Jonathan Gassman bezocht onlangs zijn 94-jarige moeder in Florida. Een van de hoofddoelen van zijn bezoek? Naar help haar met haar belastingen . 'Ik ben Mister Checklist', zegt Gassman, die de Gassman Financial Group , en is een voorstander van een eenvoudig, rechttoe rechtaan belasting to-do checklist voor iedereen. 'Laten we ervoor zorgen dat we niets weglaten', voegt hij eraan toe.

Zoals het voor miljoenen van ons was, 2020 was fiscaal een heel ander jaar . Mama Gassman had dit jaar bijvoorbeeld 'gemakkelijk meer dan $ 100.000' aan medische kosten, aldus Jonathan. Voor het eerst in jaren zal ze aftrekposten specificeren - in plaats van het IRS-standaardcijfer te nemen.

Een belastingchecklist is een goed advies voor iedereen in het kielzog van 2020. Hier zijn enkele dingen waarmee u rekening moet houden terwijl u uw eigen bouwt - en afvinkt, hoewel u altijd uw omstandigheden met uw financieel adviseur als je er een hebt.

Wat te vragen aan een belastingadviseur?

Amber Gray-Fenner, eigenaar van Fiscale therapie , dringt er bij belastingbetalers op aan om te vragen naar: de kwalificaties van een belastingvoorbereider en oefenen. Dat omvat het informeren naar hoeveel permanente educatie ze hebben gehad over COVID-gerelateerde belastingwijzigingen, hun algehele ervaringsniveau, hun personeelsbestand en de hoeveelheid werk die het kantoor doet.

'Ik heb niet het gevoel dat we meer zouden kunnen doen dan, en dit is een maximum, 350 belastingaangiften in een seizoen grondig', zegt Gray-Fenner. 'Als je een van deze pop-upfoto's hebt met één voorbereider en ze bereiden 500 retourzendingen per jaar voor, dan moet je je afvragen hoe ze dat voor elkaar krijgen.' Vraag ook naar het schriftelijke informatiebeveiligingsplan van een belastingadviseur, of WISP, om te zien hoe veilig uw informatie is. 'Als ze herten-in-koplampen gaan, vraag dan of ze een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben', voegt Gray-Fenner toe.

Waar (en wanneer) te beginnen

Verzamel al uw documenten: belastingaangifte van vorig jaar, W-2-formulieren; 1099-formulieren als u als zelfstandige werkt of bepaalde andere soorten inkomsten hebt, zoals investeringen of werkloosheid; medische kosten; liefdadigheidsdonaties; belastingformulieren voor collegegeld; enzovoorts. Sommige kunnen in elektronische vorm komen en niet op papier.

Begin zo vroeg mogelijk met de voorbereiding. Hoe dichter je bij 15 april komt, hoe groter de kans dat je een verlenging moet indienen en langer moet wachten dan je zou hebben voor een terugbetaling; voorbereiders hebben het druk in deze tijd van het jaar.

Stel een in online account bij de IRS . U kunt controleren wat u hebt ingediend en betaald, en elektronische betalingen doen (veel beter dan het opsturen van cheques).

beste tijd van het jaar om koelkast te kopen

Als uw gezin de afgelopen generatie een opwaartse financiële overgang heeft meegemaakt, is advies over strategieën een must. 'De meerderheid van de mensen met wie we praten, zijn de eerste generatie vermogensbouwers', zegt Calvin Williams van Freeman Capital , die zich richt op achtergestelde gemeenschappen. 'Ze hebben problemen waar hun ouders nooit mee te maken hebben gehad.'

Daarnaast zijn jaar-op-jaar veranderingen in uw financiële plaatje altijd belangrijk. Het leven verandert zoals een nieuw kind (of het nu een baby, adoptie of pleegkind is), de noodzaak om voor een oudere ouder te zorgen, een huwelijk, echtscheiding of overlijden van een echtgenoot - al deze hebben belangrijke implicaties voor belastingen, volgens Mark Steber van belastingvoorbereidingsdienst Jackson Hewitt . Evenzo moet rekening worden gehouden met een nieuwe baan, een onverwachte meevaller van een investering, grote medische kosten of de aan- of verkoop van een huis.

het verschil tussen zonnebrandcrème en sunblock

Specifieke problemen voor 2020

Het afgelopen jaar was natuurlijk bijzonder storend. Zoals Steber zegt, was 2020 echt 'een jaar van ongekende verandering - en de meeste mensen die belastingaangiften doen, zullen zien dat [de omwenteling van] 2020 wordt weerspiegeld in hun belastingaangiften.'

Een voorbeeld is: werkeloosheidsverzekering . Het is een belastbaar item op federaal niveau - en ook in de meeste staten. Als u betalingen heeft ontvangen en geen geld opzij heeft gezet of ervoor heeft gekozen om belastingen te laten inhouden, heeft u mogelijk een hogere belastingaanslag dan verwacht.

Maar misschien is er hulp onderweg. 'Een deel van wat het Congres op tafel heeft gelegd en nog niet is aangenomen, is dat de eerste $ 10.200 [aan werkloosheidsuitkeringen] vrijgesteld zijn van belasting', zegt Taxaroo 's Knox Wimberly. 'Als dat gebeurt, kan dat een flinke impact hebben.' Voor sommigen zou dat volgens Wimberly een verschil van $ 2.000 tot $ 3.000 kunnen betekenen.

Dat gezegd hebbende, de maatregel kan al dan niet worden aangenomen. Dus als u werkloos bent geworden maar kunt wachten op een terugbetaling, overweeg dan om de indiening uit te stellen totdat het Congres een beslissing neemt. Anders moet u later een gewijzigde aangifte indienen, wat aanzienlijke vertragingen in de verwerking kan veroorzaken. Vraag ook aan uw opsteller of uw werkgever gebruik heeft gemaakt van het optionele uitstel van loonbelasting, adviseert Gray-Fenner. Dat kan betekenen dat u nog meer geld krijgt.

Wat betreft die stimulusbetalingen ? Dat waren in feite terugbetaalbare belastingkredieten, wat betekent dat ze rechtstreeks van toepassing waren op wat u aan belastingen zou moeten betalen en terugbetaald konden worden. Dus als je genoeg belasting betaalde, kreeg je het geld. En hoewel sommige individuen of koppels niet in aanmerking kwamen voor volledige (of enige) stimuleringsbetalingen op basis van hun inkomen in 2019, kan een inkomensverlies in 2020 betekenen dat ze nu in aanmerking komen en het saldo van hun belastingen kunnen claimen. Beter laat dan nooit?

Over het hoofd gezien manieren om uw belastingafdracht te maximaliseren

Er zijn tal van manieren om het meeste uit uw belastingen te halen - die velen van ons vergeten. Een inkomensvermindering kan bijvoorbeeld leiden tot onverwachte toegang tot de Verdiend inkomstenbelastingkrediet of kinderkorting voor kinderen ten laste.

En 'als uw belastbaar inkomen onder het belastbare winstpercentage op lange termijn daalt, heeft u [ook] een vermogenswinstpercentage van nul procent', Stephanie McCullough, oprichter van Sophia financiële planning voor vrouwen, zegt. 'Ik heb klanten,' voegt ze eraan toe, wier 'grootvaders aandelen voor hen kochten voor hun bar mitswa of zoiets' - van wie sommigen nu misschien aandelen kunnen verkopen zonder verschuldigde belastingen. En vergeet niet de speciale $ 300 aftrek van liefdadigheidsbijdrage dat het Congres toegevoegd. Dat is beschikbaar, zelfs als u niet kunt specificeren.

Als u geld uit een 401 (k) hebt gehaald om de kosten te helpen betalen, is dat geld ook belastbaar. Als u de belastingen echter nog niet heeft betaald, kunt u dit misschien over een periode van drie jaar doen - en uzelf nu niet onnodig stressen.

Bent u of uw ouders met pensioen? Tel medische kosten op, zoals Gassman deed voor zijn moeder, en omvat, indien van toepassing, Medicare-premies die door de overheid zijn afgesloten om te zien of dat een nieuwe aftrek of belastingvoordeel oplevert.

beste concealer voor donkere kringen en rimpels

Staten en veel gemeenten hebben ook belastingen. Dat kan voor velen dubbele belasting worden die in 2020 misschien op een kantoor in de ene staat of stad hebben gewerkt en vervolgens naar huis gingen om in een andere in quarantaine te gaan , of misschien zelfs verhuisd. 'Veel werkgevers houden dubbele inhouding in, in de staat waarin je werkt en in de staat waarin je woont', om te voorkomen dat je te weinig inhoudt, legt Gray-Fenner uit. Bovendien belasten de meeste staten werkloosheidsinkomsten, hoewel, volgens Robbin Caruso, partner bij accountantskantoor Prager Metis, 'een aantal staten, waaronder Alabama, Californië, Montana, New Jersey, Pennsylvania en Virginia dat niet doen'.

Bemoei je met je eigen zaken

Miljoenen mensen officieel ingediend om bedrijven te starten vorig jaar - het grootste aantal ooit. Anderen hebben dat misschien gedaan optreden werk via een online platform om een ​​tekort te helpen aanvullen zonder zichzelf te zien als het starten van een bedrijf. Als dit op u van toepassing is, gefeliciteerd: u bent nu eigenaar.

'Veel mensen veranderden hun bijzaak in hun belangrijkste drukte toen ze hun zakelijke baan verloren', Ben Richmond, CPA, van Xero zegt. Natuurlijk omvat het hebben van een bedrijf ook de extra fiscale overwegingen die uw meer ervaren zusterondernemers hebben. Er zijn meer formulieren en belastingen op dat inkomen, inclusief sociale zekerheid. Maar er staan ​​ook inhoudingen op je te wachten.

'Ik vind dat de zelfstandigen niet goed genoeg zijn opgeleid om alle mogelijke inhoudingen te begrijpen waar ze gebruik van kunnen maken', zegt Gassman. 'Als een thuiskantoor.' McCullough is het daarmee eens: 'Denk eens na over de legitieme zakelijke uitgaven die u van tevoren moest doen om dingen op te zetten, zoals het laten registreren van een domein of het kopen van een laptop.'

In het eerste jaar van je bedrijf kun je 'tot $ 5.000 aan opstartkosten claimen', merkt Richmond op. Zelfs zakelijk autogebruik is aftrekbaar, of u nu het standaard kilometertarief gebruikt dat de IRS jaarlijks publiceert of door de werkelijke kosten nauwkeurig te volgen. Gig werknemers kunnen die aftrek krijgen en de thuiskantooraftrek.

Werknemers die vanuit huis werken, kunnen het gebruik van hun kantoorruimte niet aftrekken, maar degenen met een nieuw bedrijf kunnen dat waarschijnlijk wel, zelfs als dat bedrijf slechts parttime is, zolang de ruimte voor dat gebruik is bestemd.

Natuurlijk, dit klinkt misschien als een heleboel stappen, maar afzonderlijk genomen zijn ze allemaal beheersbaar. Bovendien zijn ze het meer dan waard voor de uitbetaling: het verminderen van uw belastingplicht of het verhogen van uw teruggave. Begin gewoon met het afstrepen van één item tegelijk van uw lijst - u heeft dit.