilt iemand bij wie je je veilig kunt voelen, iemand die je levenskeuzes niet beoordeelt.
Uitzoeken hoeveel een financieel planner kost
De kosten van een financieel planner zijn afhankelijk van hoe de financieel planner geld verdient. Rebell stelt voor op zoek te gaan naar financiële planners die alleen tegen betaling werken, of mensen die werken tegen vergoedingen of uurtarieven.
Dit is waar het belangrijk wordt om je financiële planner te vragen hoe ze worden betaald, zegt Rebell. Het kan 'gratis' lijken als de planner op commissie wordt betaald als je een product bij hen koopt. Maar als ze een planner zijn die alleen tegen betaling werkt, kan dit sterk variëren, afhankelijk van factoren, waaronder hun ervaring, hun kosten en het budget van hun klanten.
Een fiduciair planner is wettelijk verplicht om in uw belang te handelen en uw behoeften voor die van henzelf te stellen, zegt O'Connell. Ze staan ook bekend als adviseurs die alleen betalen, omdat ze geen commissies accepteren voor investeringen of producten die ze aanbevelen, zegt ze.
Een niet-fiduciaire adviseur kan op twee manieren geld verdienen: ofwel door een percentage te nemen van wat uw investeringen opleveren of door een commissie te krijgen op basis van de producten die ze u verkopen, zelfs als die producten niet perfect bij u passen. Dat is een beetje een achterhaald model en fiduciair wordt steeds meer de standaard, zegt O'Connell. Dat is iets dat echt door de jongere generatie is gedreven.
kookeiland met opbergruimte en zitje
Om erachter te komen of een adviseur een vertrouwenspersoon is, zegt Lin dat je het gewoon moet vragen. Voor degenen die zich niet zo financieel onderlegd voelen, kan een financieel adviseur die alleen betaalt, de beste keuze zijn, omdat die adviseurs over het algemeen minder interesse hebben om u iets te verkopen dat u niet nodig heeft of om u onder druk te zetten om meer geld te investeren dan u zijn comfortabel met, zegt hij.
Wat uw financiële planner gaat doen?
Als je eenmaal een goede match hebt gevonden, hangt de frequentie van je ontmoetingen en de duur van je relatie af van de complexiteit van je financiële situatie. Het hangt af van uw behoeften en uw budget, zegt Lin. Als uw financiën niet te complex zijn, is een jaarlijkse vergadering misschien de oplossing. Als u de voorkeur geeft aan meer regelmatige input, of een complexere portefeuille heeft, en u het zich kunt veroorloven om een adviseur te blijven betalen, geeft u er misschien de voorkeur aan om die bron voor de lange termijn beschikbaar te hebben.
Je kunt ook altijd een financieel planner inhuren voor een eenmalig consult als je alleen op zoek bent naar input over een specifieke vraag, zoals wat te doen met een grote bonus of hoe je een grote verhoging toekent (of je aanpast aan een inkomensverlies of ontslag). Om onregelmatig overleg gemakkelijker te maken, stelt Rebell voor om een relatie aan te gaan met een financieel planner of adviseur die u in een mum van tijd kunt bereiken, zelfs als u niet regelmatig bijeenkomt.
Zelfs als je geen uitgebreide hulp met je geld wilt, is het geen schande om een professional in te huren om de basis te leggen voor een pad naar je ideale financiële toekomst, zegt Lin. Zorg ervoor dat u een adviseur kiest die uw behoeften en doelen voorop stelt.
