Er zijn tal van redenen waarom mensen houden van betaalde banen : Het loon is voorspelbaar, een ziektedag zal uw inkomen niet doen ontsporen en de financiële zekerheid die het biedt, kan de hoeksteen zijn van het vergaren van rijkdom. Maar naarmate mensen in de richting van gig werk , freelancen en ondernemerschap, zeggen experts dat uw budget net zo flexibel moet worden als uw facturen.
Acquania Escarne , hoofd vermogensstrateeg bij het doel van geld , en Paco de Leon van de The Hell Yeah Group , een financieel bedrijf voor creatievelingen, zegt dat mensen met een fluctuerend inkomen zich moeten concentreren op deze drie geldzaken: realistische doelen, noodsituaties en belastingen.
Houd uw ambities hoog, maar uw budget realistisch.
Het is moeilijk consequent budgetteren wanneer uw inkomen een bewegend doel is, maar Escarne zegt dat het het beste is om een gemiddeld inkomen van de laatste drie maanden te nemen en een budget rond dat ronde cijfer te creëren. Escarne legt dat uit in haar nieuwe Financiën 101 actief , leert ze beginnende ondernemers om 'essentiële uitgaven bij elkaar op te tellen en dit het minimumbedrag te maken dat je nodig hebt om te leven. In het begin zou het minimum dat je nodig hebt om te leven je maandelijkse omzetdoel kunnen zijn, maar verhoog je doel naarmate je bedrijf groeit.'
kerstcadeau voor vrouw die alles al heeft
In plaats van je te concentreren op exacte cijfers, kun je het beste rond de percentages budgetteren. 10 procent opzij zetten voor pensioen, investeringen , en noodbesparingen zijn het absolute minimum, zegt Escarne.
De Leon onderschrijft deze praktijk. Zij rent Hell yeah, boekhouden , dat full-service boekhouding biedt aan creatieve kleine bedrijven. 'Als je voor jezelf werkt, is weten hoeveel je elke maand moet verdienen om je persoonlijke uitgaven te betalen, aan schulden te voldoen en te sparen voor de toekomst, de eerste stap in het hebben van een strategie en het stellen van een inkomensdoel', zegt de Leon. zegt. 'Een realistische begroting kan helpen bij die flexibiliteit, maar het helpt je ook om structuur en consistentie te creëren. Door uzelf te betalen op basis van een realistisch budget, kunt u het gevoel krijgen dat uw persoonlijk inkomen consistent is, zelfs als uw bedrijfsinkomen dat niet is.'
Onthoud: je hebt geen regendagfonds nodig; je hebt een landingsbaan nodig.
Werknemers in loondienst wordt doorgaans geadviseerd om drie tot zes maanden aan levensonderhoud te sparen om een gezond vangnet te hebben in geval van ontslagen of medische noodgevallen. Dat bedrag kan erg moeilijk zijn om te sparen als uw loon volatiel is. De Leon zegt dat freelancers geen hypothetische regenachtige dag ver in de toekomst plannen; in plaats daarvan zijn ze nu van plan. Ze noemt dit een 'landingsbaan'.
'Als je vandaag stopt met werken, is je 'runway' hoeveel tijd je hebt tot je geld op is', legt de Leon uit. 'Het is hoeveel maanden je zou kunnen betalen zonder inkomen. Werk aan het bouwen van ten minste een paar maanden landingsbaan. Met een solide landingsbaan kan een levensstijl van freelancen en onregelmatig inkomen minder eng aanvoelen. Het kan je ook de mogelijkheid geven om specifieker te zijn over het soort werk dat je accepteert.'
hoe zwelling van de ogen te verminderen
Geen landingsbaan hebben, zoals geen noodfonds hebben, betekent vrijwel een ramp. Het betekent waarschijnlijk dat we vaker lagerbetaalde banen accepteren, wat de financiële stabiliteit op de lange termijn op afstand kan houden. Het is een vicieuze cirkel; gig-werkers zijn dan kwetsbaarder voor kleine ongelukjes - zoals een kapotte band voor een chauffeur die deelneemt, of een kapotte computer voor een schrijver - die uitmondt in een complete financiële noodsituatie. Het aanhouden van een sterke startbaan verzacht de turbulentie voor de lange termijn en geeft zelfstandigen de beste kans om te groeien in hun loopbaan.
Plan voor oom Sam.
Wanneer u een W2 krijgt, is uw werkgever verantwoordelijk voor het inhouden van uw belastingen voor u. Het feit dat dat geld zelfs nooit op uw bankrekening verschijnt, maakt het hele proces van niet het vrij onfeilbaar uitgeven. Aspirant-impresario's hebben die luxe echter niet.
' Volg al uw uitgaven , dus je kunt het meeste aftrekken', dringt Escarne aan. 'Maar vergeet niet om ongeveer 30 procent van je inkomsten te sparen om Uncle Sam te betalen.'
Als zzp'er moet je allemaal het werk. Dat houdt in dat u de overheid vertelt hoeveel geld u hebt verdiend, hoeveel u hebt uitgegeven en hoeveel u van plan bent te besteden aan inkomstenbelastingen. Het is belangrijk om te onthouden dat, afhankelijk van wat u doet, u mogelijk een claim kunt indienen veel belastingafschrijvingen voor uw kleine onderneming. Denk aan penselen en webhostingkosten voor een beeldend kunstenaar met een e-commerce winkel, of kilometers en benzine voor een makelaar. Deze kleine dagelijkse uitgaven kunnen oplopen tot aanzienlijke bedragen, en ze kunnen het bedrag dat u en uw bedrijf aan belastingen verschuldigd zijn, minimaliseren.
hoe een tafel te dekken met bestek en servetten
De Leone zegt dat het vergeten van dit belastingstuk het verschil kan zijn tussen een hoog uurtarief en onderbelasting.
'In de jaren dat ik met freelancers praat en met freelancers werk, heb ik veel te veel van hen een onhoudbare prijs zien rekenen omdat ze alleen maar denken aan wat ze persoonlijk moeten verdienen', legt ze uit. 'Winst, zakelijke overhead en belastingen worden allemaal vaak over het hoofd gezien. Laten we bijvoorbeeld eens kijken naar het belastingstuk: Stel dat u uzelf elke maand $ 2.000 betaalt voor uw persoonlijk loon. Vergeet niet rekening te houden met schattingen van de belastingen die u over die inkomsten moet betalen.'
Als je de schatting van Escarne van 30 procent gebruikt, zou je $ 600 meer moeten verdienen voor een totaal van $ 2.600 om jezelf de $ 2.000 te betalen en belasting over die inkomsten te verantwoorden. Het is het beste om werken met een accountant om uw belastingtarief te berekenen - en om deze onvermijdelijke financiële verplichting eerder vroeger dan later in uw budget in te bouwen.
