Sparen voor de toekomst kan een belemmering zijn. Onze hersenen geven van nature prioriteit aan het hier en nu (psychologen noemen dit tegenwoordige vooringenomenheid), en onderzoek toont aan dat sparen vooral moeilijk is als je tijd als een superlange tijd beschouwt, zegt Brad Klontz, PsyD, een gecertificeerde financiële planner en een oprichter van de Financial Psychologie Instituut. Dus stop. In plaats van je pensionering voor te stellen als een verre eindstreep, benader je het als een reeks checkpoints. Hier leest u hoe u op elke leeftijd kunt sparen voor uw pensioen, of u nu tientallen jaren verwijderd bent van uw pensioen of hoopt zo snel mogelijk te stoppen met werken.

VERWANT: Hoe u geld kunt besparen?

gerelateerde items

Als je 30 bent, als je nog 30 (of meer!) jaar te gaan hebt...

BEGIN: Streef ernaar om 5 tot 6 procent van uw inkomen vóór belastingen te besteden aan pensionering (waardoor u doorgaans de match van uw werkgever krijgt) en nog eens 5 tot 6 procent in kortetermijnbesparingen (zodat u niet in uw pensioenrekening duikt wanneer een curveball toeslaat ). Probeer bij elke verhoging of afbetaalde studielening die percentages te verhogen totdat de rekeningen ten minste 15 procent van uw inkomsten krijgen, zegt Katie Waters, een gecertificeerde financieel planner en de oprichter van Stabiel Water Financieel , gevestigd in Athene, Georgia.

hoe maak je een stomer schoon met azijn

Zodra je noodfonds is opgebouwd (drie tot zes maanden levensonderhoud), zet de hele 15 procent op uw pensioenrekening. Net beginnen? Als u zelfs $ 50 per maand investeert, wordt pensioensparen een gewoonte. En hoe eerder u begint, hoe langer samengestelde rente in uw voordeel kan werken. Laten we zeggen dat je $ 5.000 hebt om met pensioen te gaan. Als u het met 30 jaar te gaan belegt en een gemiddeld rendement behaalt, krijgt u ongeveer $ 40.000 op uw pensioenrekening - zonder dat u een extra dubbeltje hoeft te schoppen.

VERWANT: De beste apps om nu te sparen voor pensioen for

Als je 40 bent, als je nog 20 jaar te gaan hebt...

BESPARINGEN TURBOCHARGE: Een derde van de babyboomers heeft $ 25.000 of minder voor hun pensioen gespaard, maar onderzoek toont aan dat zelfs als je helemaal opnieuw begint, je nog steeds tijd hebt om in te halen. Om te werken aan het bereiken van de grens van $ 1 miljoen in twee decennia, hebben onderzoekers van de Amerikaanse Vereniging van Individuele Beleggers stel dat u uw 401 (k) maximaal moet benutten en moet profiteren van inhaalbijdragen (een extra $ 6.000 per jaar is toegestaan ​​voor 50-plussers), en ook agressief in aandelen leunen.

terug naar school kapsels voor halflang haar

Als u al wat vaart heeft met uw pensioenrekeningen, gebruikt u dit controlepunt om de knop iets hoger te zetten. De gemiddelde 401 (k) deelnemer bespaart elk jaar ongeveer 10 procent, inclusief werkgeversbijdragen. Dat is niets om naar te niezen, maar het is nog steeds ver verwijderd van de 15 procent die de meeste experts aanbevelen. Wilt u wat geld vrijmaken voor uw beleggingsportefeuille? Vraag: Is het tijd om de Bank of Mom and Dad te sluiten voor je schoolgaande kinderen? Zou een inkrimping eerder dan verwacht zinvol zijn? Of kun je een deel van de terugslaan? levensstijl griezel dat is zo gebruikelijk halverwege de carrière?

VERWANT: De CARES-wet heeft de terugtrekkingsregels voor 401k gewijzigd - dit is wat u moet weten

Als je in de vijftig bent, als je nog 10 jaar te gaan hebt...

SCHILDER EEN FOTO: Voor vorige generaties was het pensioen vaak abrupt - van volledig werken tot volledige vrije tijd. Nu blijkt uit enquêtes dat bijna de helft van de pre-gepensioneerden van plan is om gefaseerd met pensioen te gaan, bijvoorbeeld om deeltijds te gaan werken, en bijna 20 procent zegt iets nieuws te willen proberen, zoals het starten van een eigen bedrijf of het veranderen van werkgever.

Hoe duidelijker je je kunt voorstellen hoe je pensioen eruit moet zien, hoe gemotiveerder je bent om ernaartoe te werken, zegt Deacon Hayes, auteur van U kunt eerder met pensioen! Met pensioen gaan in een strandhuis versus het lanceren van een drukte bij een vakantieverhuur, vereist verschillende financiële plannen en tijdlijnen om je baan op te zeggen. En als je droomt van iets radicaal anders, kun je deze jaren besteden aan het opbouwen van de vaardigheden ervoor of het testen van de ondernemerswateren - terwijl je nog steeds aan het werk bent in je dagelijkse baan.

Stash ook wat geld, zegt Waters. Conventionele wijsheid zegt dat iedereen een noodfonds zou moeten hebben dat drie tot zes maanden aan essentiële kosten van levensonderhoud dekt. Je hebt dat opgeborgen geld nog steeds nodig als je met pensioen gaat - sterker nog, het is zo belangrijk dat zes maanden het waarschijnlijk niet zullen redden. Het doel is om met pensioen te gaan met een tot twee jaar spaargeld in uw totale portefeuille, als buffer in tijden van marktvolatiliteit, zegt Waters. Het opbouwen van die reserves zal niet van de ene op de andere dag gebeuren, dus maak er nu een topprioriteit van.

VERWANT: Essentiële tips voor pensioenplanning om nu te volgen (zodat u later kunt ontspannen)

hoeveel water om pasta te koken zonder af te tappen

Als je 60 bent, als je nog 5 jaar te gaan hebt...

CRUNCH DE CIJFERS: Fidelity-investeringen beveelt aan om op 67-jarige leeftijd 10 keer uw jaarinkomen aan pensioensparen te hebben. Een andere vuistregel, die Waters aanbeveelt, is om uw ideale jaarlijkse pensioeninkomen te modelleren en dat getal vervolgens te delen door 0,0375. (Dus $ 50.000 aan jaarinkomen zou minstens $ 1 miljoen vereisen.)

Deze berekeningen kunnen eng zijn, vooral als je tekortschiet, zegt ze. Maar het is beter om nu te weten - in plaats van nadat u uitnodigingen voor uw pensioenfeest hebt verzonden - of u uw spaargeld moet verdubbelen of van plan bent nog een paar jaar te werken.

Houd er ook rekening mee dat leeftijd een grote rol kan spelen in de socialezekerheidsuitkeringen en dat uw volledige pensioenleeftijd mogelijk niet dezelfde is als die van uw echtgenoot of collega. Claim uitkeringen voordat u dat doel bereikt, en uw uitkeringscontroles kunnen permanent tot 30 procent kleiner zijn. Om uw voordelen te berekenen en wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, gaat u naar ssa.gov.

Met dank aan Scott Goldberg, president van financiële planningsfirma Bankiers leven , en Matt Fellowes, Ph.D., oprichter van een bedrijf voor geldbeheer Verenigd Inkomen .