Echt eenvoudig 's Geld vertrouwelijk podcast helpt mensen hun geldproblemen naar buiten te brengen, zodat ze op weg kunnen gaan om ze op te lossen. In de aflevering van deze week helpt presentatrice Stefanie O'Connell Rodriguez Elaine (niet haar echte naam) met een financieel probleem waar zoveel mensen nu mee worstelen: een enorme studieschuld.

Elaine nam bijna tien jaar geleden meer dan $ 100.000 aan studieleningen op om haar opleiding te financieren. Hoewel ze een aanzienlijke deuk heeft gemaakt in wat ze verschuldigd is, heeft ze nog steeds het gevoel dat de lening haar ervan weerhoudt vooruit te gaan naar de toekomst, inclusief doelen zoals het kopen van een huis, kinderen krijgen of geld opzij zetten voor pensioen.

Een deel van de American Dream is 'Ik wil naar de universiteit' of 'Ik wil mijn kinderen naar de universiteit sturen'. Maar we moeten eerlijk zijn over het feit dat aan de andere kant van die doelen schulden staan.

Lynette Khalfani-Cox, de geldcoach

Dus hoe moet Elaine het aflossen van schulden in evenwicht brengen met het bereiken van de doelen die ze voor de toekomst heeft? Voor een beetje begeleiding wendt O'Connell Rodriguez zich tot financieel expert Lynette Khalfani-Cox, De geldcoach en auteur van Zero Debt: de ultieme gids voor financiële vrijheid .

Khalfani-Cox raadt aan diep adem te halen en vervolgens in te checken bij uw geldschieters om het totale schuldbedrag te bepalen. 'Sommige mensen hebben geen idee hoeveel ze verschuldigd zijn', zegt ze. Bekijk vervolgens welke soorten terugbetalingsopties u heeft die passen bij uw huidige budget, of het nu klein begint en oploopt naarmate u meer inkomen verdient, of vasthoudt aan het typische 10-jarige terugbetalingsschema.

VERWANT: Hoe studieleningen af ​​te betalen

En Khalfani-Cox raadt u aan niet te wachten met het nastreven van uw financiële doelen voor de toekomst, zoals sparen voor een huis, een baby krijgen of sparen voor uw pensioen. Wachten op die dingen totdat je studieleningen hebt afbetaald, kan ervoor zorgen dat je die mijlpalen later niet bereikt.

Luister naar deze week's Geld vertrouwelijk -Hoe om te gaan met je studieschuld - voor Khalfani-Cox en O'Connell Rodriguez' tips om grip te krijgen op studieschuld. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

_________________________

Vertaling

Kara: Ik studeerde af met in totaal ongeveer $ 28.000 aan federale leningen. En omdat ik ervoor koos om minder te betalen en mijn spaarrekening op te bouwen en andere schulden met een hogere rente af te betalen, is dat saldo de afgelopen 10 jaar of zo niet echt veranderd. En nu ik een carrièreswitch wil maken, zit ik vast.

Lelie: Ik ben 35 jaar oud en ik ben net begonnen met het afbetalen van mijn studieleningen van $ 60.000, die ik meer dan 10 jaar geleden heb afgesloten.

Jeans: Als ik denk aan plannen voor de toekomst, voel ik me gevangen door mijn studieleningen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Real Simple over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez en vandaag praten we met een 29-jarige luisteraar uit Queens, New York, we noemen Elaine, niet haar echte naam.

Eline: Ik ging naar een particuliere universiteit. Ik kreeg het maximale bedrag aan studieleningen van de overheid, die toen ik naar school ging ongeveer $ 28.000 was, misschien $ 30.000. En dan moest ik de rest nog met onderhandse leningen dekken, maar het totale bedrag waarmee ik van school ging was iets meer dan honderdduizend onderhandse leningen. En naast de $ 30.000 aan studieleningen van de overheid. Dus het is, uh, het is echt klote.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ongeveer 44,7 miljoen Amerikanen hebben een studieschuld. Gezamenlijk zijn Amerikanen meer dan 1,71 biljoen dollar alleen in studieschuld. Maar ondanks die gedeelde ervaring, kan het volledig isoleren en overweldigend zijn om het geheel van je eigen studieleningsaldo onder ogen te zien.

Eline: Ik ben in 2013 afgestudeerd aan de universiteit, dus het is lang geleden, maar ik herinner me dat de datum van zes maanden na het afstuderen eraan kwam en ze zeggen dat je ze nu moet gaan betalen. Het was echt, echt angstaanjagend, vooral omdat ik familieleden had, naaste familieleden die ook een enorme hoeveelheid studieleningen aangingen en ze uiteindelijk niet betaalden. Ik had het geluk om geld te hebben dat ik ze in het begin een beetje kon betalen, maar het is echt, echt ontmoedigend. Het voelde een beetje alsof ik nooit iets anders zou kunnen doen dan deze leningen betalen. Het is gewoon zo'n last. Net als ik, is dat het enige dat ik kan beschrijven, het is een last.

Stefanie O'Connell Rodriguez : De last van studieleningen, zoals Elaine het beschreef, is de afgelopen decennia onevenredig gegroeid.

Onder de klas van 2019-studenten, 69% sloot studieleningen af, afstuderen met een gemiddelde schuld van $ 29.900. Twintig jaar eerder, in 1999, verlieten studenten de universiteit met een gemiddelde studieschuld van slechts $ 16.030. Zelfs na correctie voor inflatie is de gemiddelde studieschuld bij afstuderen gestegen 326% sinds 1970 zoals collegegelden hebben opgestaan.

Maar ondanks het feit dat aanzienlijk meer jonge mensen tegenwoordig een bachelordiploma hebben, verdienen millennials 20 procent minder, gecorrigeerd voor inflatie, dan babyboomers in dezelfde levensfase.

Eline: Dus nu betaal ik voor mijn privéleningen, daar betaal ik $ 1.300 per maand voor. Ik denk dat ik ze eind 2018 heb geherfinancierd, dus twee en een half jaar geleden, omdat ik een grote verhoging had gekregen en ik een grotere betaling kon doen om ze sneller af te betalen. Maar daarvoor was het ongeveer $ 700 per maand voor de eerste, ongeveer zes jaar dat ik niet naar school ging. En nu was het $ 1.300.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Acht jaar van zeven tot $ 1.300 per maand.

Eline: Ja. Plus de overheid, de staatsleningen daarbovenop, die gelukkig door de pandemie die op 0% rente hebben gezet of wat dan ook. Maar ik heb ook die van mijn man, die hetzelfde bedrag heeft. Dat is nog eens $ 30.000 bovenop mijn $ 30.000. Het is dus veel geld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vertel me iets over de eerste keer dat je met je man over je studieschuld sprak.

Eline: De grootste ruzie die we ooit hadden, ging over zijn studieleningen, omdat ik erachter kwam dat hij ze niet had betaald. Een jaar lang deed hij gewoon de betalingen niet omdat hij veel minder verdiende dan ik, maar ik was echt gefrustreerd omdat ik destijds mijn dagelijkse baan leuk vond en toen betaalde veel geld als freelancer en ik had die betalingen voor dat jaar gemakkelijk kunnen dekken.

Het was voordat we trouwden, maar ik had zoiets van, ik ben doodsbang om iets met je te doen, omdat je financiële positie zo is, je credit score is nu super laag, zoals al dat soort dingen. Zoals, weet je, het is als een groot sneeuwbaleffect.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er dingen die je anders had willen doen of geldfouten waarvan je denkt dat je ze hebt gemaakt?

Eline: Nou, ik zou kunnen zeggen dat ik naar de universiteit ga, maar ik denk niet per se dat dat waar is. Ik bedoel, ik wist hoeveel geld ik aannam. maar ik was me er ook van bewust dat als ik niet naar de universiteit zou gaan, ik mijn geboorteplaats niet zou verlaten. En ik wilde grotere dingen. Dus ik wilde naar New York verhuizen. Ik wilde hier wonen en deze baan krijgen om te doen wat ik wilde doen toen ik 17 jaar oud was. Alsof ik wist dat het veel geld zou gaan kosten, maar ik wist ook dat ik niet echt een keuze had.

Ik had tenminste het gevoel dat ik niet echt een keuze had. Het is klote dat dat het soort systeem is waarin we zaten. Ik ben in 2009 afgestudeerd aan de middelbare school, midden in de recessie, al dat soort dingen. En het was sowieso een beetje een gok om te zeggen, nou, ben ik goed? Komt er nog iets aan de andere kant van dit alles?

Het was uiteindelijk logisch en in orde. Maar op dat moment, is dat een slimme beslissing voor een 17-jarige om, ik bedoel, honderdduizend dollar aan schulden te maken - zelfs als ik nu op 29-jarige leeftijd zoveel op me zou nemen, zou ik zeggen, oh, ik weet daar niets van.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het is echt pijnlijk om elke maand zoveel geld uit te geven dat naar je verleden gaat en niet naar je toekomst. Ik vraag me af hoe dat voelt en welke zorgen dat bij je oproept.

Eline: Ik denk dat nu we op een plek zijn gekomen waar we beide kunnen doen, we zijn begonnen te sparen voor onze toekomst. Dat is wat me nu optimistischer maakt, is dat er licht aan het einde van de tunnel is.

Ik bedoel, het is pas een paar maanden geleden dat we dit doen, maar het is echt opwindend om het ergens op te richten. Zoals het hebben van een vermogen of zoiets. Ik bedoel, technisch gezien niet, het is nog steeds negatief vanwege onze schulden, maar het is leuk om rekeningen te hebben met geld erop, in tegenstelling tot geld dat ik verschuldigd ben.

Maar toch heb ik zoiets van, is het genoeg? Ik ben altijd bang dat ik in principe niet genoeg zal hebben voor de toekomst. En dit is een groot probleem voor mij, zoals in het algemeen.

Het is alsof ik genoeg heb voor dit huis dat ik echt wil? Zal ik daarna genoeg hebben om kinderen te krijgen? Heb ik genoeg om van te leven na mijn pensionering? Net als al die dingen, is het een constante, dat wil zeggen, mijn persoonlijkheid is, altijd bezorgd over vijf tot tien jaar vanaf nu. En vooral met geld. Ik weet het niet.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Elaine's bezorgdheid over haar studieleningen, en financiën in het algemeen, is ook niet uniek. EEN 2018 studie ontdekte dat 74% van de millennials dagelijkse stress ervaart in verband met hun studieschuld, en velen melden dat hun studieleningen een aanzienlijke invloed hebben op hun vermogen om hun andere financiële doelen te bereiken. Van sparen voor pensioen tot het kopen van een huis tot het krijgen van kinderen, melden veel millennials belangrijke mijlpalen uitstellen vanwege hun studieschuld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als u een tegenslag zou hebben waardoor u uw leningen niet op uw streefdatum zou kunnen afbetalen, wat zou dat dan voor u betekenen?

Eline: Het zou echt hartverscheurend zijn, want het voelt een beetje als een domino-effect omdat ik niet alles tegelijk kan doen. Ik kan niet sparen voor dit huis en een kind krijgen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik vraag me echter af of er iets is aan het in twijfel trekken van het idee dat het een dominosteen is - deze mijlpalen - die de schuld, het huis, de kinderen afbetalen - versus is er een manier waarop deze dingen samen bestaan?

Eline: Ik denk dat ik begrijp dat ik gewoon wil dat het gedaan is, ik wil dat de schuld, vooral, af is - ik ben er ziek van. En ik denk dat wanneer die gigantische schuld, mijn studieschuld is afbetaald. Ik weet niet wat ik ga doen. Ik heb zoiets van, oké, geef een feest van epische proporties.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat je moet. Ik weet dat je het had over een feestje als je studieleningen werden afbetaald, maar hoe zou je je voelen?

Eline: Alsof ik iets heel moeilijks had bereikt. Eh, echt trots. Ja. Ik zat er net aan te denken om in het kantoor van mijn moeder in haar huis te zitten. Ik herinner me alleen dat ze daar bij me zat en het leuk vond om dit te laten gebeuren. 'Omdat dat alles was wat ik wilde was naar school gaan en naar New York gaan en eh, weet je, een baan in de film krijgen. Ik wilde scenarioschrijver worden.

Ze had het gehoord van een van mijn leraren op school die me niet erg mocht. Ze vertelde mijn moeder dat het zonde van het geld was om me naar de universiteit te sturen, omdat het, weet je, eigenlijk niet succesvol zou zijn. Eh, en mijn moeder vertelde haar eigenlijk dat ze het had, je bent zelf gewoon onwetend en dom, en je hebt geen idee waar je het over hebt. Je kent mijn kind en al die dingen niet. En mijn moeder was vastbesloten om... mijn ouders, mijn beide ouders waren vastbesloten om, weet je, mij te laten doen wat ik wilde doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En dus is het afbetalen van die schuld een rechtvaardiging daarvan.

Eline: Ja.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Denk je dat je moeder heel opgewonden zal zijn?

Eline: Ja, dat is ze. Ik denk dat het echt cool zou zijn. Ik vermoed. Ik weet het niet, net als heel, eigenlijk gewoon heel opluchtend, het is een heel cool gevoel, heel veel geluk dat ik het heb kunnen doen. En, eh, weet je, laat staan ​​in zo'n korte tijd, 10 jaar later, ik kijk echt uit naar die dag.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je kunt een van die koppen hebben, alsof ik honderd, duizend dollar in zes jaar heb afbetaald of wat het ook is.

Eline: Ja. En mijn ouders deden het niet voor mij. Ik betaal mijn eigen huur en al die dingen. Ik denk dat dat ook het andere is. Iets waar ik mee worstelde toen ik voor het eerst in New York begon te werken, was dat ik niet begreep waar het geld vandaan komt voor andere mensen.

Mijn eerste baan was bij de New York Times op de redactiekamer, en ik herinner me dat ik al die mensen ontmoette waarvan ik niet wist dat ze midden dertig waren. Ik was 21 toen ik daar begon te werken. En ik dacht dat iedereen zo'n 25 was. Ze zagen er allemaal zo mooi, jong en getalenteerd uit. En dan begin je het leuk te vinden, ze beter te leren kennen, en ze komen van familiegeld of ze, je weet wel, zijn gewoon ouder geweest en werken al heel lang en al dat soort dingen. Dus dat was een van de grootste, belangrijkste dingen die ik heb geleerd, namelijk dat mijn verhaal niet hetzelfde is. Ik kom uit een heel klein stadje in een heel klein gezin dat niet veel, je weet wel, familiegeld of iets dergelijks heeft.

Het is dus heel wat om te doen wat ik heb gedaan: naar de universiteit gaan, het afbetalen, hier wonen. Dat is ook een groot probleem voor mij, niet alleen als het enige bijzondere van het afbetalen van mijn leningen, maar het leven dat ik de afgelopen 10 jaar heb gecreëerd, zal ook iets zijn om te vieren. Niet alleen die laatste betaling doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na de pauze praten we met een personal finance-expert die meer dan zes cijfers van haar eigen schuld heeft afbetaald, haar aanbevolen strategieën voor Elaine - en iedereen die hetzelfde doet.

Lynnette Khalfani-Cox: In 2001 had ik alleen al honderdduizend dollar aan creditcardschuld. Ik heb alles in drie jaar afbetaald. Toen ik van de middelbare school kwam aan het USC in Los Angeles, had ik $ 40.000 aan studieleningen, het kostte me meer dan tien jaar om mijn studieleningen af ​​te betalen. En geloof me, ik ben helemaal niet geboren met een zilveren lepel in mijn mond. Mijn moeder was secretaresse. Mijn vader was schoenpoetser. Dus in mijn familie, heel weinig middelen, en leningen is hoe ik mijn hbo-opleiding financierde, vooral mijn graduate school-opleiding.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Lynette Khalfani-Cox is een personal finance-expert en auteur van 15 boeken, waaronder de bestseller van de New York Times Zero Debt: de ultieme gids voor financiële vrijheid.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus ik wilde dit een beetje terugnemen, omdat studieleningen niet beginnen bij het afstuderen. Ze beginnen voor de universiteit. En ik wil het even hebben over waar we aan moeten denken als we beslissingen nemen over ons onderwijs en hoeveel we erin moeten investeren.

Lynnette Khalfani-Cox: Welnu, er is veel om rekening mee te houden voordat u op de stippellijn tekent en ermee instemt een lening van welke aard dan ook te gebruiken om het hoger onderwijs te financieren. Maar helaas maken velen van ons deze keuzes als we ongeveer 18 jaar oud zijn.

Dus een van de dingen waar mensen rekening mee moeten houden voordat ze een hbo-opleiding financieren, is wat het verwachte rendement zal zijn in termen van hun eigen carrièrepad. Dus ik denk dat het logisch is om leningen te hebben, als je ze absoluut nodig hebt, die in verhouding staan ​​tot wat je salarisverwachtingen zullen zijn. Het lastige is dat we weten dat de meeste mensen, vooral als ze begin twintig zijn, als ze eenmaal afgestudeerd zijn, de neiging hebben om hun startsalaris enorm te overschatten. En ze onderschatten ook wat hun beginnende huishoudrekeningen zullen zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat het raamwerk van denken over ons onderwijs als een investering die een evenredig rendement moet hebben, niet iets is dat ik ooit heb gehoord voordat ik naar de universiteit ging. Het was alsof je naar de beste school ging waar je naar toe gaat en op de een of andere manier zal het zichzelf op magische wijze uitwerken.

Iets anders waar ik veel professionals nu mee te maken zie, vooral in de pandemie, is nadenken over het behalen van hun masterdiploma of teruggaan naar de graduate school en overwegen of het de kosten waard is. En ik ben bang dat een deel ervan voortkomt uit dit idee van, ik weet niet wat ik anders moet doen.

Lynnette Khalfani-Cox: Ja, ik denk dat ik het met je eens ben, sommige mensen die, je weet wel, in de twintig of dertig zijn, zitten misschien een beetje vast of hebben het gevoel, oh, is er iets beters dan wat ik heb gedaan?

Of, weet je, ik heb dit uitgeprobeerd en ik vond het niet zo leuk. En ik heb niet echt de kennis of de achtergrond die ik nodig heb. Ik wil iets nieuws proberen, dus misschien moet ik naar de graduate school gaan. maar oh, tussen haakjes, het gaat me een klein fortuin kosten om door te gaan en die hogere graad te halen.

Dat zie ik dus ook heel vaak. En ik denk dat het deels komt doordat mensen iets anders willen in termen van uitdaging, verandering of een zekere mate van tevredenheid. Omdat ze misschien het gevoel hebben, eh, ik heb dit een beetje geprobeerd en dit is wat ik dacht dat ik wilde toen ik 18, 20 jaar oud was. Weet je, nu ben ik 30 en ik heb zoiets van, dit, dit is het niet helemaal.

Dus ik wil dat mensen zich ervan bewust zijn dat je niet automatisch een hogere graad hoeft te hebben voor elk beroep in elk beroep.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In deze aflevering spraken we met een luisteraar die we Elaine noemen, en Elaine is klaar met school. Maar een ding dat in mijn gesprek met haar naar voren kwam, is hoe levendig dat gevoel voor haar was zes maanden na haar afstuderen, toen die eerste studielening moest worden betaald en alleen de angst en overweldiging op dat moment. Dus wat zijn uw strategieën om alleen de totale omvang van dat soort aantallen en gevoelens te beheersen?

Lynnette Khalfani-Cox: Nou, de emotionele kant is één ding. En dan is de financiële kant een andere... laten we eerst het emotionele behandelen.

Vanuit emotioneel oogpunt wil ik dat mensen zich niet overweldigd voelen en beseffen dat ze niet alleen zijn.

Ik vind dat het over het algemeen de moeite waard is om een ​​universitaire graad te halen. Maar ik heb het gevoel dat het een beetje een afrekening is om na te denken over de manieren waarop we de Amerikaanse droom hebben verkocht, toch? En een deel van de Amerikaanse droom is dat ik een huis wil of dat ik naar de universiteit wil of dat ik mijn kind naar de universiteit wil sturen. En dat zijn geweldige, verheven, ambitieuze doelen. Maar we moeten echt eerlijk zijn over het feit dat aan de andere kant van die doelen schulden staan, omdat de meeste mensen het zich niet kunnen veroorloven om een ​​huis contant te kopen. De meeste mensen kunnen het zich niet veroorloven om een ​​cheque voor collegegeld contant uit te schrijven.

En als je dit nu probeert aan te pakken, tussen de twintig en veertig, weet dan dat het overkomelijk is. Het tweede wat ik zou zeggen, is vanuit een emotioneel standpunt dat je je moet concentreren op de dingen die je kunt controleren. Dus soms is de schuld zelf, de overweldiging die mensen voelen, vaak gekoppeld aan de machteloze gevoelens, of het gevoel van, jeetje, dit hangt gewoon zo in de lucht, zoveel dat ik niet kan doen.

Dus, weet je, nogmaals, haal diep adem, doe een beetje emotioneel een reset en begrijp dat je het probleem op een methodische, stapsgewijze manier gaat benaderen, nadenkend over wat je kunt doen, wat je kunt controle en de dingen die binnen uw bevoegdheid vallen.

Dat is, weet je, niet gebaseerd op de economie of op de aandelenmarkt of, weet je, wat anderen zouden kunnen doen, enzovoort. Haal diep adem, pauzeer en zeg: oké, ik ga dit overwinnen. Wat moet ik doen? En dat leidt ons naar de praktische en de tactische, enkele van de strategieën om financieel rond uw schulden te komen.

Dus stap één voor veel mensen is om daadwerkelijk op te tellen wat ze verschuldigd zijn. Sommige mensen hebben geen idee hoeveel ze verschuldigd zijn. Ze weten het gewoon, ik heb getekend omdat ik naar school wilde. En dus moet je begrijpen, je moet eerst naar het ministerie van Onderwijs gaan, kijk op hun website. Hiermee kun je in feite inloggen op hun systeem en ze zullen je op federaal niveau elke studielening laten zien die je hebt geleend en ze zullen je de status ervan laten zien. Is het uitstel of verdraagzaamheid, iets achterstallig, weet je wel?

Voor alle particuliere studieleningen wilt u contact opnemen met uw leningserviceagent. Zoek opnieuw uit wat het totaal is en wat het totaal is. Je gaat het allemaal opschrijven. Je gaat het typen, zet het op je spreadsheet. Gebruik uw softwareprogramma, budgetteringssoftwaretool, et cetera van uw keuze.

Maar je zult gewoon weten wat de cijfers in zwart-wit zijn. Geen giswerk, toch? Daarna gaat u zien wat uw betalingsplanopties zijn.

Wat zijn de mogelijkheden van uw afbetalingsplan? Op federaal niveau is er een variëteit, maar ze passen allemaal in een soort van vier emmers. Er is het standaard terugbetalingsprogramma voor leningen, dat is het programma waar de meeste mensen of iedereen echt naartoe worden gestuurd, tenzij je verandert het. En dat is om je studieleningen in 10 jaar af te betalen. Daarnaast is er het programma voor het aflossen van leningen. Er is een uitgebreid aflossingsprogramma voor leningen. Nogmaals, die rekken ze in de loop van de tijd uit - 20 jaar, 25 jaar, sommige kunnen mogelijk 30 jaar zijn. En ik weet dat mensen dat niet graag horen, omdat ze zeggen dat ik niets wil betalen voor, je weet wel, 20 of 30 jaar.

Maar als u op korte termijn kleinere leningbetalingen wilt hebben, financieel wat verlichting voor uzelf wilt hebben, misschien omdat uw inkomen nu lager is, enzovoort, kunt u ervoor kiezen om een ​​van die betalingsplannen te hebben waarbij u uw betalingen verlengt tijd.

Afwisselend is het om te weten dat, ja, u zult in de loop van de tijd meer rente gaan betalen, maar uw maandelijkse betalingen op de korte termijn zullen lager zijn. En dus voelt dat misschien wat beter aan voor mensen in termen van cashflow. De vierde soort ruwe categorie gaat over op inkomen gebaseerde of inkomensafhankelijke terugbetalingsopties voor leningen. Nogmaals, deze zijn allemaal gebaseerd op uw federale opties voor studieleningen. U wilt opnieuw contact opnemen met uw geldschieter aan de kant van de particuliere studielening.

Die zijn meestal wat strenger en daarom wil je in het begin weten waar je je voor tekent. Dus vanuit een strategisch en een soort tactisch standpunt, ga je uitzoeken wat je verschuldigd bent.

U gaat uw leningopties bekijken. En dan ga je beoordelen welk plan voor jou zinvol is. Rechtsaf. En als je echt weet, zoals, oké, nou, het is gewoon dat ik nieuw ben in mijn carrière en ik heb een baan, maar, weet je, ik krijg niet veel betaald en ik heb veel andere rekeningen omdat ik in een nieuwe stad ben of net begin.

Dan kan een van die programma's voor het terugbetalen van leningen die aan uw inkomen is gekoppeld, eigenlijk zinvol zijn, omdat u het in de loop van de tijd een beetje kunt opschalen naarmate uw inkomen stijgt, net als uw maandelijkse betalingen. En dat is dus goed voor veel mensen, maar nogmaals, je gaat beoordelen en zien wat voor jou het meest logisch is.

Ik denk dat je echt op een holistische manier naar je budget en je algemene soort uitgavenplan wilt gaan kijken, toch? Je wilt nadenken over waar ik gewoon mijn geld aan uitgeef. Ik vertel mensen dat meevallers weer als een andere strategie worden beschouwd. Wat is een meevaller? Het is elk soort onverwacht of forfaitair bedrag buiten uw normale salaris.

Dus als je een stimuleringscheque van de overheid krijgt, als je een cheque krijgt voor belastingteruggave, als je een bonus op je werk krijgt, um, zelfs als je loonsverhoging krijgt en je dat wilt besteden aan je studieleningen, al die dingen met dat extra citaat zonder aanhalingsteken, weet je, extra geld om studieschuld af te betalen is een goede zaak, en je zult echt super blij zijn dat je dat hebt gedaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nu weet ik wanneer we het hebben over misschien een agressievere terugbetalingsstrategie of zelfs maar proberen de betalingen voor studieleningen in het algemeen bij te houden. Er wordt ook geprobeerd om het af te wegen tegen sparen voor de toekomst, zowel sparen voor pensioen als sparen voor het leven - het leven dat we willen leven en de mijlpalen die we willen bereiken. En ik vraag me af hoe je mensen voorstelt die twee dingen in evenwicht te brengen.

Lynnette Khalfani-Cox: Nou, ik krijg vaak de vraag welke moet ik als eerste doen? Moet ik bijvoorbeeld mijn schuld afbetalen? Of dat nu een studieschuld of creditcardschuld is, of moet ik eerst sparen? het antwoord is dat je echt beide moet doen en de twee sluiten elkaar niet uit.

Dus het betaamt u om door te gaan en schulden stapsgewijs af te lossen als dat voor u de meest haalbare manier is om dat te doen. Maar tegelijkertijd missen degenen die helemaal niet sparen twee dingen. Een daarvan is dat ze niet de spieren of de vaardigheden ontwikkelen die je ontwikkelt door alleen maar de gewoonte van sparen aan te leren. En dus zie ik mensen graag die spaarspier gebruiken en wennen aan sparen.

Verhoog het in de loop van de tijd als het mogelijk is en weet dat je op een geweldige manier vooruitgang boekt, gewoon door te sparen, er een gewoonte van te maken.

plastisch chirurg aanbevolen huidverzorgingsproducten

De spaarcomponent is dus cruciaal, want u wilt wel over middelen of activa kunnen beschikken om calamiteiten en onverwachte gebeurtenissen het hoofd te kunnen bieden. Je wilt dat die besparingen in de loop van de tijd voor je kunnen groeien, en je wilt de schuld aflossen, zelfs die studieleningschuld, zodat deze in de loop van de tijd niet groter wordt in termen van, in termen van rente en opbouw, de balans wordt steeds groter.

En ik zal je nog meer vertellen, Stefanie, zeker voor gekleurde mensen zoals ik, ik ben Afro-Amerikaans. Het is echt cruciaal dat we onze studieleningen op een heel slimme en strategische manier beheren, omdat we weten dat vanuit economisch oogpunt Afro-Amerikanen over het algemeen lagere inkomens hebben in vergelijking met onze blanke tegenhangers.

Twintig jaar nadat de gemiddelde Afro-Amerikaanse afgestudeerden van de universiteit, zijn ze nog steeds 95% van hun studieschuld verschuldigd, terwijl blanke Amerikanen die naar de universiteit gingen, 20 jaar later doorgaans ongeveer 6% van hun studieleningen verschuldigd zijn.

Dus ik wijs alleen op die ongelijkheid, omdat de meeste mensen eerlijk gezegd niet denken dat ze de schuld van een studielening zullen hebben of zo lang zullen dragen als ze in werkelijkheid doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En een van de dingen die in mijn gesprek met Elaine naar voren kwamen, is dat ze wel land wil kopen en een huis wil bouwen, wat een vermogen is om rijkdom op te bouwen, maar er is het gevoel dat ze niet echt vooruitgang kan boeken in de richting van dat doel totdat de leningen worden afbetaald.

En het voelt in haar woorden dat haar leven een beetje in de wacht staat totdat ze schuldenvrij wordt. En op uw punt over de verlengde tijdlijn waarvoor mensen studieleningen hebben, vooral gekleurde mensen, vrouwen, dat is gewoon niet realistisch. Dus hoe brengen we ons leven in evenwicht met deze schuldenlast van studentenleningen?

Lynnette Khalfani-Cox: Ik zou mensen zoals zij en je andere luisteraars echt willen aanmoedigen om te begrijpen dat het voor de overgrote, grote, overgrote meerderheid van de bevolking niet mogelijk zal zijn om het op volgorde te doen, toch. Als je alleen maar wacht tot je één doel hebt bereikt en dat doel voor honderd procent hebt behaald, dan ga je naar het volgende en dan naar het volgende, en je zult je tijdlijn zo ver verleggen dat je zoveel andere doelen hebt bereikt dat het waarschijnlijk niet zal worden gewonnen net zo veel voldoening nut of, gewoon een soort van geluk in termen van het bereiken van de doelen.

Dus nogmaals, ik moedig mensen aan om een ​​soort van herkaderen en nadenken over hoe ze dingen kunnen doen op een manier die tegelijkertijd positief, mogelijk en praktisch voor hen is. Dus, wat kunnen ze gebruiken in termen van wat ze op dit moment doen? Hoe kunnen ze ervoor zorgen dat hun dollars nu voor hen tellen?

Als u zich nog niet hebt aangemeld voor het pensioenspaarprogramma van uw werkgever voor het werk, 401k, 403B, 457, weet u dat, afhankelijk van het soort werk dat u doet en uw werkgever een of andere match aanbiedt, u' u uw spaargeld niet optimaal benut. En dat is slechts een kleine verschuiving die u kunt doen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, nou, het illustreert ook een beetje het punt dat als we ons alleen op onze schulden concentreren, al onze financiële inspanningen achterwaarts gericht zijn in plaats van met sparen. Een deel ervan is net als een emotionele cue om naar de toekomst te gaan, om naar onze opwinding te gaan, om naar onze waarden en onze doelen te gaan. Wat voor Elaine opkwam, is dat ze veel vooruitgang heeft geboekt bij het afbetalen van haar schuld. En het was echt ongelooflijk. Ze had honderdduizend dollar aan leningen en over een paar jaar ziet ze het licht aan het einde van de tunnel.

Maar wat ze nu beschrijft, is deze constante angst om genoeg te hebben voor de toekomst. Dus hoe beginnen we vooruit te komen en die angstgevoelens los te laten?

Lynnette Khalfani-Cox: Nou, ik denk dat Elaine het geweldig heeft gedaan om $ 60.000 aan studieleningen af ​​te betalen, dat is geweldig. Eh, staat ze al op nul? Nee, maar ze heeft enorme vooruitgang geboekt en ik zou haar echt toejuichen. En misschien is het soms gewoon horen en weten en begrijpen van een financieel expert of van anderen dat wat ze tot nu toe op 29-jarige leeftijd heeft bereikt, echt behoorlijk indrukwekkend is. Ik bedoel, het duurde een eeuwigheid om mijn studieleningen af ​​te betalen en ik had aanzienlijk minder - ik had $ 40.000 tegenover haar $ 100.000.

Ik vertel over mijn eigen verleden dat ik door een scheiding ben gegaan en dat ik mijn ex-alimentatie en kinderbijslag moest betalen. En dus, omdat ik een positief, optimistisch, glas halfvol persoon ben, plaats ik het in de context van het overwinnen en voorbijgaan van obstakels en dergelijke dingen.

En dus vertel ik mensen dat het punt van bewustzijn van tevoren echt cruciaal is om te herkennen. Net als Elaine, meid, ben je aan het schoppen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Of je nu aan het begin staat van je schuldaflossingsreis en gewoon probeert uit te vinden hoe je moet beginnen, of zoals Elaine, de angst beheert van het precaire evenwicht tussen sparen voor de toekomst en werken om je vorige schuld af te betalen, het' Het is van cruciaal belang om deze waarheden te onthouden: u bent niet uw schuld. Uw vermogen bepaalt niet uw eigenwaarde. Waar je vandaag staat, is niet permanent en het bepaalt niet waar je in de toekomst naartoe kunt gaan. En je bent zeker niet de enige.

Hoewel schulden niet voor altijd hoeven te zijn, is het moeilijk om een ​​plan te maken om uw schuld af te betalen totdat u precies weet hoeveel u ervan verschuldigd bent. Dus als u dat nog niet heeft gedaan, inventariseer dan precies wat u verschuldigd bent, aan wie, uw minimale maandelijkse betalingen en uw rentepercentage voor elk van uw schulden. Zodra u al die informatie heeft, kunt u al uw opties voor het terugbetalingsplan beter overwegen.

Door een concreet, stappenplan voor uw schuldaflossing samen te stellen op basis van dingen die u kunt controleren en welk plan het beste voor u werkt, kunt u uw leven krachtig en enthousiast over uw toekomst leiden, in plaats van u gevangen te voelen door uw schulden uit het verleden .

Onthoud dat het proces van schuldaflossing en sparen voor de toekomst, of de dingen die u in het heden wilt doen, of zelfs alleen uw eigen geluk en gemoedsrust, elkaar niet hoeven uit te sluiten. Hoewel schulden ongetwijfeld een emotionele en financiële last kunnen zijn, kunnen we elke stap van vooruitgang die we maken erkennen en vieren, en leren om volledige voldoening te halen uit de levens die we opbouwen naast onze reis naar schuldaflossing, wetende dat ons leven vandaag gewoon zo waardevol en waardig als het leven na schuldvrijheid.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Elaine, een geldgeheim hebt dat je moeilijk kunt delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.