Omgaan met geld is een feit van het leven, maar dat betekent niet dat het gemakkelijk is. In feite kunnen persoonlijke financiën, hoe 'feiten en cijfers' ze ook lijken, veel emotionele bagage bevatten. Terwijl sommige mensen het voorrecht hebben gehad zich nooit zorgen te hoeven maken over geld, zijn veel anderen gewend geld te associëren met stress, een gebrek aan veiligheid en zelfs gevoelens van onwaardigheid. Deze negatieve relaties met geld - gevormd door alles, van ervaringen uit de kindertijd tot langdurige schulden op volwassen leeftijd - kunnen in verband worden gebracht met financiële trauma's, die op hun beurt de manier waarop mensen in het dagelijks leven met geld omgaan, kunnen informeren en belemmeren.

We spraken met experts om meer te weten te komen over financieel trauma, hoe het eruit kan zien en stappen om het op te lossen.

Wat is financieel trauma?

Dr. Galen Buckwalter, een psychologisch onderzoeker en chief science officer bij Afbetalen , is een van de toonaangevende experts op het gebied van financiële trauma's. In 2016 leidde hij een onderzoek naar de verbanden tussen persoonlijkheid en financieel gedrag en kwam tot de conclusie dat bijna... een op de vier Amerikanen en een op de drie millennials lijdt aan PTSD-achtige symptomen veroorzaakt door financieel veroorzaakte stress . Zoals de studie laat zien, vertonen de mensen die deze symptomen ervaren destructief gedrag rond financiën (zoals vermijding en ontkenning), evenals meer traditionele symptomen van trauma, zoals agitatie, prikkelbaarheid, hypervigilantie, zelfdestructief gedrag en isolement.

Maar waar komt dit trauma vandaan? Er is veel meer dan één antwoord.

'Als we de huidige realiteit van stagnerende inkomens, beperkte besparingen en hoge bedragen aan creditcard- en andere schulden, samen met frequente financiële trauma's zoals wanbetalingen, huisuitzettingen en agressieve incasso's beschouwen, zouden deze bevindingen alarmbellen moeten doen rinkelen voor onze samenleving om de problemen aan te pakken. uitdagingen met schulden waarmee miljoenen worden geconfronteerd', vertelde Scott Saunders, oprichter en CEO van Payoff Business Wire als reactie op het onderzoek.

Chantel Chapman, mede-oprichter van the Trauma van geld Methode en oprichter van Wat de financiën? , hanteert een trauma-geïnformeerde benadering van financiële educatie en zegt dat het van cruciaal belang is om financiële trauma's op zowel individueel als collectief niveau te bekijken.

kan aluminium in de oven

Als het gaat om trauma in het algemeen, is de meest algemeen begrepen vorm de vorm die wordt veroorzaakt door een enkelvoudige traumatische gebeurtenis - een natuurramp, een aanval, een auto-ongeluk - en hetzelfde kan worden toegepast op individuele trauma's rond geld. 'Een paar voorbeelden hiervan zijn: leven in armoede voor meer dan een paar maanden, of laten we zeggen dat je je hele pensioenspaargeld hebt geïnvesteerd in een aandelendeal en je bent alles kwijtgeraakt, of misschien was er een scheiding en kwam je een aantal uitdagingen tegen met je financiën met je partner', legt Chapman uit.

Maar we kunnen financiële trauma's ook vanuit een bredere lens onderzoeken. Zoals Chapman uitlegt, kan het trauma rond geld ook generaties, intergenerationeel, relationeel, maatschappelijk of systemisch zijn. Deze grootschaliger vormen van financieel trauma kunnen eruitzien als de schaarste mentaliteit doorgegeven van je ouders of de maatschappelijke druk om te veel te consumeren.

Financieel trauma, ongeacht de bron, kan een slopende of destructieve invloed hebben op de manier waarop we met geld omgaan, dus het is belangrijk om de tekenen te herkennen en eraan te werken om ons eigen gedrag op een dieper niveau te begrijpen.

Tekenen van financieel trauma:

gerelateerde items

Financieel vermijden

Financiële vermijding is een grote indicator van financieel trauma, zegt Chapman. Dit kan lijken op het niet openen van rekeningen, het niet communiceren met de boekhouding als bedrijfseigenaar of het vermijden van alle gesprekken over financiën. Door dit gedrag te koppelen aan trauma en de algemeen bekende vecht-, vlucht-, bevriezings- of reekalfreactie, zegt Chapman dat financiële vermijding 'een beetje een bevriezing kan zijn' en 'op het meest intense niveau is het dissociatie'.

Deze vermijdende reactie is logisch voor iemand wiens relatie met geld gepaard gaat met intense gevoelens van angst, pijn of onzekerheid. Als dit antwoord echter niet wordt aangepakt, kan dit een langetermijneffect hebben op iemands financiële gezondheid, met een negatieve invloed op de kredietscore als gevolg van vermeden betalingen of iemand dieper in de schulden steken.

overbesteding

Te veel uitgeven of dwangmatig uitgeven is een andere veel voorkomende reactie op financiële trauma's. Dit kan van alles lijken, van te veel geld uitgeven aan uit eten gaan of grote aankopen doen met geld dat je niet hebt. Voor iedereen die worstelt met te hoge uitgaven, zegt Chapman dat het belangrijk is om intern na te denken en jezelf af te vragen waarom. 'Als je [te veel uitgeeft] omdat je een gestresste dag hebt gehad, doe je die uitgaven misschien omdat je pijn probeert te verzachten of omdat je op zoek bent naar een toename van dopamine.'

Deze reactie kan voortkomen uit de gemeenschappelijke verhalen rond geld in de dominante cultuur. 'Een van de kernboodschappen van het consumentisme is dat als je je ooit verveelt, verdrietig of eenzaam of ontoereikend voelt, er iets mis met je is en dat je het meteen moet repareren door iets te kopen of in wezen te consumeren', legt Chapman uit. 'Dus we hebben veel mensen die constant bezig zijn met dit verhaal en wat er dan gebeurt, is dat we een stel mensen hebben die een soort van spelen in deze, zoals dopamine-verslaving of deze, zoals, tredmolen van jagen plezier om in feite pijn of verveling te verzachten.' In veel opzichten kan te veel uitgeven ook een vorm van financiële ontwijking zijn, aangezien consumptie een tijdelijke manier is om met pijn om te gaan en tegelijkertijd de realiteit van financiën te vermijden.

onderbesteding

Aan de andere kant kan een ernstig gebrek aan bestedingen, zelfs als het geld beschikbaar is, ook een teken zijn van financieel trauma. Chapman noemt dit 'buitensporige risicoaversie', wat kan worden gecorreleerd aan een mentaliteit van angst en schaarste rond geld. Dit kan het gevolg zijn van iemand die ervaringen heeft in het leven waarin het geld erg krap was, waardoor ze in angst en schroom verder gingen.

Chapman zegt dat deze buitensporige risicoaversie ook vaak voorkomt in relaties waarin twee mensen samenkomen die verschillende ervaringen hebben met het opgroeien met geld.

Kiersten Saunders, de mede-oprichter van richandregular.com, precies deze ervaring had met haar man. Terwijl Saunders uit een meer comfortabele financiële achtergrond kwam, zegt ze dat haar man in de jaren '80 in Brooklyn opgroeide en leerde om over geld te denken in termen van schaarste. 'Hij was erg krap met zijn geld en maakte zich zorgen dat het altijd opraakte, en daarom was hij erg bang om uit te geven', zegt Saunders op de website Geld vertrouwelijk podcasten.

Om deze reden zegt Saunders dat haar man vaak financiële situaties heeft genavigeerd door deze traumatische reactie van buitensporige voorzichtigheid. 'Al onze oude patronen hebben de neiging om naar buiten te komen voordat we een mijlpaal bereiken of direct erna, omdat het bereiken van een financiële mijlpaal je eigenlijk doet heroverwegen wat mogelijk is', zegt ze. 'En voor hem roept het [het gevoel dat] hij wacht op de schoen om te laten vallen; hij wacht op het slechte nieuws dat met [het goede] komt, alsof we het allemaal gaan verliezen.'

VERWANT: Wat is generatierijkdom en hoe creëer je het?

Gebrek aan grenzen

Een ander voorbeeld van financieel trauma, zegt Chapman, is een gebrek aan grenzen of een ongemakkelijk gevoel bij het stellen van grenzen rond financiën. '[Dit kan eruit zien] te weinig of te weinig verdienen, niet onderhandelen over loonsverhogingen, geen duidelijke betalingsvoorwaarden op contracten maken', legt ze uit. 'Of, ik zie dit steeds, mensen gaan zaken doen met vrienden of andere mensen en hebben geen duidelijke contracten rond de werkrelatie.' Hoewel het voor iedereen ongemakkelijk kan zijn om geldgesprekken te voeren, kan een herhaald gebrek aan grenzen rond financiën een aanwijzing zijn dat er misschien een trauma is dat je verbiedt om in je kracht te staan ​​en te pleiten voor wat je nodig hebt in die relatie .'

Deze relatie met geld kan voortkomen uit een aangeleerde mentaliteit die een limiet stelt aan iemand die als waarde wordt beschouwd en die hen ervan weerhoudt te geloven dat ze meer verdienen.

( Lees hier het volledige transcript. )

Hoe een financieel trauma op te lossen?

Financieel trauma hoeft geen levenslange gevangenisstraf te zijn. In de recensie van Dr. Buckwalter over zijn onderzoek naar financiële trauma's, zegt hij dat een van de eerste stappen om dit trauma op te lossen, is om er gewoon over te praten. Dit is een benadering waarmee Saunders en haar man behoorlijk vertrouwd zijn geraakt. 'We hebben het praten over geld genormaliseerd, net zoals we over een aantal andere onderwerpen praten', zegt ze. 'Het is geen taboe-onderwerp in ons huishouden.' Ze hebben ook manieren gevonden om hun verschillende geld-mindsets te gebruiken om hun verbonden relatie met financiën te verbeteren. 'Onze versie van teamwerk is dat hij me eraan herinnert om te sparen en ervoor te zorgen dat we plannen dat geld niet altijd voor de rest van ons leven in hetzelfde tempo binnenkomt, en ik help hem meer uit te geven en te genieten en geld te gebruiken. als hulpmiddel om de kwaliteit van ons leven te verbeteren', legt ze uit.

Bij Trauma of Money zegt Chapman dat haar team een ​​meerstapsbenadering gebruikt om financiële trauma's op te lossen. 'Stap één is zo ongelooflijk belangrijk en dat is echt om de toestand van je zenuwstelsel te begrijpen wanneer de geldproblemen zich voordoen en dan manieren te vinden om je zenuwstelsel in principe te reguleren', zegt ze. Dus als je merkt dat je echt angstig en opgewonden raakt wanneer je door financiële situaties moet navigeren, raadt ze aan jezelf de genade te geven om die reactie te erkennen, een stap terug te doen om je zenuwstelsel te kalmeren en terug te keren naar je financiën zodra je hebt aangekomen op een meer emotioneel gereguleerde plaats.

Centraal in de benadering van Chapman staat ook het verminderen van schaamte rond financieel gedrag. Een manier om dit te doen, zegt ze, is om je los te maken van het verhaal. 'Dus als het is als, 'Ik ben slecht met geld of ik ben verschrikkelijk met geld omdat ik een creditcardschuld heb', dan is het zo van, oké, waar komt dit vandaan? En hoe kun je je losmaken van het verhaal?' Sommige van deze negatieve overtuigingen die verband houden met ons financiële gedrag, zijn geworteld in financiële trauma's - en ze kunnen behoorlijk overtuigend zijn. Dus Chapman herhaalt hoe belangrijk het is om jezelf eraan te herinneren: 'Jij bent niet het verhaal, je bent een aangeboren waardig persoon die buiten het verhaal bestaat.'

Nadat we een aantal van deze stappen hebben genomen om de oorzaak van het financiële trauma aan te pakken en onszelf te vergeven voor hoe het zich ook manifesteert: 'Dit is waar we in een meer uitgebreide staat kunnen komen waarin we ons echt een nieuwe toekomst voor onszelf kunnen voorstellen', zegt Chapman. 'En daarna worden we nu meer ondersteund om actie te ondernemen die we moeten nemen.'