Als u als zelfstandige werkt en uw pensioensparen een boost wilt geven, heeft u mogelijk meer opties dan u denkt.

hoe lang een zoete aardappel in de magnetron moet bakken

Terwijl op werkgevers gebaseerde pensioenrekeningen maximale jaarlijkse bijdragelimieten hebben van $ 19.500 dit jaar , kunnen beleggers met verschillende soorten pensioenregelingen voor zelfstandigen meer dan $ 50.000 per jaar sparen - genoeg om uw VUUR. (Financiële onafhankelijkheid Vroeg met pensioen ) dromen werkelijkheid in een fractie van de tijd.

Natuurlijk hoeft u niet zo gehaast te zijn, vooral als het niet uw doel is om vroeg met pensioen te gaan en uw tijd door te brengen met ontspannen op enkele van 's werelds mooiste stranden. Vooral voor ondernemers kan het echt waardevol zijn om een ​​spaarrekening op te vullen of investeren via effectenrekeningen die gemakkelijker toegang tot contanten mogelijk maken, legt Amy Richardson, financieel planner bij Charles Schwab, uit.

Dat kan met name het geval zijn voor iedereen die in een vluchtige industrie werkt of een klein droombedrijf opstart in een moeilijke economie. 'Van de meer dan twintig jaar dat ik een werkend persoon ben geweest, ben ik al acht jaar zelfstandig ondernemer', zegt Samantha Vient, financieel planner bij Ellevest. 'Er zijn jaren dat je gewoon niet denkt te kunnen sparen voor je pensioen.'

Vient raadt ondernemers aan om te beginnen met sparen wat ze zich kunnen veroorloven om opzij te zetten, wetende dat hun bijdragen van jaar tot jaar kunnen fluctueren en dat alle kleine beetjes kunnen helpen, vooral in de loop van de tijd. 'Er kunnen een paar jaar zijn waarin je alleen maar kunt bijdragen aan een traditionele of Roth IRA,' zei ze. 'Alles wat je vroeg kunt sparen, leidt er vaak toe dat je dichter bij dat pensioendoel komt.'

De meest populaire en breed toepasbare pensioen rekeningen beschikbaar voor zelfstandigen zorgen voor bijdragen van maximaal $ 6.000 of $ 64.500 per jaar, afhankelijk van leeftijd, inkomen en het type rekening dat u kiest. Dit is wat u moet weten om over hen te weten.

Soorten pensioenregelingen

Traditionele en Roth IRA's

Deze individuele pensioenrekeningen, of IRA's, zijn een manier om geld te besparen, niet alleen voor uw pensioen, maar ook voor uw belastingen. Beleggers kunnen ervoor kiezen om bijdragen vóór belastingen te doen via een traditionele IRA of om bijdragen na belastingen te doen aan een Roth-account waarvan de toekomstige uitkeringen niet belastbaar zijn wanneer de pensionering eraan komt.

Traditioneel en Roth IRA's kan online worden opgezet met makelaars zoals Fidelity, TD Ameritrade en Etrade. Ze hebben echter één groot nadeel: de bijdragen zijn beperkt tot: $ 6.000 per jaar, of $ 7.000 voor mensen van 50 jaar en ouder - limieten die uw F.I.R.E. dromen.

hoelang is royal icing houdbaar

SEP IRA's

Deze vereenvoudigde werknemerspensioenrekeningen zijn vergelijkbaar met IRA's, maar hebben hogere premielimieten die gekoppeld zijn aan de inkomsten. Zelfstandigen kunnen op deze rekeningen tot 25 procent van hun inkomen opzij zetten voor hun pensioen. $ 58.000 per jaar .

Ze zijn bedoeld voor eenmanszaken die het zich kunnen veroorloven om een ​​aanzienlijk deel van hun inkomen opzij te zetten en kunnen volgens Vient vooral gunstig zijn voor FIRE-investeerders: 'Als je een van de mensen bent die dat doel heeft, ga je moeten ambitieus en vroeg sparen en het grootste deel van dat geld in dat SEP steken', zei ze.

Eenvoudige IRA's

Deze accounts zijn bedoeld voor eigenaren van kleine bedrijven en hun werknemers. Als u minder dan 100 werknemers heeft en uw team pensioenuitkeringen wilt verstrekken, is dit misschien de optie voor u. Maar let op: als werkgever moet u inspringen op de rekeningen van uw werknemers. U zult waarschijnlijk ook te maken krijgen met hogere beheerskosten dan bij de meeste andere soorten pensioenrekeningen, zei Vient.

401 (k) alleen

Een solo of individuele 401(k) is vergelijkbaar met het soort 401(k) dat een traditionele werkgever kan bieden, met enkele belangrijke verschillen. Deze accounts zijn beschikbaar voor eenmanszaken en voor individuen die opereren als S-Corps of Limited Liability Corporations (LLC's) en stellen freelancers, artiesten en anderen die onafhankelijk werken in staat om grotere - mogelijk fiscaal aftrekbare - bijdragen te leveren aan hun pensioenrekeningen .

geschenken voor 23-jarige mannen

In plaats van een werkgeversmatch te ontvangen, storten zelfstandigen namens zichzelf en als hun werkgever bijdragen op deze rekeningen - een bedrag dat kan oplopen tot een limiet van $ 58.000 per jaar in 2021 .

In tegenstelling tot SEP IRA's kunnen beleggers lenen tegen solo 401(k)s. Mensen van 50 jaar en ouder kunnen ook grotere bijdragen leveren - tot een gecombineerde $ 64.500 per jaar , een limiet bedoeld om hen te helpen hun spaargeld 'in te halen' naarmate ze dichter bij hun pensioen komen. Beleggers in solo 401 (k) -rekeningen kunnen er ook voor kiezen om Roth-bijdragen na belasting te doen, waardoor ze belastingaftrek nu kunnen overslaan in ruil voor aanzienlijke besparingen op toekomstige belastingen.

leuke dingen om met je haar te doen voor school

Maar je zult vooruit moeten plannen. In tegenstelling tot IRA's, die kunnen worden gefinancierd tot de deadline voor belastingaangifte van het volgende jaar, moeten solo 401 (k) s vóór het einde van het kalenderjaar worden opgezet en gefinancierd.

Heb je geld om te verbranden?

IRA's en solo 401 (k) s zijn meestal 'het beste voor de realiteit van veel zelfstandigen', zei Richardson van Schwab. Voor sommige uitzonderlijk hoge verdieners kan een toegezegd-pensioenregeling echter de investering waard zijn.

Toegezegd-pensioenregelingen zijn de meest gecompliceerde en duurste opties voor pensioenrekeningen beschikbaar voor zelfstandigen, maar hoge verdieners met consistente inkomens en een F.I.R.E. mentaliteit kan vooral in hen geïnteresseerd zijn vanwege hun buitensporige contributielimieten. Deze plannen zijn vergelijkbaar met pensioenen, behalve dat ze zelf gefinancierd zijn.

Toegezegd-pensioenregelingen grote jaarlijkse bijdragen vereisen en komen met hogere beheervergoedingen, twee dingen die hun populariteit beperken, zelfs bij gevestigde bedrijven. Voor een eenmanszaak zou het niet kunnen voldoen aan de minimumbijdrage-eisen wijzigingen van het plan vereisen die, zoals u zich misschien kunt voorstellen, extra kosten met zich meebrengen die aanzienlijk kunnen zijn. Charles Schwab beveelt een jaarsalaris aan van meer dan $ 250.000 per jaar alvorens dit type pensioenplan te overwegen.

Maar als u op zoek bent naar een nestei van $ 1 miljoen voor een... vervroegd pensioen , kan een toegezegd-pensioenregeling u helpen om daar binnen een paar jaar te komen.