Aan Echt eenvoudig 's Geld Vertrouwelijk, host Stefanie O'Connell Rodriguez praat met echte mensen (met valse namen, om hun identiteit te beschermen) over hun echte geldvragen en zorgen. Met de hulp van een schare experts geeft ze praktische tips over de praktische en emotionele aspecten van het omgaan met geld. Aan aflevering van deze week, onze gast is een zelfverklaarde overspender die een goed salaris verdient, maar wil dat de financiële basis haar huidige baan verlaat om haar passie te volgen.

We bellen onze gast Chloe. Ze is 28 jaar oud, woont in Massachusetts en is onlangs getrouwd. Hoewel ze goed geld verdient met haar werk, is ze niet gepassioneerd over haar werk, en ze wil haar baan opzeggen en haar passie tot haar passie maken. Zo'n sprong kost echter wat geld, en Chloe heeft een tweeledig probleem. Ze had als volwassene nooit echt een spaarrekening gehad tot na haar recente huwelijk, toen ze zich realiseerde dat zij en haar man een plek nodig hadden om geld te sparen voor hun gezamenlijke doelen. Chloe is ook een chronische overspender: 'Zolang ik geld verdien, geef ik het uit aan kleding', zegt ze.

Chloe gebruikt winkelen en geld uitgeven als een emotionele kruk, zegt ze, en als een manier om zichzelf op te vrolijken, vooral na de uitdagingen van het afgelopen jaar. Haar hoge uitgaven maken het moeilijk voor haar om haar eigen kosten van levensonderhoud te begrijpen, zegt ze, wat het moeilijk maakt om geld te reserveren en geld te sparen voor toekomstige financiële doelen (waaronder haar baan opzeggen).

Om Chloe te helpen haar uitgaven te beheren, wendt O'Connell Rodriguez zich tot Bola Sokunbi, een gecertificeerde instructeur financiële educatie (CFEI) en oprichter van Slimme meid Financiën, een financieel educatief platform. Sokunbi is zelf een voormalige overspender. Haar oude ondeugd? Luxe handtassen.

Ik zeg altijd tegen mensen dat als het gaat om uitgaven en je financiën, je jezelf genade moet geven. En je moet jezelf de kans geven om vooruitgang te boeken.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi kreeg haar eigen uitgaven onder controle, en om Chloe te helpen hetzelfde te doen, stelt ze voor om barrières op te werpen voor het fysiek uitgeven van geld, zoals het meenemen van een vooraf bepaald bedrag aan contant geld en het buiten bereik verplaatsen van creditcards, maar nog belangrijker, ze beveelt aan een budget te maken dat ruimte biedt voor: verantwoordelijk besteden.

'Het is belangrijk om te erkennen dat geld uitgeven niet slecht is', zegt Sokunbi.

Luister naar de aflevering van deze week van Geld vertrouwelijk —'Mijn winkelverslaving heeft mijn spaargeld verpest. Help!' - voor alle tips van O'Connell Rodriguez en Sokunbi om te hoge uitgaven te overwinnen en te sparen voor een betere financiële toekomst. Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts, Amazone, Spotify, SpelerFM, naaimachine, of waar je ook naar je favoriete podcasts luistert.

______________

Vertaling

Lori: Elke keer dat er geld binnenkomt, geef ik het bijna onmiddellijk uit.

Samara: Ik ben echt benieuwd waarom je denkt dat dat is, waarom ik het geld niet kan vasthouden.

Charlotte: Het idee om budgetten te hebben voor dingen voelt beklemmend.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Real Simple over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben uw gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag praten we met een luisteraar die we Chloe noemen - niet haar echte naam.

Chloë: Ik ben 28 jaar oud. Ik woon in Massachusetts, en God, ik ben zo slecht geweest met mijn geld, zolang ik me kan herinneren. Ik ben een overspender. Zolang ik geld verdien, geef ik het uit aan kleding.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Maar Chloe heeft een nieuw financieel doel. Ze wil haar baan opzeggen en van haar drukte, het runnen van een door Patreon ondersteunde boekenclub en mediaplatform, haar fulltime bedrijf maken.

Chloë: Om dat te doen, moet ik serieus mijn winkelverslaving overwinnen, zodat ik contant geld kan wegstoppen, want vanaf nu met alle luxe pyjama's die ik in quarantaine heb gekocht, gebeurt het gewoon niet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe was je relatie met geld toen je opgroeide?

Chloë: Zelfs bij mijn allereerste baan, toen ik 14 was, werkte ik in een supermarkt, een kleine groentewinkel, en ik was een inpakker en verdiende $ 8 per uur. En het was direct aan de overkant van een Marshall's. En dus na mijn vier uur durende dienst die $ 32 verdiende, liep ik naar Marshall's en kocht een jurk of een paar schoenen voor mezelf met het geld dat ik net had verdiend. Ik had als kind een spaarrekening, maar tot dit jaar had ik als volwassene geen echte spaarrekening.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En wat was daarvoor de aanleiding?

Chloë: Ik ben getrouwd en ik had een heleboel cheques en ik dacht: deze gaan waarschijnlijk naar de spaarrekening, want als mijn man en ik een huis willen kopen of zoiets, hebben we geld nodig voor een aanbetaling, wat niet eens iets is Ik had eraan gedacht omdat ik al zoveel jaren in New York woon, dus ik ging ervan uit dat ik mijn hele leven zou huren.

En ik wil mijn baan opzeggen. Dus ik wist dat ik geld moest sparen om mijn baan op te zeggen, zodat ik iets had om op terug te vallen. En dat is uiteindelijk de reden waarom ik de beslissing heb genomen om te gaan sparen.

Ik wil heel graag mijn baan opzeggen. Ik werk voor een softwarebedrijf als social media manager en ik verdien heel goed. Het probleem is dat ik 's nachts wakker lig te denken aan deze baan, omdat het zo stressvol is en ik er niet veel passie voor heb.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus met deze echt duidelijke, hervonden motivatie, zijn er specifieke strategieën die u nu probeert in te voeren of specifieke hulpmiddelen die u probeert te gebruiken om u te helpen?

Chloë: Ik bedoel, ik heb gisteravond mijn hele creditcard afbetaald, want ik had zoiets van, wat is het eerste dat Stefanie me zou vertellen te doen. Ik ben nog steeds $ 60.000 aan studieleningen verschuldigd voor mijn middelmatige hbo-opleiding, wat leuk is.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Betaalt u die leningen af?

Chloë: Ja, ik betaal 0 per maand of 550.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Oke. Dus dat is verantwoord, en uw huur is verantwoord, en deze andere dingen waar u rekening mee heeft gehouden, bent u gaan zitten en in kaart gebracht wat uw essentiële kosten van levensonderhoud zijn?

Chloë: Nee, dat heb ik niet.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wat is daar de barrière voor?

Chloë: Ik weet niet eens waar ik moet beginnen. Zoals waar is er een spreadsheet waar ik naar moet kijken? Ik heb het gevoel dat het zo'n barrière voor mij is. Ik heb mezelf afgeschreven als iemand die slecht is in geld. En ik heb het gevoel dat dat me belet om er goed in te zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat het heel gemakkelijk is om verstrikt te raken in 'ik moet mijn studieleningen afbetalen. Ik moet een pensioenrekening starten. Ik moet al deze dingen doen.' En dat is ongelooflijk overweldigend. En ik zou zeggen dat misschien je eerste wegversperring die je moet aanpakken gewoon dit idee is om te accepteren dat je niet slecht bent in geld en alle plaatsen in je leven te vinden die het verhaal zo'n beetje weerleggen, heb je tegen jezelf gezegd.

Dat is zoiets als: 'Oh, ik ben geweldig in geld verdienen. Oh, ik heb net afbetaald. $ 5.000 aan creditcardschuld in één klap.' Omdat het echt, heel moeilijk is om de cijfers op de pagina te laten werken, als je niet bent afgestemd op de gedachten in je hoofd.

Als dat het belangrijkste pijnpunt is, hoe voel je je dan bij het uitgeven van geld?

Chloë: Dus eerst goed en dan slecht. Ik heb het gevoel dat het net als elke drug is, toch? Zoals je weet, ben ik iemand die het liefst al zijn geld aan reizen uitgeeft. En toen de pandemie uitbrak en er geen uitstapjes meer waren, en er alleen in mijn huis rondgehangen werd. Ik begon exorbitante bedragen uit te geven aan zaken als loungewear, van plaatsen als Bloomingdale's en Shopbop. Pakketjes geven me een beter gevoel als ze aankomen, maar de helft van de tijd vergeet ik wat ze zijn en zitten ze een groot deel van de tijd in hun doos.

Oh, ik kijk nu naar mijn laatste impulsaankoop, die ik eind januari dit briefpapier kocht omdat ik een klein bedrijf binnenliep en ik dacht: dit is een klein bedrijf. Ik moet ze redden. Dat was een ander groot ding. Ik wilde elk klein bedrijf redden met mijn creditcard. Ik had geen briefpapier nodig. Zelfs toen ik de kantoorboekhandel binnenliep.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er, net als het voorbeeld van het briefpapier, specifieke uitgaventriggers die u kunt identificeren wanneer u eraan terugdenkt zoals u zich voelt, of een bepaalde omstandigheid waarin u zich bevindt die die impuls om uit te geven triggert?

Chloë: Ja, ik winkel zeker om mezelf op te vrolijken. Ik heb een heel, heel moeilijk jaar gehad. Ik moest onverwachts uit New York vertrekken. Ik moest mijn bruiloft annuleren. Ik moest mijn vrijgezellenfeest annuleren. Ik moest mijn vrijgezellenfeest afzeggen. Ik moest nee zeggen tegen zoveel reizen.

Veel van mijn vrienden reizen nog steeds tijdens de pandemie en ik ben gewoon de persoon die nee zegt. En dus elke keer als ik nee moet zeggen tegen iets waarvan ik denk, nou ja, misschien moet ik mezelf gewoon een cadeau kopen. Dus ik gebruik het zeker vaker als een emotionele kruk.

Als ik echt naar een winkel ga, is het zoveel erger dan mijn online winkelen, omdat ik het leuk vind om een ​​klein bedrijf te kunnen helpen, maar ik heb uiteindelijk $ 200, $ 300 uitgegeven elke keer dat ik er een binnenga, in plaats van gewoon één ding kopen en weggaan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ga je wel eens de deur uit zonder je creditcard?

Chloë: Nee, maar eigenlijk is dat een heel goed idee. Ik ben goed in het laten staan ​​van een bepaald bedrag op mijn pinpas. Dus misschien zou het eigenlijk heel slim zijn als ik mijn pinpas alleen overal mee naartoe zou nemen, want dan ben ik altijd beperkt zoals, ik heb altijd zo'n $ 1K op mijn bankpas die ik kan gebruiken, dus het is zo zou me ervan weerhouden om een ​​deel daarvan uit te geven omdat ik niet minder dan $ 1K wil hebben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zelfs als het contant was. Als ik maar $ 40 op zak heb, kan ik niet meer uitgeven.

Chloë: Dat is een goed idee. Ik zou contant geld naar de supermarkt moeten brengen, zelfs bij Trader Joe's. Ik ben een probleem. Weet je dat ze een beautyafdeling hebben?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik wist niet dat ze een schoonheidsafdeling hebben, hoewel ik wel weet hoe het gaat. De kaasafdeling in de supermarkt is mijn ondergang. Het is alsof, ja, ik wil het blok van $ 20.

Chloë: Ja ja natuurlijk. Ik wil het blok van . Ik vond het geweldig om ze te kopen. Ik kocht forelkuit en foie gras aan het begin van de pandemie, als meisje, koop een zak chips, weet je, alsof je je gevoelens moet opeten, iets anders moet kiezen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik bedoel, veel hiervan lijkt alsof je frictie moet introduceren in je uitgaven. Dus net als het idee om geen creditcard bij je te hebben als je het huis verlaat, betekent dit niet dat je geen geld kunt uitgeven. Je zou geld op veel andere manieren kunnen uitgeven, maar het is gewoon moeilijker. En ik vraag me af of voor online winkelen, of uw creditcard niet is opgeslagen in uw betalingsvoorkeuren en u niet met één klik kunt kopen.

Dat is een extra wrijving voor u om te moeten gaan, 'ik wil het ding echt kopen,' zoals je creditcard eruit vissen, hem gaan vinden. Ik weet voor mij, als het is, 'Oh, ik moet naar boven gaan om mijn creditcard te halen. Nee, ik doe het niet zo, dat kost teveel energie.'

Chloë: Ik deed dat vorige week, ik heb mijn creditcard van mijn computer verwijderd en het heeft geholpen. Ik heb maar één ding gekocht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Geef je graag geld uit aan andere mensen?

Chloë: Hou ervan. Ik hou van, ik hou ervan om cadeaus te geven.

Het is waarschijnlijk wat ik voor mezelf heb gedaan. Mezelf laten zien, ik hou van mezelf door dingen voor mezelf te kopen maar ik zou mezelf eigenlijk liever laten zien, ik hou van mezelf door nu die spaarrekening op te bouwen.

En dan zou ik een mooi leven hebben. Ik heb liever een mooi leven dan mooie kleren.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En hoe zou het zijn om schuldenvrij te zijn en voor jezelf te werken?

Chloë: Oh mijn God, het zou geweldig zijn. Ik hou van het idee. Ik wil alleen maar in de zon zitten en een boek lezen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het feit dat je super duidelijk bent over wat je wilt, de tijdlijn waarvoor je het wilt, hoe dat eruit ziet, hoe dat zal voelen.

hoe koperachtigheid uit het haar te verwijderen

Ik denk dat dat gaat helpen. En ik denk ook dat het helpt als je daar veel herinneringen aan voor jezelf maakt. Een van mijn favoriete dingen is om mijn doel als achtergrond op mijn telefoon te zetten, of een foto uit te printen en om mijn creditcards en mijn geld te wikkelen.

Zodat ik elke keer als ik geld ga uitgeven, ook zie waar ik naartoe werk. En op die manier is het niet zo van: 'Oh, je kunt geen geld uitgeven.' Het is net als een herinnering op dat moment van, zal dit me helpen dichter bij wat ik wil of me verder weg duwen van wat ik wil?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat jij die in de zon zit en een boek leest misschien wel je screensaver is.

Chloë: Oh, dat is een goed idee. Daar heb ik veel foto's van.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja. Ik denk dat dat een beeld is waar je misschien elke keer naar kunt kijken als je geld gaat uitgeven.

Na de pauze hebben we het over meer strategieën die Chloe kan gebruiken om haar te hoge uitgaven te boven te komen met een personal finance-auteur die werkte om haar eigen luxe bestedingspatroon te overwinnen.

Auteur en oprichter van Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, kocht vroeger veel designer handtassen….

Bola Sokunbi: Ik maakte zes cijfers en ik had besparingsmijlpalen bereikt en bepaalde financiële doelen bereikt die ik wilde bereiken toen ik dacht, weet je wat? Ik verdien iets. En dus kocht ik er een en toen dacht ik, nou, ik verdien iets anders. En voordat ik het wist, was het elke paar maanden zo geworden en had je een slechte gewoonte.

En ik begon veel schuldgevoelens en wroeging te voelen over deze echt dure aankopen.

Dus in zekere zin kan ik me inleven in Chloe, in termen van hoe ze zich voelt, maar, weet je, ik heb een beetje uitgevonden hoe ik mijn zelfbeloning in evenwicht kan brengen met, weet je, het blijven bereiken van mijn financiële doelen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kun je iets vertellen over hoe je op dat keerpunt bent gekomen?

Bola Sokunbi: Dus het was echt, het was een dag van realisatie. Ik opende mijn kast en ik zag al mijn handtassen opgestapeld. Het was alsof er geld in mijn kast lag en ik herinner me dat ik tegen mijn man zei: 'Oh mijn god, ik heb al die stomme handtassen. Ik moet ze kwijt.'

Het kostte me misschien wel 12 maanden om alle tassen die ik had te verkopen, omdat ik me elke mijlpaal herinner waarin ik de tas ging kopen. Ik probeerde te rechtvaardigen.

Er zijn zoveel prijsstijgingen geweest bij Chanel, wie deze tas ooit zou verkopen. Ik kan deze kleur nooit vinden. Ze hebben deze kleur maar één keer gemaakt, het was een limited edition.

Maar ik moest echt wat innerlijk werk doen en zeggen, luister, wat kost dit je echt? Als u dit geld had genomen en geïnvesteerd, wat zou u dan hebben gewonnen? Waarom heb je al deze rommel? Hoe draagt ​​het echt bij aan je leven? Maakt het je echt uit? Wat maakt het uit welke handtas je hebt? Dus het moest veel van dat innerlijke werk doen om dat aspect van loslaten aan te pakken en ik was in staat om het te doen en eigenlijk ben ik nu in orde. Ik ben hersteld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus als mensen naar je toe komen met hun eigen strijd om uitgaven, waar stel je dan voor dat ze beginnen.

Bola Sokunbi: Ik zeg ze altijd dat als het gaat om uitgaven en je financiën, je jezelf genade moet geven en dat je jezelf de kans moet geven om jezelf vooruitgang te laten boeken. En de gemakkelijkste manier om dit te doen, want het gaat erom uw leven gemakkelijk te maken, is om uw financiën te automatiseren. Automatiseer uw spaargeld. Door je financiën te automatiseren en dat geld op een bankrekening te zetten waar je geen toegang toe hebt.

Je geeft jezelf eigenlijk de kans om consequent te sparen. En terwijl dat gebeurt, kun je dat zelfwerk gaan doen en er echt door gaan graven. Oke. Waarom geef ik te veel uit? Is het iets uit mijn verleden? Is het iets uit relaties, iets uit mijn kindertijd, iets uit wie weet wat het is, maar door jezelf die kans te geven om dat innerlijke werk te doen en je geld een beetje voor je te laten werken terwijl je het weet, is het omdat het geautomatiseerd is, kan het zo handig zijn om je over die bult van ik ben zo slecht met geld te krijgen.

Het is belangrijk om te erkennen dat geld uitgeven niet slecht is, toch?

Dus kijkend naar je budget en zeggend, oké, ik ga dit bedrag toewijzen aan mijn geautomatiseerde spaargeld. En ik ga mezelf dit bedrag geven om uit te geven, plezier te hebben, uit te gaan met mijn vrienden, te gaan winkelen, en dan ga ik mezelf al dit andere geld geven voor mijn uitgaven, mijn andere doelen, enzovoort .

En dus wetende dat je nu deze categorie in je budget hebt waar je jezelf kunt trakteren of de dingen kunt doen die je zonder schuldgevoel wilt doen, kan dat je ook helpen die emoties rond te hoge uitgaven te overwinnen, of je strategie te creëren - dus bind die automatisering met geven jezelf een brok geld geven binnen je budget dat realistisch is.

snelste manier om een ​​biefstuk te ontdooien

Stefanie O'Connell Rodriguez: In ons gesprek kwam Chloe tot de conclusie: 'Oké, ik koop al deze leuke dingen, maar het staat me een beetje in de weg om een ​​mooi leven voor mezelf te kopen.' Ik denk dat ze nu op dat keerpunt zit, maar ze zei ook, weet je, ik ben achter in de twintig en ik heb nog nooit een budget opgebouwd. Dus ik denk dat dat behoorlijk overweldigend kan zijn. Zoals waar begin je eigenlijk?

Bola Sokunbi: Ik vertel mensen dat het beste type budget het budget is dat voor jou werkt.

Het kan een app zijn die je leuk vindt. Het kan pen en papier zijn. Het kan een rekenblad zijn. Het zou een hybride van alle drie kunnen zijn. Maar het hele idee van een budget ben jij. Als CEO bent u de baas die uw dollars, uw werknemers vertelt wat ze moeten doen. En u wilt enthousiast zijn om uw budget te controleren. U wilt enthousiast zijn om uw dollars aan werk toe te wijzen, maar de enige manier waarop u dit kunt doen, is als u van het eigenlijke budgetteringsproces houdt.

Dus ik zeg tegen mensen: ga naar je app store, download de best beoordeelde apps - er zijn er heel veel. En begin ze dan te controleren. Vind je de kleur niet mooi? Verwijder het. Is het niet eenvoudig om uw bankrekeningen te koppelen? Verwijder het? Je weet wat 'ik' liever Excel gebruik.'

Vind dit niet leuk, vind dat niet leuk, verwijder het totdat je op het punt komt dat je iets hebt gemaakt dat je leuk vindt, en als je dan aan budgetteren denkt, hoef je het geen budget te noemen, bel het 'omdat ik zo geweldig ben.' Ik ga rijkdom opbouwen, noem het 'omdat je weet wat, ik spaar mijn verdomde geld'.

Dat woord budget schrikt mensen soms gewoon af en het geeft ze het gevoel dat ze gestraft worden, maar je budget is niet iemands plan. Het is jouw plan. Jij vertelt je geld wat het moet doen.

Het is zo, zo persoonlijk. Je moet dus bedenken hoe je het leuk en makkelijk kunt maken. Rechtsaf? U wilt geen 10 uur per dag aan uw budget besteden - een snelle controle van vijf minuten, drie minuten. Eén keer per dag kan het verschil maken om u op het goede spoor te houden.

Weet je, budgetteren gaat niet over perfectie.

Mensen krijgen dit idee, want als je rood begint te zien, dan, oh mijn god, ik ben slecht met geld, maar in werkelijkheid is je budget een richtlijn voor wat je kunt verwachten. En als het leven gebeurt, zijn er een aantal dingen waarvan je gewoon niet weet dat ze zullen gebeuren. Zoals je een lekke band krijgt of je hebt een gezondheidssituatie of je kind, je weet wel, breekt zijn arm, vliegt de trap af, zoals in mijn huis, weet je, dat soort dingen, onverwachte dingen, maar dan kun je je best doen plannen.

En het hele idee komt terug om te reflecteren. Oke. Dit budget ging niet zo perfect als mij werd verteld dat het op internet zou gaan. Dus laat me terugkijken en zien wat er vorige maand is gebeurd en proberen het aan te passen voor de volgende maand en gewoon vooruitgang nastreven, geen perfectie. Neem dat hele idee van perfecte financiën en gooi het uit het raam.

Want als het zo was, zouden we nu allemaal miljardairs zijn. Dus wat kun je doen om jezelf aan te moedigen om je financiën top of mind te houden? Omdat het niet zomaar gebeurt. Betekent het dat u drie alarmen per dag moet instellen om u eraan te herinneren uw budget te controleren of uw uitgaven te herzien? Betekent het, weet je, updaten, toen ik in het Amerikaanse bedrijfsleven werkte, zou ik mijn werkagenda gebruiken met al mijn vergaderingen en herinneringen instellen. Persoonlijke herinneringen om mijn budget te controleren, om mijn 401k-storting te controleren, om mijn loonstortingen te controleren, om er zeker van te zijn dat ze werden uitgevoerd. En soms zijn ze vervelend, maar ik heb ze ingesteld, ik heb ze voor altijd ingesteld, zodat ze altijd zouden gebeuren. Dus misschien maakt het gebruik van technologie om je eraan te herinneren. Misschien is het het krijgen van een verantwoordingspartner, iemand die gelijk heeft, weet je, gelijkgestemde en echt gefocust op hun doelen die, weet je, zal komen kijken hoe het met je gaat. U weet wat u kunt doen op basis van wat u aan uzelf doet en hoe u handelt om u te helpen uw financiën top of mind te houden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik wil inzoomen op het idee van andere mensen in deze reis met jou. De meesten van ons hebben te maken met niet de engel op onze schouder, maar de duivel op onze schouder, onze vrienden. Ik denk dat dit iets is waar Chloe een beetje mee worstelt, terwijl ze vooruitkijkt om te proberen haar uitgaven binnen te halen. Hoe ga je om met die sociale druk tegen deze verandering in je gedrag, vooral wanneer jij de persoon was die altijd voor alles in was ? Rechtsaf.

Bola Sokunbi: Ik bedoel, het kan moeilijk zijn om door relaties te navigeren. Bij veel ervan gaat het om het uitgeven van geld om rond te hangen, maar je moet echt nadenken over wat voor jou het belangrijkst is. Wat is op dit moment je topprioriteit, financieel welzijn bereiken of geld uitgeven met je vrienden?

Iedereen die echt je vriend is, zal begrijpen wanneer ze, als je ze vertelt, luister, ik kan het me niet veroorloven om dit te doen. Ik probeer op te slaan. Ik probeer mijn schuld te betalen, wat het ook mag zijn. Maar soms ook vanwege de invloed van mensen, soms heb je een vriend of familielid die een heel sterke invloed op je heeft, of ze zijn gewoon erg eigenwijs.

Als je ze dingen vertelt, weet je, is het gewoon moeilijk om met hen uit een situatie te komen. En dus hoef je niet met iedereen te delen wat je probeert te doen. Rechtsaf. En ik ben de koningin van het vermijden toen ik geld probeerde te sparen, zoals, weet je, oh, laten we om 21:00 uur uit eten gaan. Ik heb je om 12 uur een sms gestuurd.

O mijn God. Ik zag net de teksten. Bedoel je vanavond of volgende week? Ik ben bezig. Ik moet werken. O mijn God. Ik heb net een kat. Het heeft mijn hulp nodig. Weet je, als het hele moeilijke mensen zijn en jij, dan worstel je om ze te overtuigen. Oh mijn god, meisje. Het maakt niet uit. Kom gewoon.

Het is gewoon deze ene nacht. Ja. Vind manieren om ze te vermijden. Misschien kun je ze een paar dagen op je telefoon blokkeren, zodat wanneer ze je sms'en nadat het niet doorkomt. Rechtsaf. Dus je weet niet waar je op moet antwoorden, maar je kent je vrienden, toch? En soms kunnen ze je in moeilijke situaties brengen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Een ander ding dat naar voren kwam tijdens mijn gesprek met Chloe, is dat veel ervan gaat over het tonen van haar eigenliefde, het gaat over 'oh, nou, weet je, ik koop dit ding voor mezelf is, is een daad van eigenliefde en zelfzorg.' Is er een manier om het gebruik van geld als kruk in de weg te staan?

Bola Sokunbi: Zoveel mensen gaan hier doorheen. U kunt dus binnen redelijke grenzen uw geschenken en uzelf in uw budget opnemen.

Het is prima om jezelf te trakteren als je andere prestaties levert. Als je merkt dat het deel uitmaakt van wat je financiële doelen doet ontsporen, op welke andere alternatieve manieren kun je dan nog steeds hetzelfde niveau van voldoening bereiken als je dat nieuwe ding krijgt?

Welke andere manieren kun je uitproberen om je te helpen dat te realiseren. Oke. Nee, misschien hoef ik niet altijd iets voor mezelf te kopen. Ja. Zou het kunnen zijn om jezelf thuis een bubbelbad te geven, een goed boek te lezen. Soms hoeft de beloning niet fysiek te zijn. Vooral als je terug naar je kast gaat of naar je keuken gaat en je ziet deze dingen die je hebt gekocht, maar die je niet echt hebt gebruikt, of misschien vind je ze niet echt leuk.

En ik ben daar de afgelopen pandemie geweest. Luister, ik was de moeder die schuld had en alles kocht wat mijn kinderen niet eens wilden, en mijn geld verspilde. Ik weet dat ik kan relativeren. Zelf loungekleding kopen. Ik draag niet eens een legging. Ze vielen me zo lastig. Alsof ik het gevoel heb dat het compressiekousen zijn.

Dus ik moest echt kijken, oké, Bola, wat is dit voor onzin dat je koopt? Heb je het nodig? Maakt het je blij? En zoek andere manieren om dat soort voldoening te vinden, die innerlijke rust tijdens deze onrust. Rechtsaf.

Dus wat kan je doen? Betekent het dat je een van die apps moet gebruiken om de winkelwebsites op je computer te blokkeren terwijl je tijd besteedt aan het lezen over wat je maar wilt lezen of zelfs leest over hoe je psychologie van geld en al die dingen kunt beheren. Welke alternatieven kunt u uitproberen om u te helpen bij het beheren of creëren van een alternatief voor het uitgeven van geld?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit gaat echt over het blokkeren van die automatische associatie van een emotie naar een bestedingstrigger.

Bola Sokunbi: Ik ben het er helemaal mee eens. Ik bedoel, alles is zo gemakkelijk toegankelijk, toch. Maar als je jezelf tijd kunt geven, het kan seconden, minuten, uren zijn tussen het moment waarop je besluit om het een transactie te maken en je daadwerkelijk op de klik klikt of koopt, wat het ook is, het kan je helpen die beslissing te nemen.

Dus, naast de automatisering en jezelf de tijd geven, breng wat tijd met jezelf door en schrijf het op. En ik moedig het doen van het innerlijke werk ten zeerste aan. Weet je, het is de jaloezieën sluiten, je kopje koffie halen, je favoriete muziek opzetten, wat het ook is, en gewoon echt proberen in contact te komen met jezelf.

Waarom geef ik op deze manier geld uit? Wat gebeurt er op dit moment in mijn leven? Wat gebeurt er op dit moment in mijn relaties? Nou, wat gebeurde er in mijn jeugd? Welke geldlessen heb ik van mijn ouders geleerd? En hier zijn geen juiste antwoorden. Er is niet één type strategie dat u hoeft te doen.

Er zijn onderzoeken die aantonen dat het proces van het bijhouden van een dagboek, wanneer je een gewoonte probeert te veranderen, echt kan helpen. U kunt dus een uitgavendagboek hebben. Je kunt een emotioneel dagboek hebben waarin je opschrijft hoe je je voelt. Elke keer dat u een transactie doet, of u nu tevreden bent over de transactie of niet, heeft u deze gemaakt. Schrijf op hoe je je voelt en check dan in en evalueer. Oké, toen ik dit ding kocht, voelde ik me zo. En misschien begin je trends en patronen over je gedrag te herkennen, en dan kun je tegenacties creëren, toch? Dus ik zal bijvoorbeeld weer de zondebok zijn.

Ik ging altijd naar toe, toen ik in New York City werkte, was er beneden een ijssalon. Rechtsaf. Zodra ik wegging, naar huis ging, moest ik stoppen bij deze ijssalon. En ik besefte dat ik daar stopte omdat ik gestrest was. Ik haatte mijn baan. Het ijs was lekker, allerlei willekeurige excuses, maar ik gaf geld uit en het was niet goedkoop. IJs was voor $ 10 per dag op ijs.

Rechtsaf. Zo. Hoe ik het hele dagboek deed en ik realiseerde me, wacht even, ten eerste, ik koop veel ijs. Ten tweede is er nog een exit uit mijn baan. Rechtsaf. Ik begon die uitgang te gebruiken. Ik dacht niet meer aan ijs, want wie wil er nou helemaal terug naar de andere kant van het gebouw lopen om naar de ijssalon te gaan?

En het klinkt dom en triviaal en dom, toch? Maar dat hielp me een gedrag te veranderen waarvan ik het gevoel had dat ik het niet kon beheersen als ik langs die winkel liep.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik hou echt van dit verhaal omdat ik denk dat het echt illustreert hoeveel van ons begrip van geld is opgebouwd rond het idee van getallen en spreadsheets, maar in werkelijkheid gaat het beheersen van geld over de gedachten en de manier waarop ons leven en onze gewoonten zijn opgebouwd.

Dus ik hou van je punt over het doen van het innerlijke werk. Ik ben dol op een uitgavendagboek dat echt ruimte biedt voor deze gedachten en gevoelens op een manier die een vak op een spreadsheet niet kan vastleggen. Omdat iedereen weet dat ze geld moeten besparen, toch? Alsof het geen nieuwe informatie is. Iedereen weet dat ze minder moeten uitgeven dan ze verdienen, maar alsof er een reden is waarom het niet gebeurt. En je kunt niet echt tot de reden komen als je alleen ruimte hebt in dit kleine spreadsheet dat geen rekening houdt met al deze complexiteit.

Het andere dat haar echt te binnen schiet, is het systeem van rechtvaardiging.

Ik weet dat ik dit ook heb meegemaakt, tijdens de pandemie bestelde ik kerstcadeaus van mensen allemaal uit kleine bedrijven. Ik had het redderscomplex waar Chloe het over had. Alsof ik het kleine bedrijf red. en dat is nog maar een voorbeeld van een manier waarop ik denk dat dit proces van rechtvaardiging verweven raakt, zoals dit emotionele iets waardoor we meer willen uitgeven. Dus hoe pak je dat aan?

Bola Sokunbi: Weet je, ik ben schuldig aan rechtvaardiging. Ik bedoel, ik heb tijdens de pandemie hoge hakken gekocht. Ik ga nergens heen waar ik hoge hakken moet dragen, echt waar? Waarvoor had ik hoge hakken nodig? Mijn rechtvaardiging was, weet je wat? Ik heb deze schoenen altijd al willen hebben en ze zijn nu in de aanbieding. En weet je wat? Er is licht aan het einde van deze tunnel.

Als de pandemie voorbij is, kan ik de schoenen dragen en dan heb ik zelfs de doos en de retourverpakking weggegooid, zodat ik de schoenen niet kon retourneren. Dus luister, wetende dat ik deze fout nu heb gemaakt met een paar schoenen waar ik mee zit, tot ik sterf, hoe kan ik mezelf weerhouden van deze nutteloze rechtvaardiging? Ik probeer mezelf niet eens zover te laten komen. Dus wat ik deed, was dat ik online ging en al mijn creditcards op slot deed. Rechtsaf. Als ik het niet kan uitgeven, kan ik de schoenen niet kopen.

Rechtvaardiging is dus echt, maar hoe zorg je er dan voor dat je niet op het punt komt dat je zelfs maar moet rechtvaardigen en twee manieren vindt om je te helpen die tijd te creëren om te vermijden wanneer je besluit te kopen versus wanneer je daadwerkelijk koopt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ik denk dat zoveel van wat er in dit gesprek naar voren is gekomen, is hoeveel hiervan gaat over het echt, echt kennen van jezelf, waar je echt worstelt, waar je uitblinkt en letterlijk alles in je leven daar omheen bouwt. En ik denk dat het daarom zo moeilijk is. Rechtsaf? Ik denk dat het moeilijk is, omdat geldadviezen traditioneel in dit soort one-size-fits-all-oplossing komen. En het is een feit dat het helemaal niet is omdat mijn triggers geen pyjama's of hoge hakken zijn, maar het is eten. Ik wil alleen maar eten bestellen. Maar als ik je alleen zeg om te stoppen met het kopen van afhaalmaaltijden, is dat misschien niet handig omdat je probleem kleding is.

Bola Sokunbi: Het is ook kijken naar wat op je is gedrukt als een levensstandaard, toch? Wat zijn de dingen waarvan je denkt dat je ze zou moeten hebben?

Rechtsaf. Dus als we opgroeien in de maatschappij, zijn er bepaalde dingen, vooral als vrouwen waarvan ons is verteld dat we ze moeten doen, we moeten trouwen op deze leeftijd, kinderen krijgen op deze leeftijd, doe dit op... om je eerste te kopen op deze leeftijd thuis bent, op deze leeftijd dit bedrag aan jaarinkomen heeft, maar zijn dat de dingen die er echt toe doen voor u of wat de samenleving op u indrukt?

Dus nogmaals, teruggaan naar dat innerlijke werk, en wat zijn de dingen die je echt, echt gelukkig maken? En als u ontevreden bent over uw boodschappen, boos bent over uw boodschappen, emotioneel bent over uw boodschappen, dan is het duidelijk niet het winkelen waar u blij van wordt, dat maakt u blij. En dat het echt weten van de dingen die je echt helpen om je gelukkig te maken, de dingen die ze in je leven wil bereiken, je echt kan helpen om je doelen duidelijk te krijgen, toch?

En dan kun je prioriteiten stellen, oké. Ik wil mijn fulltime bedrijf starten omdat ik flexibiliteit wil. Ik wil in Miami wonen. Ik wil mijn ouders helpen. Ik kan 10 keer meer geld verdienen en een erfenis creëren die een impact kan hebben op mijn familie, mijn kinderen, mijn gemeenschap. Wat is het waarom achter het ding dat u probeert te bereiken, uw bedrijf hebben. Schrijf het op, hang het overal op. Leg het als een post-it op je computer, op je telefoon, je weet wel, leg het op je dashboard in je keuken zodat je het ziet.

Je moet tot dat niveau van helderheid komen en het vereist stille tijd, en het vereist innerlijk werk. Je moet jezelf die ruimte en gelegenheid geven om na te denken, en dat gebeurt misschien niet in één dag. Het kan over een periode van dagen, weken, maanden gaan, maar je moet aan dat proces beginnen om dat allemaal te verwerken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus hoe overwin je je overbesteding? Overweeg om te beginnen de manieren waarop u het u letterlijk moeilijker kunt maken om geld uit te geven. Of dat nu betekent dat u uw creditcard vaker thuis laat, uw creditcardgegevens niet opslaat in de betalingsvoorkeuren op uw computer, niet meer volgt en u zich afmeldt bij uw favoriete winkeliers, of dat u een budget voor alleen contant geld gebruikt terwijl u weg bent, zodat u letterlijk geen geld kunt uitgeven meer dan je bij de hand hebt.

Door goede geldgewoonten zoals rekeningbetalingen, schuldbetalingen, sparen en beleggen te automatiseren, kunt u er ook voor zorgen dat u eerst prioriteit geeft aan uw financiële behoeften voordat u de kans krijgt om te veel uit te geven.

Als u niet al uw geld op uw betaalrekening ziet staan, zult u het minder snel zien als geld waarmee u geld kunt uitgeven.

Gebruik de extra tijd en ruimte die voortkomt uit het automatiseren van een deel van uw financiën en het toevoegen van frictie aan uw uitgaven om te gaan zitten en na te denken over uw uitgavenpatroon, en houd een uitgavendagboek bij waarin niet alleen wordt bijgehouden waar u aan uitgeeft, maar ook hoe en waarom, zodat u kunt begin de emoties en omstandigheden te begrijpen die dienen als triggers voor uw uitgaven en ontwikkel een betere strategie om ze te beheren.

En onthoud, geld uitgeven is geen slechte zaak. Dingen kopen waar je van houdt, of het nu een luxe pyjama is of blokken kaas van $ 20, is prima, zolang het niet ten koste gaat van je financiële welzijn en toekomstige doelen.

Dus werk aan het opstellen van een bestedingsplan, een budget, een 'I'm gonna be rich roadmap'. of hoe je het ook wilt noemen rond het bieden van die toekomstige doelen. En bewaar visuele herinneringen aan waar u in uw hele leven naartoe werkt: een foto van uw gezin terwijl u spaart voor een noodfonds als achtergrond voor uw telefoon bijvoorbeeld, of, in het geval van Chloe, een foto van het leven dat ze zich voorstelt voor zichzelf als bedrijfseigenaar uitgeprint en om haar contant geld en creditcards gewikkeld, zodat u op elk moment dat u geld gaat uitgeven ook rekening houdt met de langetermijncompromissen.

Omdat het beheren van uw geld niet gaat over het vandaag opofferen van alles voor morgen. En het gaat er niet om #YOLO te zeggen ten koste van je toekomst. Het gaat om het nemen van bewuste beslissingen met evenveel aandacht voor beide.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Chloe, een geldgeheim hebt dat je moeilijk kunt delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, ik, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

Als je het leuk vindt wat je hoort, overweeg dan om een ​​recensie achter te laten op Apple Podcasts, of je vrienden te vertellen over Money Confidential. Real Simple is gevestigd in New York City. U kunt ons online vinden op realsimple.com en u kunt zich abonneren op onze gedrukte publicatie door te zoeken op Real Simple op www.magazine.store.

Bedankt voor je komst en we zien je volgende week.