Bijna de helft van alle huwelijken eindigt in een scheiding - en dat kan niet alleen een emotionele impact hebben, maar ook een financiële. Deze week heeft Alicia (niet haar echte naam), een 49-jarige onderwijspsycholoog in New Jersey, te maken met de financiële nasleep van een scheiding - inclusief het uitzoeken hoe ze de schuld die ze is aangegaan kan beheren, een nieuw huishouden kan stichten, en krijg weer een solide financiële basis.

'Ik had geen bed, ik verliet de desktopcomputer - dat soort dingen waar je niet per se aan zou denken', zegt Alicia. 'Ik heb veel onkosten gemaakt.'

Naast het proberen om haar creditcardschuld en autolening af te betalen, wil Alicia haar twee zoons helpen met hun studiekosten. 'Ik wil ze zo goed mogelijk helpen', zegt ze. 'Ik heb het gevoel dat ik mijn kinderen verraad. Ik weet dat het hen op de lange termijn waarschijnlijk ten goede zal komen als ik financieel stabiel ben - ze hoeven me niet te helpen. Maar mijn hart bloedt als ze zeggen: ik wil jullie echt helpen.'

Gastheer Stefanie O'Connell Rodriguez tikte financieel expert en advocaat Tasha Cochran van . aan Een groot gelukkig leven , die ook een scheiding heeft doorstaan, om Alicia te helpen haar uitgaven te prioriteren. Een ding dat veel mensen niet begrijpen als ze trouwen, zegt Cochran, is het wettelijke partnerschap dat je aangaat wanneer je de huwelijksvergunning ondertekent.

'Inzicht in de juridische verwikkelingen die optreden als je gaat trouwen - en hoe het eruit ziet om die dingen te ontwarren - helpt je om betere financiële beslissingen te nemen in de loop van je relatie', zegt Cochran. 'Zo kun je, of jij en je partner nu wel of niet levenslang bij elkaar blijven, het financieel toch allebei goed hebben.'

Cochran adviseert mensen die gaan scheiden om ervoor te zorgen dat ze juridisch advies krijgen om ervoor te zorgen dat de financiële regelingen eerlijk zijn, en om dit te zien als een kans om je leven opnieuw uit te vinden.

Als je gaat scheiden, voelt het heel overweldigend omdat er zoveel tegelijk gebeurt, maar het is ook een geweldige kans om haar leven te heroverwegen en te begrijpen wie ze is en hoe ze haar geld wil uitgeven.

—Tasha Cochran, onebigppylife.com

En hoewel Alicia haar kinderen wil helpen met hun studie aan de universiteit, adviseert Cochran dat ze eerst voor haar eigen financiën moet zorgen. 'Je moet eerst je eigen veiligheidsmasker opzetten', zegt Cochran. 'Ik denk dat een van de vragen die ze zichzelf zou moeten stellen is, wat voor haar nog erger zou zijn, niet in staat zijn om zichzelf financieel te onderhouden, zodat haar kinderen de schuld krijgen om haar te helpen zichzelf voor de rest van haar leven te onderhouden, of om haar financiële masker nu op, zodat ze hen extra kan ondersteunen als ze eenmaal voor haar eigen financiële situatie heeft gezorgd.'

Luister naar deze week's Geld vertrouwelijk— 'Ik ben net gescheiden. Hoe bouw ik mijn financiën weer op?!' —om de tips van Cochran en Rodriguez te horen voor het smeden van een nieuw financieel leven na een scheiding.

Geld vertrouwelijk is beschikbaar op Apple-podcasts , Amazone , Spotify , Stitcher , Speler FM , of waar u ook naar uw favoriete podcasts luistert.

__________

Vertaling

Alicia: Ook al voelde ik me opgelucht toen ik uit het huwelijk stapte, er waren veel gevoelens van overweldiging, jongleren met al deze verschillende dingen en mijn fulltime baan behouden en proberen te herontdekken wie ik ben als onderdeel van de scheiding en het is een beetje ingewikkeld.

Maggie: Op dat moment waren we bijna tien jaar samen. Niemand begint eraan te denken dat we waarschijnlijk uit elkaar gaan, maar iedereen kan zich net zo zelfverzekerd afsplitsen als jij.

Katie: Ik denk dat ik gewoon aanmoediging nodig heb en ik heb mensen nodig die naar me kijken en me vragen, dus hoe gaat alles financieel? Kan ik iets doen om te helpen?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dit is Money Confidential, een podcast van Echt eenvoudig over onze geldverhalen, worstelingen en geheimen. Ik ben uw gastheer, Stefanie O'Connell Rodriguez. En vandaag praten we met een 49-jarige schoolpsycholoog uit New Jersey die we Alicia noemen - niet haar echte naam.

Alicia: Mijn relatie met geld is momenteel een beetje ingewikkeld. Ik heb net een scheiding achter de rug. Dus ik ben een alleenstaande moeder van twee schoolgaande kinderen. Ik probeer geld te sparen voor een regenachtig dagfonds, naast het afbetalen van veel schulden die ik heb gemaakt door mijn huwelijk of mijn scheiding.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Echtscheiding kan, net als andere belangrijke momenten van levensovergang, duur zijn. En de financiële gevolgen zijn meestal het hardst voor vrouwen, met één studie bevinding dat in heteroseksuele huwelijken het gezinsinkomen van vrouwen na echtscheiding met 41% daalt, bijna het dubbele van het inkomensverlies dat mannen ervaren.

Hoe was uw relatie met geld toen u getrouwd was?

Alicia: Het was een zeer stressvolle relatie. Mijn ex-man had de neiging om dingen in een opwelling te kopen en ik zorgde voor alle financiën. Ik was degene die de rekening betaalde. Ik voelde het kraken van, weet je, wat er binnenkomt, zien wat eruit gaat en niet kunnen redden.

We hadden wel een beetje voorraad, dus die hebben we verkocht en we hebben een aanzienlijk deel van onze schuld afbetaald. Maar we hadden nog veel over. We deelden een hypotheek. Dat werd ook ingewikkeld, want we woonden nog een tijdje samen voordat ik ging verhuizen.

Ik had geen bed, ik verliet de desktopcomputer. Weet je, dat soort dingen, waar je niet per se aan zou denken. Ik heb dus veel kosten gemaakt.

Ik moet in feite een rekeningoverzicht maken als gedeelde kosten tussen ons twee en wat de kinderen hebben gemaakt en dat soort dingen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Het proces van het financieel ontrafelen van een huwelijk kan veel ingewikkelder zijn dan het proces om daadwerkelijk te trouwen. De grenzen tussen 'your,' 'mijn' en 'van ons' hebben de neiging om na verloop van tijd wazig te worden. Van basiszaken zoals rekeningen en bankrekeningen tot grote activa en schulden zoals huizen en studieleningen - je hebt de taak om financiële levens te doorzoeken en op te splitsen die in de loop der jaren zijn samengesmolten, vaak binnen een paar maanden, wat kan leiden tot het proces overweldigend, ingewikkeld en duur.

U heeft dus al deze eenmalige kosten. Bovendien begroot je nu op je eigen inkomen. En dan heb je nog een schuld uit de scheiding, toch?

Alicia: Ja. We hebben onze schuld relatief gelijk verdeeld. We werkten samen met een bemiddelaar om ons te helpen die financiën een beetje beter te bekijken. Dus vertrok hij met zijn studieschuld en wat andere creditcardschuld, en dan heb ik een autolening voor mijn auto. We hebben een autolening voor de auto van onze jongen.

Een van de creditcards is een consolidatie van eerdere schulden. Die is ongeveer $ 14.000. Er is ook een andere met ongeveer $ 5.000 erop.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Heb je een plan bedacht hoe je ermee om wilt gaan?

Alicia: Ik ben er nog steeds een beetje mee aan het knutselen. Ik vroeg een nieuwe creditcard aan waarop ik 15 maanden geen rente had gekregen.

Dus op die manier ben ik van mijn superhoge rente creditcard afgekomen. Ik probeer een evenwicht te vinden tussen het afbetalen van dat bedrag voordat de rente begint op te lopen of het afbetalen van de hoogrentende schuldkaarten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heb je het gevoel dat je vooruitgang boekt?

Alicia: Ik voel me alsof ik ben, maar het lijkt erg traag in het proces.

Stefanie O'Connell Rodriguez: En heb je, rekening houdend met al die zaken, een budget kunnen of hebben geprobeerd op te bouwen?

Alicia: Ik heb een soort lijst van mijn maandelijkse uitgaven bijgehouden, zodat ik echt kan zien waar ik aan uitgeef. Budgetteren ben ik nooit echt goed in geweest, want weet je, deze week zal ik X geld uitgeven, en volgende week is het X plus nog eens omdat er iets anders is gebeurd.

Omdat ik een opvoeder ben, krijg ik maar 10 maanden per jaar betaald. Mijn district neemt mensen aan om zomerwerk te doen, maar een deel van het geld dat ik in de zomer werk, krijg ik pas in september. Dus dat was een andere zorg met sparen voor de regenachtige dag en sparen voor de zomer als je weet, alleen zijn en geen consistent betrouwbaar inkomen hebben.

En dat, dat een deel van onze creditcardschuld leek te zijn, was tijdens de zomermaanden toen we minder contant geld binnenkwamen, ons boodschappengeld en benzinegeld en dat zou naar de creditcards gaan en dan haalden we het gewoon nooit in.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe speelt het denken over je toekomst daarin mee?

Alicia: Over ongeveer zes jaar mag ik met pensioen. Ik zou dat graag willen doen, maar ik weet dat ik moet werken. Dus misschien probeer ik van baan te veranderen, maar ik zou graag met pensioen gaan en een beetje van het leven genieten.

Ik heb een pensioen met mijn huidige baan, dat is erg genereus. Um, ik heb een beetje gespaard zoals een 403B, denk ik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hmmm.

Alicia: Het is heel minimaal, maar ik weet dat het belangrijk is om daarmee te beginnen. Weet je, dat had ik al heel lang geleden moeten doen. Ik heb het gevoel dat ik een inhaalslag speel.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Heeft de scheiding gevolgen voor uw pensioenvermogen?

Alicia: Dat was het enige dat ik kon redden. Ik hield mijn pensioen en hij hield het huis. Mijn advocaat zegt dat ik een arm huis heb, maar een rijk pensioen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wanneer heteroseksuele ouders scheiden, vrouwen typisch de primaire zorgverleners worden, wat volgens onderzoekers niet alleen de huishoudelijke kosten van vrouwen verhoogt, maar ook belemmert hun verdienvermogen.

Nu, omdat uw kinderen de schoolgaande leeftijd hebben. Is dat nog steeds een regelitem in uw budget dat hen op enigerlei wijze ondersteunt?

Alicia: Ja. Een zoon woont bij mij in huis. Hij gaat naar de community college. Mijn andere zoon is weg op school, maar hij komt wel thuis voor pauzes en in de zomer. Dus ja, ik heb wel onkosten voor ze. En daarnaast wil ik ze zo goed mogelijk helpen.

Mijn jongste zoon, die op een privéschool zit, heeft onze 529 al bijna uitgeput in zijn eerste semester van de universiteit. Terwijl mijn andere zoon die op de community college zit nog een behoorlijk stuk over heeft. Dus ik zou mijn zoon willen helpen, mijn jongste zoon ook, je weet wel, met zijn onkosten. Voor de rest sluit hij studieleningen af.

Als ik een klein beetje kan bijdragen om wat van die stress voor hem te verlichten, want ik wil niet dat hij hetzelfde pad bewandelt als ik. Ik wil dat hij zich goed voelt, nu hij van de universiteit komt, ik heb net mijn studieleningen afbetaald, misschien zeven jaar geleden. Dus ik weet hoe dat is.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hoe voelt het om het advies op te volgen om prioriteit te geven aan uw eigen spaargeld voordat u uw kinderen financieel helpt met studeren?

Alicia: Ik heb het gevoel dat ik mijn kinderen verraad. Ik weet dat het hen op de lange termijn waarschijnlijk ook ten goede zal komen, weet je. Als ik financieel stabiel ben, hoeven ze me niet te helpen. Maar mijn hart bloedt voor hen als ze zeggen: ik wil jullie echt helpen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als u verwacht dat uw zoon de komende jaren bij u zal wonen en hij krijgt een baan, kunt u zich dan voorstellen dat hij financieel zou bijdragen aan het huishouden?

Alicia: Ja. Daar heb ik over nagedacht. Ik denk niet dat ik hem superhoge tarieven van wat dan ook zou vragen, maar ik zou graag willen dat hij wat eigenaarschap begint te nemen, omdat ik denk dat hij dan meer fiscale verantwoordelijkheid zal krijgen. Hij werkt parttime en als hij dat geld ziet, gaat het er zo uit.

En ik heb zoiets van, oké, onthoud dat je de helft van je autoverzekering moet betalen, dus ik verwacht dat hij een kleine bijdrage zal geven om te helpen met wat onkosten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zijn er dingen die u hebben verrast tijdens dit proces?

Alicia: Ik wens niemand een scheiding toe. Maar de kracht en de moed die het me kostte om op die plek te komen en dan het gevoel van empowerment dat ik er doorheen ben gegaan.

En nu heb ik het gevoel, oké, ik heb nu de controle. Het heeft ook een keerzijde. 'Omdat ik me een beetje nerveus voel omdat ik nu de controle heb en wat als ik iets verpruts.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Waar hoop je dat je over vijf jaar bent?

Alicia: Ik zou graag geen schulden meer hebben en dan mijn pensioenspaargeld of mijn spaargeld op regenachtige dagen zien groeien.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hoe denk je dat het zou voelen om al die schulden te hebben afbetaald?

Alicia: Dat zou zo'n last verlichten. Dat zou geweldig zijn. Ik zou me heel vrij voelen. Alsof ik me nu vrij voel, zoals bij de scheiding, maar dat zou exponentieel nog meer bevrijdend zijn, denk ik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zoals Alicia al zei, kan het afronden van het scheidingsproces bevrijdend zijn, maar tegelijkertijd ontmoedigend, vooral als het om geld gaat. Dus na de pauze zullen we praten met een financieel expert die het zelf heeft meegemaakt - en ze zal haar aanbevolen strategieën delen voor Alicia en iedereen die door het proces gaat om hun financiële leven weer op te bouwen.

Tasha Cochran is een advocaat en financieel expert die gezinnen helpt om rijkdom op te bouwen, waar ze ook beginnen, via haar populaire YouTube-kanaal en blog onebighappylife.com. Om een ​​beter begrip te krijgen van de financiële gevolgen van een echtscheiding, hebben Tasha en ik ons ​​eerst verdiept in de juridische en financiële implicaties van het huwelijk.

Tasha Cochran: Dus als je gaat trouwen, koppel je je financiële paard echt aan iemand anders. Ik ben er een groot voorstander van dat mensen begrijpen dat er een verschil is tussen die emotionele en de liefde, toewijding en toewijding die optreedt wanneer je besluit om voor het leven met iemand samen te werken en de juridische bundel van rechten die ontstaat wanneer je een huwelijksvergunning ondertekent.

Inzicht in de juridische bundel van rechten, de juridische verwikkelingen die optreden als je gaat trouwen en ook begrijpen hoe het eruit ziet om te proberen die dingen te ontwarren, mocht je besluiten het partnerschap te beëindigen. Het helpt u om betere financiële beslissingen te nemen in de loop van uw relatie, zodat u, of u en uw partner nu wel of niet voor het leven bij elkaar blijven, u allebei financieel goed af kunt zijn, wat er ook gebeurt.

Dus ik trouwde voor het eerst toen ik 21 jaar oud was. En voor mij was het op dat moment in mijn leven heel erg emotioneel. En vooral als vrouwen, denk ik dat er een maatschappelijke druk voor ons is om te trouwen, omdat onze waarde als vrouw bepaald wordt door de vraag of een man al dan niet met ons wil trouwen. Het is zo jammer. En uiteindelijk, negen jaar na het huwelijk, liep het huwelijk stuk en uiteindelijk gingen we scheiden.

Op dit moment ben ik nu advocaat, dus ik deed mijn eigen scheiding en ik realiseerde me hoe verstrikt we waren. En ik realiseerde me dat zoveel van de financiële beslissingen die ik had genomen volledig gebaseerd waren op de veronderstelling dat we samen zouden helpen om uit die beslissing te komen.

Dus toen ik bijvoorbeeld rechten ging studeren, stopte mijn ex-man met werken en ging hij terug naar school, en mijn studieleningen in de rechten ondersteunde ons en onze dochter Alexis gedurende drie jaar. Dus ik had bijna $ 200.000 aan studieleningen, allemaal op mijn naam. En dat blijft bij mij na de scheiding.

En dat speelde zeker mee toen ik mijn nu levenspartner, Joseph, ontmoette. De eerste negen jaar van onze relatie waren we volledig toegewijd om levenspartners te zijn, maar we waren erg strategisch over onze financiën. We hebben het besluit genomen om het wettelijk trouwen uit te stellen omdat we meer aandacht besteedden aan die juridische verwikkelingen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Als mensen over het huwelijk praten, denken ze vaak niet na over de realiteit dat het niet werkt. En het doet vrouwen echt pijn.

Tasha Cochran: Het kan voelen alsof we gefaald hebben. Het gaat ons nooit alleen om de financiën. We besteden veel tijd aan het denken, wel, was het onze schuld dat deze relatie stukliep? En dan is er ook nog dat gewicht van denken, ga ik iemand anders zoeken?

Ik ben zo dankbaar dat ik het innerlijke werk heb gedaan om te erkennen dat mijn waarde absoluut niets te maken heeft met of ik wel of niet met iemand getrouwd ben, of ik al dan niet een toegewijde relatie heb.

Ik ben waardevol in en van mezelf en kan financieel voor mezelf zorgen.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dat is zo'n belangrijk punt.

Tasha Cochran: We willen allemaal denken dat onze samenwerking voor altijd zal zijn. Dat is de visie die we hebben als we die samenwerking aangaan. En als we geen gezonde geld- en relatiedynamiek hebben die voor ons is gemodelleerd door onze ouders of andere mensen binnen onze invloedssfeer, dan is het echt moeilijk voor ons om erachter te komen: 'Hé, het is eigenlijk heel belangrijk voor mij om te begrijpen wat er met onze financiën aan de hand is.'

Ook als mijn partner degene is die primair verantwoordelijk is voor de uitvoering. Ik moet het nog begrijpen. Als niemand ons dit vertelt, dan is het gemakkelijk om in een standaardrol te vervallen waar het is alsof, oké, ik zal gewoon het geld verdienen. Hij kan de dagelijkse gang van zaken regelen.

hoe de ringvingermaat te weten

Ik zou zeggen, erken gewoon dat je de beste beslissing hebt genomen die je kon met de informatie die je op dat moment had. En ik noem ze graag, zou dat niet nog een keer doen, om het stigma weg te nemen rond het gebruik van woorden als fouten en spijt. Laten we ze gewoon WDTA's noemen.

Zou dat niet nog een keer doen. En daardoor voelt het zo luchthartig aan, zoals, oké, dat was een les die ik ervan heb geleerd. Nu weet ik hoe belangrijk het is om te begrijpen wat er met mijn financiën aan de hand is. En dat is een krachtige les die u kunt toepassen, zelfs als u deze zelfs buiten uw volgende relatie kunt toepassen als u ervoor kiest om met een financieel adviseur samen te werken.

Of een belastingprofessional of een accountant, die begrijpt dat zelfs als u met een gediplomeerde professional werkt, het geld nog steeds bij u stopt. U moet nog steeds volledig worden opgeleid in hoe uw financiën werken en wat uw financiële doelen zijn. Je zult nooit iemand anders de controle over dat laten nemen waar je niet op de hoogte bent van wat er aan de hand is.

En dat is een krachtige les om te leren. Het is het waard om dankbaar voor te zijn.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Dus waar begin je?

Tasha Cochran: Nou, als je gaat scheiden, is dat een belangrijke levensovergang. Het is eigenlijk alsof je bij je ouders weggaat' huis voor de eerste keer, maar zonder je ouders' helpen. Nu moet je alles zelf doen. Het voelt heel overweldigend, omdat er zoveel tegelijk gebeurt, maar het is ook een prachtige kans voor haar om haar leven te heroverwegen. Vind opnieuw uit hoe haar leven eruit ziet en begrijp echt wie ze is en hoe ze haar geld wil uitgeven.

Dus ik zou graag willen dat ze gewoon de vreugde vindt in die zelfintrospectie die ze nu kan doen en zichzelf ruimte en tijd geeft. Ze hoeft niet meteen alle beslissingen te nemen. Ze kan gewoon een hersendump doen, alles op een rijtje zetten en zichzelf toestaan ​​om een ​​tijdje in deze nieuwe realiteit te zijn en te leven zonder het gevoel te hebben dat ze onmiddellijk branden moet blussen, want dat is wat leidt tot dat gevoel van overweldigen.

Alicia beheert de gezinsfinanciën. Ze weet dus hoe ze ervoor moet zorgen dat haar huur op tijd wordt betaald. Ze weet hoe ze haar budget in evenwicht moet houden, zodat ze haar elektriciteitsrekening betaalt. Maar tussen haakjes, het is oké dat er wat ballen vallen, want we moeten ook omgaan met de emoties die gepaard gaan met scheiden.

Ik weet voor mij, toen ik door mijn scheiding ging, voor de eerste keer ooit vergat ik rekeningen te betalen. En nu 10 jaar verwijderd van dat, wenste ik dat ik mezelf een beetje meer genade had gegeven. Het is allemaal goed gekomen. Weet je, ik heb de late vergoeding betaald om mijn elektriciteit weer aan te krijgen. Ik betaalde de late vergoeding op die 30 dag, te laat voor mijn creditcardbetaling.

Gewoon onszelf eraan herinneren dat wat er op dit moment in ons leven gebeurt, niet elk aspect van onze toekomst definieert. En het is oké als er in deze tumultueuze tijd wat financiële ballen vallen, we ze weer kunnen oppakken en we een leven kunnen opbouwen dat nog beter is.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Ik denk dat dat een heel belangrijk punt is, want een ander pijnpunt van Alicia is dat haar scheiding net rond is. Dus dit wordt haar eerste volledige jaar dat ze echt haar eigen budget gaat beheren, alleen op haar eigen inkomen.

En ze is een opvoeder. Dus ze krijgt maar 10 maanden per jaar betaald. Heb je strategieën om wat stabiliteit te creëren in die meer onstabiele omgeving?

Tasha Cochran: Ja. Dus ik raad aan, ongeacht waar uw inkomen vandaan komt, dat u budgetteert met behulp van een eenjarig uitgavenplan, zodat u uw hele jaar voor u heeft. En wat dat is, is een proactieve vorm van budgetteren. Dus in plaats van te reageren op uw rekeningen die binnenkomen, maakt u plannen voor wat u het komende jaar met uw geld gaat doen.

En het helpt je ook om elke maand echt te zien hoe je financiële beslissingen van deze maand je financiën beïnvloeden, zes, acht of tien maanden later, wat ons helpt om op dit moment betere financiële beslissingen te nemen. Maar het is ook een heel krachtig hulpmiddel als je een onvoorspelbaar inkomen hebt, want ondanks dat je inkomen onvoorspelbaar is, zijn je uitgaven 100% voorspelbaar. Je elektriciteitsrekening blijft openstaan, je hypotheek of je huur blijft openstaan. Dus je weet dat die dingen eraan komen. Dus met een uitgebreid bestedingsplan, waarbij je naar meerdere maanden tegelijk kijkt, kun je nu geld opzij zetten voor die maanden waarin je weet dat je inkomen gaat dalen.

Ik raad ook aan omdat ze in een financiële overgangsperiode zit waar wat extra geld nuttig zou zijn, dat ze kijkt of ze een beetje bijzaak kan beginnen, wat extra geld kan verdienen tijdens die twee maanden, want dat zal haar echt helpen als ze op zoek is om haar financiële basis op te bouwen en de dingen aan te schaffen die ze nodig heeft voor deze nieuwe fase van haar leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Nou, als we het hebben over enkele van de eisen waarmee ze te maken heeft, een van de grootste is alleen de schuld uit het huwelijk en de scheiding. En veel daarvan zijn creditcardschulden. Wat is uw strategie om dat aan te pakken?

Tasha Cochran: Welnu, haar eerste stap zal zijn, om de saldi en de betalingen voor elke afzonderlijke schuld te kennen, zodat ze weet waar ze mee werkt, want de enige manier waarop je een schuldafbetalingsplan kunt maken, is door te begrijpen wat er momenteel aan de hand is. verder met uw financiën.

Dan is haar volgende ding dat ze moet begrijpen wat er met haar budget aan de hand is, omdat haar budget drastisch is veranderd. Ze kan niet terugvallen op het budget van vorig jaar omdat ze toen nog getrouwd was.

En nu heeft ze een heel ander budget. Dus ze moet begrijpen, oké, hoeveel is mijn inkomen? Hoe zien mijn uitgaven eruit? En wat is mijn begrotingsoverschot? Hoeveel discretionair inkomen heeft ze over aan het einde van de maand nadat ze al haar vereiste uitgaven heeft voldaan? Dus dat is nummer twee, maar nummer drie, is balans... al dat discretionaire inkomen zal niet per se beschikbaar zijn om naar schuldaflossing te gaan, omdat ze tegelijkertijd een leven opbouwt.

Dus ik wil dat ze ook de essentiële uitgaven opsomt die ze moet maken om haar huishouden op te bouwen. Heeft ze meubels nodig? Heeft ze keukengerei nodig? Heeft ze een hamer en een schroevendraaier nodig, een boormachine, zoals dingen die we allemaal als vanzelfsprekend beschouwen?

Als we in een gemengd huishouden zitten, maar je splitst een huishouden en opeens zijn die dingen die je vroeger moest pakken om te leven er niet meer.

En dan kan ze beslissen hoeveel van haar geld ze wil besteden aan het aflossen van haar schuld, hoeveel ze wil besteden aan het voldoen aan de huidige behoeften en hoeveel ze wil besteden aan uitgaven voor vreugde, omdat [een deel van je geld moet altijd worden gereserveerd voor vreugde.

Zoveel mensen komen in een cyclus van extreme soberheid terecht en gaan vervolgens uit van eetbuien die hun voortgang vertragen omdat ze onverwachte schulden aangaan. En in plaats van zichzelf toestemming te geven om te zeggen, hé, weet je, ik hou ervan om een ​​of twee keer per maand uit eten te gaan. Ik wil niet overboord gaan en elke dag uit eten gaan omdat ik weet dat dat mijn schuld zal vergroten, maar wat als ik besluit, nou, ik ben bereid $ 25 per week uit te geven aan uit eten gaan. Dus of ik nu uit eten ga, een keer per week kleine traktaties eten, of dat ik dat allemaal bewaar voor een heel leuk restaurantdiner, twee keer per maand, een keer per maand. Dat is oke.

Het is prima om uit te geven voor de dingen die je vreugde brengen, want dat maakt je uitgavenplan iets waar je je op de lange termijn aan kunt houden, omdat je je kleine genoegens krijgt en je ook de vreugde krijgt om te zien hoe je je financiële doelen bereikt , kijken hoe je schuld afneemt, je nestei zien toenemen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus dat is nog een deel hiervan waar ik denk dat we over moeten praten, namelijk dat Alicia 49 is. Dus ze denkt aan pensioen. Dus hoe kan ze een deel van dat spaargeld in al het andere opnemen?

Tasha Cochran: Ik weet dat ze op haar vijftigste hoopte vrij snel met pensioen te gaan, maar die veronderstelling was mogelijk gebaseerd op haar gezamenlijke financiële situatie met haar partner. Dus ik denk dat ze een stapje terug moet doen en moet beoordelen welke financiële middelen ze nu in haar nieuwe leven tot haar beschikking heeft, en beginnen te evalueren, oké.

Wanneer kan ik eigenlijk met pensioen op basis van mijn huidige spaargeld en op basis van het pensioen dat ik heb, want zij is lerares. Ze zal duidelijkheid willen krijgen over hoe dat pensioen er precies uitziet, hoeveel geld het haar precies zal opleveren en hoeveel geld ze nodig heeft om met pensioen te gaan om de levensstijl te leiden die ze wil.

Ze zal misschien merken dat ze iets langer zal moeten werken dan ze dacht om zowel haar pensioendoelen als haar schuldaflossingsdoelen te halen. Maar de enige manier voor haar om dat te weten, is dat ze echt duidelijkheid krijgt over hoeveel haar pensioen haar zal opleveren en hoeveel ze wil hebben als ze met pensioen gaat.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus een ander deel hiervan is het feit dat haar zonen allebei universiteitsleeftijd hebben. En ik vroeg haar of ze dit advies had gehoord over het voorrang geven van je eigen spaargeld boven de studie van je kinderen of hun uitgaven als ze beginnen te proberen het op eigen kracht te redden. En ze zei in haar woorden dat het voelde als verraad om prioriteit te geven aan haar eigen spaargeld. Wat denk je daarvan?

Tasha Cochran: Als de ouder wordt weggevaagd, heeft het kind niemand om hen te helpen. U moet dus eerst uw eigen veiligheidsmasker opzetten. Ik denk dat een van de vragen die ze zichzelf zou moeten stellen, is wat voor haar erger zou zijn - niet in staat zijn om zichzelf financieel te onderhouden, zodat haar kinderen dan de schuld krijgen om haar te helpen zichzelf voor de rest van haar leven te onderhouden, of om haar financiële steun te krijgen. nu een masker op, zodat ze hen extra kan ondersteunen als ze eenmaal voor haar eigen financiële situatie heeft gezorgd?

Ik denk ook dat spreken als iemand die een 19-jarige heeft. Ze woont momenteel thuis vanwege de pandemie. Ze is dit jaar niet naar de universiteit gegaan, maar ik wil haar wat financiële verantwoordelijkheid bijbrengen. Dus ze betaalt wel wat dingen in huis, maar wij betalen wel haar studiekosten.

Ik heb altijd prioriteit gegeven aan mijn eigen pensioensparen. Dus voor mijn financiële doelen is nummer één het bereiken van mijn minimale spaarrente. Dus ik weet dat ik gedekt ben voor mijn nestei. En dan later, zoals nummer drie of nummer vier, zou haar schoolrekening maximaal gebruiken en voor haar collegegeld betalen, omdat ik weet dat een van de beste dingen die ik voor haar kan doen, is ervoor te zorgen dat mijn financiële toekomst is volledig geregeld en ga dan verder met het helpen van haar op elke mogelijke manier.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dus je had het over het feit dat je dochter financieel een beetje bijdraagt ​​aan het huishouden. Hoe kan Alicia in dit geval, maar iemand dat gesprek beginnen met hun kinderen?

Tasha Cochran: Ik behandelde mijn dochter net als een volwassene. Ik heb zoiets van, oké, je bent een volwassene. We zijn huisgenoten. Hoe gaan huisgenoten met elkaar om? We raakten in gesprek over, oké, dit is hoeveel het huis kost om te blijven draaien. Dit is hoeveel eten kost. Dit is wat wij denken dat redelijk is voor uw bijdrage, en het is echt ver onder wat het kost om het huishouden te runnen.

Het gaat erom dat ze een gevoel krijgt van hoe het voelt om op je eigen manier te betalen voor wat dingen werkelijk kosten, en haar echt te helpen die verwachting te stellen van wat het leven dat ze wil eigenlijk kost.

En ik denk dat als ouders dat niet doen, dat is wat hun kinderen ertoe aanzet om te denken dat ze een bepaalde levensstijl kunnen leiden en vervolgens profiteren van schulden om die levensstijl te leven en dan tijd moeten besteden aan het inhalen, opbouwen dat die betere financiële gewoonten.

Dus ik denk dat het de moeite waard is om een ​​gesprek aan te gaan, met hem te gaan zitten, hem te helpen een bestedingsplan te bedenken, zijn eigen financiële doelen te stellen voor zijn financiële toekomst en hem te helpen haar dat ook te zien doen, zodat je dat soort dingen normaliseert. van financiële gesprekken.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia is aan het einde van het proces van echtscheiding en beheert alle kosten die eruit zijn voortgekomen en haar huwelijk. Maar wat zou je zeggen tegen iemand die net begint met het proces?

Tasha Cochran: Allereerst zou ik aanraden om een ​​advocaat in de arm te nemen, en het zal duur zijn, maar het is zo belangrijk om het goed te doen. En zelfs als je het zelf probeert te doen, zijn er zoveel dingen die je zou kunnen missen. Er zijn zoveel dingen die je zou kunnen opgeven zonder het zelfs maar te beseffen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een thuisblijfmoeder was en dat uw partner degene is die werkte en dat zij de pensioenrekeningen hebben en dat het allemaal op hun naam staat. En je denkt, nou, het staat op hun naam. Het is van hen. Ik denk dat ik er niets aan kan doen, terwijl je in werkelijkheid recht zou kunnen hebben op de helft ervan. Daarom is het zo belangrijk om een ​​advocaat te hebben die u kan vertellen wat uw wettelijke rechten zijn.

Een advocaat kan u ook helpen bij het navigeren door de moeilijkste financiële verwikkelingen, zoals wat er met het huis gaat gebeuren. Hoe lang moet je schulden van elkaars naam krijgen zodat je er niet meer verantwoordelijk voor bent. Ten tweede, begin jezelf voor te lichten over persoonlijke financiën, hoe dat werkt, zodat je de juiste vragen kunt stellen zodat je begrijpt wanneer je volledige financiële plaatje voor je wordt opgemaakt door je advocaat, door een bemiddelaar, door de rechtbank dat je begrijpt wat er gebeurt. U kunt dus vragen wat u nodig heeft. Zo, zo belangrijk.

En, weet je, misschien zou ik je ook aanraden om, als je kunt, een therapeut in te schakelen om je door deze zeer moeilijke emotionele tijd te helpen, om je te helpen de beslissingen te nemen die je moet nemen en om je te helpen genezen terwijl je overgaat naar dit nieuwe visie op je leven.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Terwijl de luisteraar van deze week al bezig is met het afronden van haar scheiding en het opbouwen van haar financiële leven rond de toekomst, is het belangrijk dat iedereen die door het proces van het beëindigen van hun huwelijk gaat, begrijpt wat die wettelijke overeenkomst betekent voor hun geld gebaseerd op de wetten in hun staat. Hoe meer u begrijpt hoe deze wetten werken, hoe proactiever u kunt zijn in het beschermen van uw eigen financiële welzijn, mocht u op enig moment besluiten uw huwelijk te beëindigen.

Natuurlijk kan het enorm waardevol zijn om professionele hulp in te roepen - juridisch en financieel - wanneer u aan dat proces begint. Hoewel de details zullen afhangen van uw specifieke omstandigheden en situatie, zijn dit slechts enkele financiële actiestappen die u moet overwegen wanneer u het proces start: stel een controle-, spaar- en creditcard in op uw eigen naam, als u deze nog niet heeft , zodat u uw eigen krediet kunt opbouwen en enige financiële autonomie kunt verwerven. Wijzig de begunstigden indien nodig op verzekeringspolissen, testamenten, trusts, makelaarsrekeningen, enz. Maak een inventaris van al uw activa - inclusief collegespaarrekeningen en pensioenrekeningen - en maak een volledige boekhouding van al uw schulden, zoals uw hypotheek en creditcards, zodat je hebt een duidelijk beeld van wat je moet ontwarren van je partner: het verzamelen van documentatie zoals belastingaangiften en zoveel mogelijk details, zoals rekeningnummers.

Wanneer u, net als Alicia, uw scheiding heeft afgerond, kunt u het proces van financiële wederopbouw starten door de balans op te maken van wat nu van u is en van u alleen - zowel de bezittingen als de schulden - en een uitgavenplan maken dat is gebaseerd op de realiteit van uw nieuwe inkomen , activa en passiva, en opgebouwd rond uw nieuwe prioriteiten. Houd er rekening mee dat hoewel je misschien teruggaat naar de basis voor sommige dingen, zoals uitzoeken voor wat voor soort ziektekostenverzekering je in aanmerking komt, of je eigen appartement voor de eerste keer inrichten - het leven niet lineair is en het is oké voor sommige ballen te laten vallen terwijl je bezig bent met al het andere dat gepaard gaat met het proces van scheiden.

Maar onthoud dat het proces ook een kans is om opnieuw uit te vinden en uit te zoeken wat u met uw geld voor u mogelijk wilt maken. Besteed wat tijd aan het echt genieten van die mogelijkheden en schrijf ze allemaal op voordat je een stap terug doet en een gedetailleerd plan uitstippelt voor wat er financieel nodig is om het allemaal te laten gebeuren. En wat het plan ook is, zelfs als het niet perfect is, zelfs als het betekent dat je sommige dingen moet laten gaan, zoals het financieren van je kinderen. hbo-opleiding, zodat u prioriteit kunt geven aan uw pensioensparen of een extra paar jaar op het personeel kunt doorbrengen, zodat u uw financiële zekerheid kunt herstellen - u kunt er altijd trots op zijn die plannen en beslissingen op uw eigen voorwaarden te nemen.

Dit is Money Confidential van Real Simple. Als je, net als Alicia, een geldgeheim hebt dat je moeilijk kunt delen, kun je me een e-mail sturen op money dot vertrouwelijk op real simple dot com. U kunt ook een voicemail inspreken op (929) 352-4106.

Money Confidential is geproduceerd door Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott en ik, Stefanie O'Connell Rodriguez. Met dank aan ons productieteam bij Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning en Trae Budde.

Als je het leuk vindt wat je hoort, overweeg dan om een ​​recensie achter te laten op Apple Podcasts of je vrienden te vertellen over Money Confidential. Real Simple is gevestigd in New York City. U kunt ons online vinden op realsimple.com en u kunt zich abonneren op onze gedrukte publicatie door te zoeken op Real Simple op www.magazine.store.

Bedankt voor je komst en we zien je volgende week.