Misschien heb je al jaren een budget dat voor je werkt; je hebt misschien nooit een budget gehad of geleerd hoe geld te budgetteren. Voor mensen in al deze categorieën heeft het coronavirus en de bijbehorende economische crisis en de enorme piek in de werkloosheid waarschijnlijk alles veranderd.
Als u uw baan bent kwijtgeraakt door een verlof of ontslag of u of uw huishouden de afgelopen maanden inkomen heeft verloren, is het tijd om in te gaan op wat Kimberly Palmer, een personal finance-expert bij NerdWallet, roept de crisismodus op.
'Als je je inkomen verliest, ga je in de crisismodus, en het draait allemaal om financieel overleven totdat je weer inkomen kunt verdienen', zegt ze. 'Veel van de normale regels voor persoonlijke financiën zijn niet van toepassing. Het is oké om dingen te doen zoals meer van je kredietlimiet op je creditcards gebruiken dan normaal of om tijdelijk bijdragen op te schorten aan zaken als 529 collegespaarrekeningen of 401k pensioenspaarrekeningen.'
welk stuk vlees is borst
Het belangrijkste is om te voorkomen dat je in de schulden gaat - of in substantiële schulden met hoge rente - om de financiële schade op de lange termijn te beperken, zegt Brian Walsh, een gecertificeerde financieel planner bij SoFi. Hier komt een aangepast budget om de hoek kijken.
Als u al uw inkomsten volledig bent kwijtgeraakt, Brittney Castro, CFP bij Net zo, zegt om een cashflowplan op te stellen. 'Begin met uit te zoeken hoeveel je nodig hebt om je maandelijkse uitgaven te dekken', zegt ze. 'Maak een lijst van al je uitgaven en bezuinig op alles waar je zonder kunt. Bel vervolgens uw serviceproviders (bijvoorbeeld tv-abonnementen, mobiele telefoonmaatschappij, enz.) en kredietverstrekkers om te zien wat voor soort opties u heeft om uw diensten of betalingen tijdelijk te verminderen, uit te stellen of op te zeggen.'
Luister naar de podcast 'Money Confidential' van Real Simple voor deskundig advies over het starten van een bedrijf, hoe je kunt stoppen met 'slecht omgaan met geld',' geheime schulden bespreken met je partner, en meer!
Annuleer alle niet-essentiële abonnementen, lidmaatschappen en services. Snijd alle niet-essentiële uitgaven weg en beoordeel hoeveel geld u hebt weggestopt in spaargeld of een noodfonds en hoeveel u verwacht te ontvangen aan een werkloosheidsuitkering, als en wanneer u in aanmerking komt. Als het niet genoeg is om uw uitgaven de komende maanden te dekken - of totdat u denkt een andere baan te kunnen krijgen - overweeg dan andere geldbronnen zoals persoonlijke leningen, creditcards en 401k opnames. Onthoud gewoon dat geld lenen (van kredietverstrekkers of tegen uw toekomst, wat er gebeurt als u geld opneemt van uw 401k of pensioensparen) een laatste optie is.
hoe een oven schoon te maken
Als u slechts wat inkomsten hebt verloren of uw uitgaven wilt aanpassen om meer te sparen in deze onzekere tijden, verwacht dan dat uw budget er anders uit zal zien dan vroeger.
'Als COVID je motiveert om nu te budgetteren, is het misschien een beetje anders', zegt Lindsay Sacknoff, hoofd consumentendeposito's, producten en betalingen bij TD Bank.
U voelt waarschijnlijk de drang om alle niet-essentiële uitgaven te schrappen en zoveel mogelijk te sparen, maar Sacknoff moedigt eerlijkheid aan bij het budgetteren hier. Als je niet zo'n thuiskok bent - en dat ook nooit bent geweest -, verbind je dan niet aan iets onhoudbaars, zoals het koken van al je maaltijden thuis. Als u onrealistische verplichtingen aangaat in uw budgettering, zorgt u er alleen maar voor dat u faalt, wat schuldgevoelens kan veroorzaken en uw hele budgetplan kan laten ontsporen. Wees eerlijk tegen jezelf en laat ruimte in je budget voor afhalen, bijvoorbeeld door je uitgaven in andere categorieën te verminderen.
'Kijk naar een balans tussen wat je gaat gebruiken en haal het nut eruit', zegt Sacknoff. 'Kijk naar wat je de meeste waarde geeft.'
Denk na over wat redelijk is om uit te geven aan niet-essentiële categorieën die u niettemin vreugde en voldoening schenken. Bereken hoeveel u absoluut moet uitgeven aan voedsel, essentiële kleding, huisvesting en andere niet-onderhandelbare uitgaven en zoek uit hoeveel u kunt uitgeven aan andere categorieën die van waarde voor u zijn. Zelfs als u de 50/30/20-methode of een vergelijkbaar budgetteringssysteem hebt gevolgd, moet u mogelijk aanpassingen maken.
'Terwijl we door de coronaviruspandemie navigeren, is 30 procent toegewezen aan uw behoeften voor veel mensen misschien niet realistisch', zegt Ken Lin, oprichter en CEO van Krediet karma. 'Meer dan ooit moeten Amerikanen uiterst ijverig met hun geld omgaan en prioriteit geven aan de dingen die er het meest toe doen, zoals huur en andere benodigdheden. Op dit moment is het misschien logischer om meer te besteden aan uw behoeften en dan aan uw spaargeld, in plaats van aan uw wensen.'
uniqlo ultra warme donsjas review
VERWANT: Hoe u geld kunt besparen voor een noodfonds tijdens het coronavirus?
Dat komt omdat de toekomst onzeker is. 'Hoe lager mensen hun uitgaven nu kunnen krijgen, hoe meer flexibiliteit ze hebben', zegt Walsh. Nu geld besparen - als dat nog kan - kan u later helpen, vooral als er in uw branche waarschijnlijk ontslagen vallen. Walsh zegt dat mensen van plan zijn om de komende maanden minder uit te geven dan normaal en realistisch te zijn over toekomstige budgetten: je hebt de komende maanden misschien nog minder speelruimte in je budget, wat betekent dat elke dollar die je nu kunt besparen later nuttig zal zijn. (Een klein noodfonds is een beter financieel kussen dan niets.)
'Voor de uitbraak van het coronavirus had je misschien een paar weken of een maand vooruit begroot', zegt Lin. 'Nu moet je, gezien de onzekerheid, je verwachte uitgaven voor de komende drie, zes en negen maanden in kaart brengen.' Houd rekening met uitgaven aan cadeaus voor verjaardagen en feestdagen, belastingbetalingen, verwachte reparaties en andere noodzakelijke uitgaven, en doe wat je kunt om je daar nu op voor te bereiden.
Om dat haalbaar te maken, stelt Sacknoff voor om eerdere uitgaven opnieuw toe te wijzen. Met zoveel gesloten tijdens de crisis, zijn veel gemeenschappelijke kosten natuurlijk geëlimineerd. Bedenk hoeveel je ooit hebt uitgegeven aan kinderopvang, lidmaatschappen van een sportschool of workoutstudio, live entertainment, reizen en andere categorieën die niet langer open zijn. Als uw inkomen nog niet is verschoven, moet het gemakkelijk zijn om het geld dat u ooit aan deze activiteiten hebt besteed, rechtstreeks op uw spaarrekening te zetten.
Zodra u uw nieuwe coronavirusbudget heeft, kunt u het vaak opnieuw bekijken. 'Het wordt geen set it and forget it', zegt Sacknoff. Controleer uw verlaagde budget elke vier tot zes weken opnieuw, of wanneer uw rekeningen doorgaans binnenkomen. De dingen veranderden zo snel in de eerste weken van de coronaviruscrisis in de VS; verwacht dat ze blijven verschuiven en pas uw budget dienovereenkomstig aan.
