Laten we eens kijken naar een paar feiten: Vrouwen leven gemiddeld vijf jaar langer dan mannen. In feite is 77 procent van de mensen die weduwe zijn vrouwen. Bovendien zijn er op 85-jarige leeftijd meer dan twee keer zoveel vrouwen dan mannen, en is de meerderheid van de honderdplussers - maar liefst 81 procent - vrouw.

Waarom zijn deze feiten belangrijk? Want hoewel een lange levensduur een factor moet zijn in iedereen pensioenplanning, het is vooral van cruciaal belang voor vrouwen, volgens een oogverblindend Merrill Lynch-rapport getiteld Vrouwen en financieel welzijn .

De realiteit is dat vrouwen vaker dan mannen alleen zijn en financieel zelfredzaam in hun latere jaren. Bovendien kunnen vrouwen uiteindelijk een deel van hun nest besteden aan de kosten van de gezondheid van een partner of de zorg aan het einde van het leven, waardoor de financiën verder onder druk komen te staan ​​als ze niet voldoende zijn voorbereid. En over niet voldoende voorbereid gesproken...

als Teresa dochter mijn dochter is

Terwijl meer dan de helft van de vrouwen (64 procent) zegt dat ze graag 100 jaar worden, is het verontrustende tegenpunt van dat doel dat 60 procent van de vrouwen bang is ze zullen geen geld meer hebben als ze echt zo lang meegaan. Maar dat is niet het ergste. Tweeënveertig procent van de vrouwen is bang dat ze op 80-jarige leeftijd geen geld meer zullen hebben. En dat zou best kunnen: het typische pensioen kost ongeveer $ 738.000, zegt het Merrill Lynch-rapport, maar toch (en dit is het meest verrassende punt) slechts 9 procent van de Amerikaanse vrouwen heeft $ 300.000 of meer opgeslagen. Negen procent. Dat is een gigantisch tekort. Op meerdere niveaus.

Daarom is het zo belangrijk om de onderstaande tips en inzichten te lezen van twee vooraanstaande stemmen over vrouwen en geld: Lorna Kapusta van Fidelity Investments, en Carey Shuffman, directeur en hoofd van het Women's Strategic Client Segment voor UBS Global Wealth Beheer VS. Beide wegen in op het belang van een doordachte planning voor een 100-jarig leven en wat vrouwen nu kunnen en moeten doen (gisteren).

gerelateerde items

Belangrijke zaken waar vrouwen aan moeten denken als het gaat om een ​​lang leven

Vorig jaar begon Fidelity met een nieuwe poging genaamd 'Women Talk Money', een discussiereeks die onder meer ingaat op de unieke hindernissen die vrouwen moeten kennen van als het gaat om de voorbereiding op onze verlengde levensduur, die gezamenlijk een andere benadering van financiële planning vereist. Deze realiteiten omvatten:

• Een langer leven brengt meer kosten met zich mee tijdens de pensionering, vooral hogere zorgkosten. Volgens Fidelity weet ongeveer 43 procent van de vrouwen niet hoeveel ze tijdens hun pensionering voor gezondheidszorg moeten betalen. Hier is een antwoord op die belangrijke vraag: een 65-jarige vrouw die in 2020 met pensioen gaat, heeft minimaal $ 155.000 nodig om de zorgkosten te dekken bij pensionering. (Belangrijke opmerking, die schatting is exclusief de kosten van langdurige zorg.)
• Ongeveer 75 procent van de verzorgers is vrouw, wat vaak betekent dat er op de lange termijn minder verdiend wordt en dat er minder pensioen wordt gespaard. Vrouwen worden opgeroepen om vele rollen in het leven te spelen, vooral als verzorgers. Ten eerste zijn we verzorgers voor onze kinderen, en later voor bejaarde ouders of misschien voor een zieke echtgenoot. Dit soort loopbaanonderbrekingen kan oplopen. Om deze reden is het belangrijk om van tevoren een plan te hebben om uw spaargeld op schema te houden.
• Te veel geld in spaargeld of contanten, in plaats van te beleggen. Meer dan de helft van de vrouwen houdt $ 20.000 of meer in contanten. Dit is geld bovenop hun pensioen en noodbesparingen. Meer dan een derde van de vrouwen heeft $ 50.000 in contanten op dit soort spaarrekeningen. Belangrijke PSA: Dit is geen geweldige zet. Zeker in de huidige lagerenteomgeving waarin uw spaargeld eigenlijk verliezen waarde en zal de inflatie niet bijhouden. Beter bewegen: investeer dat extra geld. Dit kan een krachtige manier zijn om de inflatie bij te houden. (Daarover later meer.)

Enkele van de andere uitdagingen waarmee vrouwen worden geconfronteerd, zijn omstandigheden die mogelijk vervroegd met pensioen moeten gaan (waardoor vooruit plannen essentieel wordt) en het niet volledig begrijpen van de ins en outs van het in aanmerking komen voor sociale zekerheid om de voordelen te maximaliseren.

Het belang van een financieel plan

Het creëren van een zorgvuldig doordacht financieel plan is van cruciaal belang voor een adequate voorbereiding op de problemen die we zojuist hebben geschetst - en als het goed wordt uitgevoerd, zal een dergelijk plan vrouwen helpen de extra jaren die ze mogelijk met pensioen gaan door te komen, zegt Fidelity's Kapusta. ' Het hebben van een financiële routekaart is een grote stressverlager', benadrukt ze.

Maar hoe begin je met het maken van een plan, en wat houdt het in? Zie je plan als een soort levensroutekaart; het omvat veel verschillende dingen, legt Kapusta uit.

Over het algemeen begint deze inspanning met het identificeren en opschrijven van uw doelen gedurende drie jaar, 10 jaar en zelfs 20 of meer jaar later. Denk na over wat u probeert te bereiken voor elk van die tijdlijnen. Natuurlijk, hoe meer details je opneemt, hoe beter. Maar begin met het eenvoudig identificeren van elk doel. Bijvoorbeeld: 'Ik wil over 30 jaar met pensioen.' Of 'Ik wil binnen vijf jaar een comfortabele noodbesparing realiseren.'

Door doelen op te schrijven, worden ze echt. Sterker nog, als je dingen opschrijft, is er volgens Fidelity een 42 procent grotere kans om met dat doel te slagen.

Vervolgens moet je een idee krijgen van wat je momenteel bent eigen , en wat jij verschuldigd zijn , zegt Kapusta. Deze stap houdt in dat u in één kolom op een stuk papier alle dingen die u bezit opschrijft, of het nu een pensioenrekening, een betaalrekening of een spaarrekening is. Zet al deze dingen in de linkerkolom op je papier. Noteer in een tweede kolom op datzelfde vel papier, aan de rechterkant, de waarde van elk van de dingen die je bezit.

Maak nu een lijst van alle dingen die je verschuldigd zijn geld voor, in de eerste kolom aan de linkerkant. (Denk aan studieleningen, creditcardschulden, enzovoort.) En schrijf in de rechterkolom precies op hoeveel u verschuldigd bent op elke schuld. Eenmaal voltooid, zou deze oefening u moeten helpen duidelijk te zien waar u financieel staat.

hoelang is waterstofperoxide goed

Aanvullende onderdelen van de inspanningen op het gebied van de financiële planning, waarnaar Kapusta verwees, zijn onder meer het krijgen van grip op uw maandelijkse budget - en zodra u alle andere stappen hebt voltooid, is het tijd om te kijken hoe u geïnvesteerd hebt om dit te bereiken jouw doelen.

'Als je dit allemaal doet, krijg je een basis. Als je deze stappen onderneemt om doelen te ontwikkelen en een routekaart om je financiële basis te organiseren en dat allemaal voor 10 jaar, 20 jaar en daarna hebt uitgestippeld, dan kun je in jezelf investeren', legt Kapusta uit.

Shuffman, van UBS, biedt een soortgelijk perspectief en merkt op dat het vergelijken van activa met passiva een manier biedt om iemands vermogen beter te begrijpen.

'Vrouwen zouden hun financiële situatie moeten gaan inventariseren en echt moeten graven om te begrijpen waar ze staan ​​met betrekking tot hun inkomen, uitgaven, vlottende activa en schulden', legt ze uit. 'Inzicht in iemands inkomen, in vergelijking met uitgaven, zal een duidelijk beeld schetsen van de huidige cashflow, inclusief eventuele te hoge uitgaven of mogelijkheden om verder te sparen of te investeren.'

Verhoog nu uw investeringen

Laten we nu eens kijken naar de cruciale volgende stap: beleggen. Of u nu alleen belegt, samenwerkt met een professionele adviseur of gebruikmaakt van een Robo-adviseur, beleggen (boven en buiten uw pensioenplan) is essentieel om u adequaat voor te bereiden op dat 100-jarige leven.

goede toner voor een huid die gevoelig is voor acne

'Al het geld dat niet op uw pensioenrekeningen staat, en niet in uw noodspaargeld, moet u proberen te beleggen zodat het tot zijn maximale potentieel kan groeien', legt Kapusta uit, eraan toevoegend dat er een mentaliteitsverandering bij vrouwen moet komen, in het besef dat uw geld moet actief zijn maken geld. Dit is natuurlijk een verwijzing naar het feit dat simpelweg geld op een spaarrekening zetten, zoals vrouwen geneigd zijn te doen, niet per se de beste aanpak is. Ja, je hebt een noodfonds nodig, maar verder wil je geen geld op tafel laten liggen door inkomsten mis te lopen.

'Zodra u uw noodbesparingen op drie tot zes maanden aan uitgaven hebt gebracht, kunt u met pensioen gaan [investeringen]', zegt Kapusta. 'Laat dat geld niet op de bank staan.'

Trouw onderzoek ontdekte dat vrouwen niet vaak investeren buiten hun pensioenplannen. Maar als ze dat doen, is hun rendement beter. Als u bijvoorbeeld $ 25.000 op een traditionele spaarrekening had, zou dat in vijf jaar kunnen oplopen tot ... $ 25.030. Ja, je hebt ongeveer $ 30 verdiend. Aan de andere kant, als u dat geld conservatief belegt, in een gemiddelde markt, heeft u het potentieel om die $ 25.000 om te zetten in $ 29.089.

Maar als het idee van freewheelen beleggen intimiderend klinkt, laten we het dan verduidelijken.

'Beleggen is niet hetzelfde als aandelen uitkiezen', adviseert Kapusta. 'De realiteit van beleggen is nu meer dan ooit dat je een mix kunt nastreven. U kunt aandelen, obligaties... u kunt een gemengde portefeuille hebben, niet alle aandelen met een hoog rendement en een hoog potentieel. En dat is wat we vrouwen willen laten begrijpen.'

hoe je baseballpetten wast zonder ze te verpesten

Er zijn verschillende opties om te beleggen waarmee u een benadering kunt ontwikkelen waar u zich prettig bij voelt. U kunt online gaan en het zelf doen, of samenwerken met een investeringsaanbieder.

Waar het op neerkomt is: vrouwen moeten de tijd nemen om meer te weten te komen over de verscheidenheid aan beschikbare investeringsopties.

'Als vrouwen zich nu bezig gaan houden met hun financiële toekomst, ook al zijn het maar kleine stapjes om op gang te komen en een gewoonte op te bouwen, dan zullen ze zich de komende jaren veel veiliger positioneren', zegt Shuffman. 'Financiële kennis kan in de loop van de tijd worden opgebouwd en fungeert als een basis om vrouwen te helpen zich voor te bereiden op het onverwachte, terwijl ze hen ook in staat stellen hun eigen financiële toekomst in kaart te brengen en het leven en de erfenis die ze wensen te ontgrendelen.'

Voordat Kapusta haar inzichten over waarom investeren buiten onze pensioenfondsen zo belangrijk is voor vrouwen inpakt, voegt ze nog een laatste juweeltje toe, dat vrouwen, eerlijk gezegd, overal moeten internaliseren:

We werken allemaal zo ontzettend hard. Uw geld moet net zo hard werken als u.

Bingo.