Vanaf 2020 is de collectieve universiteitsschuld van Amerika nu bijna $ 1,7 biljoen. Ja, biljoen. (Als je zoveel dollarbiljetten op elkaar zou stapelen, zouden ze bijna halverwege de maan reiken!) Afgezien van de astronomische cijfers, zijn er tal van slimme manieren om te plannen hoe je voor college kunt betalen, zegt gecertificeerd financieel planner Joe Messinger, medeoprichter en directeur van college planning bij Capstone Wealth Partners in Dublin, Ohio. Hier leest u hoe u uw gezin kunt helpen om in een solide financiële vorm uit die studententijd te komen.

gerelateerde items

1 Bewaar wat je kunt.

De meeste gezinnen betalen hun studie via een combinatie van spaargeld, maandelijkse cashflow en financiële steun, zegt studiefinancieringsexpert Mark Kantrowitz, uitgever van Sparenvoorcollege.com . Als je ongeveer tien jaar voordat je gaat studeren kunt beginnen met sparen, stop dan een deel van je geld in een indexfonds met lage kosten. Als je nog eerder kunt beginnen, overweeg dan om een 529 plannen, waarin besparingen belastingvrij groeien voor gekwalificeerde educatieve uitgaven. (Om de financiële hulpvooruitzichten van uw gezin te maximaliseren, zegt Kantrowitz dat het voor een ouder het beste is om het 529-account te bezitten, niet een grootouder, en het kind als begunstigde te hebben.)

Het is nooit te laat om te beginnen. Als je een negendeklasser hebt, stop dan $ 250 per maand op een hoogrentende bankspaarrekening. In vier jaar zou je meer dan $ 12.500 kunnen hebben.

twee Betrek kinderen vroeg.

Maak er een familiebesluit van dat ten minste 25 procent van elk financieel geschenk van grootouders of inkomsten uit oppas of een andere baan naar een spaarrekening gaat voor de universiteit, stelt gecertificeerd financieel planner Beatrice Schultz, mede-eigenaar van Westface College Planning in Vancouver, Washington.

beste vrij verkrijgbare gezichtsmasker

Overweeg om dat percentage te verhogen als uw kinderen regelmatig naschoolse en zomerbanen op de middelbare school aannemen. En maak er een familieproject van om lang voor het laatste jaar beurzen te verstrekken. Ga naar capex voor een gratis database van beurzen.

Verwant: Hoe kinderen financiële verantwoordelijkheid te leren

3 Krijg een schatting van wat u uit eigen zak kunt betalen.

Hogescholen gebruiken een formule om erachter te komen hoeveel ze verwachten dat uw gezin uit eigen zak betaalt, in plaats van hoeveel er door hulp wordt gedekt. De verwachte gezinsbijdrage (EFC) is een schatting van het bedrag dat uw gezin kan besteden aan een jaar college - gemeten aan de hand van factoren zoals inkomen, vermogen, het aantal kinderen dat tegelijkertijd op de universiteit zit en mogelijk overwaarde van het huis - en wordt gebruikt om te bepalen voor hoeveel federale en institutionele hulp u in aanmerking komt.

Wanneer uw kind naar de universiteit gaat, dient u een of meer gedetailleerde financiële aanvragen in. De federale heet de Gratis aanvraag voor federale studentenhulp (FAVSA). Veel hogescholen vereisen ook de CSS-profiel aanvraag voor institutionele hulp, en sommige hebben hun eigen aanvraag voor financiële hulp. Op basis van de informatie op deze formulieren bepaalt de school uw EFC ​​voor het eerste jaar. U kunt nu een algemene schatting krijgen met de gratis EFC-calculator van CollegeBoard.

Focus op scholen waar de contante uitgaven het meest logisch zijn voor uw budget, zegt Messinger.

4 Focus niet op stickerprijs.

Goed nieuws: particuliere hogescholen bieden vaak hoge kortingen voor studenten die ze graag willen inschrijven. (De gemiddelde korting voor eerstejaarsstudenten in 2017 was 50 procent.) Zoek op de website van een school naar de gemiddelde nettoprijs - wat het gemiddelde gezin betaalt nadat beurzen en beurzen zijn meegerekend.

hoe maak je oude munten schoon

Met een lagere nettoprijs zou een privéschool minder kunnen kosten dan een openbare school in de staat, zegt gecertificeerd financieel planner David L. Martin, president van Geavanceerde collegeplanning in Rocky Hill, Connecticut.

Verdeel de geschatte nettoprijs voor het eerste jaar door uw aangepast bruto-inkomen (op uw federale belastingaangifte), zegt Kantrowitz. Als het resultaat hoger is dan 25 procent, is dat een teken dat het college van u kan eisen dat u te veel leent.

5 Vul alle hulpformulieren in.

Ga er niet vanuit dat je niet in aanmerking komt voor op behoeften gebaseerde hulp, vooral als je meerdere kinderen tegelijkertijd op de universiteit hebt. Alle studenten kunnen federale leningen krijgen, ongeacht het gezinsinkomen, maar ze moeten de FAFSA indienen om in aanmerking te komen.

Martin adviseert klanten om ook alle andere hulpformulieren in te vullen. Zie ze als verzekeringen. Een ziekte, ontslag of echtscheiding kan de behoeften van een gezin drastisch veranderen. Veel scholen zullen je later niet voor hulp in aanmerking nemen als je het eerste jaar de FAFSA niet indient, zegt Martin.

6 Beperk lenen tot een jaarinkomen.

Zodra de acceptatiebrieven binnenkomen, blijft u gefocust op het maken van de financieel slimme keuze. U kunt altijd een beroep doen op een beter hulppakket, maar als het definitieve aanbod betekent dat de EFC van uw gezin meer is dan u kunt dekken met spaargeld en cashflow, overweeg dan zorgvuldig een veilig bedrag om te lenen.

meest comfortabele regenlaarzen om te wandelen

Kantrowitz zegt dat als studenten niet meer lenen dan wat ze verwachten om hun eerste jaar van school te halen, en als ouders niet meer dan een jaar bruto inkomen lenen (om alle kinderen samen te betalen), ze in goede financiële conditie zouden moeten zijn.

7 Studenten lenen eerst.

Federale leningen voor studenten voor het studiejaar 2020-2021 hebben een rentepercentage van 2,75 procent. Dat is lager dan het tarief van 5,30 procent voor Federal Direct Plus-leningen, die ouders kunnen afsluiten om de opleiding van een kind te betalen. Direct Plus-leningen hebben ook een leenvergoeding (het bedrag dat van elke uitbetaling wordt afgetrokken) van 4,24 procent van het geleende bedrag.

Ik moedig aan om de student eerst te laten lenen. Het is een manier voor hen om wat huid in het spel te krijgen, zegt Schultz. Studenten met op behoeften gebaseerde leningen betalen geen rente terwijl ze op school zitten. En studieleningen hebben een fantastische ingebouwde vangrail: de huidige jaarlijkse leenlimiet varieert van $ 5.500 voor eerstejaars tot $ 7.500 voor junioren en senioren, dus vasthouden aan federale studieleningen beschermt tegen te veel lenen.

Vermijd onderhandse leningen, die vaak variabele rentetarieven hebben (alle federale leningen hebben een vaste rente) en de flexibele terugbetalingsopties missen die worden aangeboden aan leners van federale leningen.

wat moet je een vrouw die alles al heeft voor kerst kopen

8 Blijf op schema met de terugbetaling van de lening.

Neem contact op met uw beheerder; veel bieden een aflossingsvrije periode van zes maanden voordat u moet beginnen met het terugbetalen van de lening. Achter op uw aflossing? Maak er een prioriteit van. Als u te laat bent met betalingen of in gebreke blijft, kan uw credit score dalen.

Kantrowitz beveelt aan te streven naar de standaard terugverdientijd van 10 jaar voor federale leningen. Hoewel er afbetalingsplannen zijn die u meer tijd geven, betaalt u uiteindelijk meer rente. Schrijf u in voor automatisch betalen, waarmee u elke maand uw betaling van uw bankrekening afschrijft, zodat u op schema blijft. Sommige dienstverleners geven u hiervoor een korting van 0,25 procent op uw leningrente.

Als u fulltime werkt bij een non-profitorganisatie of voor de overheid, komt u mogelijk in aanmerking voor de Programma voor vergeving van openbare dienstleningen , waarmee alle resterende schulden worden weggevaagd nadat u 120 opeenvolgende maandelijkse betalingen op tijd hebt gedaan.