De meesten van ons hebben grote plannen voor hun pensioen, en voor velen omvat dat een nieuwe plek om naar huis te bellen. Misschien denk je dat je die bestemming op zijn plaats hebt, of misschien heb je een vaag idee van het soort klimaat en de locatie waarnaar je op zoek bent, maar niets is in steen gebeiteld.

hoe maak je je eigen bubbelbad

Uiteindelijk komt het neer op het nemen van emotionele en financiële beslissingen. Of je nu denkt dat je het weet of hulp nodig hebt bij het nemen van een beslissing, deze experts op het gebied van pensioenplanning en levensstijl hebben een paar tips voor het nemen van een beslissing over waar je met pensioen gaat, rekening houdend met alles van de kosten van levensonderhoud tot het lokale nachtleven.

gerelateerde items

1 Maak een lijst

Misschien heb je er altijd van genoten om Florida in de winter te bezoeken. Of misschien droom je van het besneeuwde leven in een hut in Montana. Wanneer de meeste mensen denken aan met pensioen gaan, dwalen hun gedachten af ​​naar plaatsen waar ze op vakantie zijn geweest of die ze hebben bezocht.

En dat is een goed uitgangspunt, zegt Dave Hughes, gepensioneerde en auteur van drie boeken over het ontwikkelen van uw beste pensioenlevensstijl. Maar je wilt dieper graven.

Het komt zelden voor dat plaatsen die geweldige vakantiebestemmingen zijn, geweldige bestemmingen voor pensionering zijn, zegt hij. Als je naar een plek op vakantie gaat, ontsnap je voor een week, toch? Terwijl als je daar gaat wonen, je waarschijnlijk niet elke dag op het strand doorbrengt. En dan krijg je natuurlijk te maken met toeristen.

Hughes zegt ook dat vakantiebestemmingen gericht zijn op toeristen en niet altijd van topklasse zijn als het gaat om de voorzieningen die je zou verwachten voor het dagelijks leven.

Jody D'Agostini, CFP, een adviseur van Equitable, zegt dat u zich eerst en vooral moet concentreren op uw levensplanning.

Je moet het leuk vinden waar je woont en mensen hebben om je pensioen mee te delen. Kijk naar de lokale voorzieningen zoals kunst en amusement, winkels, bibliotheken en maatschappelijke organisaties, zegt ze. Soms geeft een lokale universiteit je een plek om een ​​leven lang te leren.

Als je religieus bent, ben je waarschijnlijk geïnteresseerd in het vinden van een spirituele gemeenschap wanneer je verhuist.

Je zou op de nieuwe locatie kunnen binnenlopen voor een dienst en de kerkleiders ontmoeten om te zien of deze nieuwe gemeenschap bij je past, zegt D'Agostini.

twee Beperk het

Veel reizigers leren al snel dat hun favoriete hotspot in Californië leuk is voor een weekend, maar ellendig als een plek om dagelijks in te rijden. En hoewel Hawaï schilderachtig is, kan het eeuwen weg lijken van familie in de aangrenzende Verenigde Staten.

Daarom stelt Hughes voor om je eerste lijst eens nader te bekijken.

Ik raad aan om er het hele jaar door minstens een week op twee of drie verschillende punten te gaan om te zien of een plek in de zomer net zo mooi is als in de winter, zegt hij. Is de stad gepositioneerd om het goed te doen in 10 tot 20 jaar, of is het in verval?

In plaats van je te herinneren aan plaatsen die je hebt bezocht, kun je kijken of er steden zijn die het soort levensstijl ondersteunen dat je wilt leiden, stelt Hughes voor. Misschien betekent dat het vinden van een gemeenschap met wandelplekken, golfbanen, geweldige wijnhuizen of een robuuste kunstgemeenschap.

Zoek naar een pension waar die dingen beschikbaar zijn, zegt hij. Dat is niet per se, weet je, een 55-plus, actieve volwassen gemeenschap in Florida.

Zodra u een lijst met potentiële locaties heeft, is het tijd om deze te verfijnen. Hughes zegt dat om dat te doen, je de andere, minder opwindende factoren van een bepaalde gemeenschap in overweging moet nemen, namelijk de manier waarop je daar woont, van invloed kan zijn op je portemonnee.

leuke spelletjes om in het echt te spelen

3 Denk aan familie en gezondheidszorg

Geen enkele factor op deze lijst zou een beslissende factor moeten zijn, maar het zijn allemaal belangrijke overwegingen bij het kiezen van uw pensioenplek. Belastingen kunnen in één staat bijvoorbeeld astronomisch zijn, maar u kunt zelfs breken als u bedenkt dat u niet elke vakantie naar huis hoeft te vliegen om familie te zien.

hoe je kunt zien wanneer een pecantaart klaar is

Op dezelfde manier kun je misschien een verplaatsing door het land verdragen, weg van de kleinkinderen, als je zeker weet dat de plaats waar je naartoe gaat tal van activiteiten heeft die je leuk vindt.

Naarmate je ouder wordt, zullen er waarschijnlijk gezondheidsproblemen optreden, zegt D'Agostini. Zorg voor goede toegang tot artsen, tandartsen en medische centra in geval van nood.

Dat kan betekenen dat u uw plannen om in een landelijk deel van het land te gaan wonen, opnieuw moet evalueren. Of het kan gewoon betekenen dat u artsen in het gebied moet onderzoeken voordat u verhuist.

En als je denkt dat je op een locatie zit, moet je de realiteit onder ogen zien dat niet iedereen die je kent en liefhebt met jou zal verhuizen. Als tijd die je met familie en goede vrienden doorbrengt belangrijk voor je is, moet je dat ook in je beslissing meenemen.

D'Agostini zegt dat dit betekent dat vluchten en reizen van en naar deze personen worden geprijsd. Het betekent ook kijken of er in de eerste plaats een lokale luchthaven is om te gebruiken.

De laatste op uw lijst van overwegingen, zegt Hughes, zou de kern van de financiële zaken moeten zijn. Hoewel geld belangrijk is, zou je geen plek willen kiezen die je niet leuk vindt om alleen maar geld te besparen.

Een plek met hoge kosten voor levensonderhoud of hoge belastingen waar je misschien uit de buurt moet blijven, simpelweg omdat je het je niet kunt veroorloven, zegt hij. Maar als je naar de goedkoopste plaats gaat, ook al geef je misschien minder geld uit, wil dat nog niet zeggen dat je daar gelukkig zult zijn. Dus het gaat een beetje over het vinden van die goede plek in het midden.

4 Vergeet belastingen niet

D'Agostini stelt voor om inkomsten- en omzetbelasting te onderzoeken voor de staat die u aan uw lijst wilt toevoegen. Plaatsen zoals Florida, Texas en Wyoming hebben bijvoorbeeld geen inkomstenbelasting. Maar andere plaatsen belasten inkomsten uit investeringen. En nog meer, zoals Pennsylvania, stellen alle pensioeninkomsten vrij van belasting. Houd er rekening mee dat als u ervoor kiest om in het buitenland te wonen, u nog steeds belastingaangifte moet doen in de Verenigde Staten.

Vanessa Martinez, directeur van het in Chicago gevestigde vermogensbeheerbedrijf De Lerner-groep, zegt dat je ook goed wilt kijken naar de successie- en successierechten in elke staat in kwestie.

Er zijn vijf staten die geen successierechten of successierechten hebben, zegt ze. Dat is meestal een groot onderdeel bij het kiezen wanneer uw vermogen de federale vrijstelling overschrijdt. (De IRS staat individuen toe om tot $ 11,7 miljoen te erven voordat ze onroerendgoedbelasting moeten betalen.) Als de federale cijfers groot klinken, laat ze u dan niet afschrikken om zelf deze successierechten of inkomstenbelastingwetten te onderzoeken, aangezien ze ook per staat verschillen.

Zeg niet alleen: 'Oh, dat is voor miljonairs', waarschuwt Martinez. Je zou de jouwe kunnen opzoeken en zien dat het $ 300.000 is voor jouw staat.

Hoewel sommige mensen beslissingen nemen op basis van deze wetten en hoe de cijfers optellen, kun je het systeem niet bedriegen. Staten zoals Florida eisen dat voltijds ingezetenen zes maanden en één dag per jaar in de staat verblijven om zich als voltijds ingezetenen te kwalificeren. En Martinez zegt dat Illinois bekend staat om zijn strenge verblijfswetten. Als u wilt profiteren van een belastingwet, zorg dan dat deze van bovenaf is.

Als u besluit te verhuizen, moet u uw testament bijwerken op basis van de wetten van uw nieuwe staat. Hoewel je testament nog steeds geldig zou zijn, kan het anders worden geïnterpreteerd als je verhuist, zegt Martinez.

Martinez stelt voor om zowel een adviseur voor vermogensplanning als een belastingadviseur te ontmoeten terwijl u uw beslissingen neemt.

stap over hoe je een stropdas knoopt

5 Onderzoek de kosten van het kopen van een nieuw huis

Terwijl u de kosten van diner en drankjes in verschillende Amerikaanse locaties uitprijst, moet u niet vergeten dat uw grootste kosten bij verhuizen het kopen of huren van een nieuw huis zijn.

D'Agostini stelt voor om met een lokale makelaar te praten om aanbiedingen te ontvangen van plaatsen die u mogelijk wilt kopen. Hoewel de meeste adviseurs afraden om een ​​nieuwe schuld af te sluiten, zoals een hypotheek bij pensionering, koopt u misschien een huis met contant geld, vooral als u van plan bent een langdurig familiehuis te verkopen dat volledig is afbetaald. Als dat het geval is, moet u ook rekening houden met de verzekering van de huiseigenaar, onroerendgoedbelasting en dergelijke.

Als uw nieuwe huis zich in een gated community bevindt, kan dat ook betekenen dat u HOA-kosten moet betalen.

Voeg eventuele kosten van levensonderhoud toe die deze nieuwe regeling u zou kunnen opleveren. Word je lid van een lokale club en heb je contributie? zegt D'Agostini. Zijn de prijzen voor entertainment, eten, gas en huisvesting vergelijkbaar, lager of hoger dan uw huidige situatie?

6 Maak uw beslissing

Nadat u alle aspecten van uw keuzelocaties hebt verkend, stelt Hughes voor om voor elke locatie een lijst met voor- en nadelen door te nemen en een spreadsheet te maken om de kosten van levensonderhoud op elke locatie te bepalen. Het is ouderwets, maar als u de lijsten op papier ziet, kunt u samen met uw partner beslissen.

Het komt erop neer dat mensen altijd een emotionele beslissing zullen nemen. Cijfers op de spreadsheet zijn erg goed om negatieve factoren te benadrukken waarvan u zich misschien bewust wilt zijn. zegt Hughes. Maar in termen van het maken van de uiteindelijke keuze, zal het uiteindelijk een emotionele keuze zijn. Eén plek voelt gewoon goed.

En als je koude voeten krijgt, geen stress. Er is altijd de mogelijkheid om te proberen voordat je koopt.

hoe ondergoed en sokken te wassen

Misschien wil je voor een langere tijd huren voordat je investeert in je nieuwe woonsituatie, zegt D'Agostini.

Houd er rekening mee dat kiezen waar u met pensioen gaat, misschien gewoon betekent dat u met pensioen gaat waar u momenteel woont. Als dat het geval is, kunt u nog steeds alle bovenstaande overwegingen toepassen op uw huidige woonplaats als een manier om financieel te plannen.