Zoals veel mensen probeert Avery (niet haar echte naam), een 26-jarige die in New York City woont, een evenwicht te vinden tussen het aflossen van studieleningen en plannen voor haar toekomst. En in de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk , is ze op zoek naar deskundig advies over hoe ze dat evenwicht kan bereiken.

'Ik ben een beetje aan het uitzoeken hoe ik mijn maandelijkse betalingen voor mijn leningen moet doen, maar ik wil niet dat dat nu de enige focus op mijn financiën is', zegt ze. 'Ik ben geïnteresseerd in beleggen. Ik ben geïnteresseerd om mijn geld voor mij te laten werken. Dus ik probeer erachter te komen hoe ik die beide dingen kan laten gebeuren.'

Terwijl Avery is begonnen met het investeren van kleine bedragen in de 401K van haar bedrijf en het sparen in een noodfonds, probeert ze, naast het afbetalen van haar schuld, de juiste manier te vinden om prioriteit te geven aan haar financiële doelen.

Geld vertrouwelijk presentatrice Stefanie O'Connell Rodriguez schakelde geldcoach Delyanne Barros in om Avery te helpen beslissen hoe ze het beste geld kon besteden aan het aflossen van haar studentenschuld, het sparen van een noodfonds en het sparen voor pensioen.

U hoeft niet honderd procent schuldenvrij te zijn om te kunnen beleggen. Je zou beide moeten doen en geen tijd verspillen, want die samengestelde rente, die tijd waarin je je rijkdom gaat laten groeien, krijg je die nooit meer terug.

— Delyanne Barros, geldcoach @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros zegt dat nadat je wat geld opzij hebt gezet in een noodfonds, je geld zou moeten doorsluizen naar zowel het dekken van studieleningen als sparen voor je pensioen. Je kunt zelf bepalen welke verhoudingen je gebruikt. 'Het hoeft niet 50/50 te zijn', zegt ze. 'Misschien geef je 50 dollar en investeer je het, en pak je gewoon de schuld aan.'

Dat zorgt ervoor dat u kunt profiteren van de groei van beleggen voor uw toekomst, terwijl u nog steeds de kosten van uw verleden dekt, zodat u elke maand vooruitgang boekt met beide doelen.

Bekijk de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk —'Wat moet ik eerst doen: mijn studieleningen investeren of afbetalen?' - voor het volledige gesprek van O'Connell Rodriguez en Barros over het aflossen van je studieschuld en sparen voor de opleiding van je kind. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

______________________

Vertaling

Avery: Ik ben pas onlangs, in het afgelopen jaar, voor het eerst begonnen bij te dragen aan mijn 401k. Ik schaamde me dat ik zo lang heb gewacht als ik deed, maar het gaat weer terug naar het gevoel dat ik mijn leningen moet afhandelen voordat ik iets anders doe.

Nadia: Als ik denk aan plannen voor de toekomst, voel ik me gevangen door mijn studieleningen.

Emilie: Ik probeer erachter te komen wat mijn prioriteiten zouden moeten zijn. Veel is slechts giswerk. Want ik weet het niet.

Claire : Als je echt kijkt naar inflatie en wat de kosten zijn om van te leven, dan is dat nogal onthutsend. Het is alsof, oh mijn God, we gaan een miljoen dollar nodig hebben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Kozel Bier over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben je gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag is onze gast een 26-jarige die in New York City woont en die we Avery noemen - niet haar echte naam

Avery: Ik ben opgegroeid met een vrij zuinige vader die erg veel van sparen hield, dus ik denk dat dat behoorlijk ingebakken in me is. Ondanks dat koos ik ervoor om naar een particuliere universiteit te gaan en kreeg ik behoorlijk wat studieschuld. Dus nu ben ik een beetje aan het uitzoeken hoe ik mijn maandelijkse betalingen voor mijn leningen kan doen, maar ik wil niet dat dit op dit moment de enige focus op mijn financiën is. Ik ben geïnteresseerd in beleggen. Ik ben geïnteresseerd om mijn geld voor mij te laten werken. Dus ik probeer erachter te komen hoe ik beide dingen kan laten gebeuren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Deze uitdrukking, 'je geld voor je laten werken' is iets wat we veel horen, maar wat betekent dat voor jou?

Avery: Ervoor zorgen dat als ik geld heb, het niet alleen maar op een rekening staat stof te vergaren. Maar ik heb het gevoel dat dat is wat mijn geld nu doet. En ik voel me niet vrij genoeg om het te verplaatsen vanwege mijn leningen.

Het is niet zo dat ik zoveel eigen risico heb om mee te werken, maar zelfs als het een noodfonds is, hoop ik erachter te komen hoe ik het ergens kan plaatsen waar het in de loop van de tijd zal toenemen als het daar toch blijft zitten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery's instinct om haar geld te maximaliseren en te laten groeien, is een fundamenteel onderdeel van het opbouwen van rijkdom. Een van de redenen daarvoor is de inflatie, de langzame en gestage stijging van de prijzen in de loop van de tijd. Met een gemiddelde inflatie van ongeveer 2-3% per jaar, soms hoger, koopt ons geld ons in de loop van de tijd steeds minder. Tools waarmee ons geld kan groeien met een snelheid die de inflatie kan overtreffen, dat wil zeggen meer dan 2-3% per jaar, zijn dus een belangrijk onderdeel van elk financieel langetermijnplan.

vallen lijst van dingen om te doen

Maar weten waar u moet beginnen als het gaat om beleggen, kan overweldigend zijn. In feite 41% van de millennials in a Enquête 2020 zei dat ze momenteel niet investeren in financiële producten.

Avery: Mijn vriend sms'te me als, je moet Ethereum in.

En ik heb zoiets van, ik weet niet wat dat betekent. En ik wil er nu niet echt achter komen. Maar ik heb ook zoiets van, ik moet deze dingen niet uit de weg gaan. En dan natuurlijk, meer traditionele dingen, zoals ik het eerder over mijn vader had, hij is een soort van mijn basis van financiële informatie en hij praat over de S&P 500 en dit soort veiligere versies van investeringen.

Dus ik heb een soort van deze verschillende foto's in mijn hoofd, en ik heb het gevoel dat de ene heel traditioneel is en misschien de andere een beetje meer eigentijds, maar toch heb ik het gevoel dat ik ze niet goed genoeg begrijp om er een in een van beide gebieden bewegen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Onder millennials die niet in die 2020-enquête investeerden, was het niet begrijpen hoe te investeren een belangrijke belemmering om te beginnen, maar het grootste dat hen tegenhield, was het gevoel dat ze niet genoeg geld hadden om te investeren.

Als je nu je salaris krijgt, hoe verdeel je het dan?

Avery: Ik woon in New York City, dus een groot deel gaat rechtstreeks naar huur en nutsvoorzieningen. En dan gaat er weer een groot deel naar de studieleningen. Dat is altijd de moeilijkste om te doen, maar ik heb de automatische betalingen, dus het gebeurt. Ik denk er niet aan.

Ik ben pas onlangs, in het afgelopen jaar, voor het eerst begonnen bij te dragen aan mijn 401k. Ik schaamde me dat ik zo lang heb gewacht als ik deed, maar het gaat weer terug naar het gevoel dat ik mijn leningen moet afhandelen voordat ik iets anders doe.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe heb je besloten hoeveel je in je 401k gaat steken?

Avery: Toen ik het voor het eerst deed, hield ik van het absolute minimum dat je zelfs maar kon doen, waarschijnlijk één of 2%, omdat ik er nog steeds een beetje bang voor was. Ik heb het ook gewoon niet op mijn bankrekening, weet je? Als er iets zou gebeuren. En toen deed ik dat een paar maanden, en toen realiseerde ik me dat ik geen gebruik maakte van het matchingprogramma dat mijn bedrijf had.

Mijn gedachtegang was: 'Oké. Begin hier.' En dan misschien de volgende keer dat ik een verhoging krijg of als mijn financiën zijn veranderd, dan zal ik vanaf daar opnieuw evalueren.

Het is moeilijk om zo ver in de toekomst te denken. Ik ben nog vrij nieuw in mijn carrière. En ik denk dat veel mensen van mijn leeftijd het gevoel hebben dat we waarschijnlijk toch niet met pensioen kunnen gaan. Dus waarom er zelfs voor sparen, maar ik denk dat ik gewoon probeer optimistisch te zijn in termen van mijn toekomst met financiën en hoop op het beste daar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat er enige legitimiteit is voor het idee dat de pensionering van niets doen waarschijnlijk niet de realiteit zal zijn voor velen van ons. Dat gezegd hebbende, wat geld hebben om medische rekeningen te betalen, waarmee we tijden kunnen doorstaan ​​waarin we misschien een handicap hebben en niet kunnen werken - dat spul zal nog steeds van cruciaal belang zijn. En ik vind het geweldig dat je van pensioensparen een prioriteit hebt gemaakt, want we zullen het allemaal nodig hebben.

Weet u waar uw geld is geïnvesteerd in de 401k?

Avery: Dat zou ik eens moeten opzoeken. Ik heb niet echt de tijd genomen om dat te begrijpen en misschien een verandering aan te brengen of daar iets opnieuw te prioriteren

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weet je, het is interessant omdat we het hebben over beleggen en het meeste uit ons geld halen. En er is wat geklets over zaken als Ethereum, maar de basis begint met wat je al hebt. En ik vraag me af hoe je het vindt om daar te beginnen met het maximaliseren van de 401k in plaats van individuele GameStop-aandelen te kiezen.

Avery: Precies. En dat vind ik een makkelijkere plek om te beginnen.

Maar dat is mijn andere vraag. In termen van investeren met de studieleningen is deze 401k duidelijk voor zo ver in de rij, en ik begrijp dat het logisch is om daar geld in te steken, maar zou het logischer zijn om te doen wat ik doe , maar om misschien ook dat andere deel van het geld te hebben dat ik ergens anders heb gestopt om misschien sneller te groeien en om dat mogelijk te besteden aan studieleningen om de periode te verkorten? Omdat ik nu een betalingsplan van 20 jaar heb voor twee verschillende leningen. Dus ik denk nog steeds, hoe kan ik dat verkleinen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus ik vraag me af hoe je je voelt over de schuld.

Avery: Ik werd er vroeger echt bang van en ik wilde niet eens naar mijn saldo kijken.

Weet je, ik zei dat ik automatisch betalen heb, dus het gaat van de rekening. Ik denk er niet aan. Maar de laatste tijd ben ik veel onvermurwbaarder om er regelmatig naar te kijken, het te zien bewegen en te zien hoe ik dingen misschien anders kan doen.

Dus ik voel me een beetje meer gemachtigd om er de laatste tijd mee om te gaan, ook al maak ik geen grote veranderingen. En ik heb het gevoel dat ik er mijn levensstijl mee kan leven, dus het drukt niet helemaal op me totdat ik in situaties kom waarin ik begin te denken als, oh, die $ 800, wat kan ik daar elke maand mee doen en waar het zou zijn als ik dat in de S&P 500 of Ethereum of waar dan ook zou stoppen.

Ik wou dat het er niet was, maar weet je, het is er. Ik ben ermee bezig. Ik denk dat het minder eng wordt naarmate de tijd verstrijkt en ik kijk ernaar en zie het onder ogen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Weet u op basis van uw huidige aflossingsschema wanneer het wordt afbetaald?

Avery: Waarschijnlijk over 15 jaar? Maar ja, dit was een investering die ik in mijn carrière heb gedaan. Dus ik hoop dat het me na verloop van tijd alleen maar meer terugbetaalt. En dan kan ik hopelijk de schuld sneller wegwerken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik vraag me af hoe het gevoel van schuldenvrij zijn voor jou zou zijn.

Avery: Ik bedoel, absoluut op een vliegtuig springen naar waar ik zin heb om in een opwelling te gaan, is daar zeker.

De vrijheid om dat paar schoenen te kopen omdat ik het me kan veroorloven en gewoon niet denken, nou, nee, je moet dat geld sparen voor die terugbetaling of om te reizen en te veel geld uit te geven in een leuk restaurant met mijn vrienden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Je hebt je basis al gedaan, maar je gaat niet van de basis naar crypto. En ik denk dat het moeilijk is omdat de dialoog zo nieuwsgedreven en zo lawaaigedreven is. Dus wat moet ik na mijn basiskennis doen om de volgende stappen te optimaliseren?

Dus geweldige high-yield spaarrekening, makkelijk winnen. Wat komt hierna? Kijkend naar de rente op de schuld. Nadenken over hoeveel meer ik zou kunnen bijdragen aan de werkgever 401k om te zien of ik de match echt zou kunnen maximaliseren.

Misschien wat tijd doorbrengen in de portal. Waar wordt mijn geld in geïnvesteerd? Wat betekent dat? Ik wed dat je 401k veel educatieve bronnen in het platform heeft ingebouwd.

En ik wed dat je de vragen gewoon kunt stellen als ze opkomen.

Oh, het is een streefdatumfonds. Wel, wat betekent dat? Oké, wat is asset allocatie? Wat is het verschil tussen een aandeel en een obligatie? Wat moet mijn risicotolerantie zijn?

Avery: Ik sta niet boven het googlen van mijn financiële vragen, want je hebt gelijk - het is iets waar ik nu een beetje mee begin om echt mijn eigen persoonlijke tijd in te willen investeren. Ik heb het niet op school bestudeerd en ik heb van het als iets ongrijpbaars te zien waar ik niet echt deel van uitmaak. En toen dacht ik, wacht, nee, ik ben een persoon, ik heb een bankrekening. Dit is gewoon een beetje hoe het is en iedereen kan het doen. Dus ja, ik zal zeker kijken waar mijn geld zit in die 401k en kijken wat er gebeurt en van daaruit leren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niemand geeft meer om uw geld dan u. Rechts? Zorg er dus echt voor dat jij er de baas over bent. Na de pauze zullen we praten over wat het werkelijk betekent om de baas te zijn over je eigen geld, en hoe Avery, of wie dan ook, die fundamentele vraag over het opbouwen van rijkdom kan aanpakken: moet ik mijn schuld afbetalen of investeren?

Delyanne Barros: Beleggen is ineens heel sexy geworden. Dus ze horen over GameStop en ze horen over Robin Hood en AMC en NFT's en deze munt en die munt. En ze zijn als, waar kom ik deze ruimte binnen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dat is Delyanne Barros, je kent haar misschien van haar virale Tiktok- en Instagram-video's, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Aan de ene kant is het geweldig omdat mensen praten over beleggen en dat is fantastisch.

Maar aan de andere kant denk ik dat mensen meer dan ooit overweldigd raken omdat het die paradox is van te veel keuzes. En daarom heeft beleggen op een laag pitje gezet voor een heleboel andere dingen in het leven - zoals, ja, ik kom er ooit aan.

kun je films aanvragen op netflix

Ik heb geen idee waar ik begin. Ik heb een 401k op het werk. Ik weet niet wat dat is. Ik heb er wat geld in gestopt. Ik begrijp het niet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het lijkt veel op onze luisteraar deze week. Ze zei dat haar vrienden haar sms'en en zeiden dat je naar Ethereum moet. En ondertussen probeert ze erachter te komen, hoe krijg ik het voor elkaar om mijn geld te laten groeien door mijn studieleningen af ​​te betalen?

Delyanne Barros: Rechts. Het is net zo'n enorm concept van crypto versus ik probeer gewoon mijn rekeningen te betalen en misschien wat geld te besparen. Alsof we nog steeds de basis overslaan.

En dat is verontrustend, want ik wil niet dat mensen in iets springen waar ze niet bekend mee zijn en dat een hoog risico met zich meebrengt, en daarom verliezen ze geld en denken ze, ah, ik wist het. Ik wist dat dit niet zou lukken. Ik zei toch dat dit oplichterij was. Ik zei toch dat dit een casino was. Het is tegen ons gemanipuleerd. Omdat ze de verkeerde deur binnengingen. Er zijn dus veel deuren naar de aandelenmarkt, om te beleggen, naar de wereld van beleggen. En dus zijn er betere deuren, afhankelijk van op welk niveau je zit.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik wil het even hebben over deze specifieke luisteraar, omdat ik denk dat waar ze mee worstelt iets is waar veel mensen mee te maken hebben. Ze is het maken van minimale betalingen op haar studieleningen. Ze bouwt een noodfonds op. Ze heeft haar teen ondergedompeld in het investeren in het 401k-plan van haar werkgever.

Als er extra geld is, is er een enorme vraag en een overweldigende vraag in welke van die emmers het moet worden gestopt.

Delyanne Barros: Ik geef altijd graag dat voorbehoud dat er geen algemene regel voor iedereen is. Maar ik zou zeggen dat degene die ik prioriteit zou geven, mijn noodfonds zou zijn, want aan het eind van de dag, als er iets misgaat, raad eens?

Ik ga er alles aan doen om de noodsituatie op te lossen. Rechts? Daarom is het een noodgeval. Noodfonds dus, altijd de prioriteit.

En dan ben ik een groot voorstander van beleggen en tegelijkertijd schulden aflossen. Ik ben niet een van die mensen die gelooft dat je honderd procent schuldenvrij moet zijn om te kunnen beleggen. Ik heb dat niet gedaan. Het kostte me 12 jaar om mijn studieleningen af ​​te betalen en terwijl ik dat deed, bouwde ik mijn 401k op.

En ik ben zo blij, want op dit moment staat die 401k op $ 310.000 en het is een groot deel van mijn portefeuille.

Je moet doen wat je wilt. Hoeft niet 50/50 te zijn. Misschien geef je 50 dollar en investeer je het, en pak je gewoon de schuld aan.

hoeveel pannenkoeken komen er in een short stack bij ihop

Maar ik denk echt dat je beide moet doen en geen tijd verspilt, want die samengestelde rente, die tijd waarin je je rijkdom gaat laten groeien, krijg je dat nooit meer terug.

Het eerste is dat je je cijfers moet kennen, toch? Dat is echt iets waar je niet aan kunt ontsnappen. Houd wel van een ruw budget.

Het hoeft niet naar beneden te zijn om van de dollar te houden. Ik hoef niet te weten hoe vaak je naar Starbucks gaat. Maar we moeten een idee hebben waar het geld naartoe gaat. Rechts. En we hebben veel blinde vlekken. We geven onszelf veel speelruimte als het gaat om onze bestedingen. We hebben zoiets van, oh ik weet zeker dat ik niet zoveel uitgeef.

Dus je moet hier wat beenwerk doen en naar je cijfers gaan kijken. En dan gaan we zitten en onze schulden op een rijtje zetten.

Wat is de schuld? Hoeveel betaalt u rente? Ik weet het niet. Het is ergens tussen de 10 en 15%. Nou, dat is een groot verschil. 10 of 15.

Rechts? En doe dus wat voor jou werkt. Maar je cijfers bij elkaar krijgen, een plan maken om de schuld af te betalen en een schuldenvrije datum kennen. Ik denk dat dat cruciaal is.

Je hebt die schuldenvrije datum nodig. Je moet het weten, oké. Wanneer ben ik klaar met afbetalen als ik X bedrag per maand betaal? En blijf er dan bij. Automatiseer het zoveel mogelijk. Als je die betaling van je betaalrekening kunt automatiseren, doe het dan, want hoe minder mentale kracht je hoeft te gebruiken en wilskracht om dit te laten gebeuren, hoe succesvoller je zult zijn.

Schulden afbetalen is niet spannend, dus het is oké dat je het wilt vermijden. Ik begrijp het. Maar we gaan proberen dit proces zoveel mogelijk te automatiseren. Je staat er dus niet bij stil en zo ga je het jezelf zo makkelijk mogelijk maken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En waar begint het investeren daar dan in te komen? En hoe weeg je hoeveel daarvan je zou moeten doen?

Delyanne Barros: Dus als je het eenmaal doorhebt, oké, dit is mijn schuldafbetalingsplan. Wat er ook geld over is, want dan denk je aan je tijdshorizon. Oke. Ik heb X bedrag per maand over. Als ik dit bedrag op schuld zet, ben ik in negen maanden afbetaald. Maar als ik dat een beetje meer verlaag, kost het me eigenlijk 12 maanden.

Maar mag ik die tijdlijn met 12 maanden verlengen als dat betekent dat ik wat geld in een Roth IRA kan gaan steken? Ik kan mijn bijdrage aan mijn 401k misschien met 1% verhogen. Rechts. Dus dan is het zoals dat duwen en trekken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik vind het ook geweldig hoe die beoogde afbetalingsdatum van de schuld hier een rol speelt, omdat ik denk dat het een manier is om de afweging een beetje duidelijker te conceptualiseren.

Ik denk als ik praat over, oké, hoe zorg ik ervoor dat mijn schulden worden afbetaald ten opzichte van mijn investeringen? Het is zo moeilijk. Ik pluk cijfers uit het niets, maar zoals je het formuleerde als, oh, nou, als ik de datum van mijn schuldafbetaling met zoveel verschuif, dan krijg ik zoveel meer tijd, zoveel meer geld, vooral in concrete cijfers om denk erover na om te investeren en mijn geld, tijd te geven om te groeien en voor mij te werken. Dus ik denk dat het een heel subtiel maar krachtig verschil is.

Delyanne Barros: Dat is wat mensen nodig hebben. Ze hebben concrete cijfers nodig. Mensen hebben een manier nodig om dit te structureren. En dit is dus een manier.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het andere deel dat ik hier leuk aan vind, is dat toen we het hadden over, oké, we willen beginnen met investeren, de eerste plaats waar we naartoe gingen niet crypto was. Het was budgetteren.

Delyanne Barros: Het is grappig, want we noemen het budgetteren, maar de rijken noemen het cashflowbeheer. En als we het over schulden hebben, noemen ze het geen schulden. Ze noemen het hefboomwerking, oh, ik ben te veel hefboomwerking. Ik ben onder de hefboomwerking. het draait allemaal om het is een mentaliteitsding. Zo kijk je naar je geld. Rechts. Dus ik heb het gevoel dat budget erg budget klinkt.

Ik heb zoiets van, laten we het budget verhogen. het hoeft niet iets te zijn dat u handmatig bijhoudt. Download een app, laat het dat voor je doen. Je hoeft die dingen niet handmatig te doen.

U hoeft geen leven te leiden in een spreadsheet. Dat is geen manier om te leven. Zo wil niemand leven.

Dus als je naar je salaris kijkt en je ziet dat er geld wordt opgenomen. En je denkt, wat is dit? Misschien staat er 401k, 403B, 457. er zijn een heleboel namen voor deze dingen, en je weet niet waar je heen moet, de eerste plaats waar je heen moet is je HR-afdeling. Zij zullen u de volgende stap vertellen. En ze zullen je vertellen om contact op te nemen, wat de 401k-beheerder wordt genoemd, en het is meestal als een makelaar die het 401k-plan beheert.

Ze zijn er om je te helpen. Je kunt ze nu alle vragen stellen. Sommigen van hen zullen aanvullende diensten aanbieden als u een vergoeding betaalt, dus u kunt kiezen voor een managementstijl, een service en tegen een vergoeding zullen zij uw portefeuille beheren.

Nu beheer ik mijn eigen 401k. Maar in het begin wil je misschien wel een extra laagje, toch? Dus je kunt vragen stellen, zodat je iemand anders het kunt laten beheren, het voor je in evenwicht kunt brengen.

Als je dan meer kennis krijgt, besluit je misschien om dat deel van je plan te annuleren, aan jou. Maar dat is de eerste stap om erachter te komen waar uw 401k is en ja, u kunt er online op inloggen en alles zien. U kunt zien hoeveel u bijdraagt. U kunt zien hoeveel uw werkgever bijdraagt.

U kunt de fondsen zien waarin u belegt. Het is waarschijnlijker dat u belegt in een zogenaamd streefdatumfonds. Wat betekent dat ze in feite naar je leeftijd keken. Niemand heeft je dit gevraagd, toch? Dit ging allemaal vrijwel automatisch. Ze keken naar je leeftijd als, oh, zij is zo oud, of hij is zo oud?

We gaan ervan uit dat ze op 60 of 65 jaar met pensioen gaan en ze kiezen een streefdatumfonds dat aan die datum is gekoppeld.

Het doeldatumfonds is dus in feite een superfonds dat zowel aandelen als obligaties omvat. En dan wordt het automatisch voor u in evenwicht gebracht naarmate u ouder wordt, wat inhoudt dat het van een agressieve naar een matig agressieve portefeuille gaat naar een meer conservatieve portefeuille naarmate u ouder wordt, zodat we de rijkdom die u hebt opgebouwd kunnen beschermen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Laten we zeggen dat ik mijn 401k maximaliseer, of in ieder geval de wedstrijd. Wat dan?

Delyanne Barros: Als ik mensen vraag, maximaliseer je dan meestal je 401k? Ze zijn als, ja. En ik heb zoiets van, oh, dat is geweldig. Je steekt $ 19.500 per jaar in. En ze zeggen, whoa, waar heb je het over? Nee, we hebben zoiets van, ik haal mijn maximale uit mijn match. Rechts? Dit betekent alsof mijn werkgever mijn bijdrage matcht. Dus alsof ze 3% inzetten of 5%, ik zet het op die wedstrijd. Rechts. Maar dat is niet de max. Het maximum dat u in een 401k kunt stoppen, is $ 19.500, ervan uitgaande dat u 50 jaar of jonger bent. En als je ouder bent, mag je extra inhaalbijdragen storten, maar dat is wat maximeren is, toch?

Dus als mensen zijn, nou ja, hoe kan ik het maximaliseren? Nou, je moet gewoon uitzoeken hoeveel salaris je per jaar hebt gedeeld door 12, en dan beslissen wat het percentage is dat overeenkomt met die bijdrage.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zelfs zonder het lawaai van cryptocurrency en Reddit en alle nieuwskoppen, zelfs als we het alleen maar over de basis hebben, denk ik dat het echt, echt overweldigend kan worden, vooral als we het bestaande vocabulaire niet hebben.

Hoe werk je met mensen zodat ze niet helemaal overweldigd worden door het jargon en alle stappen en alle beslissingen en alle onbekende dingen?

Delyanne Barros: Allereerst vertel ik mensen dat het is als het leren van een nieuwe taal. Maak je er niet druk om. Als je zoiets van, wauw, dit is een heleboel nieuwe woordenschat die ik nog nooit eerder heb gehoord. Moet ik net als de Wolf van Wall Street worden om mijn 401k te kunnen beheren?

En ik heb zoiets van, absoluut niet. Maar er is in het begin wat vocabulaire waar je aan moet wennen, maar dat is prima. Lees zoveel mogelijk boeken, volg mensen persoonlijk op sociale media, luister ook naar podcasts, zodat je aan dit vocabulaire kunt wennen.

Het wordt een tweede natuur. En je hoeft er niet alle fijne kneepjes van te kennen. Het is alsof ik een geldnerd ben. Stefanie is een geldnerd. Zoals we in de war raken over dit soort dingen, want dit is wat we doen, maar je hoeft niet op dit niveau van nerdom te zijn om een ​​succesvolle belegger te zijn en rijkdom op te bouwen.

Dus het idee is om er gemak in te hebben - of het nu via boeken zal zijn, of het zelflerend zal zijn, of je een mentor krijgt, zoek gewoon wat voor jou werkt en blijf erbij. Doe het helemaal via welk pad je ook kiest.

Het is de moeite waard om in het begin de tijd te nemen om iets nieuws te leren, want we hebben het over levensveranderende rijkdom die mogelijk uw leven, het leven van uw kinderen, het leven van hun kinderen zal veranderen. Dus als ik je vertel dat het de moeite waard is om er een paar uur in te steken, dan ben ik niet grappig. Alsof ik niet overdrijf, het is het honderd procent waard.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is echt een goed punt, want ik denk dat op die momenten van overweldiging, het voelt als het laatste wat op mijn takenlijst staat. Maar er zijn kosten aan verbonden om dat uit te stellen. En ik denk dat er een enorm voordeel is om hier proactief mee om te gaan, dat is waarschijnlijk zoveel groter en meer levensveranderend dan welke knipbon dan ook die je ooit zou kunnen doen.

Delyanne Barros: Ik heb gezien dat mensen meer tijd besteden aan het kiezen van een hoogrentende spaarrekening dan aan het leren beleggen. En ik heb zoiets van, jullie steken je energie en je tijd in de verkeerde dingen.

Niet dat een hoogrentende spaarrekening het niet waard is. Het is. Maar alstublieft maximaal 30 minuten, kies het en ga verder. Alsof er grotere vissen zijn om te bakken en investeren is waar je je tijd en energie aan moet besteden.

Ik bedoel, als je plaatsen hebt waar je flink kunt besparen op je uitgaven. Maar nogmaals, dat is niet waar de hele tijd en de energie naartoe zou moeten gaan, het zou moeten gaan, hoe kan ik het geld dat ik heb daadwerkelijk nemen en optimaliseren en laten groeien zodat ik hier niet in hoef te leven budget levensstijl voor altijd en altijd. Ik wil dat je boven het budget leeft.

Iedereen kan zijn hoofd rond het investeren in de aandelenmarkt wikkelen. U hoeft geen daytrader te worden. U hoeft niet te leren hoe u sexy aandelen kunt kiezen. U hoeft geen financiële gegevens te leren lezen. Je hoeft dat allemaal niet te doen, dat soort dingen. Ik beloof.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voordat ik je laat gaan. waar zou jij je noodfonds bewaren?

Delyanne Barros: Ik bewaar het op een spaarrekening met een hoog rendement. Ja zeker.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hetzelfde.

Delyanne Barros: Ik ben heel transparant met mijn vermogen en ik deel alles wat in mijn rekeningen staat. En ik heb onlangs mijn saldo voor alles gedeeld. Mensen hebben zoiets van, oh mijn God, waarom bewaar je zoveel in contanten. Is geen contant geld, verschrikkelijk. Moet je niet maar drie maanden onkosten houden en dat is het dan.

En ik heb zoiets van, nee, het hangt allemaal af van je doelen, je voorkeuren, zoals hoe weet je wat ik met mijn geld ga doen? Rechts. Dus mijn geld heeft meerdere doelen. Een daarvan is het noodfonds. Twee is dat ik aan het sparen ben voor een aanbetaling voor een huis dat ik ooit in Portugal ga kopen.

Je hoeft niet al je geld te investeren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Zo, zo, zo waar. Hoewel er te veel nadruk wordt gelegd op budgettering, denk ik soms dat er te veel nadruk wordt gelegd op: 'Oh, ik moet mijn geld voor mij laten werken', dat we een beetje vergeten dat het geld dat er voor je is in een crisismoment niet goed is. zo, zo, zo fundamenteel.

Delyanne Barros: Absoluut. En het is niet zomaar een noodgeval, toch? Omdat mensen zo van, nou ja, in een noodgeval kun je geld van je effectenrekening halen, wat waar is, maar ik wil geen beleggingen verkopen.

manieren om de winterblues te verslaan

Omdat meestal noodsituaties de tijden van crisis in de economie omringen. Dus wat als je geen baan meer hebt? U moet uw effectenrekening laten uitbetalen. De aandelenmarkt doet het misschien niet zo goed - al deze dingen kunnen samenvallen. Dus nu heb je geen baan meer om je investeringen aan de onderkant van de markt te verzilveren.

Misschien was je beter af geweest als het geld contant was geweest. Dus er is een tijd en plaats voor alles, toch? Daarom heet het asset allocatie. Daarom is de locatie van uw vermogen van belang, net als waar u uw geld hebt. En nogmaals, er is geen vaste regel voor iedereen.

Het is zo specifiek. Dus je moet jezelf afvragen, waarom heb ik hier zoveel contant geld? Wat is het doel van elke emmer met contant geld? Het is niet alleen een enorm bedrag ineens. Zijn er daar verschillende prioriteiten? En doe wat het beste voor je is. Laat je bijvoorbeeld door niemand pesten over hoe je met je geld omgaat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Laat je vriend je niet sms'en over Ethereum, wees degene die de laatste hand legt aan je geld, want ik beloof je dat ze niet meer om je geld geven dan jij.

Delyanne Barros: Honderd procent. Niemand doet. Niet de financiële planner met wie je praat, niet de 401k-beheerder. Niemand geeft meer om uw geld dan u, dus u moet erop aangesloten zijn. Jij bent je beste advocaat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus moet u uw extra geld gebruiken om schulden af ​​te lossen of te investeren? Hoewel basisprincipes zoals het betalen van de rekeningen, het doen van ten minste minimumbetalingen op al uw schulden en het opbouwen van een noodspaarfonds relatief universeel kunnen zijn, is de waarheid dat er verder niet echt een pasklaar antwoord is.

Als uw verwachte rendementsbelegging hoger is dan de rente op uw schuld, kunt u besluiten prioriteit te geven aan het investeren van extra geld dat u over heeft nadat u aan uw minima hebt voldaan, maar er zijn zoveel andere factoren waarmee u rekening moet houden. De baas zijn over je eigen geld betekent de tijd nemen om met je cijfers te zitten en je opties te bekijken en veel vragen te stellen, zodat je tot een antwoord kunt komen dat werkt voor jou, je omstandigheden en je doelen. En ja, dat kan overweldigend zijn, vooral met al het lawaai rond beleggen tegenwoordig.

Maar het is prima om klein en eenvoudig te beginnen, zoals in het geval van Avery, door te leren te maximaliseren wat ze al heeft via haar 401k op het werk, en gebruik te maken van alle middelen en educatieve ondersteuningstools die daarbij horen om haar investeringsgewoonte en haar investering op te bouwen. kennis terwijl ze haar schuld aflost. Meer dan welke financiële tool of strategie dan ook, het is uiteindelijk het proces van het besteden van tijd aan het beheren en maximaliseren van uw geld.

Dit is vertrouwelijk geld van Kozel bier . Als je, net als Avery, een geldverhaal of vraag hebt om te delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.