Een noodfonds kan vele namen hebben, maar in de kern is het van essentieel belang voor iedereen die op zoek is naar financiële stabiliteit. Het noodfonds - vergelijkbaar met, maar niet altijd hetzelfde als, een noodvangnet - is een geldbuffer tegen financiële problemen zoals het verliezen van je baan, uitzetting of een ongeval; het is de financiële reddingsboei die je overeind houdt tijdens moeilijke momenten. Na de economische beproevingen van 2020 krijgen noodfondsen meer aandacht dan ooit, vooral omdat meer gezinnen tijdens de uitdagende tijden van het afgelopen jaar zijn overgestapt op spaargeld om de essentiële dingen te betalen.
Als we aan een noodfonds denken, willen we er gewoon zeker van zijn dat iemand contant geld bij de hand heeft voor alles wat onverwacht is, zegt Lauren Anastasio, CFP bij personal finance company SoFi. Of het nu gaat om je van het ene salaris naar het andere te krijgen, de overgang van die levensstijl van een levend salaris naar salaris, of iets substantieels, zoals het vermogen om in je eigen onderhoud te voorzien als je je baan verliest, het kan echt van pas komen in verschillende van mode.
laat me zien hoe je een stropdas knoopt
Iedereen weet op een bepaald niveau dat het belangrijk is om wat spaargeld te hebben om te gebruiken in geval van nood; hoe die besparingen eruit zien, waar ze worden opgeslagen en waarvoor ze worden gebruikt, zijn aspecten van het noodfonds die echter niet zo duidelijk zijn. Om een deel van de verwarring op te helderen, beantwoordde Anastasio onze belangrijkste vragen over noodfondsen. Met een beetje geluk zal haar slimme, haalbare advies zelfs de minst financieel onderlegde onder ons een beetje dichter bij dat meest essentiële brengen. financiële doelen : oprichting van een noodfonds.
Eerst een paar herinneringen: iedereen is anders en alle financiële situaties zijn anders. Sommige mensen hebben veel financiële steun van hun familie; sommigen hebben te maken met studenten-, medische of creditcardschulden (of een combinatie daarvan). bij het lezen persoonlijke financiële tips, het is belangrijk om alles te bekijken in de context van uw persoonlijke financiële situatie en te doen wat het beste voor u is. Dat gezegd hebbende, als je de pandemie van het coronavirus hebt doorstaan zonder grote financiële gevolgen en je hebt geen noodfonds, dan is dit het moment om bouw er een. Als u een paar maanden op uw noodspaargeld moest vertrouwen, maar nu een betere financiële basis heeft, doe dan wat u kunt om die fondsen aan te vullen voor het geval de problemen opnieuw toeslaan.
Klaar om op te slaan? Lees verder voor enkele regels voor het noodfonds waaraan u wilt gaan werken, stat.
1. Je hebt een spaardoel nodig om naar toe te werken
Het moet ook specifiek zijn. Tegen jezelf zeggen dat je alleen maar geld probeert te besparen, is niet genoeg. Geef jezelf een nominaal (en realistisch) spaardoel voor je noodfonds, schrijf het op en werk daar naartoe. Wanneer je het bereikt (of dichtbij komt), kun je het naar behoefte verhogen; het belangrijkste is om een doel te hebben.
Een deel van de reden dat het zo belangrijk is om een doel voor ogen te hebben wanneer je spaart, is om ervoor te zorgen dat je je aan je plan houdt om te sparen voor wat dat doel ook is, om ervoor te zorgen dat je het bereikt, zegt Anastasio. Als je eenmaal uit het oog verliest wat je probeert te doen door te sparen, is dat waar mensen een beetje ontsporen en beginnen te rechtvaardigen dat ze meer geld uitgeven in het nu, in plaats van ervoor te zorgen dat geld wordt gereserveerd voor iets specifieks.
Een spaardoel of een financieel doel - hoe je het ook wilt noemen - kan je gemotiveerd en op het goede spoor houden, net zoals het stellen van een fitnessdoel om een race te lopen of een bepaald gewicht op te tillen je actief kan houden. Idealiter is het specifiek; Ik probeer $ 1.000 te sparen is veel motiverender dan ik probeer te sparen voor een noodfonds.
Sommige banken of financiële bedrijven zoals SoFi —gratis een-op-een adviessessies aanbieden met deskundige adviseurs die advies kunnen geven over het prioriteren van spaardoelen; als u op dit gebied worstelt, kunt u controleren of uw bank dit soort service biedt, u op het juiste pad helpt.
2. Drie tot zes maanden aan onkosten is nog steeds de maatstaf
Al jaren is het meest voorkomende doel voor een volledig gefinancierd noodfonds om het equivalent van drie tot zes maanden van uw uitgaven in spaargelden te stoppen, en Anastasio zegt dat dit nog steeds het geval is.
hoe lang is cranberrysaus goed
Het is al vele jaren de standaardrichtlijn en ik denk dat het geschikt blijft voor de meerderheid van de bevolking, zegt ze. De twee factoren die ik mensen altijd aanmoedig om te overwegen wanneer ze proberen uit te zoeken wat goed voor hen is, zijn hoe ze een noodsituatie definiëren en of ze persoonlijke omstandigheden hebben die acht tot twaalf maanden passender kunnen maken.
Dit is waar de context van uw financiële situatie zo belangrijk is: de meeste mensen kunnen wegkomen met slechts drie tot zes maanden van hun uitgaven (huur of hypotheek, autobetalingen, rekeningen, boodschappen, enz.) aan spaargeld, maar iemand die is de enige aanbieder voor zijn of haar gezin, werkt als zelfstandige of heeft een chronische medische aandoening, kan beter af zijn met een groter noodfonds.
Uiteindelijk willen we ervoor zorgen dat mensen genoeg hebben om ze te dekken in het geval van onvoorziene kosten, zegt Anastasio. Als iemand meer nodig heeft om zich veilig te voelen of het gevoel te hebben dat ze gedekt zijn, is dat oké.
Dat gezegd hebbende, sommige besparingen zijn beter dan geen. Als het je niet lukt om drie maanden aan uitgaven weg te stoppen, streef dan naar een maand waard. Zelfs een paar honderd dollar verstopt als een... regenachtige dag fonds is beter dan niets. En als je een goed gefinancierd noodfonds hebt, overweeg dan om het aan te vullen om jezelf te beschermen tegen onvoorziene uitgaven.
Luister naar de podcast 'Money Confidential' van Real Simple voor deskundig advies over het starten van een bedrijf, hoe u kunt stoppen met 'slecht met geld om te gaan',' geheime schulden bespreken met je partner, en meer!
3. Het moet vloeibaar zijn
Sommige mensen beleggen hun spaargeld; anderen houden ze onder de matras. Wat u ook doet, onthoud dat u dat geld nodig heeft om liquide te zijn: als zich een ramp voordoet (ontslag, plotselinge ziekte, autopech), wilt u snel over dat geld kunnen beschikken zonder er kosten voor te betalen.
Misschien heb je zes maanden aan kosten gespaard, maar is er drie maanden geïnvesteerd; dat is in orde, zolang je maar toegang hebt tot een aanzienlijk deel van het geld wanneer dat nodig is. U wilt er zeker van zijn dat geld geen enkel risico loopt (zoals bijvoorbeeld op de aandelenmarkt). Cd's, investeringen met een laag risico, Roth IRA's en dergelijke zijn allemaal populaire keuzes voor opslag van noodfondsen, maar Anastasio beveelt spaarrekeningen aan voor de gemakkelijkste toegang tot uw geld.
4. Bewaar het op een spaarrekening met hoge rente
Ja, uw noodfonds moet liquide zijn, maar dat betekent niet dat het moet wegkwijnen. Houd er rekening mee dat de waarde van dat geld kan dalen als er inflatie optreedt en breng die zorg in evenwicht met het toegankelijk houden van uw geld. (Dat is tenslotte het hele punt van een noodfonds.)
We raden altijd aan om een noodfonds op een hoogrentende spaarrekening te storten, of iets dergelijks SoFi-geld, waar je heel snel toegang hebt tot het geld en idealiter zoveel mogelijk rente verdient, maar geen risico neemt of het op een manier opsluit die moeilijk te bereiken zou zijn of waar je boetes zou krijgen, zegt Anastasio.
De rentetarieven voor spaarrekeningen zijn gedaald tijdens de coronaviruspandemie en de daaruit voortvloeiende economische crisis; wat een paar maanden geleden als goede tarieven werd beschouwd, is nu onmogelijk te vinden. Zoek naar het hoogste tarief dat u kunt vinden en doe wat onderzoek naar banken die pre-pandemie de hoogste tarieven boden. De kans is groot dat ze op een dag die hoge tarieven weer zullen aanbieden, en uw geld zal klaar staan om de rente te oogsten.
5. Onthoud waarom je een noodfonds hebt
Zelfs als je eenmaal met succes een noodfonds hebt opgebouwd, kan het vergeten waar het voor is, je zuurverdiende financiële succes doen ontsporen.
Al onze spaargelden zijn er om een doel te dienen, of misschien om een doel voor ons te bereiken, zegt Anastasio. Door die doelen voor ogen te houden, kunnen mensen in de toekomst op koers blijven. Het is wanneer we uit het oog verliezen waarom we dat geld sparen of waarvoor dat geld is bestemd, dat we onderweg in de valkuilen komen.
beste plek om halloween-decoraties te kopen
In het geval van noodfondsen is het doel om u in moeilijke periodes financieel overeind te houden. Als u dat geld ergens anders aan besteedt, zoals een vakantie of een bruiloft, kunt u op een onstabiele financiële basis komen te staan als zich een ramp voordoet. Op koers blijven betekent definiëren wat een noodsituatie is en vasthouden aan die definitie.
Wat voor de een een noodgeval is, is voor de ander misschien geen noodgeval, zegt Anastasio. Ik probeer mensen eraan te herinneren dat een verkoop geen noodgeval is. Het weekend de stad uit willen is meestal geen noodgeval.
Geld op een aparte plek zetten voor die doelen is slim, maar in dat noodfonds duiken om ze te dekken is dat niet. Wees eerlijk over wat een noodsituatie voor u is, en u kunt jarenlang op uw noodfonds rekenen in geval van crisis.
