Het is gemakkelijk om verstrikt te raken in de opwinding van het kopen van een huis. Als je al een tijdje naar je doel toe werkt, droom je er waarschijnlijk van om de sleutels te krijgen en je te vestigen op een plek die je echt de jouwe kunt noemen. Grote dingen brengen echter een grote verantwoordelijkheid met zich mee, en een deel van die verantwoordelijkheid - het onderhouden en repareren van uw huis indien nodig - kan nogal duur zijn. Dus voordat u het contract voor een nieuw huis ondertekent, is het belangrijk om rekening te houden met deze toekomstige uitgaven, en niet alleen met de initiële kosten.

Hoewel u misschien al bereid bent om een ​​deel van het routineonderhoud aan te pakken dat hoort bij het bezitten van een huis, zoals het vervangen van luchtfilters en het reinigen van de dakgoten, onvoorziene schades en reparaties kunnen u financieel terughoudend maken. Sterker nog, volgens de woningverzekeringsmaatschappij Hippo's Huiseigendomsrapport 2021 77 procent van de huiseigenaren kreeg te maken met een onverwacht probleem dat binnen het eerste jaar van eigendom moest worden gerepareerd, en 53 procent van die huiseigenaren zei dat de kosten van die reparaties varieerden van $ 1.000 tot $ 5.000. Dat is de reden waarom een ​​​​huisonderhoudsbudget net zo veel rekening moet houden met de onverwachte kosten als met de routinekosten. We spraken met experts op het gebied van onroerend goed en woningverzekeringen om erachter te komen hoe u een proactief onderhoudsbudget voor uw huis kunt opstellen. Blijf lezen om te leren hoe u financieel voorbereid kunt zijn op uw nieuwe woning.

VERWANT: 7 dingen die voor het eerst thuiskopers zouden willen dat ze wisten

Welk onderhoud en reparaties aan huis moet u plannen?

Voordat u een budget voor woningonderhoud en -reparaties plant, is het belangrijk om eerst te weten wat dat inhoudt. Bij het huren is de verhuurder of het onderhoudsbedrijf verantwoordelijk voor het repareren van het grootste deel van wat kapot gaat, dus als je zoiets als een keukenapparaat hebt gehad, heb je misschien geen rekening gehouden met de kosten. Als uw vaatwasser echter kapot gaat in het huis dat u bezit, betaalt u de rekening om het te repareren of te vervangen - en u zult uzelf voor de gek houden als het kapot gaat omdat u het vaatwasserfilter niet hebt schoongemaakt. Huiseigenaren moeten volledig op de hoogte zijn van het routineonderhoud dat nodig is om alles draaiende te houden. 'Routine-onderhoud en -onderhoud kunnen u helpen een hoop geld en stress te besparen', zegt Andrea Collins, expert op het gebied van woninginzichten bij nijlpaard .

Er is veel om bij te houden, dus het helpt om een ​​checklist te raadplegen, zoals deze van Hippo , dat het huisonderhoud opsplitst in maandelijkse, seizoensgebonden en jaarlijkse taken. Dit omvat alles, van het maandelijks reinigen van de ontluchting van de droger tot het jaarlijks aftappen en bijvullen van warmwaterboilers. Veel van deze taken duren minder dan 20 minuten, en u kunt ze zelf doen zonder geld uit te geven - en ze zullen u geld besparen door dure reparaties in de toekomst te voorkomen.

Collins benadrukte ook het belang van seizoensspecifiek onderhoud en voorbereiding op weersgerelateerde schade, waar u ook woont. Ze zegt dat huiseigenaren het afgelopen jaar vaak te maken hadden met problemen met koud weer, zoals kapotte of bevroren leidingen, ijsdammen op daken en waterlekken - en deze problemen zijn niet goedkoop. Volgens de Instituut voor verzekeringsinformatie , zal ongeveer een op de 50 huiseigenaren een claim indienen voor waterschade of bevriezing (die gemiddeld ongeveer $ 11.000 kost), goed voor bijna 24 procent van alle verzekering voor huizenbezitters beweert. Schud het belang van routineonderhoud dus niet af: uw huis en uw bankrekening zullen u later dankbaar zijn.

Budgetteren voor onderhoud en reparaties aan huis?

Hoe goed u ook bent in het uitvoeren van routine-onderhoud in een huis, na verloop van tijd zullen vervangingen en reparaties onvermijdelijk noodzakelijk zijn. De beste manier om voor die kosten te budgetteren, is door er zo snel mogelijk voor te gaan sparen, zegt vastgoedbelegger J Scott .

'Dus er zijn deze grote dingen op elk onroerend goed, de kapitaaluitgaven, en dit zijn de grote items waarmee elke huiseigenaar te maken krijgt, of het nu is of over 20 jaar', zegt hij op de Geld vertrouwelijk podcasten. 'En dit zijn dingen als een dak, een nieuw HVAC-systeem, een nieuwe warmwaterboiler, het bijwerken van elektrische en sanitaire voorzieningen en het repareren van gevelbeplating, al deze dingen waar je vandaag misschien niet aan denkt.'

( Lees hier het volledige transcript .)

Zelfs als deze items geen onmiddellijke behoeften zijn, zegt Scott dat het een vergissing is om de financiële planning aan je toekomstige zelf over te laten. 'Als je slim bent, denk je: oké, dit dak gaat 20 jaar mee. Over 20 jaar moet ik wat geld betalen om het dak te vervangen'', zegt hij. 'Doe wat onderzoek. U vindt dat het vervangen van dat dak ongeveer $ 10.000 zou kosten. Dus in plaats van te denken: 'Ik ga over 20 jaar $ 10.000 betalen', denk erover na in termen van 'Ik betaal $ 500 per jaar', of je kunt zelfs zeggen: 'Ik geef $ 40 per maand uit om dit dak.' En dat kun je met elk van de grote componenten.'

Sparen voor deze toekomstige reparaties - zoals het dak, een HVAC-vervanging, nieuwe boiler, enz. - zou kunnen oplopen tot ongeveer $ 100 per maand, zegt Scott. 'Begin vandaag met honderd dollar per maand te sparen, zodat als die items komen te vervallen, omdat die reparaties moesten worden uitgevoerd, je een reserverekening hebt die je kunt gebruiken om die dingen te betalen', zegt hij.

Voor meer budgetbegeleiding raadt Collins huiseigenaren aan om te verwijzen naar de 28/36-regel, die adviseert dat de huisvestingskosten van huiseigenaren niet meer dan 28 procent van hun jaarinkomen en niet meer dan 36 procent van hun totale schuld mogen bedragen. Om binnen die richtlijnen te blijven, is het belangrijk om rekening te houden met de kosten van onderhoud en reparaties aan uw totale huisvestingskosten. Collins beveelt ook aan, zoals veel financiële experts doen, dat huiseigenaren elk jaar 1 tot 3 procent van de aankoopprijs van hun huis sparen en opzij zetten voor onderhoud en reparaties aan hun huis. '[Het] kan van tevoren klinken als veel geld, maar als je het niet hebt [wanneer zich een probleem voordoet], kan het zelfs betekenen dat je alleen maar leningen moet afsluiten om een ​​kapotte leiding te repareren of iets dergelijks' lijden [financieel] voor een veel langere tijd', zegt ze.

Hoe onverwachte reparaties te voorkomen?

Naast het uitvoeren van routine-onderhoud als u thuis bent, is een van de beste manieren om onverwachte reparaties te voorkomen: een goede huisinspectie krijgen gedaan voordat u ooit de deal op een nieuw huis sluit. Hoewel de verkoper vaak een inspectie zal laten uitvoeren, raadt Collins kopers aan om ook hun eigen inspecteur in te huren om echt duidelijk te zijn over de staat van het huis.

'Vaak richten huiseigenaren zich veel meer op de oppervlakte-items en cosmetica, en waar je echt een inspecteur voor nodig hebt, is om te begrijpen wat er onder de cosmetische items zit', zegt ze. 'Grote fundamentele problemen, problemen met de binnenmuur, zoals grote structurele problemen, zijn verreweg het belangrijkste voor een inspecteur om te ontdekken en voor een nieuwe huiseigenaar om te zien, omdat [kopers] niet binnen de muren kunnen kijken.'

En inspectie kan u ook helpen om meer bewust te zijn van de tijdlijn voor wanneer u een reparatie nodig heeft en hoeveel tijd u ervoor moet sparen. 'Je moet weten wanneer je het huis koopt, welke van deze items bijna nodig zijn en dat meenemen in je aankoop', zegt Scott. 'Dus als je een inspectie hebt en de inspecteur zegt dat het dak nog maar twee jaar te gaan heeft, nou, misschien is dat tijd - als je de kasreserves niet hebt, misschien voordat je sluit - om met de verkoper te onderhandelen.'

In dit geval zegt Scott dat de koper naar de verkoper kan gaan en hen kan vragen om geld in escrow te storten om in wezen het nieuwe dak te betalen, door te zeggen: 'Laten we in het contract opnemen dat ik je $ 10.000 meer ga betalen, of we gaan $ 10.000 van de aankoopprijs aftrekken.' Als het dak dan binnen een paar jaar moet worden vervangen, kan de koper dat geld gebruiken om het te betalen.

'De sleutel is niet per se om die kosten te vermijden, en de sleutel is niet om al het geld te sparen'
heel snel,' zegt Scott. 'De sleutel is om erop te anticiperen en een plan te hebben.'

Hoe een oud huis te budgetteren?

Hoewel een ouder huis misschien lagere initiële kosten heeft, kunnen de extra reparaties en het onderhoud die nodig zijn, behoorlijk oplopen. Dus hoewel veel experts 1 procent van de kosten van het huis gebruiken als een goed uitgangspunt voor onderhoudsbudgetten, is het beter om jaarlijks 3 tot 4 procent te besparen voor een ouder huis, aangezien de jaarlijkse onderhoudskosten waarschijnlijk hoger zullen zijn. Deze kosten kunnen ook stijgen op basis van de exacte leeftijd en grootte van het huis dat u koopt, dus het is belangrijk om uw onderzoek te doen om een ​​beter begrip te krijgen van budgetteren voor uw exacte huis .

Wat te doen als u geen budget heeft gereserveerd voor een dure reparatie?

Vooruit plannen, uzelf beschermen met de verzekering van de huiseigenaar en budgetteren voor reparaties is ideaal. Als u echter al in uw huis bent en wordt geconfronteerd met een grote reparatie die u zich niet kunt veroorloven, zijn er nog steeds opties voor u.

Om te beginnen raadt Collins aan om de reparatie te evalueren en te bepalen of het een doe-het-zelf-oplossing is of dat u professionele diensten moet inschakelen. Hoewel er een aantal projecten zijn die u waarschijnlijk niet alleen moet aanpakken, zoals problemen met dakbedekking of elektrische bedrading, kunt u op sommige projecten geld besparen door online oplossingen te zoeken en uw eigen werk te doen. Zelfs als je zelf geen reparatie kunt uitvoeren, stelt Collins voor om vervangende artikelen of materialen te onderzoeken en te kijken of het voordeliger is om je eigen materialen te kopen, in plaats van dat de professional ze levert.

Als je eenmaal wat onderzoek hebt gedaan en hebt geëvalueerd wat er moet gebeuren, raadt Collins aan te kijken naar door de overheid verstrekte financiële hulp om de kosten te dekken. 'Mocht een grote reparatie volledig buiten het budget vallen, dan zijn er programma's die leningen verstrekken om de reparatiekosten te dekken, zoals 203(k) Rehabilitatie hypotheekverzekeringsprogramma en Sectie 504 Thuisreparatieprogramma ,' ze zegt. Ze is ook een fan van startups zoals Renofi, die helpen bij het verstrekken van renovatieleningen op basis van de toekomstige geschatte waarde van uw huis, in plaats van de huidige prijs.

Of je nu van plan bent om je eerste huis te kopen of er al een hebt, laat je financiën niet aan het lot over. Wees proactief en plan nu onderhoud en reparaties aan uw huis.