Of je het afgelopen jaar je baan bent kwijtgeraakt of bent overgestapt naar werken op afstand, je hebt tijdens de pandemie waarschijnlijk meer dan ooit aan je financiën gedacht. Het afgelopen jaar heeft u misschien opnieuw doen evalueren hoeveel u uitgeeft en of u op het ergste voorbereid bent.

Gelukkig zeggen experts dat er zelfs in een tijd van financiële onzekerheid, eenvoudige manieren zijn om je eigen te bouwen noodfonds om in de toekomst te gebruiken. Als u deze pot met geld bij de hand heeft voor een worstcasescenario, kunt u in de toekomst elke financiële storm doorstaan, zelfs als u nu al met geldproblemen te maken hebt.

VERWANT: Is het veilig om nu geld uit te geven? Experts wegen in

gerelateerde items

Wat u nu kunt doen?

Maandenlang thuis zitten in 2020 had waarschijnlijk zijn voordelen, qua uitgaven. Je hebt misschien minder uitgegeven in restaurants, je lidmaatschap van de sportschool stond op pauze en je ging niet naar de bioscoop.

Nu, zeggen experts, is het tijd om dat geld te sparen als startgeld voor uw toekomstige noodspaarfonds.

Kumiko Love, maker van De budgetmoeder, stelt voor om ook uw schuld af te betalen.

'Kijk naar je vrije inkomen. U kunt later altijd nog een extra schuldbetaling doen. Verminder uw uitgaven voor uit eten gaan. Gebruik het geld dat u normaal gesproken zou gebruiken voor amusement of benzine en reserveer dat voor uw noodbesparingen', zegt ze.

En voordat je naar de supermarkt rent met het geld dat je normaal opzij zet voor wekelijkse aankopen, kijk wat je in huis hebt.

'Maak een koelkast, voorraadkast en vriezer inventaris om toegang te krijgen tot wat uw gezin nodig heeft en maak vervolgens uw boodschappenlijstje', zegt Love. 'Je zou versteld staan ​​hoeveel maaltijden je klaar hebt staan ​​in je koelkast en voorraadkast. Dit zal helpen om een ​​van je noodzakelijke uitgaven te verminderen.'

Begin een budget

Als je eenmaal boven bent gekomen voor lucht, besteed dan wat tijd aan het doorgronden van cijfers. Als u nog geen budget voor uw huishouden heeft, is dit het moment om er een te starten. Begin met het beoordelen van uw huidige inkomen en het eerst toewijzen aan uw behoeften.

Brian Walsh, een gecertificeerd financieel planner met SoFi, stelt voor om de 50-30-20-methode voor budgettering te gebruiken. Dat betekent dat u 50 procent van uw inkomen delegeert voor behoeften zoals huisvesting, nutsvoorzieningen en voedsel, 30 procent voor discretionaire uitgaven en 20 procent voor uw doelen zoals het afbetalen van schulden of sparen voor de toekomst.

maak je eigen tapijtreinigingsoplossing

'Een budget opbouwen is niet alleen kijken naar wat je uitgeeft, maar je ook echt afvragen of het essentieel discretionair is en gewoon verspilling is', zegt hij. 'Afval is makkelijk weg te werken; discretionair is waar het pijnlijk wordt.'

Denk aan het verschil tussen het opzeggen van een sportschoollidmaatschap dat je al maanden niet hebt gebruikt en het besluit om af te zien van je maandelijkse schoonheidsabonnement. De ene is gemakkelijker op te geven dan de andere, maar beide zouden volgens de 50-30-20-filosofie op het hakblok moeten staan, vooral als je door inkomensverlies elke dollar stevig vasthoudt.

Als je een afgestudeerde student bent die nog steeds studieschulden aanpakt, kom je mogelijk nog steeds in aanmerking voor uitstel van studieleningen tijdens de pandemie. Als dat het geval is, stelt Walsh voor om dat geld ook opzij te zetten.

'Behandel het alsof je de betaling nog hebt, zet het op je noodrekening en gebruik het om dat op te bouwen', zegt hij.

Doorgaans raden experts aan een noodfonds op te bouwen met voldoende geld voor drie tot zes maanden levensonderhoud.

'We zeggen drie maanden als je single bent met een vaste baan of je hebt een relatie en je hebt allebei een baan', zegt Walsh. 'We zeggen zes maanden als je alleenstaand bent en je baan minder vast is of als je een relatie hebt en maar één partner een inkomen heeft.'

Maar iets is beter dan niets.

'Zelfs als het ontmoedigend klinkt om drie tot zes maanden aan uitgaven in noodbesparingen te steken, kun je het op zijn minst proberen voor $ 500', zegt Palmer.

Als je in een serieuze binding zit

Als je een van de tientallen miljoenen Amerikanen bent die een van de... coronahulpcontroles, Ted Rossman, een industrie-analist bij CreditCards.com, stelt voor om het indien mogelijk in een noodfonds te steken.

'Die betalingen - $ 1.200 voor de meeste volwassenen en $ 500 voor kinderen - zullen voor veel huishoudens extreem belangrijk zijn', zegt Rossman. 'Je kunt je geldschieters ook om pauzes vragen - de meeste banken bieden korting op creditcards, hypotheken, autoleningen en meer.'

Als u uw belasting voor 2020 al heeft ingediend en een terugbetaling verwacht, probeer dan ook dat geld in uw noodfonds te stoppen.

Wat u ook doet, probeer niet te vertrouwen op uw creditcard voor noodaankopen.

'Dat kan duur zijn, en veel banken hebben tijdens de Grote Recessie zonder waarschuwing kredietlijnen stopgezet en kaarten geannuleerd, en dat kan opnieuw gebeuren', zegt Rossman.

Als je je nog steeds afvraagt ​​hoe je de eindjes aan elkaar gaat knopen, Equitable Advisor Tammy Butts zegt dat u de balans op moet maken van uw liquide middelen en uw pensioensparen.

Butts stelt voor om een ​​financieel expert te raadplegen voordat u belangrijke beslissingen neemt over het aanboren van investeringen die u heeft tijdens een noodgeval, aangezien sommige met en zonder belastingen zullen komen en andere met boetes.

'Ik raad je ten zeerste aan om een ​​financiële professional, financieel adviseur of CPA te raadplegen, aangezien zij je hierin kunnen begeleiden, afhankelijk van je specifieke situatie [en] leeftijd, hoe ze zijn belegd, belastingstatus, enz.', zegt ze.